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Você sabe quanto dinheiro tem [Música] Olá eu sou o Pedro Anderson jornalista especializado em finanças pessoais e aproveito as minhas viagens de carro para falar consigo sobre dinheiro e como podemos gerir melhor as nossas finanças pessoais estas conversas aplicam-se a quem ganha 500 Euros por mês e a quem
Ganha 5000 ou seja são dicas são sugestões são observações que não dependem de quanto você ganha e já lhe vou explicar porque é que eu estou a fazer esta ressalva logo aqui no princípio desta nossa viagem obrigado pela sua companhia Tenho recebido o comentário absolutamente extraordinários emocionantes até para mim de pessoas que
Me dizem que ouvem o podcast e que algumas das dicas que eu vou aqui partilhando consigo já fizeram a diferença na vida delas e essa é a parte que mais me toca como é a vida por isso se considera que estas conversas são úteis que partilha este podcast para que possa
Chegar a mais pessoas fale sobre o podcast a outras pessoas e já agora encaminhas também para o Blog www.contaspoupanca.pt porque é lá que estão eh maior parte ou todas as dicas de poupança que eu vou encontrando ou fui encontrando ao longo destes últimos 10 anos e digo-vos este com a máxima
Franqueza e honestidade essas dicas mudaram a minha vida financeira portanto eu espero que também mudem a vossa vida financeira para melhor perguntava eu no início deste podcast se você sabe realmente Quanto ganha não é tanto quanto ganha quanto dinheiro tem para ser mais exato E por que é que esta
Pergunta é relevante é relevante porque nós só podemos gerir aquilo que nós conhecemos é tão simples quanto isto não tem nenhuma ciência não é astrofísica nem é físico-química nem é economia de doutoramento ao de Mestrado nada disso eu só posso ter objetivos financeiros se eu souber exatamente quanto é que eu
Tenho neste momento e quanto é que eu quero ter daqui a x meses x anos ou x décadas e pensar nisto não é assim uma trabalheira tão grande como Às vezes as pessoas querem fazer querer Porque infelizmente ou isso muitas pessoas dizer quando falam sobre dinheiro ou quando são confrontadas com questões
Financeiras dizer ah isso eu não tenho tempo para isso isso são pilhas isso eu não quero perder tempo com essas coisas eu gasto que tenha gastar eu quero é viver a vida e sei lá se amanhã estou cá e portanto Na minha opinião e Embora tenha obviamente de respeitar
As opiniões porque são opiniões tão válidas como a minha ou como qualquer outra e eu considero isso um bocadinho desculpas para não fazer nada porque muitas dessas pessoas não digo todas se admitir em que de facto tem um problema financeiro é médio longo prazo mesmo que não tenham no presente Essas pessoas vão
Ter de agir e vão ter de passar a dizer não a determinadas coisas vão ter de passar a fazer escolhas e fazer escolhas é um drama para muitas pessoas há pessoas que preferem não decidir porque decidir é difícil implica com a sequências implica enfrentar se calhar outras pessoas com mais poder ou
Autoridade do que nós ou termos de justificar as nossas decisões e para Isso é uma posição extremamente desconfortável mas este desafio que vos lenço com esta pergunta é tão simples e tão básico que eu acho que ninguém deveria sentir-se ofendido ou confrontado por por essa simples pergunta eu estou
Aqui num STOP só aqui alguns segundos para atravessar aqui em segurança já está uma das coisas que mudou a minha vida foi passar a fazer um orçamento mensal portanto saber exatamente para onde vai o meu dinheiro quanto é que eu ganho quanto é que eu gasto quanto é que me
Sobra ao fim do mês Essa foi a primeira grande mudança na minha vida e é aquela que eu espero que também já está já a aplicar há muito tempo se segue as dicas aqui no contexto poupança É segunda que é aquela do que vos vou falar agora é eu saber é cada momento
Quanto dinheiro é que a minha família tem não é mais ou menos quer dizer ah eu tenho 3000 € na conta ou tenho 5.000 ou tenho 300 € ou tenho 10.000 ou tenho 20 mil ou tenho 50 mil isso agora não o valor não não é relevante para aqui eu quero que
Compreenda isso eu saber que tenho 300 euros na conta no meu património completo e global é tão importante como saber que tem 100 mil porque porque a partir daí que eu construo os meus planos para o futuro e é a partir desse valor que eu tenho de viver o meu presente
Da minha vida financeira quando construímos uma casa só a partir dos alicerces é que eu começo a construir as paredes e os chãos e depois o telhado e depois os acabamentos Isso já é outra história mas sem alicerce não há nada que ponhamos por cima portanto para construirmos a
Nossa casa financeira temos de termos alicerces e eu tenho que saber o que é que lá está sereia se é pedra se é botão se é bairro eu tenho que saber o que é que lá está para depois modificar o terreno de forma a ter uns bons
Alicerces como é que eu faço isso pegando numa folha de papel num caderninho ou numa folha de Excel e fazendo o levantamento exaustivo ao sétimo de todo o dinheiro que existe na minha família não Episódio já bastante antigo que se quiser pode andar lá para trás e ouvir eu expliquei-vos
Que a mudança de mindset financeiro eu não gosto muito de utilizar estes anglicanismos mas é mudança de perfil financeiros se quiser não estou agora a pensar numa palavra muito específica Mas a forma como nós encaramos o dinheiro tem de Mudar em algumas circunstâncias da nossa vida se ficarmos sempre agarrados ao perfil
Medroso ao perfil investidor inconsciente ou seja outra família como uma empresa e uma empresa tem altos e baixos mas em qualquer circunstância o objetivo é dar lucro portanto você tem de dar lucro você e a sua família tem que ser o Anderson limitada e filhos tem que ser o
Pereira limitado e filhos tem de ser os Agostinho S.A não interessa mas você tem de ser um gestor financeiro da sua família tem que ser o sia o diretor financeiro diretor de Recursos Humanos etc etc da sua família e portanto tem de saber qual é o seu
Património o património da sua empresa é aqui que tudo começa então Como estava a dizer a minha sugestão para este Episódio é veja todas as contas bancárias que tem acho que tem dinheiro e acho que não têm dinheiro já agora aproveito para fechar aquelas que não
Têm lá nada e só estão a dar despesa veja também quanto dinheiro é que tem certificados do Tesouro que tá em pprs quanto é que tá em fundos de investimento quanto é que tem ações e isto não depende de estarem a subir ao descer aquilo que
Você tem que fazer é um retrato tirar uma fotografia no dia 1 de cada mês e escrever isso no papel ou na folha de Excel eu escrevi um artigo que coloquei no blog com a foto ou print screen desse meu ficheiro Excel onde há vários anos
Eu escrevo sempre no dia 1 de cada mês quando tinha era que eu tenho em cada conta e em cada produto de poupança e investimento e depois utilizei aquela fórmulazinha que aparece no Excel que é básica que é o somatório portanto até mesmo o símbolo do somatório aquela
Letra grega carrega lá seleciona todas as linhas daquele mês e então eu sei havia um de todos os meses de todos os anos quanto dinheiro que a minha família tem isto permite-me saber o quê duas coisas saber Qual é o meu património Total ou seja se neste momento eu tivesse de fazer uma
Compra ou uma despesa Grande a um investimento uma oportunidade imperdível quanto o dinheiro é que eu tenho em mãos neste instante mesmo que as bolsas estejam em queda e os fundos de investimentos estejam em queda ou estejam em alta porque há pessoas que pensam assim ah como é que ele está
Sempre a subir e descer não vale a pena eu estar muito atento a isso claro que vale a pena nós temos de saber quanto é que recebemos todos os meses não não posso estar à espera de que seja um valor ao calhas não eu tenho que saber embora seja um
Valor espero eu muito mais alto do que o seu salário portanto Espero que seja muitas vezes o seu salário mensal mas convém saber se esse valor está a subir porque e portanto eu tenho Ok está aqui uma pessoa a passar atrás do carro estou aqui parado no trânsito por isso aqui então
Estava eu a dizer tenho que saber ao longo dos meses e ao longo dos anos se o seu patrimônio está a crescer ou não Isto é básico porque tem de começar a fazer o seu dinheiro crescer a trabalhar para si e mesmo que não tenha ferramentas de investimento é
Fundamental saber quanto é que está é acumular ao longo do tempo por exemplo ter esta fininha de Excel permite saber quanto é que eu consegui juntar as minhas poupanças no ano passado ou quanto é que eu já consegui poupar no total este ano até agora até o mês em
Que estiveram a ouvir esta Episódio está a compreender a relevância de saber isto porque uma coisa é olhar para a folha de Excel ou para o caderninho e perceber eu este ano em quatro meses ou em 5 meses consegui aumentar a minha poupança em 600 euros Ok este valor pode ser muito
Ou pode ser pouquíssimo conforme os teus rendimentos como é evidente ou pensar Olha eu em cinco meses já consegui é acrescentar ao meu patrimônio 2400 euros estou no bom caminho para atingir aquele meu objetivo que é x euros daqui a 5 anos por exemplo daqui
Um ano ou daqui a 10 anos por outro lado ao fazer este levantamento detalhado eu consigo saber também quanto é que está a crescer ou é de crescer cada um dos meus investimentos eu consigo saber o total que tenho em ppprs ou total que tenho em fundos de investimento o total que eu
Eventualmente possa ter em depósitos a prazo todas todas as linhas que você lá tiver agora as suas linhas podem ser só duas ou pode ser só uma imagina que não tem por exemplo uma conta bancária que eu não aconselho eu aconselho sempre a ter pelo menos duas contas bancárias
Uma para o dia a dia onde recebe o seu salário e onde estão os débitos diretos e outra conta para as poupanças para juntar o seu dinheiro para o ter Sempre disponível como fundo de emergência ou então para atingindo o limite do Fundo de emergência já sabe que tem ali o que
Sobra para colocar no outro tipo de produtos de poupança ou de investimento que você entender fazer com esse dinheiro e portanto Como já me aconteceu ao olhar para o meu gráfico e percebo com o meu fundo de emergência já está grande demais portanto eu estou a ser otimista não é
Ou seja tomar aí o que todos vocês pudessem chegar a este patamar portanto eu percebi que tinha lá já dinheiro a mais não o fundo de emergência porque eu não preciso de ter tanto dinheiro parado então vou colocar aqueles 100 200 ou 300 ou 500 euros o
Que for que eu acho que não preciso de ter ali parados Então vou colocá-los a render numa coisa que pode ser algo perfeitamente Pacífico como certificados da forra ou do Tesouro homens num depósito a prazo promocional outra coisa Qualquer noite estou a dizer para ir arriscar esse dinheiro e
Eventualmente perdeá-lo nada disso mas se sentir confiante então arrisco que sim porque é isso que vai alimentar o seu património sem você ter de fazer qualquer esforço de poupança portanto é como se tivesse um amigo secreto não é os investimentos são amigos secretos que lhe mandam dinheiro para a sua conta
Isto é real atenção Isto é real correndo riscos e sabendo que é capital sem sem garantia não é capital garantido Ok já falamos sobre isso todos os Episódios só arrisca quem quiser agora queria antes de terminar porque entretanto Já cheguei aqui à escola como já percebeu queria só deixar aqui uma pequena nota
Que eu acho que é muito importante entretanto pelo menos para mim mas não sei a pensar algo que entender depois de ter publicado este artigo com a gráficas do meu património uma pessoa comentou no Facebook na página do contas poupança que considerava aquele artigo ofensivo ofensivo porque há pessoas que não tem
Património ou que consideram que não têm património e portanto de alguma forma essa pessoa considerou que eu estava ali com aspas ou sem aspas gozar com quem não tem nada e com quem tem ingerir euros ao fim de cada mês e portanto eu estar aqui a dizer às pessoas que é útil
Fazer um uma folha de Excel ter um caderninho apontado quanto dinheiro é que tem ao fim de cada mês e quando tem de estar a contar dos dois acho que a expressão que ele utilizava era quem não tem nada ou quem tem muito pouco sabe muito bem quanto tem ora eu quero dizer
Em primeiro lugar que se consideraram ou se alguém considerou este artigo as minhas dicas ofensivas para já só tenho pedir desculpa não é de todo a minha intenção se você já já me conhecem há algum tempo sabem que é a última coisa que me passa pela cabeça
Tudo aquilo que eu digo e que partilho é no sentido de ajudar as outras pessoas não as conhecendo do lado nenhum porque mais se recordam eu aprendi todas estas coisas que eu acho que aprendi porque bati com a cabeça na parede em 2008 porque eu não tinha
Nenhum fundo de emergência nem sabia o que isso era e é uma situação em que Eu verifiquei daqui a três meses não tinha dinheiro para pagar a prestação da casa isto na crise de 2008 por causa do supremo muito ainda lembraram disso e portanto eu não estou aqui é uma arma em
Super-herói nada disso portanto aprendi uma lição e agir e portanto eu que eu não ganho salário mínimo nacional eu tenho plena consciência das dificuldades quem ganha um salário mínimo nacional agora o que eu quero também dizer é que ganhar pouco não é desculpa Na minha opinião para não fazer
Nada e portanto a escala de quem ganha muito pouco e de quem tem muito pouco fazer este exercício eu diria que ainda é mais importante porque saber que todos os meses está a conseguir acrescentar ao seu património à sua poupança 20 30 ou 40 euros isso é muito
Relevante e para além de ser relevante de saber a sua situação é relevante também como motivação para fazer mais e melhor porque se eu perceber que com uma atitude minha específica naquele mês vamos imaginar que eu faço este registo e descubro que este mês consegui poupar
30 euros eu vou tentar perceber que eu consegui poupar 31 euros e se eu descobrir a razão disso quando antes só conseguia poupar 15 euros Isso vai ser importantíssimo nos meses à frente porque se eu conseguir repetir comportamentos saudáveis e que e que não exigiram demasiado sacrifício ou mesmo exigindo
Sacrifício é algo que eu consigo suportar e manter essas pequenas coisas sim Vão marcar a diferença na vida dessas pessoas ou sabendo que só me sobram 20 horas ao fim de cada mês isso vai obrigar ou mesmo que seja negativo o facto de eu saber que todos os meses o
Meu DF está a aumentar ou seja que vamos imaginar que eu tenho uma conta ordenado aquelas que deixam ir a saldo negativo se eu começar a Perceber que todos os meses eu devo cada vez mais vou dar um exemplo em Janeiro foi a saúde negativo 30 euros em fevereiro em vez de 30
Passou a 40 em março em vez de 40 passou a 60 em abril em Santa passou a 80 Ah eu saber Isto vai obrigar a matemática alguma coisa não está bem eu estou a começar a cavar um buraco cada vez mais fundo e portanto aquilo que eu
Quero dizer é que esta atitude simples de fazer uma folha Excel com gráfico se tiver jeito para isso senão só o total e perceber se o seu património está a crescer ou é de crescer e porque independentemente estamos a falar de 20€ de 200 de 2000 ou de 20 mil euros isso
Não é relevante para a nossa conversa nesta viagem eu creio que isso Ficou claro e portanto vai fazer a diferença na sua vida primeiro o orçamento mensal para sobrar dinheiro ao fim de cada mês e depois ver o reflexo nesta análise mensal do reflexo disso no nosso
Patrimônio Global isto para mim fez a diferença separe assim vai fazer a diferença também ou não isso já não sai talvez não possa dizer isso daqui a umas semanas daqui a uns meses daqui a uns anos partilha sua opinião critique assim não entender mas eu acho que esta dica é muito simples muito
Prática e muito útero não se esqueça de subscrever newsletter dou contas poupança de ir lá espreitar de vez em quando fazer gosto na página do Facebook e no YouTube também é Ultimamente não tenho Posto lá nada não tem tido tempo confesso mas vou ter reatar essa forma de comunicação porque já percebi que
Muitos de vocês estão a ouvir o podcast mas não segue o resto muitas pessoas estão no Facebook mas não sabem que que há outras dicas diferentes noutros lados quem houve o YouTube e não houve mais nada Ou vê o YouTube não vê mais nada acha que se calhar ou não anda fazendo nada
Não esqueçam também de ver Obviamente as reportagens na Sic é às quartas-feiras dentro do jornal da noite e que é isso que alimenta o contexto poupança essas reportagens né E daí sugestões de reportagens que eu possa fazer juntamente com a equipa e que possa ser úteis para milhões de pessoas ou quantas
Poupança aqui nas redes sociais é visto enfim mensalmente por meio milhão de pessoas um milhão de pessoas às vezes 1 milhão e meio de pessoas mas na televisão cada reportagem é vista cada vez que é emitida por normalmente o melhor e 200 mil um milhão
E 400 mil e portanto é muita gente e muitas dessas pessoas são pessoas que não têm contacto com as redes sociais e portanto é muito importante chegarmos a todas as pessoas com estas dicas gratuitas é que simplesmente tem por objetivo melhorar a vida das pessoas e levar a literacia
Financeira ao maior número possível de portugueses porque bem Precisamos gerir melhor aquilo que temos seja muito seja pouco proteja-se isto na pandemia ainda não passou tenha muito cuidado consigo e com os seus e boas poupanças [Música]
17 comentários
Muito boa dica! Sei quanto tenho por alto, mas não exatamente ao certo. Vou passar a fazê-lo. No mês passado, comecei a registar todas as despesas.
Muito obrigada pelas suas dicas.
muito grata pelo seu trabalho, linguagem simples, atrevo-me a dizer, serviço publico. bem- haja.
Obrigado pelos seus conselhos, não ligue a essas bocas enfim comentários tristes força Grande Homem.
Só lhe tenho á agradecer obrigado.
muito obrigado, sou de familias de " ganhadores de ordenados mínimos " sei bem o que é "chapa ganha batida" estive cerca de 3 anos assim, filho pequeno, asmático, (exigia baixas médicas) o que tornava um ordenado mínimo ainda mais pequeno. A familia ajudava como podia até que decidimos que tínhamos que mudar, arranjamos part-times, (durante um mês) posso vos dizer , nunca mais tive de pedir emprestado , esse extra ajudou nos a ter mais ( 500€) que nos deu um pequenito fundo de emergência que foi o recuperar da nossa dignidade.
Boa noite, desde já um obrigado pelo canal sublime e pela qualidade do conteudo e da forma como é explicado. Em segundo, queria só dar um toque que a maioria das pessoas que vêem este tipo de conteúdo (em especial o post que o Pedro explicou) são pessoas que não querem fazer este exercício de esmiuçar as suas finanças, muito porque preferem viver na ignorância do que terem constante noção que vivem com piores posses do que o que gostariam. O ser humano gosta muito de viver na ignorância, e desenvolve muitos mecanismos de defesa para se proteger disto.
Um bem haja!
Isto foi a chave para melhorar o meu património a 400% e deveria mesmo ser ensinado na escola. É a base de tudo.
Bom dia,EU sei..
Obrigado mais uma vez pelo seu tempo,dedicaçao e acima de tudo sua Generosidade de partilhar sua expériencia..Nâo temos…ñ é grave comece hoje..20€ 30€o ditado jà dizia pouco a pouco ENCHE à galinha o papo🙂
Eu sei e desde há muitos anos. Fiquei cansado de chegar ao fim do mês e dizer "não sei onde gastei o meu dinheiro…". Medir é controlar! Comecei com uma folha de Excel que preenchia ao final do dia com base nos talões (ainda não havia smartphones na altura)… passado algum tempo tive o meu primeiro smarphone, passei a usar uma aplicação específica e desenvolvi o habito de registar a cada momento. Consigo saber os gastos e ganhos por categorias, por dia, mês, ano… Pode custar no inicio mas é super fácil de fazer e traz muitos benefícios, até mesmo na altura de negociar salário.
Muito bom. Eu como sou avessa a riscos gosto dos certificados, mas tenho uma dúvida em relação a não ser possível ter outro titular. Tenho problemas oncológicos e tenho medo de estar impossibilitada mentalmente e a minha filha não poder gerir o dinheiro para pagar lar etc. Estou a pensar fazer uma procuração…. Será boa ideia?
Muito bom!
Existe sempre uma desculpa para não poupar……nem que sejam 20€!!!…. existe sempre uma desculpa!!!!
Quem tem mais, não tem culpa que outros tenham menos. Cada um tem o que tem, e cada um tem de viver conforme as posses, muitas ou poucas.
Sim sei.Só eu sei.senão os "amigos" vinham pedir caracanhol.
👍👌
Sei
😍