Vale A Pena Ter O Dinheiro “Poupado” No Banco? [video]

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Confiar as poupanças de uma vida aos bancos tornou-se hábito com o passar das Gerações pela segurança e solidez que representavam mas só nas últimas semanas vimos o silicone Vale bem que a falir acredito Suíça a fundir-se num cenário de Emergência com o UBS literalmente dois dos maiores bancos do mundo uma

Desconfiança que me faz com toda a legitimidade questionar se continua mesmo a valer a pena depositar todo o nosso dinheiro nestas instituições com perspectivas de receber migalhas em troca Será que Não existirão melhores opções com um igual grau de risco como temos visto não é assim tão reduzido

Como nos fazem querer E porque é que o panorama do oferta de produtos financeiros tradicional é tão pobre a banca como qualquer outra indústria é um negócio ora sendo os constituintes desta indústria empresas o seu objetivo primordial é maximizar o lucro como é que o torno possível precisamente captar

Depósitos permita aos bancos emprestar capital aos seus clientes cobrando por isso os juros e ter aqui das suficiente para também realizar investimentos próprios é precisamente neste juro ou melhor margem que está o ganho entre o que o banco paga por deixarmos lá as nossas poupanças e o custo do empréstimo

Cobrado a um terceiro ao ganhar em mais com quem pede dinheiro emprestado do que pagam a quem nos Segue o património a lucro nesta lógica o preço para o consumidor da operação de um empréstimo vai ser sempre maior do que o benefício recebido pelo seu depósito mas no fundo

Pode parecer que não mas estamos a conseguir financiamento às instituições bancárias e como tal devemos ser recompensados por isso a nossa expectativa tem de ser de um aumento no valor do nosso investimento com o passar do tempo levando-nos aqui um impasse se é o nosso investimento e se ele próprio

É base que permita aos bancos gerar as suas receitas não Devíamos fazer bem remunerados por isso Devíamos mas não somos só como exemplo as taxas de juro oferecidas aos clientes neste momento são muito inferiores à inflação o significado disto é em termos reais os nossos depósitos perdem valor todos os

Dias o engraçado é do lado dos financiamentos as taxas de julho não pararem de subir refletem-se por exemplo neste prestações dos créditos à habitação que tem vindo a disparar resultado nos últimos trimestres e semestres são batidos recorda atrás não surpreende ninguém porque esta se tornou a realidade dos depositantes se

Habituarem a ter o dinheiro no banco pela tal segurança e confiança no sistema sujeitando-se a perder compra porque não procurar em opções mais justas Nem todas as aplicações disponibilizadas pelos bancos têm a mesma rentabilidade algo que é variável mediante o risco quanto maior for maior o potencial de

Retorno a opção mais comum que a partida todos os anos no nosso dia-a-dia são as contas à ordem são literalmente as contas de onde vamos buscar os fundos para os pagamentos e transações do dia a dia A grande maioria como sabemos que não oferece remuneração absolutamente

Nenhuma mas há dois ou três casos que o fazem ainda com os verbais sim por exemplo no banco Big a taxa anual nominal Bruta É de 0,05%, e no BN é o dobro imagine 0,1%. mas apenas para as quantias entre os 1000 e os 5.000 €, eu avisei as

Condições são absurdas seguem sujo depósitos a prazo com remunerações mais elevadas faça as contas à ordem no entanto pressupõe-se uma imobilização total do Capital ou seja não podemos mexer no nosso dinheiro por um período de acordar correspondente ao prazo de tudo propósito existindo da necessidade de movimentação tem um lugar uma

Penalização para dentro sou direto ao juro para estabelecido uma taxa normalmente situa abaixo de uns Fabulosos 2,5% nos melhores cenários muito abaixo da inflação ou seja continuamos a perder dinheiro e nem temos liberdade de movimento isto porque o banco quer ter uma garantia de liquidez durante esse período para

Garantir que lhe é possível usar o depositado para investir ou emprestar por último as contas de poupança funcionando de forma semelhante aos depósitos com tudo sem existência de um período propriamente estipulado para imobilização dos Fundos quanto mais tempo ficar em retidos meia hora a remuneração final a caixa geral de

Depósitos oferece uma taxa de 0,05%. em 40 anos se contribuíssemos sem Euros por mês conseguimos arrecadar 48.000 € somados de 48 € em juros ao fim deste tempo todo a remuneração dava para um jantar e nessa altura se calhar nem isso há um ritmo inflacionário que vivemos a melhor visita ainda assim é

Dual panbank do grupo Santander com uma taxa de 2,75 por cento até aos 10.000 € depositados durante os primeiros seis meses e depois disso 1,05%. portanto benefícios em termos de remuneração não há onde a banca tradicional ganha alguns pontos diria talvez na conveniência Ou seja já existe alguma infraestrutura podemos levantar

Dinheiro no multi banco fazer transferências operações normais do dia a dia entre bancos do outro lado da balança ficam os custos de manutenção os custos de transição as despesas de câmbio as taxas de levantamento e as penalidades nos depósitos tudo junto pesa muito já Vimos que as opções tradicionais à

Nossa disposição são por falta de melhor termo uma absoluta miséria em Qualquer que seja vertical contas a ordem não remunerada os depósitos a prazo com 1% de juros contas poupança com 0,25%, planos poupança reforma com capital garantido com 0,012% este último é mesmo brincar com a cara das pessoas eu estou dentro deste

Fundo é ou a opção musculada para quem quer rentabilidade a sério enfim mas eu não posso estar a dizer que estas são opções com retornos baixos comparando-os com os de um investimento em ações por exemplo com um risco muito superior se há uma coisa que todos têm em comum é

Terem um risco muito reduzido em um também Instância o da falência do bem portanto olhamos para outras alternativas mais aceitáveis com este mesmo nível de segurança isso é um caso disso as contas à ordem remuneradas que combinam a flexibilidade de movimentação do capital das contas à ordem com as

Taxas dos melhores de depósitos da praça tradicionais são produtos relativamente recentes e que a maioria dos bancos está implementar porque enquanto do nosso lado se combinam mais benefícios do lado dos bancos significa remunerarem os seus clientes consideravelmente mais por uma liquidez menos segura no final do dia a

Verdade é que mesmo os que implementam acabam por ter algumas restrições por exemplo a conta remunerada do banco Inter oferece 3,6% de taxa anual nominal líquida no primeiro ano e 1,44% no segundo em contas até 5.000 € fala-se muito nisto mas o benefício máximo ao longo destes dois anos é módica quantia

De 252 € Sem dúvida que é melhor que os míseros sentem nos acostumamos mas ainda está francamente longe do potencial máximo o potencial que só pode ser atingido com opções mais modernas de empresas com todo um seta se compra quebrar uma ideia generalizada de sempre foi assim e para sempre assim será

Opções como a conta a ordem remunerada a 2% por ano até aos 50.000 € da publin o patrocinador deste vídeo como quem diz eu hoje deposito 10.000 € na minha conta da corretora através do primeiro link da descrição não preciso de aplicar o capital em rigorosamente nada e

Imaginemos vou mantendo sempre ali uma média na conta rondar esses valores sendo que possam movimentar o dinheiro quando quiser daqui a 5 anos apetece meter algo de lá vou buscar 11.05 horas para comparação na maioria dos bancos do nosso dia a dia ganhariamos uma mão cheia de

Absolutamente nada mas então qual é a contrapartida é a segurança de certeza não de todo arriscar-me há de dizer que é ainda mais seguro ter o dinheiro na try drop Public do que numa entidade portuguesa a razão é simples é regulada na Alemanha supervisionada pela barra fina a autoridade do supervisão dos

Mercados alemã uma das mais severas da Europa pelo banco central não e está abrangida por toda a legislação do Banco Central europeu e da União Europeia significando que todos os Fundos à ordem estão assegurados até ao limite de 100.000 € por investidor a cereja no topo do bolo é para além de

Disponibilizar esta conta a ordem remunerada precisa podermos beneficiar de toda a oferta de produtos financeiros com outros tipos de risco com baixas comissões típicas de uma corretora online isto Claro Apenas para quem fizer sentido para quem não quiser pode simplesmente limitar-se aos 2% de garantidos mas entretanto para os menos

Aversao risco o compromisso principal da trade publica é precisamente ajudar as pessoas a pouparem e investirem no longo prazo uma missão com início em 2015 na Alemanha onde é o intermediário financeiro para investimentos mais popular agora indo para mais 17 países na Europa e desde novembro de 2022

Estabeleceu a sua presença em Portugal também o seu serviço mais popular são os planos de poupança Nos quais podemos definir contribuições periódicas e automáticas para qualquer etf ou a ação disponível na plataforma como a comissão de um euro apenas no primeiro reforço é tão simples como depois de criar conta

Abrir a app clicarmos no ícone com as duas setas cá embaixo e depois em criar plano para a peça pergunta-nos então onde Gostariamos de aplicar o nosso capital a título por votar pelos etfs sem qualquer critério vou selecionar o primeiro criar plano poupança dizer que quero fazer reforços mensais no início

Do mês no valor de 50 € e finalmente criar plano para peça tanto para um investimento num longo prazo como para estacionar algum capital à ordem a Trader Public parece-me ser uma excelente opção e se vos parecer a vocês também o primeiro passo é como disse criarem a vossa conta através do

Primeiro link na descrição eles não praticam estas taxas de retorno porcariedade há motivos muito claros para o fazerem em primeiro lugar são 9 miúdo no quarteirão e como tal tem tudo a provar se forem pelas mesmas práticas da indústria tradicional não conseguem romper nada ou seja para ganhar em cota

De mercado para trazerem mais olhos e utilizadores para a sua plataforma assumem estes dois por cento como um custo de marketing em segundo lugar porque Confiam na qualidade do seu produto e sabem que existe a probabilidade de alguém se aventurar na aplicação gostar do que vê e passar a

Usá-la para outros fins eventualmente para diversificação das suas aplicações financeiras em todo o caso é sempre uma situação-ween outra potencial escolha agora mais famosa cada vez mais nervosa são os certificados de fogo em breve aí de fazer um vídeo em detalhes sobre o tema mas simplificando é um investimento

Que consiste de nada mais nada menos que na compra de dívida pública portuguesa o risco é na mesma praticamente nulo já que tem a garantia do Estado o potencial do retorno Tem um limite máximo de 3,5% ao ano e a capitalização dos juros é termostral é um produto criado pelo

Estado com o intuito do dia atrair investidores mais pequenos tentando puxar algum do financiamento da banca para a república a sua subscrição é feita através do sistema fogo net ou pessoalmente é uma loja CTT ou Espaço Cidadão sendo possível leva-la acabe com no mínimo sem euros no máximo 250.000 €

Esta resistência dos bancos portugueses em oferecer produtos financeiros minimamente atrativos torna-se muito difícil de justificar perante o aumento das taxas de juros do banco central europeu isto porque a partida sendo mais caro irem obter financiamento por essa via faria sentido tentar ser mais arrojados na captação de depósito Mas

Então porque é que não tem acontecido a razão mais óbvia é a falta de concorrência São muito poucas as instituições portuguesas e operam um espaço de coisas existencia muito limitado num sentido de qualquer tipo de pressão para oferecer produtos mais justos como o termo de comparação basta olharmos para a realidade dos Estados

Unidos contas à ordem a remunerar 4% é mato há anos cartões de crédito com regalias descendentes e bem contas sem comissões nem se fala é inegável esta falta de competição se traduzir em preços e levadíssimos e num serviço de qualidade inferior não há mais portanto

É o que é podemos olhar também para o grau de eficiência da banca tradicional precisam todos de escritórios megalomanos e inúteis se for preciso vazios de 20 pessoas para desempenhar a função de uma de processos desatualizados com mil Passos facilmente substituíveis por um clique a lista infindável com este tipo de estrutura

Com os custos operacionais absurdamente elevados é normal que haja uma transferência para o consumidor final expressa na forma de taxas comissões e produtos pouco atrativos certamente também existiram outros fatores térmicos nomeadamente a sua vontade em gerir A incerteza e o risco da operação faça um enquadramento económico atual mas no

Final de contas todas essas penalidades afetam de igual modo as alternativas modernas e não é por isso que nos deixam de dar boas condições se já estiverem a pensar mais à frente talvez numa estratégia de investimento para a reforma surgir o que vejam de seguida a aparecer agora não é por hoje é

Tudo subscreva um canal para mais vídeos sobre imobiliário dinheiro e finanças pessoais sem desejo tudo de bom um abraço e até a próxima semana