Como Evitar A Subida da Prestação Da Casa (E As Listas Negras Dos Bancos)

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A partir de Janeiro de 2022 as taxas de juro começaram a disparar até aqui tudo bem se não passasse dos títulos assustadores das notícias do Bruno de fundo nos cafés continuava tudo bem a triste realidade é o que vem a seguir o impacto concreto nas pessoas e no mundo

À nossa volta deste subida da taxa de juros sobre a qual nunca nos ensinaram na escola o aumento do preço dos bens essenciais por um lado e o mais relevante na maioria dos casos a subida assentuadíssima da prestação do crédito habitação vejamos Então o que é que podemos efetivamente fazer quando nos

Deparamos com um encargo com a nossa casa superior aos esperado e o que evitar para não constarmos da famosa lista negra do bem Portugal [Música] em novembro de 2022 foi aprovado pelo governo um decreto lei que o objetivo de apoiar quem tem sido prejudicado pelo aumento das taxas de juro nomeadamente

As pessoas com uma taxa de esforço já elevada na contratação e que agora então se tornou incomportável simplificando para este efeito a taxa de esforço é a percentagem que as nossas responsabilidades financeiras mensais significam Face ao nosso rendimento ora Resumindo este decreto abranges montantes indivíduo iguais ou inferiores

A 300.000 € e impõe dois pontos em particular primeiro que os bancos entram em contacto com os clientes mais afetados para explorarem a renegociação do seu luto focando sobretudo no alargamento do prazo de amortização sem comissões ou agravamentos da taxa de juro segundo a suspensão temporária da comissão de reembolso antecipado para as

Taxas variáveis significa 0,5% do Capital amortizar na prática se a minha taxa de esforço passar dos 36% mediante certas condições As instituições ligar a propor uma renegociação por um prisma e pelo outro deixa de existir uma comissão de amortização permitindo-me pagar o que conseguir da dívida esta segunda medida deixou um bocado a

Desejar acho porque provável alguém com 50 ou 100 € no banco precisar de abater a sua responsabilidade tendo em vista à redução de uma prestação mensal a não ser claro pelo conforto psicológico se estiver a passar por um momento na vida em que se depara com problemas de Cash

Pelo mensal Faria muito sentido no caso de quando de uma transferência para outra instituição mais uma das alternativas em cima da mesa não seja assumido por esta última O encargo com a comissão só que é algo que já se pratica Mas então falamos de renegociação de transferência e estando na nossa

Situação ligeiramente mais confusa talvez porque temos mais do que um crédito se calhar alguns já em cumprimento e contactos elevadíssimas há uma terceira Possibilidade é consolidação é precisamente sobre estas três formas de aliviar a nossa conjuntura que vamos falar hoje no que cada uma consiste como é que

Concretamente melhor dia a dia e qual a melhor para cada cenário uma decisão que depois de estarem na posse da informação transmitida no decorrer dos próximos minutos podem obviamente fazer a solo ou então falando com o Dr financeiros o patrocinador deste vídeo para vos ajudar a analisar tudo de forma totalmente

Gratuita através do primeiro link na descrição isto porque na contratação de um financiamento costuma sempre a ver outras entidades que nos guiam pelo processo e esclarecem dúvidas agências imobiliárias no caso entre habitação concessionárias automóveis no crédito automóvel serviços de apoio ao cliente em alguns créditos pessoais nesta luta

Dá jeito de ter alguém do nosso lado sem custos ainda melhor conseguem fazê-lo porque ganha uma comissão do lado dos bancos que nós nunca conseguiríamos ir buscar nunca fica mais barato porque não existir um intermediário e o que ganhamos é alguém que nos dá a mão e

Sabe efetivamente o que está a fazer diagnosticam a nossa realidade e ganha uma noção Clara num momento zero quando os contactamos se faz sentido ou não avançar e com o que exatamente ou seja fazem uma radiografia para ver qual o tratamento mais vantajoso e quais as alternativas benéficas ao nosso dispor

Como estão nisto todos os dias conhecem toda a oferta no mercado e conseguem agir sobre todas as frentes transferências Seguros outras financiamentos E por aí fora de novo se estão frente a frente com uma subida da vossa prestação e querem explorar caminhos aconselho mesmo contactar em Doutor Finanças através do primeiro link

Da descrição no mínimo para evitar cometer erros como por metedores da nossa vida financeira num longo prazo como vamos falar agora a par da crise imobiliária pela qual se grita nos jornais pelo menos desde 2018 não querer ter lido tantas notícias com títulos assustadores sobre algo que não

Existe como esta misteriosa lista negra do banco de Portugal O que é que existem então e por que é que se fala nisto temos um documento em Portugal chamado mapa de responsabilidades de crédito Onde estão Reunidas todas as nossas dívidas a bancos Obrigatoriamente comunicadas ao regulador serve para de

Uma forma simples estas instituições identificarem se estamos ou não em condições de contrair mais dívida se a solicitar e esta é a única base de dados centralizada existente sobre os nossos perfis financeiros enquanto consumidores tudo o resto é de privados que guardam informação para si então vejamos que

Elementos informativos para aqui andam a nossa identificação é data de emissão o tipo de cada responsabilidade se somos devedores fiadores ou avalistas o produto financeiro em questão se é um crédito pessoal ou um crédito automóvel ou outros o tipo de negociação podemos ser uma renegociação regular ou por incomprimento ou uma renovação

Automática se está em litígio judicial a divida ou não Quando iniciou e se espera terminar o número de devedores no contrato o montante Total devido Quanto Desse montante não está em ordem e a partir de quando o potencial num cartão de crédito por exemplo é o limite autorizado a prestação correspondente e

Sua privacidade e por fim as garantias dadas estar na lista negra do banco de Portugal acontece quando se verificam três coisas podendo acontecer em simultâneo ou não termos registado um financiamento renegociado por incomprimento termos um encargo em litígio judicial ou estarmos em falha de pagamento e a ver crédito vencido ou

Abatido ao ativo traduzindo esta última parte por Miúdos o vencido corresponde ao valor em atraso e uma batida ou ativo Corresponde à quantia da qual do credor já não tem grandes expectativa de recuperação são estes os aspectos a evitar isto porque quando outra qualquer instituição nos pedir este mapa e vir

Qualquer uma destas realidade torce o nariz provavelmente concluindo de Não termos um perfil seguro é boa notícia é mesmo incomprindo se acabarmos por pagar essa responsabilidade na totalidade desaparece por completo do nosso cadastro este documento só reflete aquilo que está ativo claro que se isto aconteceu despenhamos no bpi eles vão

Sempre ter um registo do acontecimento de modo que é a nossa imagem fica meio queimada nessa praça em particular falemos então sobre o que é que não convém renunciarmos como devemos fazer e quais as outras vias à nossa alcance [Música] devo x A Entidade Y Nas condições Z e

Quer alteras isto é uma renegociação geralmente faz no sentido de olhar para ela quando estamos numa posição mais débil uma vez que se torna mais complicado conseguir transferir o crédito quando não tem condições nem acessibilidade para me aprovarem no outro lado não havendo alternativas tem de dialogar com empresário atual e

Tentar mexer em alguns pontos Chaves quais são eles podemos alargar o prazo do empréstimo no seguimento deste de crédito novo com uma grande ênfase na possibilidade da retoma do prazo anteriormente contratado se no futuro assim o desejar podemos reduzir o sped a margem de lucro do credor inicialmente

Contratar a realidade é quando o indexnte é eu ir embora sobe os prédios tendem a descer ligeiramente e vice-versa quando há uns meses a realidade era se preds de 1%, agora já se vê 0,8% tranquilamente e há algo com algum impacto na prestação final podemos pedir um período de carência de Capital

Em que apenas no chão cobrado juros ou seja a prestação tem duas pelo menos a amortização de Capital uma parte do emprestado que estamos a pagar de volta e os juros o custo de operação Neste período diminuiríamos ligeiramente a prestação iluminando uma das peças podemos fazer um diferimento de Capital

Como quem diz empurrar uma percentagem do dinheiro em falta para o final do contrato como se de um leasing se tratasse em outros termos ter uma última prestação significativamente mais elevada reduzindo o encargotual podemos alterar o tipo de taxa de uma variável para uma fixa por um determinado período

Que consideremos benéfico e por último mas não menos importante podemos reduzir os seguros tanto de vida como um monte de riscos normalmente é quando do início do contrato concordamos com a Adesão é ambos através do próprio banco para beneficiarmos de uma bonificação do spread sendo por vezes o resultado o

Maior custo para o nosso lado nesta altura faria sentido perceber se é possível ir prejudicá-los fora eventualmente mais barato muito bem nisto tudo onde é que não devemos mexer no alargamento de prazo no diferimento de capital e no período de carência porque a probabilidade é numa eventual

Futura a avaliação para o outro mútuo me pediram comprovativo do porquê da renegociação ainda que regular ter ocorrido e se for uma questão de tudo ok se por outro lado tiver sido uma carência de Capital pode existir a interpretação de que houve eventuais dificuldades financeiras no final do dia

Tudo vai depender da justificação do cliente e da subsequente interpretação da Corporação portanto Apesar de o governo ter vindo de clarificar que qualquer renegociação feita ao abrigo do novo decreto devesse ser reportada como uma renegociação regular eu perguntaria sempre há instituição financeira qual vai ser a génese da comunicação ao banco

De Portugal aqui é algo complicado de ter a ajuda de uma entidade externa como o doutor Finanças porque vamos estar a envolver alguém que não tem nada a ver com o processo no meio da nossa comunicação com a entidade financeira claro que se por acaso quem vos arranjou

Um empréstimo foram eles ajudam muito bom grave mais uma razão para se estiverem no processo de compra de casa entrarem em contacto para explorarem em conjunto gratuitamente as melhores possíveis para o vosso caso através do segundo link na descrição [Música] faça um momento vivido os bancos estão a apostar fortemente no mercado de

Transferência sendo sincero não é nada surpreendente na medida em que desde sempre que os seus esforços de aquisição de novos clientes são superiores aos de retenção dos atuais tenho um crédito na Instituição a e pela razão acabada dimensionar tive de tentar mudar para a b já provavelmente me acolhe de braços

Demais abertos de momento a maioria dos bancos suporta ou devolve os custos desenvolvidos as várias comissões de abertura de formalização de avaliação por aí fora mas Atenção se a minha taxa original era fixa vou sempre ter que pagar pelo menos 1,5% de penalização pela amortização antecipada os normais

2% para taxa fixa menos o tal meio por cento agora por causa do Decreto em qualquer outra altura Porque alguns bancos assumem a vantagem disto é ao contrário da renegociação não implicar absolutamente nada a nível histórico junto do banco de Portugal estamos a extinguir uma dívida e a contrair outra

O processo é relativamente simples decorrendo mais ou menos os mesmos times do normal os 15 a 45 dias primeiro faz sentido contactarmos com quem trabalhamos atualmente para tentar renegociar explicando Quais as nossas preocupações e necessidades tentando reduzir o spread fixar a taxa durante um determinado período se vamos dar

Conforto não havendo margem de manobra Vamos à procura de uma alternativa sozinhos ou com o apoio de intermediário de crédito acima de tudo por causa da noção imediata faça oferta toda e da poupança de tempo que isso representa reunimos a documentação necessária a mesma da compra da Casa somada da Cópia

Das escritura e do documento complementar onde se encontram as condições do crédito analisamos as propostas em cima da mesa obtemos por uma seguindo-se à aprovação exatamente igual lá da aquisição é feita uma avaliação em móvel e por último são emitidas as cartas da aprovação e a marcada às escritura de transferência de

Hipoteca a verdade é que estamos mesmo numa boa altura para isto porque se tem vindo a abrir uma guerra de prédios e não só já se começa a ver coisas na ordem dos 0,8%. taxas mistas com os primeiros dois anos fixos para tentar combater a incerteza dispensas de seguro de vida para

Clientes com mais de 45 anos desde que o valor do empréstimo faça a avaliação do bem seja inferior a 65% e o crédito tem dois titular é mato imaginemos uma realidade em que já explorarmos a renegociação mas não nos apresentaram soluções e já explodirámos a transferência mas ninguém queria o

Nosso mútuo relativar a casa só que é somar ao crédito habitação temos também outros três ou quatro produtos contratados antigos e com taxas elevadas é aqui que entra a consolidação assumindo uma de duas formas ou faço um reforço junto do meu bem ou seja constitui um novo financiamento

Multifunções líquido todos os outros e do meu imóvel como garantia concursos na ordem dos 1200 a 1.500 € em comissões e na escritura ou transfiro tudo para o outro credor e no decorrer disso faço um reforço tipo Teca com custos de 0 se tudo for assumido ou estás 1500 €

Defendendo do nosso caso em particular implicações tal como na transferência nada mas o tipo de pessoa para quem isto se destina é diferente vejo esta como sendo a solução ideal para alguém que não consegue poupar no crédito da habitação de modo nenhum quer maior liquidez no final do mês quitando a

Cobrança das várias prestações em dias diferentes e precisa de resolver o problema no imediato de além do prazo por mais anos mas aumentando os juros o passo a passo é tudo igual a transferência com tudo sendo com o meu banco tem um lugar uma escritura do muto

Novo com hipoteca ou sem poteca não passa da assinatura de um contrato em todo o caso qualquer um dos caminhos sobre os quais falamos hoje vão requerer algum Jogo de Cintura sacrifício e na minha opinião aconselhamento profissional querendo perceber melhor sobre como funciona e em que é que nos

Pode ajudar um intermediário de crédito sugiro que vejam de seguida este vídeo passado por hoje é tudo desejo-vos genuinamente tudo de bom sobre muito grato pelo incessante apoio um abraço e até a próxima semana