Como NÃO PAGAR Taxas E Comissões A Investir Em Ações E ETFs [video]

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Há uma verdade indiscutível e frustrante que quem investe invariavelmente enfrenta seja maior ou mais pequena há quase sempre uma parte do nosso bolo a ser comida pelas taxas e comissões dos intermediários financeiros as de subscrição custódia de gestão a lista parece interminável e muitas vezes não

Sabemos bem para onde é que isto tudo está a ir nem porque mas será que temos de aceitar estes custos como sendo inevitáveis podermos então o universo pouco discutivo das taxas e comissões para perceber em que é que consistem como é que estão a impactar as nossas

Finanças mais do que imaginamos e claro descobrir como as minimizar o mundo em que não pagamos por bens que consumimos ou serviços que nos são prestados é o tópico e não é de todo a realidade dos dias de hoje o que é facto é que neste domínio dos investimentos isso não muda

O serviço de intermediação financeira da ligação entre quem investe e os mercados é um serviço e como tal não é de estranhar que seja remunerado como qualquer empresa os intermediários como os bancos hoje corretoras existem para gerar lucro o ponto chave está nas Entrelinhas em como fazem porque comissões altíssimas não são absoluta

Necessidade para a geração de receitas como vamos ver daqui a pouco muito mais do que isto há toda uma vertente do custo operacionais das entidades que é depois imputado ao consumidor final e que deve ser tido em conta esta ineficiência manifesta-se na forma de fios que regularmente são deduzidas

Automaticamente das nossas contas de investimento e se não nos esforçarmos para as termos em consideração acabam por serem erradamente ignorada seja como for na compra de ações étfs ou fundo esgotados em bolsa obrigações fundos de investimento enfim todos os produtos financeiros e mais algum é provável que

Exista uma taxa ou comissão associada é chave no entanto é entender exatamente o que estamos a pagar e fazer tudo ao nosso alcance para minimizar essa despesa por forma a maximizarmos o nosso potencial retorno pagar o mínimo possível tem um impacto direto nos nossos investimentos que parece Óbvio

Mas muitas vezes na lista de prioridades que criamos na nossa cabeça quando estamos a investir é as preocupações e decisões são tantas vamos por atribuir um peso muito inferior ao devido a esta temática segundo um estudo da autoridade regulatória da indústria Financeira norte-americana ou fenura 21% dos investidores pensam que não pagam

Qualquer tipo de comissão pelos seus investimentos e 17% sabem que eles pagam mas não fazem ideia de quanto muitas vezes lá está porque investir requer atenção para muitos outros aspectos mas para percebermos o quão relevante Isto é se por exemplo tivermos investido num produto que nos retornou 8% com

Comissões das mais variadas genes na ordem dos 2% a sua rentabilidade diminuiu 25% também a comissão de valores mobiliários dos Estados Unidos é SC diz que um investimento inicial de 100 mil dólares pode ser reduzido em 10.000 dólares ao longo de 20 anos se houver uma comissão anual associada de apenas

0,5%. são estas letras pequeninas a ganhar muito peso ao longo da história da indústria financeira a estrutura das comissões sofreu várias transformações normalmente controladas por desenvolvimentos tecnológicos e alterações no comportamento do investidor antes sequer da existência dos bancos tradicionais o investimento era principalmente realizado por meio de acordo de individuais com taxas de

Transação altas devido à complexidade e ao trabalho manual envolvido no processo era um mercado sem grande transparência com muitas barreiras à entrada e com custos frequentemente negociados casos a casos em dinâmicas onde só os muito ricos se podiam dar à luz de investir entretanto surge a banca tradicional

Democratiza a sua acesso aos mercados torna-se mais acessível mas traz consigo uma moda de pequenas taxas muitas vezes escondidas sobre tudo o que mexe que ao final do dia são muito relevantes A somar a isso tentam criar uma ilusão de segurança e valor acrescentado nomeadamente pelas suas estruturas gigantescas e pelos serviços ter

Aconselhamento financeiro frequentemente prestados por pessoas com tanto conhecimento do que comercializam como ele conduziu a batata surgem Então as corretoras online ou self-service no final dos anos 90 a entrada do século como oferta ainda mais acessível especialmente transparente para o consumidor atualmente podemos dizer que existe uma grande penopla de players que

Operam neste segmento de intermediação financeira de self-service como XTV o patrocinador deste vídeo onde podem criar conta através do primeiro link na descrição que conseguem disponibilizar a negociação de ações e até FS sem comissões de transação até aos 100.000 €. isto deve-se Principalmente ao fato de ter a minimizado os seus cursos

Operacionais e de terem apostado numa diversificação das suas fontes de receita lá está mais uma vez ninguém dá nada a ninguém ai essencialmente quatro estratégias que possibilitaram o fim de uma grande parte das comissões e isto merece um vídeo inteiramente dedicado que ia te fazer no futuro mas para este

Efeito produtos alavancardos pifoofer juros sobre capital não aplicado e pequeno as taxas em grandes escala o que estas novas condições obviamente acessíveis faça ofertas passadas nos demonstram é que há medida que a tecnologia avança e o mercado se torna mais competitivo os custos para nós sem diminuir embora ainda existam em

Determinados tipos de transações e serviços de intermediação financeira é bom saber que nunca foi tão barato investir como agora só que claro que ainda há uma data de produtos em particular Os comercializados pela banca que tem uma tabela de encargos bem pesada falo de alguns fundos de investimento imobiliário planos poupança

Reforma fundos de ações fundos de obrigações aliás estamos aqui a falar de taxas e comissões como se fossem algo necessáriamente pouco positivo mas algum investimentos até acho que poderiam justificar existindo uma entidade que comercializadora ou gestora de um determinado produto financeiro com custos muito elevados mas que por consequência conseguisse diminuir o

Risco de uma aplicação e aumentar o nosso potencial do retorno o estaria tudo ok Qual é que é o problema é que isto não existe então para que pagar por exemplo 4 ou 5% em comissões de subscrição gestão e Resgate como muitas vezes se vê em Fundos estão ativa

Compostos por ações quando há Fundos estão passiva mais baratos como a composição igual ao parecida com risco igual torno histórico superiores não faz sentido nenhum já falamos aqui em vários nomes e termos diferentes agora está na altura de pegar no papel de caneta porque vem uma lista

Que convém ter por perto na altura de investir e Especialmente na altura do escolher onde investir decidi agrupar este conjunto de comissões cujo a probabilidade nos cruzarmos É elevadíssima em três segmentos diferentes as relativas apenas aos bancos as relativas também às corretoras de self-service e as relativas aos

Ativos em si em produtos disponíveis mauritáriamente na banca temos a comissão de manutenção de conta para mantermos aberta junto de um banco e podermos explorar os produtos financeiros que disponibiliza é de subscrição quebrada quando investimos num determinado produto uma conta poupança um depósito prazo um fundo de investimento imobiliário e a de resgate

Paga quando decidimos resgatar essa nossa aplicação agora Quantas comissões nas corretoras ou como quem diz é que podemos encontrar em algumas sendo certo que é maior parte existe também na banca e provavelmente com valores francamente superior começamos então a com depósito por colocarmos dinheiro na nossa conta para investir a de transação aplicável

Quando ocorre a compra ou venda de um título a de conversão de moeda quando esta compra envolve a necessidade de um câmbio monetário é de custódia para a guarda das nossas participações é de conectividade por estabelecerem a ligação entre nós e a bolsa do título que temos de estar cotado a de atividade

Corporativa quando é emitido um dividendo ou para a emissão de Um certificado para a participação numa Assembleia a de transferência Se quisermos mover ativos de uma corretora para outra a de levantamento quando queremos levantar o nosso capital da nossa conta no corretora para uma conta nossa no outro sítio qualquer a

Dinatividade no caso de não movimentarmos o capital depositado durante um período alargado É de consulta do preço dos ativos em tempo real Auto explicativa o Swap paga o recebido quando mantemos uma posição alavancada aberta de um dia do mercado para o outro mediante a diferença da

Taxa de juro das moedas em questão Este é mais complexo eventualmente falaremos sobre isto em detalhe e finalmente o spread quando investimos em ações os prédios é determinado pelo mercado pelo oferta e procura do ativo na compra pagamos o preço mínimo pelo qual alguém está disposto a vender o ácido Price e

Na venda recebemos o preço máximo pelo qual alguém está disposto a comprar o bid Price insistindo aqui uma disparidade tornando-se mais um custo implícito da negociação do que outra coisa mas quando falamos de produtos alavancados como o cfds é corretora à toa como marca de Maker então estamos

Lhe a comprar ou vender diretamente podendo existir um premi mesmo por isso ainda não é a altura de pousar a caneta faltam as duas relativas ao ativa em si a comissão de gestão paga a entidade gestora do produto financeiro para exercer as suas funções e a de performance normalmente aplicada sobre

Os resultados positivos de um fundo de gestão ativa obviamente tudo isto é aquilo que existe no geral não significa que vamos pagar toda o objetivo é esta ser uma lista extensiva de comissões a terem atenção por esse eventualmente algumas foram quadrada saberem o porquê é perfeitamente possível termos que essa

De alguma portanto se já se cruzaram com outra não tenha mencionado escrevam nos comentários para que nos ajudemos mutuamente é importante também perceber que estas comissões não são relativas a um produto em específico ou uma classe está ativos em particular é título de exemplo se investirmos no imovelfimento

Um fundo de investimento imobiliário do bpi vamos pagar comissão de depósito de gestão de resgate e ainda há relativo à manutenção da conta no Banco por outro lado se investirmos num etf numa corretora x podemos vir a pagar uma comissão de transação de conversão de

Moeda e de Custódia ou seja o que eu quero dizer é que não há uma regra que diga Estas são todas as taxas que vamos pagar se investir não vai depender do ativo e do intermediário financeiro que o comercializado mas há como evitar a pagar tudo isto Ou pelo menos uma grande parte

A fórmula para contornarmos a especialista que acabamos de ver passa por olhar para todos os nomes falados perceber Quais são os aplicáveis ao ativo onde desejamos investir e chegar à conclusão de como não os pagar um se estivermos a falar de produtos tradicionais comercializados apenas pela

Banca é o que é até acontecer uma modernização desse segmento do setor sujeitamos às comissões que existem hoje em dia agora para o caso das ações e até FS há seis indicações a seguir para minimizar os custos logo à partida a escolha de um intermediário financeiro que não cobra por depósitos nem transar

Ações nem pela Custódia dos títulos nem pela conectividade às bolsas que já são bastante operar nestes termos em Portugal e claro se vocês estiverem à procura de uma opção que cumpra com todos estes requisitos podem criar conta na XTV através do primeiro link na descrição para além de nos poupar em

Dinheiro tem uma plataforma com tudo aquilo que é preciso a nível de ferramentas e informação para investir tem um escritório em Lisboa e um apoiar cliente absolutamente a favor o processo de criação de conta é super simples depois de clicar em um link para encher os vossos dados ficam vossa identidade

Através da submissão de alguns documentos e esperam que lá aprovação a acontecer num espaço de tempo bastante reduzir em segundo lugar nem a eventualidade de acharem melhor usar outras opções que cobram pela conectividade até porque há uma muito grande no mercado a dica é tentar comprar produtos esgotados em apenas uma

Bolsa ou seja se já temos participações em empresas esgotadas na bolsa de Londres na dúvida entre escolher um etf que replica o mesmo índice faz sentido optar pelo Deputado no mesmo sítio em vez do por exemplo em Nova Iorque depois queremos evitar também o pagamento das taxas de conversão portanto poderá ser

Algo considerado a compra apenas na moeda original da nossa conta o problema em seguir estes três pontos religiosamente é eventualmente a diversificação do nosso portfólio e poder ser afetada ficamos tão concentrados em não pagar taxas que deixamos essa questão de lado e não convém ser O resultado deste exercício

Quanto aos próprios ativos como vimos também têm as suas particularidades vende por onde explorar Para poupar em cargo assim sendo em quarto lugar vem a compra daqueles que têm um elevado grau de liquidez por forma a evitar muito elevados quanto mais líquido for o ativo mais fácil for de comprar e vender mais

Três ações existirem meia hora proximidade entre o bid Price e o Ask Price a seguir querendo invade por completo A uma comissão de gestão não optamos profundos de qualquer gêneros olhamos apenas para ações individuais querendo ter fundos na nossa posse os estão ativa vão sair sempre a mais caros

Do que estão passiva nomeadamente os etfs que replicam em Constituição de índices de mercado e se este último lugar performa a evitar comissões de ação corporativa de pagamento de dividendos e mesmo Impostos sobre estas remunerações extraordinárias opta-se por ações que não paga em dividendos por norma esta crescimento e até

Acumulativos ao invés de distrativo no final do dia o importante é ter atenção ao que se escrevemos ter a certeza que está em linha com os nossos objetivos ler as letras pequeninas e comparar as ofertas que existem no mercado para todo obviamente se o grau de atividade que

Esta atenção requer se enquadrar no nosso perfil de investimento E mais uma vez reforços não há respostas certas únicas e transversais para toda a gente quis mencionar como é que podemos não pagar ou minimizar o impacto de cada um dos constituintes da lista então ou mais relevantes que as taxas e comissões são

Os impostos e falei sobre eles em detalhes Neste vídeo aparecer agora não é crer que podem e devem ir ver a seguir se vos Foi útil um clique no botão do gosto significa mesmo muito para mim e agradeço o fuzimento desejo tudo de bom um abraço e até a semana