Vídeo: Conhece os novos apoios ao crédito à habitação?

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Que Judas é que eu posso ter para baixar a prestação do crédito à habitação [Música] Olá eu sou o Pedro Anderson jornalista especializado em finanças pessoais e aqui no YouTube venho dar-lhe algumas dicas sobre como podemos lidar com esta situação difícil que estamos enfrentar com a subida da inflação e também com a

Terrível subida da Yuri Bora que está a fazer com que muitas famílias portuguesas estejam cada vez mais aflitas porque a prestação está a subir 50 100 200 Euros por mês e esse de facto está a afetar bastante muitas famílias portuguesas antes de continuar vou só pedir os três favores do costume que

Está sempre ao ver no YouTube que é subscrever este canal fazer gosto Neste vídeo partilhar com outros se achar que esta informação é importante e pode ser útil na vida de outras pessoas muito bem no momento em que estou a gravar este vídeo acabam de ser conhecidas as propostas do governo algumas medidas

Vamos falar de duas especificamente que tem por objetivo mitigar ou diminuir o impacto da subida da yuribor nas prestações das casas e então vou falar basicamente dessas Duas Medidas A primeira é os bancos vão ser obrigados em determinadas circunstâncias é renegociar o contrato que tem consigo e

A segunda é a isenção da taxa de amortização antecipada vamos começar Então por esta primeira que é a obrigatoriedade dos bancos e apresentarem uma proposta para obviamente baixar a prestação mensal e sem custos para si Esta é uma parte importante e a outra parte que é muito

Muito relevante é que vão ser os bancos é ser obrigados a contactá-lo a si para encontrar uma solução depois lá mais para a frente vamos ver que isto não dizer que seja bom para si mas pelo menos Alguém está a fazer uma parte o ideal seria ser você a tomar

Iniciativa mas isso já lá vamos mas os bancos vão ser obrigados a contactar as famílias que estão em determinadas situações para este tentar ajudar muito bem em primeiro lugar há duas condições para essa ajuda poder ser dada a primeira é tem ser créditos inferiores é 300 mil euros portanto qualquer família

Tenha comprado uma casa com valor superior a 300.000 € os bancos não são obrigados a renegociar esse contrato que tem consigo e que tem vindo a subir a mensalidade ao longo dos últimos meses ou vai subir nos próximos meses devido ao aumento astronômico e super rápido

Está a ter nos seus variados prazos a três meses a 6 meses e a 12 meses essa é a primeira condição a segunda condição é que tem que ser habitação própria e permanente ou seja se estivermos a falar de uma casa de férias de segunda habitação obras no outro edifício qualquer não se

Aplica Ou seja você pode na mesma tentar renegociar com o banco pode nem mesmo a mudar de banco pode chegar lá e dizer que está em dificuldades e ver se há alguma solução agora aqui estamos a falar de uma situação muito específica e tem de reunir estas duas condições em

Que é o banco Obrigado por lei e assim que entrar em vigor esta esta diploma que foi aprovada em concelho ministros portanto num momento em que estou a gravar ainda não foi publicado mas será publicado rapidamente estamos a falar no princípio de novembro e que vai estar em

Vigo é ter dezembro do ano que vem ou seja de 2023 portanto estas datas são importantes porque você pode estar a ver este vídeo já em 2023 ou em qualquer momento pode estar a ver este vídeo e portanto esta condição aprovada pelo conselho ministros e que será lei vai

Estar em vigor durante estes 12 13 14 meses e vamos então falar sobre em que condições ou que requisitos têm de preencher para que seja o banco é contactá-lo assim para ele oferecer ajuda em primeiro lugar e as primeiras pessoas que vão ser obviamente contactadas são aquelas que têm neste

Momento ou que em qualquer momento ao longo dos próximos 14 meses entre novembro de 2022 e dezembro de 2023 que tenha taxa de esforço igual ao superior a 50%. ou seja qualquer família em que a suma de todos os créditos não apenas habitação mas também juntamente com crédito automóvel crédito pessoal

Cartões de crédito se Metade dos vossos rendimentos vão para pagar a créditos então aí preenchem imediatamente essa condição e o banco vai contactá-lo ao contactá-la obviamente ao saber isto isto é importante porque porque sabe que está nesta situação não precisa estar à espera que o banco contacto vai lá bater

À porta e obviamente eles terão de cumprir a lei leva o decreto Laico quando ele for aprovado quando for publicado em diária da república e eles serão obrigados a apresentar-lhe uma solução mas atenção de tudo aquilo que nós vamos falar o fato de o banco ser obrigado a apresentar-lhe uma

Alternativa não quer dizer que resolva o seu problema porque pode ser uma alternativa que você na mesma não consegue suportar portanto eles não são obrigados a resolver a sua a sua situação são obrigados analisar a sua situação e a fazer-lhe uma proposta portanto tenha isto muito Claro na sua

Mente portanto vou só repetir se a taxa de esforço for igual ao superior a 50% é imediato há duas outras situações é que os Bancos estão obrigados a contactá-lo e a analisar a sua situação em detalhe é quando a sua taxa de esforço e eu já vou

Explicar o que é que é a taxa de esforço sobe de repente 5% ou mais portanto se a sua taxa atual de esforço estava em vamos imaginar 20% e passa para 25 aí eles são obrigados analisar a sua situação se passar de 30 para 35 também são obrigados analisar a sua situação Ou

Seja é quando há uma subida muito forte de todos os seus créditos ou de apenas um crédito e em que há de facto assim uma escadinha muito alta de repente que afeta as suas finanças pessoais o terceiro critério é quando fazem as contas e a sua taxa de esforço é de pelo

Menos 36 35% de taxa de esforço é considerado saudável equilibrado e razoável para a maior parte das famílias o que é que isso quer dizer quer dizer que 35% de todo o vosso rendimento familiar vai para créditos é algo perfeitamente suportável e é perfeitamente suportável porque porque se entretanto subir um

Dois ou três mas com valores que Vamos considerar enfim comportavas nós conseguimos ainda ir buscar dinheiro que sobra cortar se calhar em outras coisas e vamos então pegar as prestações Enquanto elas forem mais altas portanto até 35% de taxa de esforço é razoável é normal se passar

Para 36 tocam os sininhos todos lá nos bancos de acordo com esta lei que Vai Ser aprovada e os bancos vão tentar dar uma alternativa que baixa as pessoas prestações para resolver para uma taxa de esforço que seja no máximo 35% eu creio que será essa a estratégia dos

Bancos mas isso sou eu a falar ou seja não deve pensar que de repente a sua prestação vai descer de uma forma gigantesca para os valores que estava nos últimos 70 anos com taxas de jogo negativas vão baixar um bocadinho até que fique naquele limite abaixo dos 36% e tenho muita atenção

A essas propostas porque é isso que é normal é isso que é razoável nunca foi normal nós pagarmos prestações tão baixas como pagarmos nos últimos sete anos mas já já vamos falar sobre isso e isso muito provavelmente será uma coisa que você não vai gostar muito de ouvir

Mas que eu vou ter devia dizer porque é normal ou seja os valores e isto foi dito pelo secretário do estado na conferência de imprensa os valores que agora estamos mesmo com estes aumentos são os valores normais O único problema aqui neste caso dois únicos problemas

Aqui é que a subida está a ser muito mais rápida do que o normal e depois de vida a inflação tudo Aumentou e portanto se os preços continuassem normais nos ir para marcados nos Combustíveis e na energia nós iríamos ainda buscar as nossas poupanças ou aquilo que nos

Soberaria no final do mês para suportar estes aumentos da Euro embora não é o caso daí a ver estas medidas de emergência para ajudar as famílias e ainda bem que há essas ajudas porque isto não só já está mal agora ainda não chegamos ao fim do ano como ainda vamos

Ter o ano completo de 2023 que será Pelo menos durante os primeiros seis meses ainda pior do que aquilo que estamos a viver agora bom vamos então agora explicar de uma forma muito breve o que é que é isto da taxa de esforço é uma conta muito muito simples que você pode

Fazer o seu próprio telemóvel ou seja vai somar todas as suas prestações de créditos já mencionei atrás vou só repetir crédito à habitação crédito automóvel crédito pessoal cartões de crédito ou qualquer outro crédito que tenha portanto vai somar todos os créditos que tem e vai dar um valor

Depois vai somar o seu rendimento e o rendimento do seu companheiro ao companheiro e vai pegar no valor da soma dos créditos e vai dividir pela soma total dos vossos rendimentos mensais se não for irregulares é fazer uma média e portanto o valor que der é a sua taxa de esforço é interessante

Eu tenho aqui alguns valores só para você ficar com uma ideia Já fiz essa essa conta e como forma já lhe disse o ideal é 35%, portanto se o que gasta em créditos é 35% ou menos está tudo normal está fez boas decisões no passado conscientemente ou não conscientemente

Mas está bem É o normal é mesmo aí que deve ficar mas por exemplo um casal que ganhe 800 € cada um portanto estamos a falar de 1600 euros líquidos que entram naquela casa naquela família todos os meses uma taxa de 36% que é a taxa de

Esforço que vai fazer solar as campanhas no banco e aqui vale uma prestação de 576 euros portanto só quando a sua prestação da casa se os dois tiverem este rendimento 800 € por mês líquido só é prestação da casa atingir os 576 € é que o banco vai ser obrigado por lei é

Renegociar o vosso crédito à habitação no caso de um casal em que ambos ganham 1000 € de líquidos O que quer dizer que todos os meses entram em casa dois mil euros líquidos Então nesse caso os 36% de taxa de esforço é só quando a mensalidade do crédito da Habitação

Chegar aos 728 e dá-me a ideia eu fico com a ideia de que ainda não chegamos a esses valores na maior parte das famílias portuguesas portanto estaremos aqui a falar de um grupo ainda reduzido da pessoas que vão ter de facto esta ajuda direta obrigatória e imediata Por

Parte dos bancos porque é maior parte das prestações no crédito da habitação em Portugal são de valores bastante modestos falar de uma média cada caso é diferente mas estamos a falar da prestações de 300 400 euros e 400 euros já é um valor elevado para muitas famílias agora o problema é que

Nós fazemos as contas à nossa vida ali e habituamo-nos durante sete anos a ter uma prestação de 350 € e agora quando sobe para 550 ai ai ai o que é que eu vou fazer da minha vida porque porque nos habituamos a esses valores mas atenção é que isto ainda vai

Subir mais e portanto apesar de já ter subido bastante a menos que já tenha atingido os tais 36% de taxa de esforço os bancos não são obrigados a dar atenção que você gostaria só mais um exemplo de uma conta que fiz no caso de um solteiro que nem toda a gente é

Casada que ganha 1.000 € 36% estamos a falar de uma prestação da casa de 360 euros portanto no caso dos solteiros muito facilmente creio eu será atingido este limite que fará com que os bancos sejam obrigados então dar apoio e apostar atenção e a fazer propostas de renegociação com essas pessoas vamos

Agora falar de prazos quando é que os bancos vão ter de dar respostas ao fazer propostas aos clientes de acordo com aquilo que disse o governo na altura em que apresentou a aprovação em conselho de ministros deste diploma a partir do momento em que entrar em vigor os bancos

Vão ter 45 dias para analisar todos os créditos em que eles estão envolvidos ver um a um para depois fazer a listagem das pessoas é contactar quando falamos de 45 dias estamos a falar de quase dois meses portanto pode muito bem acontecer é só para Janeiro é que as pessoas vão

Ser contactadas para receberem esta ajuda até lá se calhar a situação financeira dessas famílias vai agravar-se portanto já lhe vou dar uma dica sobre o que fazer já entretanto se verificar que está numa destas circunstâncias que tipo de propostas é que deve esperar que o banco e faça são

Sobretudo aquelas que fazem parte de um programa que já existe há muitos anos e que se chama pare Ou seja é um programa para evitar o incomplemento é muito importante que você saiba que os bancos não querem que as pessoas falem o pagamento porque assim que alguém falha

Um pagamento de um crédito o próprio banco é prejudicado Nas suas contas porque é obrigado a ir buscar mais dinheiro que fica parado que não vai emprestar outras pessoas portanto vai gastar vai ganhar menos dinheiro porque porque tem que ficar ali um dinheiro como garantia para suprir aquilo que

Eles chamam assim para idades Ou seja quando alguém falha é o pagamento esse dinheiro tem que estar lá reservado não é só deixar as pessoas deixarem de pagar e depois logo se vê não há regras muito parecidas sobre isso Portanto o banco tem todo o interesse em que você pague

Mesmo que eles ganhem menos mas pode ser Paga todas as suas prestações portanto com essa motivação em mente eles vão propor por exemplo prolongar o prazo vamos imaginar que pediu um crédito a 35 anos já pagou cinco portanto Eles talvez lhe proponho ou então vamos voltar aos

35 e vamos fazer as contas para ver quanto é que a prestação desce e portanto no fundo tinha inicialmente 35 já pagou assim e agora volta a 35 é um crédito que passa a ser de 40 anos o que quer dizer que no final de tudo isto

Você vai pagar mais um grande palhação em juros ao banco portanto facilita-lhe a vida agora mas o banco vai ficar a ganhar com isso outra coisa que o banco lhe pode propor é baixar o spread que é essa é a parte que lhe interessará mais portanto vai achando no stress se você

Tiver um e-mail ou mais e o banco vai deixar para um para 095 ou 085 Isso é uma boa proposta para si e deve aceitá-la obviamente porque vai também fazer baixar um bocadinho a sua prestação do crédito à habitação tem ainda uma outra proposta que talvez receba que é

Consolidação de créditos ou seja se para além do crédito se não tiver um crédito automóvel um crédito pessoal cartões de crédito o banco pode sugerir juntar tudo ao seu creditar habitação e vai pagar tudo aquilo que deve a outras instituições ou o seu banco e vai

Dividir pelo número de anos que tem o seu crédito à habitação e portanto vai baixar bastante não a prestação do direito à habitação mas a soma de todas e isto de facto é uma solução para muitas famílias porque de facto pode baixar a prestação em quase metade A

Soma das prestações em quase metade 50%, mas obviamente ao fim de todos esses anos vai obviamente pagar várias vezes em vez de um carro vai pagar dois ou três portanto mas lá está pelo menos resolve o seu problema neste momento outra proposta que os bancos podem fazer e foi mencionada na conferência de

Imprensa do concelho ministros é fazerem um novo crédito fizerem para o Toca então vamos começar do zero vamos esquecer todo este crédito e vamos fazer um desde o princípio com novas condições pode haver ainda outras propostas vai ter de saber aquelas que interessam assim também pode fazer a propostas ao

Banco dizer olha eu consigo Aguentar uma prestação até x mais do que isto não consigo é portanto vejam lá vocês o que é que podem fazer para que isto acontece em nenhuma circunstância de acordo com o diploma pelo banco lhe pode propor uma taxa de juro ou se pred superior àquele

Que você tem portanto Obrigatoriamente ter ficar a pagar menos quanto não sabemos eu não criaria demasiado a expectativas pode acontecer a sua prestação baixar apenas 40 ou 50 euros ou 68 não espere não espera digo eu que se subiu 300 euros agora suba só saem ou

Suba só 50 eu tenho quase a certeza de que isso não vai acontecer vão baixar conforme as renegociações umas vão baixar mais do que outras mas não fica à espera de voltar a pagar aquilo que pagava antes isso nem pensar esquecer tira o cavalinho da chuva isso não vai

Acontecer outra regra que o governo definiu é que para além da taxa de juro não poder ser superior a que tinha atualmente também não pode haver custos associados renegociação não há cá taxas não há valores a pagar não há novas escrituras a menos que seja de facto o novo crédito

E que haja de facto um acordo entre vocês sobre quem é que vai pagar essas coisas mas a partir do princípio que foi mencionado a este é não haver custos nunca ficar pior e não haver custos vou agora falar de brevemente sobre o segundo aspeto das medidas do governo ou

A segunda medida que foi anunciada pelo governo que é isenção da taxa de penalização por amortização antecipada O que é que isto quer dizer quer dizer que de acordo com o que está previsto na lei sempre que eu amortizar ou seja que ele pague antecipadamente parte da dívida

Que eu tenho ao banco sem ser no valor da prestação normal irregular eu tenho que pagar uma pequenina multa de 0,5% se eu tiver taxa variável ou relacionada com o irigor e de 2% se eu tiver taxa fixa esta isenção é só para quem tem taxa variável ou seja só para quem está

A sofrer estes aumentos ou que vai sofrer estes aumentos porquê Porque quem tem taxa fixa não foi afetado por este aumento da eurobor continua a pagar exatamente o mesmo que estava a pagar antes desta crise quer isto dizer que é uma excelente medida e que vai resolver

O problema das pessoas que têm algum fundo de maneira ou uma poupança e que podem agora apagar em 5.000 € 10.000 € 20.000 € e amortizar não porque é uma amiga minha estamos a falar de 0,5% do valor amorizado eu fiz as contas e aquilo que me deu e que dará você também

Desatualizar a máquina calcular do seu telemóvel é que vai ser lhe perdoar essa taxa no valor de 50 € por cada 10.000 € que é amortizar sem amortizar 20.000 euros vai poupar ou seja não vai pagar uma multa de 100 euros eu não acredito que seja isto que vai fazer com

Que as pessoas vão a correr a amortizar os seus créditos mas em todo o caso pronto São 50 € São 100 € são uma duas ou três mensalidades da da electricidade ou de outra despesa qualquer uma ajuda certo É bem-vinda mas não é algo que vai

Mudar a vida das pessoas ou que as incentivo de uma forma dramática a querer amortizar o crédito da Habitação agora que vale a pena a amortizar sim sem dúvida nenhuma pelas contas que eu fiz ao meu caso pessoal seu amor utilizar 10.000 € a minha prestação da

Casa vai baixar 80 € por mês e eu não tenho neste momento Nenhuma ferramenta financeira que é o investindo essas 10.000 € numa renda 800 por mês e que caiam em conta pelo contrário seu gastar esse dinheiro e amortizar o meu crédito à habitação são mais 80 € por mês que

Ficam na minha conta bancária que não vão para o banco e que iriam se eu não fizesse essa amortização por isso é que deve fazer muito bem as contas caso tenham uma boa poupança e não fique de capitalizado então sim penso seriamente nessa possibilidade também e aproveito

Basta esperar que entrar em vigor este diploma do governo e é menos uma taxa que vai pagar e portanto é ou não é o bem má ajuda é uma ajudinha mas ninguém está a dizer que é mau pelo contrário é de aproveitar é só esperar mais algumas

Semanas e vai poder utilizar também essa ajuda para baixar a sua prestação da casa Se puder é mortalizar bom já estou a chegar ao fim deste vídeo eu queria só dar-lhe uma nota final para lhe dizer que Se você precisar de ajuda para pagar a sua prestação da casa ao banco

Façam Peça ajuda não deixe nunca de pagar uma prestação a menos que não possa de todo mesmo porque porque pedir ajuda será sempre mal para si será bom na medida em que evitam o mal pior mas nunca ficará a ganhar com isto porque o seu nome vai ficar registado como um

Cliente de risco e portanto nenhum outro banco e o seu próprio banco já vão olhar para si com outros olhos se voltar a precisar de um crédito no futuro há vários graus de aviso e portanto o facto de pedir ajuda e reestruturar um crédito mesmo não falhando já vai ficar num

Nível num nível vermelho mas fica num nível laranja escuro se falhar a prestação da casa ao banco uma que seja aí passa logo para vermelho vermelho e passa para a lista negra não é que entre aspas não existe nenhuma lista negra mas costumamos utilizar essa expressão a lista negra do banco do

Portugal e isso de facto vai complicar bastante a sua vida portanto se precisar mesmo ajuda Peça uma peça só mesmo em último caso só mesmo para terminar tome a iniciativa mesmo que não preencha esta requisitos tomem iniciativa de ir ao banco fazer uma proposta e pedir um orçamento baixo e assim uma proposta

Para reduzir a sua prestação não tem que esperar que o banco seja obrigado a fazê-lo eu já fiz isso várias vezes já renegonciei com o meu banco já fiz várias propostas umas foram aceitos outras não foram aceites ou mas foram recusadas por mim outras foram recusadas

Pelo banco e ao longo de todos estes anos ou seja não é preciso haver uma crise para nós irmos ao banco e tentar melhorar a nossa situação portanto você pode e deve procurar melhores soluções melhores alternativas no seu próprio bem que nos bancos de concorrência é um trabalho de casa que

Você pode fazer chega ao pé de um banco e dizer eu ainda devo x dinheiro no meu banco num prazo de X anos e a minha prestação é esta tenho esta pedra se eu trouxer o meu crédito para aqui quais são as vossas condições e houve e depois decide

E depois pergunta se eles pagam todas as despesas da transferência do crédito ou não portanto isto você pode e deve fazer já aliás eu diria já o devia ter feito mas não estás à espera de que os bancos sejam obrigados a tratar do seu caso Faça o seu próprio caminho e arregaça as

Mangas e tanto resolver a sua própria situação você é que é dono do seu dinheiro é dono do seu destino se estiver à procura de soluções que outros vão encontrar para si acredita que eles vão tentar encontrar as melhores soluções para eles não para si para si

Tem que ser você é tratar disso muito obrigado por ter assistido este vídeo Espero que tenha contribuído para responder algumas das suas dúvidas sobre como lidar com esta situação falei das Duas Medidas que foram aprovadas pelo governo para mitigar ou seja para diminuir o impacto da da euribar na vida

De todos nós a minha prestação também aumentou 68 de um mês para o outro eu tenho a ir embora há três meses e portanto estou à espera que no próximo conjunto de três meses volta a aumentar mais 60 e depois mais 60 Se não forem 70 Se não forem 80 portanto estou preparado

Para pagar ao longo dos próximos 12 meses também mais cerca de 200 300 ou mais Euros por mês pela minha prestação a minha vantagem é que já estou preparado para isso tenho uma poupança reservada para isso que fiz durante a covid-19 e portanto eu vou manter o meu spread quer dizer,3

Porque nunca vou voltar a ter um spra desses e portanto eu espero é aguentar os meses de subida até que volte a descer se isso não acontecer então aí sim vou ter de ver também quais são as alternativas para o meu caso mas um problema de cada vez muito obrigado por

Ter assistido este vídeo não se esqueça de subscrever este canal vou ter muito mais novidades ao longo dos próximos meses vamos precisar muito da Ajuda uns dos outros 10 dicas que cada um puder partilhar vamos partilhar também todos os apoios que forem surgindo ao longo do tempo portanto olha vá Seguindo aqui

Este canal do YouTube Pedro Mandela contas poupança porque enfim aquilo que eu souber e que eu acho que é bom para mim partilhar é convosco porque pode ser bom também para vocês vamos tentar passar por isto da forma mais calma possível e sobretudo nunca te esqueça disto nunca faça um crédito para pagar

Outro crédito essa é uma regra Sagrada nunca nunca faça isso Mãos à Obra vamos conseguir