Vídeo: Reformar Cedo #13 (FIRE com ETFs – Independência Financeira)

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Olá am é que está bem-vindo ao 13º episódio de como reformar sede em Portugal com iteps acumulativos e eu quero começar por agradecer à XTV por apoiar este vídeo eles têm 0% de comissões tanto e ações com itfs reais o valor mínimo de transação de apenas 10 € e condições

Válidas para volumes mensais até 100.000 € em transações acima deste limite é cobrado uma comissão de 0.2% no mínimo de 10 € Eu também gosto de salientar a taxa de conversão que é de 0,50% tanto na compra como na venda mas como no caso dos itfs que eu vou querir serão é um

Requisito obrigatório serem sempre em euros por isso não existe qualquer taxa de conversão associada por isso em termos de comissões eu penso que não poderia ser melhor agora a xtb também tá aqui a oferecer algo ou seja para o capital que não está investido para quem

Já tem conta tal como eu então esse dinheiro rentabiliza 2% uma taxa anual para quem ainda não tem conta pode criar agora e consegue usufruir de 3.8% nos primeiros TRS meses o que eu acho que não é nada mau agora vamos passar aqui à parte do Coast Fire por

Isso neste momento Hum tenho 6973 € investidos isto também a contar com o lucro que está na plataforma inviste cerca de 500 € mensalmente quando eu me reformar este será o meu gasto anual tenho neste momento 26 anos quero me reformar aos 55 é claro que isto é para

Me caso tu deves colocar para o teu depois a taxa anual de crescimento Com base no inp 500 nos últimos 10 anos é cerca de 10% por isso foi o que eu coloquei aqui coloquei aqui uma taxa de inflação de 3% e uma taxa de amente

Segura de 4.50 por. ou seja Vou atingir o meu cost Fire daqui a 7 anos o que quer dizer que de volta dos 32 anos se eu quiser posso parar de investir completamente que h quando chegar aos 55 irei então atingir o meu Fire O que é fantástico por isso parar de investir

Aos 32 se assim quisesse e atingir aos 55 a reforma seria fantástico mas isto aqui é com base numa inflação média de 3% se eu colocasse aqui por exemplo 4% Então antes de ser 7 anos seria aqui 10 anos por isso antes de ser aos 32

Seria aos 36 Ok mas coloca para teu caso e vê como é que aparece para ti e há aqui também um ponto adicional é que mesmo que tu sejas por exemplo Tenhas 50 ou 60 anos achas que atingir o Fire é demasiado tarde para ti então lembra-te

Que também tens filhos ou talvez netos que poderás constituir o teu Fire mas depois deixar para eles para eles depois seguirem esses passos e então atingirem muito mais cedo Isto é só uma dica para quem tem filhos ou netos de qualquer modo nós podemos ver que neste momento

Estou com lucro de 779 , 65€ honestamente eu acho que isto está rentabilizado uma velocidade Hum muito maior do que eu estava à espera porque se eu for comparar com o meu portfólio de ações o meu lucro e atenção que meu portfólio de ações é muito mais antigo o

Meu portfólio de ações está com lucro de 136,4 42 cêntimos por isso a diferença não é assim tanta e realmente os itvs H estão a surpreender pela positiva pelo menos por enquanto ok 778 , e78 muito bem e agora vamos ver aqui o gráfico ou seja neste momento estamos na zona dois

E há já aqui um ponto que eu quero referir que é H algo que eu me enganei no último vídeo que disse que tinha Hã Se não me engano começado sempre com um time frame diário mas isto não é verdade no primeiro episódio e seguintes Ah come

Seme com um time frame de duas em 2 horas mas a verdade é que a diferença não é assim tão grande ok utiliz um time frame diário ou de duas em Du horas não faz grande diferença ou seja poderia estar utilizar neste Episódio diário e no episódio seguinte de duas em Du horas

Que era totalmente Ok pelo menos desde que eu cumpra estes dois time frames hum qual é que é aqui a diferença é seria o objetivo se um objetivo for mais para longo prazo então talvez o timeframe diário faça mais sentido é por isso que eu neste momento estou a utilizar se

Quiser fazer aqui uma ponderação de curto médio e longo prazo então de duis em duas horas também pode ser mais indicado por isso entre estes dois é totalmente Ok mas há aqui uma diferença ainda maior é o facto de eu mudar de zona mais rapidamente ou seja o diário H

Demora muito mais tempo para mudar de Zona ou seja só quando atingir aqui no índice dop 500 os 376 é que muda para a zona 3 porque aqui a partir desta linha aqui é zona 3 por isso aqui o que muda é zona dois e TR

Porque a zona um está sempre com base nos máximos históricos por isso esta zona entre a zona dois e a zona 1 nunca vai mudar por isso se eu mudar aqui para para o time frame de duas em 2 horas podemos ver que de 376 Iria mudar para

422 421 por isso muito mais rapidamente ia mudar de zona e acaba por não fazer muito sentido porquê Porque repara que até em outubro ou seja no final de Outubro que não foi há muito tempo H Houve aqui uma oscilação que realmente fez romper esta zona para A3 e assim já

Estaria a investir em itvs muito mais voláteis e se calhar h não faria assim ainda muito sentido para esta altura porque normalmente quando estamos a investir em interos muito mais voláteis é quando há quedas muito mais acentuadas por isso eu acho que o time frame diário

Pode ser o mais indicado pelo menos para mim Ok eu acho que utilizar qualquer um dos dois é aceitável depois H havia também outra questão que foi colocada que é porquê eu utilizar o smma porque em termos de de fórmula eu acho que está muito mais correto para dividir as zonas

Por Exemplo foi sugerido um que eu até posso colocar aqui que este indicador tem vários por isso vou pôr colocar aqui ma3 que é o Simple moving Average e o input tá aqui de 200 Ok H é muito mais utilizado Hum mas o que acontece é que o

Pessoal lá fora e talvez também em Portugal que utiliza o SMA 200 não tem muito bem noção para Qual é que pode ser mais indicado por exemplo hã neste que é para dividir as zonas é muito mais indicado o s m meado do que um Simple moving Average porque podes reparar que

O preço rompe várias vezes o Simple moving Average ou seja estaria sempre a trocar da zona dois para a três ou seja não há aqui uma grande divisão que destaque H Como é o o smma por isso é que este é muito menos indicado do que o

Smma por isso tem atenção a isto o Simple moving Average aou mesmo o exponent moving Average para dividir estas zonas não é de todo indicado Ok podes Podes ver a tendência Mas mesmo para ver a tendência eu acredito que essma seja melhor Ok e a forma se tu

Fores comparar a fórmula matemática tu Consegues entender que para o caso da tendência pelo menos conforme eu utilizo é muito melhor o smma pronto eu só queria deixar isto bem claro hum peço desculpa estar aqui a salientar tantas vezes isso é só porque pronto era uma dúvida que tinha sido colocada depois

Outra dúvida que foi colocada é relativamente esta que porque eu ter 400 mais 100 300 mais 100 500 mais 100 porque a média era apenas 400 e o que eu queria é que fosse de 500 por isso se eu decidi aumentar 100 em cada zona então

Explicando o porquê dar 300 mais 100 400 mais 100 500 mais 100 porque se eu eventualmente no futuro eh quiser aumentar devido às minhas condições ou porque me pode fazer mais sentido então coloco aqui por exemplo 400 mais 100 mais 100 ou mais 200 ou mais 300 seja

Quando for porque foi aquilo que eu aumentei E desde o primeiro episódio ou nos Episódios seguintes pronto h mais outra dúvida esta penso que seja aqui a última um TF relacionado com or eu acredito que não faça sentido porquê Porque hum no quando estamos a investir no itf relacionado com our estamos a

Investir também nas empresas como é óbvio as empresas que maioritariamente seguem o desempenho do ouro ou seja se o ouro tiver a ter um bom desempenho elas provavelmente também vão estar a subir agora o problema é o seguinte é que mesmo que o or esteja a ter um excelentíssimo desempenho o itf pode

Estar a ter um mau desempenho porque se por alguma razão as empresas tiverem um mau desempenho ou seja se algo lhes acontecer então isso irá prejudicar bastante o itf ou seja tu não estás apenas dependente do Word mas estás dependente das empresas por isso estar aqui a haver um risco externo eu acho

Que não faça Muito sentido por isso se tu realmente queres seguir hum o o desempenho do ouro então mais vale comprar a commodity Ou seja a matériaprima e segundo o meu conhecimento não é difícil comprar uma onç dor online Pronto agora relativamente aos itfs Eu segui aqui uma

Sugestão que era numerar e colocar os itfs que já foram sugeridos Ou seja todos estes que tu estás a ver neste momento eu coloquei aqui prona seja a b c d e eh estes todos eh já foram sugeridos e eu já os vi por isso Se Tu

Quiseres sugerir um itf Tu Podes ver primeiro se aqui está esse itf porque se estiver já foi falado num num Episódio anterior Tu Podes ver o 10º Episódio que até faz referência qual episódio é que eu falei sobre algum destes geves mas eh se não tiver aqui então está à vontade

Para sugerir para depois ver estes aqui já foram sugeridos eu inclusive coloquei os últimos que foram sugeridos neste Episódio e temos por exemplo aqui alguns que é eh com uma grande exposição à Índia este aqui penso que já tenha visto mas hum como ainda não tinha colocado Então vou ver novamente que é

Relativamente aos Condutores por isso este h eu não vou adquirir de todo porque a sua volatilidade é muito grande ou seja seria apenas para a zona três para além de não querer ter neste momento uma grande exposição aos semicondutores para a zona onde estamos por isso grande volatilidade hum não é

Um setor que eu quero neste momento mas pode haver pessoas interessadas e por isso Hum devem colocar na sua watch list agora aqui o que é que temos mais a exposição de 77% aos Estados Unidos cerca de 23% às restantes a maioritariamente tecnologia como é óbvio e depois temos aqui grandes empresas

Dentro dos semicondutores E também algumas hum focadas na Inteligência Artificial Ok por isso grande exposição a Nvidia asml AMD Intel e muitas outras OK depois temos aqui o próximo mas este aqui não vou adquirir porque seria mais para a zona três bem este aqui é relativamente a inteligência artificial e Big Data

Este também já foi visto mas eu quis novamente salientar porque não tinha colocado ainda nesta lista por isso se eu ainda não coloquei nesta lista mas já falei por alguma razão podes voltar a sugerir O que é importante agora é os que estão neste momento na lista por

Isso se aquelo que tu queres sugerir ainda não estiver na lista suger e este tem um total expens ratio de 0.25% Ah pois o outro ainda por cima tem um total expens ratio também de 0.35 por por isso eu considero um pouco elevado mas também

Não é algo de outro mundo H tem um F size pronto um bocadinho grande não digo que seja exageradamente grande é só um pouco grande hum tem aqui uma idade 19.98 por ou seja estaria dentro da da zona dois se não estou em erro tem que

Ver aqui zona do está entre Hum 15 e 20% tu não TS a ver pois não mas tenho que tirar daqui pronto entre 15 e 20% está na zona dois por isso este faz parte a zona dois OK agora é que reparei que tenho que desviar a câmara para tu

Conseguires ver quais são os itfs que que estão na lista por isso estes aqui estão na lista agora H relativamente ao desempenho últimos 3 anos 51.4 6% não é nada mal hum no último ano 41 em 2022 tem estado negativo ou seja este ano T estado a ter

Um bom desempenho também é o facto de ter aqui uma boa exposição a Nvidia alfabet meta Amazon Sales Force 81% aos Estados Unidos cerca de 20% às restantes qual é o problema é que neste momento está em máximos e para o risco que iia está a correr se investisse neste

Momento eu acho que não valeria a pena não é só por estar Praticamente em máximos também vejo muito presente H em empresas que que T notros itfs por isso seria se calhar demasiado overlapping e De qualquer modo eu vou aqui à xtb e ver

Este itf em específico por isso é s x a i x por isso vou colar aqui e ver se realmente tá em máximos ou se tá longe dos máximos só para ter uma noção dos máximos históricos e Sim estamos Praticamente em máximos históricos neste itf não quer

Dizer que não possa subir muito mais porque isso é uma possibilidade mas hum talvez haja melhores oportunidades Ok vale a pena talvez colocar aqui na watch list mas se hver uma correção neste setor Pode ser que haja aqui uma grande queda e não quero estar a correr esse

Risco pronto hum o seguinte este aqui penso que seja o que tem uma grande exposição à Índia por isso sim exatamente Este é que tem uma grande exposição à Índia por isso quem quiser dentro de países emergentes então este é um deles temos aqui um total expense ratio de

0,65% estamos um pouco perto do os máximos históricos mas ainda há aqui uma margem eh depois pronto o to expens ratio é muito elevado tem um bom film de size a vitalidade é pouca por isso aqui até está na zona um ou seja não seria indicado para a zona dois seria mais

Para a zona um mas só pelo facto de ter esta exposição tão específica na Índia que é senão um dos maiores ou maior H dentro dos países emergentes hum faz com que o risco também seja um pouco mais elevado por isso não podemos agora contar só na volal didade mas também na

Exposição em si por isso exposição 96,41 por à Índia e cerca de 5% às restantes diversificado em vários setores muito bem e depois nestas empresas depois há aqui outro ponto é que eu teria que conhecer estas empresas e a única que conheço assim melhor é info infos isso

Porque é uma grande empresa tecnológica e é a única que eu tenho uma melhor noção porque as restantes nunca nunca fiz um estudo sobre elas por isso teria que fazer antes de de adquirir mas eu coloquei aqui na minha lista de itvs nqu eles está tá aqui qd V5 caso no futuro

Faça mais sentido ter aqui a exposição à Índia pronto outro itf que foi sugerido é um que é mundial ou seja por ser um itf mundial não quer dizer que esteja igualmente distribuído entre vários países pode estar por exemplo uma grande exposição aos Estados Unidos e depois a

O resto da porcentagem estar distribuída em muitos outros países fazendo que seja um itf mundial de qualquer modo hã todos estes que nós vimos inclusive Este é físico Ok nenhum destes é sintético tem um total expens ratio de 0.20 por. H mais tem uma volatilidade de 13.86 ou

Seja não está entre os 15 e 20 perten à zona um também sendo mundial já era já era de esperar hum pronto 66 67% aos Estados Unidos e depois aos restantes países por isso é por isso que é considerado um itf mundial ou seja para ser um itf mundial não precisaria de ter

H uma exposição igual em todos os países de forma a estar muito bem diversificado nos países não bai Ter Aqui Esta diversificação E e ter esta e ter esta exposição a várias empresas por todo o mundo ainda assim quando eu estiver na zona 1 e eu quiser diversificar no itf Mundial

Provavelmente vou escolher algo que esteja muito bem diversificado em vários países e não tanto nos Estados Unidos por isso este aqui Penso que seria para descartar ainda por cima nos últimos três anos apenas teve um desempenho de aproximadamente 30% eu acho que existem melhores itfs mundiais pronto Depois

Temos aqui outra sugestão que é um itf que segue o ouro na minha opinião Prefiro muito mais exposição a ouro físico do que adquirir um itf acho que não faz sentido pronto assim sendo eu eh neste Episódio vou por uma escolha mais Standard a que siga o ip500 porque se

Entretanto o cp500 chegar aos seus máximos que ainda falta Este itf também pode ter aqui ainda uma valorização apesar de já está Praticamente em máximos históricos porque Se nós formos ver aqui o voa ou mesmo o sxr8 Eles já se encontram em máximos agora por agora perguntas-me porque é

Que existe esta discrepância entre o índice e estes itfs que seguem o ICP 500 eu não tenho a certeza se é por ser acumulativo mas a verdade é que existe por isso tu podes ver que neste momento o voa está quase em máximo ainda falta um pouco deixa-me só ver a porcentagem

Que falta falta aqui cerca de apenas 1.83 por para chegar aos máximos por isso eu acredito que se o ACP 500 chegar aos máximos h hum vai H continuar a subir e romper os máximos do do voo do sxr8 no caso do do índice do cp500 para

Chegar aos máximos falta aqui 6.71 por. eu espero que assim aconteça Porque se o índice começar a cair se por acaso começar a cair a partir daqui então isso vai refletir negativamente no meu portfólio por isso a partir daqui pois para baixo mas hã nesta zona onde estamos atualmente é um pouco difícil

Porque como estamos mesmo entre a zona um e a zona dois H é um bocado difícil para mim decidir Ou seja eu já adquiri várias vezes a exposição entreos Estados Unidos e também a Europa mas h para diversificar completamente eu queria estar mais próximo ou então na zona um

Por isso desta vez vou por uma escolha mais Standard vou adquirir então o voa o voa sxr8 estão Praticamente em máximo deixa só para te mostrar sxr8 o sxr8 também está Praticamente em máximo se formos ver aqui a diferença é cerca de 1. 69% eu penso que seja o mesmo que o

Voa porque estes tevs acabam por ser iguais e por isso sim neste neste Episódio vou por uma escolha mais estandard por isso vou adquirir o voa neste momento são 11:30 da manhã vou colocar aqui uma nova ordem isto porque eu estou a adquirir em euros por isso

Uma bolsa europeia está aberta entre às 8 da manhã até às 4:30 da tarde só para tu teres uma noção que isto é diferente H da bolsa americana por isso neste momento o voa Eu tenho três posições abertas ou seja uma com 99% outra com

10% e outra com com 11% e agora vou estar a diminuir a percentualmente o meu lucro eu vou te explicar o que é quer dizer que neste momento estás a ver aqui 10.14 por Ou seja a média percentual vai diminuir assim que eu adquirir por isso

Agora vai ser 500 € seja o valor aproximado a 500 € deixa-me cá ver sete unidades é 546 e seis unidades é 468 Mas eu prefiro a mais do que menos por isso eu vou colocar aqui 546 Ok comprar e está feito por isso uma escolha mais estar desta vez diminuir meu lucro

Percentual mas apenas a média de cerca de 10% para 7.38 pronto porque agora Fez média com esta última aquisição neste momento e estes 0.06 por negativos que tu vês aqui que é uma coisa mesmo muito pequena é devido ao spread e o que é que é o spread é a

Diferença entre o valor de compra e o valor de venda Ou seja no valor de compra veja aqui 78 € 8 C depois 999 e aqui é 4 C E 21 por isso estes 4 cêntimos e estes 8 cêntimos que é praticamente 9 cêntimos hum este só só

Esta questão destes poucos cêntimos já é o suficiente para causar este Impact de 0.06 por. é isto que nós chamamos de spread pronto é tudo por este vídeo eu espero que tenha sido útil se tiveres dúvidas coloca nos comentários se tiveres sugestões sobre tabs então não hesites também a escrever nos

Comentários Espero que tenha sido útil se foi não te esqueça de colocar um gosto Para apoiar e até uma [Música] próxima