T2 – #6 No final de contas com Sérgio Cardoso, Chief Education Officer do Doutor Finanças [video]

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[Música] Olá este é o podcast no final de contas eu sou a Sara Antunes e comigo tem o Sérgio Cardoso licenciado em gestão pela faculdade de economia do Porto é professor na Universidade Católica Portuguesa e na Escola Naval e é também o Chief education Officer do doutor Finanças bem-vindo Sérgio Obrigado por

Teres aceitado este convite começo por te perguntar Qual é o primeiro passo que todos nós devemos dar eh para garantirmos umas Finanças equilibradas Ora bem eh manter as Finanças equilibradas é um processo que que que é quase como uma viagem em que nós temos que saber onde é que estamos para onde é

Que queremos ir e qual é o as ferramentas ou o caminho que nos faz lá chegar eh temos que começar por nos conhecermos temos que perceber por onde é que que nós queremos ir e a primeiro passo nisto será depois da reflexão dos objetivos que gostaríamos de atingir é o nosso

Ponto de partida e é como é que nós somos enquanto consumidores quais é que são os nossos hábitos de consumo e obviamente que a ferramenta que permite Isto é é o o orçamento familiar que todos devemos fazer todos devemos acompanhar porque efetivamente é uma uma ferramenta H muito poderosa e que vai

Muito além de simplesmente saber onde é que De onde é que vem o dinheiro e para onde é que ele vai ao fazer o orçamento familiar nós conseguimos antecipar desafios conseguimos eh eh colocar objetivos para depois conseguirmos efetivamente atingirmos os os nossos objetivos estavas a dizer que eh o o

Orçamento eh deve surgir pós uma reflexão quase interior não é É uma sensação de teres noção do todo não é onde estás e para onde é que queres ir portanto todos esses todos os orçamentos serão diferentes de pessoa para pessoa mas quando eh é é é fundamental saber

Para onde se quer ir ou o orçamento e é determinante independentemente de sabermos onde é que Queremos estar daqui a 5 anos Todos nós temos que ter orçamento familiar não porque acaba por ser e eh as regras com as quais nós nos vamos ter que que que guiar ao longo do

Do trajeto o orçamento não tem que ser igual para todos da mesma forma que nós somos todos pessoas diferentes todos temos objetivos diferentes temos pontos de partida diferentes temos formas diferentes de estar na vida como tal e todo este processo é é é singular e

Ímpar e que diz respeito a cada um de nós agora a ferramenta em si essa não é é é é indispensável e não não inegociável certo então e e em termos práticos tendo em consideração que tu tens fazer um orçamento cada um de nós deve fazer um orçamento O que é que deve

Constar nesse orçamento duas rúbricas de onde é que vem o dinheiro e para onde é que ele vai normalmente de onde é que ele vem é relativamente simples para a maior parte das pessoas para onde é que ele vai é mais difícil há muito mais opções Dá mais trabalho a conseguir perceber temos

Que consultar os estratos bancários temos que tomar consciência de de onde é que nós gastamos o dinheiro e muitas vezes é uma reflexão que nós não queremos fazer nós temos ideia que gastamos mais ou menos Isto ou Aquilo em determinadas rúbricas e muitas vezes não queremos não queremos ir ir atrás e e

Realmente perceber quanto é que nós gastamos mas diz ISO podes garantir que há muitas surpresas quando as pessoas fazem orçamentos não é ah não tenho dúvidas que existem em orçamento existem muitas surpresas aliás eu acredito que muitas pessoas não fazem o orçamento familiar com receio daquilo que vão

Encontrar depois de começarem a fazer as contas acham que se acham em ubers ou ou jantares fora com os amigos que nada contra atenção acho que as pessoas têm que manter uma vida social ativa e é fundamental para o nosso bem-estar mas tem muitas vezes noções erradas daquilo

Que efetivamente gastam e e depois quando passamos a ao à à fase a seguir que é que eu quero melhorar o meu orçamento e isso não é possível de fazer sem primeiro saber onde é que nós gastamos o o onde é que gastamos o dinheiro por isso o

Orçamento acaba por ser obriga-nos a refletir sobre o quem nós somos enquanto enquanto consumidores e e e é um raciocínio bastante simples de onde é que vem o dinheiro e para onde é que ele vai dá trabalho a escrever tá trabalho a pesquisar e e a colocar tudo num num

Documento mas se não o fizermos e se não o fizermos da forma correta Se colocarmos o mais ou menos se não colocarmos lá efetiva todas as despesas que que que como elas são só nos estamos a enganar a nós próprios há pouco dizias que se há de onde vem o dinheiro é

Simples mas há algumas pessoas que não sabem exatamente quanto é que ganham não é eu quero acreditar que as pessoas sabem quanto é que é quanto é que ganham agora podem ter várias fontes de rendimento muitas vezes não SA sabem é aquelas distinções básicas de salário salário bruto salário

Líquido os impostos a que estão sujeitos no final no final do do no final do ano quando chega a altura do IRS senhores têm a noção que aquilo que fazem durante o ano que que que fica fica escrito e é aquilo e não muda não ao longo do ano e

Quando chega à altura da da da carga fiscal as coisas podem podem mudar e as pessoas não podem simplesmente jogar com aquilo que entra na conta no no fim do mês porque isso pode às vezes nem sempre é trazer maus ma Mais surpresas h e voltando ao ao orçamento O

Que é que as pessoas podem ganhar ou perder não sei a fazer um orçamento para já conhecem-se enquanto consumidores depois eh só fazendo o orçamento é que conseguem e definir objetivos para o ano da mesma maneira que as empresas fazem orçamentos para o ano seguinte as pessoas enquanto consumidores também têm

A obrigação de fazerem as empresas não fazem orçamentos só porque lhes apetece fazem orçamentos porque criam objetivos querem atingir uma determinada meta e para isso precisam de saber o investimento que precisam de de para para lá chegar para depois conseguirem ter as as as receitas que que que tem

Como como como objetivo ao fazer o orçamento também se a reflexão for bem feita conseguimos antecipar desafios muitas vezes se nós fizermos por exemplo o orçamento de uma base anual temos que pensar que os seguros que normalmente cai uma vez por ano se nós fizemos mensalmente Provavelmente em janeiro

Vamos nos esquecer que em otubro aparecem os seguros mas se pensarmos numa base anual então aind sabem ah em outubro vai aparecer o seguro seja ele qual for então podemos começar a preparar nos meses anteriores que é para quando chegar à aquele momento conseguirmos e e não termos e não termos

Surpresas surpresas e eh eh em finanças pessoais há um termo que se usa algumas vezes que é aumentar o rendimento o nosso próprio Rendimento o que é que isto significa do meu ponto de vista aumentar o rendimento significa ter mais rendimento disponível no final eh no

Final do mês no final do ano seja lá o período que nós temos a considerar e isto tem duas formas de conseguir ou se reduz as despesas ou se aumentam as receitas eh a normalmente a a parte das receitas a a é mais difícil porque a as pessoas têm normalmente tem um emprego

Não têm e facilidade em encontrar fontes alternativas agarram-se àquilo que efetivamente conseguem controlar que é onde é que gastam o dinheiro só que claro isso é é é é é difícil porque poupar ninguém quer poupar as pessoas querem ass sonhar e poder gastar mais e poder atingir outros objetivos e a a

Poupança muitas vezes não é suficiente H aumentar o rendimento existe estas duas variáveis seja pela ou rendimento disponível seja pela ótica da receita seja pela ótica da despesa e Acho que todos nós Devíamos trabalhar em ambas porque muitas vezes só uma delas não será não será

Suficiente e eh falaste agora aí de uma de uma questão que eu acho que é bastante expressiva e que se vê em vários fóruns que as pessoas têm a percepção de que poupar é uma seca não é não é aborrecido eh porque normalmente não associam eh ao que tu estavas a

Dizer aos sonhos eh mas não podia haver raciocínio mais errado não é eu acho que poupar é gastar mas é gastar no futuro eh eh ao estarmos a abdicar de alguma coisa hoje estamos a permitir-nos fazer esse mesmo consumo noutro período eh normalmente eh eh as as pessoas

Precisa de um objetivo para poupar o o que não está correto nós podemos poupar simplesmente porque eh eh no mundo em que vivemos que é tão incerto em que nós não sabemos o que é que nos pode acontecer eh para o mês que vem para o

Ano no ano seguinte e eh devemos pelo menos ter essa segurança do nosso lado para que se um desafio aparecer nós tinhamos eh meios para para para conseguir ultrapassar no entanto otimistas como somos acreditamos que nada acontece e que só acontece aos outros e então vamos vivendo a vida sem sem nos preocuparmos

Muitas vezes com com a poupança e depois quando lá chegar nós Cá estamos para para resolver também não é mau há pessoas que lidam bem com isso outras nem por isso mas acredito também depende como chegarem lá não é chegarem lá eu que quero acreditar é quando se

Acontecer e depois de ouvirem este tipo de de de de avisos Alguém me avisou eu devia ter feito isto de outra maneira eh por isso poupar é uma seca sim porque é eu queero é gastar hoje hoje é que eu preciso hoje é que eu estou chateado

Hoje é que o dia me correu menos bem e eu preciso mesmo de estar com os meus amigos ou de comprar Isto ou Aquilo para para me dar alguma alguma satisfação e eh e o meu eu do Futuro ele que resolve quando quando ele lá chegar o que é

Certo é que o meu o eu do Futuro que eu compreendo que seja difícil é um conceito subjetivo Vamos ser nós da mesma e por isso me convém se calhar hoje no dia de hoje temos mais comidos e e e para quando chegar o futuro estamos

Estarmos mais protegidos o o tu há pouco dizias e é uma coisa que agora tavas a dizer ah hoje estou pior preciso dos amigos tu há bocadinho dizias é preciso gastar porque é importante fazer essas coisas todas porque é mesmo Isso não é o planeamento eh que é um outro conceito

Eh de finanças pessoais o qual que tu já falaste sobre quando te referes ao orçamento e fazer um orçamento anual é planear o planeamento também ajuda a podermos gastar não é só que bom em bom Claro o o o se nós plane armos eh pelo menos temos a consciência se

Podemos ou não podermos gastar agora se nós não plane armos o risco que corremos é querermos comprar alguma coisa ou precisarmos de comprar alguma coisa e estamos a colocar em risco outras Vertentes da nossa vida por causa disso e nós só conseguimos efetivamente ultrapassar isto se plane

Armos não há outra forma nós temos e eu sei que pensar dá trabalho mas é é é é um trabalho que tem ou é um vestimento que tem um retorno elevadíssimo para nós é preciso pensar é preciso planear o que é que nós queremos fazer para onde é que

Queremos ir e depois mais uma vez perceber o que é que é preciso fazer para para conseguir e eh atingir e dar-nos um objetivo ou seja Na realidade ninguém gosta de acordar de manhã e trabalhar só porque sim não estamos a poupar estamos a investir estamos trabalhado que seja para para algum para

Algum objetivo e e dirias que cada um de nós deve estipular o objetivo que nos motivar mais mais uma vez Nós não somos todos iguais não é por isso o cada um de nós a ter o seu objetivo o sucesso não é ual para todos eu posso querer o meu sonho

Pode ser comprar um Ferrari e o teu ir de férias para as Caraíbas pode exatamente ainda bem não é propriamente o mesmo valor mas mas mas de qualquer mas mas o sucesso não é igual lá está Nós não somos pessoas Nós não somos iguais nós e felizmente somos todos

Diferentes e e e sendo o sucesso e eh diferente para todos nós e e e isto faz com que ambos possamos ser bem sucedidos sem que um retira ao outro ou seja isto não é uma corrida na realidade ou se fosse uma corrida podíamos todos chegar

Em primeiro porque o teu sucesso não não não impede o meu e eh por isso o e e o orçamento permite mesmo isso ou seja nós definimos onde é que gostaríamos de chegar e depois percebemos Se temos condições ou não ou o que é que precisamos de fazer para lá chegar no

Mínimo alinhamos as nossas expectativas porque ficamos conseguimos perceber quase à partida se vamos ou não conseguir atingir e quanto tempo é que é que é que é que precisamos para o fazer porque é é mesmo desagradável a questão de expectativas é das coisas mais difíceis que existem na vida e que asas

Sentem-se frustrados quando ou frustradas quando definem um objetivo e depois não não não chegam lá mas CL é é é muito fácil chegar e dizer eu no fim do ano quero poupar 10 15 20 30 ou 40 e e e sem pensar Qual é o meu ponto

Partida não vou lá chegar e vai vai e vou e voume ficar Vou ficar frustrado e e depois a meio a meio desisto né não faz não não não e depois é pior aa queet Depois acabamos por desistir então vamos aqui resumir um pouco portanto para quem

Nunca fez olha para tudo o que tem como despesas vai ver o que aconteceu este ano por exemplo estamos em 2023 portanto vai ver o que aconteceu em 2023 faça quase uma amostragem e tento perceber aquilo que serão os custos que vão ter que vão as despesas que vai ter ao longo

Deste ano de 2024 E com isso o que é que faço com isso eu vejo sei e depois e depois é assim primeiro lugar uma das dúvidas que que que surge quando quando as pessoas começam a fazer o orçamento é que dizem Ah mas eu não sei por onde é

Que é começar isso nunca vi não sei não faço ideia o que é que então lá está é o ponto de partida é mesmo esse que é ou seja o que é que aconteceu no ano anterior se possível ver mes a mês que é para que o orçamento que vamos fazer

Para o período seguinte seja ele um ano ou seja o mais realista possível até porque há despesas que só acontecem uma vez por ano e como tal nós queremos saber exatamente quando é que elas acontecem E e essa essa quase essa fotografia do que foi também nos permite

Perceber que às vezes há imprevistos e também pensar que estes imprevistos aquela despesa AOC não se volta a repetir este ano mas aconteceu e podem acontecer outras do género não há vários tipos de imprevistos há aqueles imprevistos que nós não nos lembramos que H Afinal isso não um imprevisto é

Uma coisa que nós não nos lembrávamos né Se pois Mas se nós não pensarmos vão vai ser um imprevisto e depois há aqueles imprevistos que e que que na realidade não não não estávamos a contar com eles e e e e aconteceram há imprevistos B bons um amigo nosso vai casar e e

Convidou-nos para padrinhos e temos que queos ter esse imprevisto temos que ter esse esse bom imprevisto H há imprevistos menos menos e menos felizes e eh mas o que nós devemos fazer depois de termos esta reflexão é mensalmente acompanhar o que é que estamos a fazer e como é que eu no

Momento dier que nunca fiz isso a maior parte das pessoas não t dessa consciência não é não não tem noção que pode e deve tentar reduzir não é porque nunca fiz esse processo e portanto nem tem noção como é que eu posso reduzir aqueles encargos todos o primeiro passo é saber onde é

Que gasta quais é que são os encargos que e muitas pessoas não sabem ou seja em primeiro lugar podemos ir à procura de dicas para poupar isto e aquilo mas se nós não soubermos onde é que onde é que gastamos o dinheiro não fazer fazemos ideia se

Aquelas dicas fazem sentido para nós ou não depois de de de de olhar efetivamente para para todas as as despesas as rubricas é tentar e e otimizá-las e existem e para cada para cada tipo de despesa existem e métodos para métodos ou ferramentas ou serviços

Que nos ajudam e a a reduzir Se temos por exemplo Netflix Amazon Disney e e outros serviços de streaming perceber se precisamos deles todos ou não se temos o se o nosso pacote de telecomunicações está ajustada Às nossas necessidades aquela que para maior parte das famílias é a rubrica que que mais

Ocupa no orçamento que será o crédito de habitação e os seguros tentar renegociar existem serviços gratuitos para isso como é o caso do d Finanças e onde e efeito hoje em dia é muito M simples poder renegociar ou ou pelo menos perceber se se conseguimos melhores condições ou não

Eh Seguros também é outra que que outra rúbrica que muitas vezes ligada ao ao ao crédito habitação e outras vezes porque nós somos pessoas precavidas e como tal vamos fazendo mas fazemos e depois esquecemos e e que merecem uma atenção e cuidado ou para perceber pelo menos se

As se se as coberturas que temos são as as as adequadas para nós ou até se naquele momento precisamos de coberturas que que que não temos porque os seguros tem daquel tem tem aquele aspecto que paga uma vez por ano nós esquecemos e há sempre a sensação que no momento em que

Precisamos não cobrem aquilo que nós aquilo que nós precisamos mas isso é porque na realidade como nós não olhamos não acabamos por não ajustar as coberturas àquilo que nossa realidade exatamente e eh portanto fazendo tudo isso e e a maior parte das pessoas não tem noção da poupança que efetivamente conseguiria

Fazer e conseguirá fazer no dia em que decidir fazer e se ganhar essa consciência porque muitas vezes está relacionado com isso quando fizer o orçamento para o próximo ano qual é a primeira rúbrica a colocar essa é essa é fácil que muitas pessoas não praticam mas é às vezes é aqui que

Está o o grande Impacto que é a primeira rúbrica que deve constar no nosso orçamento é quanto é que nós queremos poupar dentro do limite do razoável é uma rubrica obrigatória portant F uma rúa obrigatória é porque se nós se nós fizermos quanto é que nós

Recebemos e quanto é que nós pagamos E no fim ficarmos com aquilo que sobra o que estamos a fazer é aquilo que sobra do nosso trabalho é para nós O que sobra quer dizer não faz muito sentido nós é que temos o trabalho pagamos a todos estes prestadores de serviços que

Fazem o trabalho deles tudo o que nada contra obviamente mas o que sobra do nosso trabalho é que para nós não não parece totalmente correto o que a forma como se deve fazer é eh eh definimos percebemos quanto é que nós ganhamos quanto é que gostaríamos de poupar

Dentro do limite razoável e viver com aquilo que que sobra e se com aquilo que sobra não conseguirmos ter tantos serviços de streaming ter um pacote de telecomunicações tão robusto não podemos sair tantas vezes à noite não poderos comprar um par de ténis todos os meses

Ou que é que seja assim seja mas estamos noos a colocar em primeiro lugar e não a colocar em primeiro lugar todas estas entidades que que que nos prestam serviços ao longo ao longo do do ano e agora pensando um pouco mais a longo prazo já que estás a falar da poupança e

De que essa deveria ser a primeira a rúbrica eh que as pessoas deveriam colocar no seu orçamento quão preocupadas devem as pessoas estar com a sua reforma ui preocupadíssimos com a reforma sempre eh eu acredito que a maior parte das pessoas poupa para chegar a essa fase da vida

Eh que eu considero Que fruto da evolução da da da Medicina evolução das condições de vida que é uma segunda Vida Ativa seja hoje em dia quando chegar à reforma Há muitas coisas que nós gostávamos de fazer ou gostaríamos de fazer que não fizemos enquanto estivéssemos a enquanto estivemos a

Trabalhar e e e vamos ter mais saúde e e vamos ter mais amigos com quem com quem o fazer vamos usufruir dessa fase da vida com outra vontade e eh não deve ser muito agradável chegar lá e não ter condições para para poder concretizar os sonhos por isso nós devemos

E e quanto mais cedo começarmos mais fácil será o caminho desculpa interromper mas como é que tu convences um jovem de 22 anos que é mesmo muito importante ele tá a chegar ao mercado de trabalho e a ter o seu primeiro rendimento e fascinado com o

Dinheiro que tá a receber que depois vai perceber que se esgota depressa mas como é que tu convences um jovem de 22 anos que ele tem mesmo é que estar a preparar sua reforma que só vai acontecer dali a 44 qu que cois anos e eh a vida tem várias fases

Hum quanto mais cedo começar a preparar a reforma menor será o esforço basta eu diria que se começamos por dizer que quanto mais tarde começar mais esforço terá que fazer e e mostrar-lhe uma folha de Excel simples onde se consegue ver eh qual é o impacto

Que tem no orçamento mensal o o o a diferença temporal entre começar aos 22 ou 23 ou começar aos 30 ou aos 40 e eh começa a a a dar algumas luzes de de do esforço que que será necessário depois e eh o comportamento que nós temos que ter

Ao longo da nossa vida eh não é o mesmo ou seja nós dos 20 aos 30 provavelmente não teremos tantas obrigações do que dos 30 aos 40 porque nós dos 20 aos 30 estamos naquela fase em que queremos é é passear é conhecer o mundo é est com os

Amigos usufruir daquela liberdade que que fomos que vamos ganhando com o com o primeiro com com o primeiro emprego ou segundo ou terceiro e mas depois se seguirmos aquilo que é o padrão tradicional havemos de de de querer constituir família ter filhos vamos querer ter uma casa maior Os

Filhos vão ter que ir para a escola e obviamente vamos ter eh Quero acreditar rendimentos maiores mas nessa fase da vida vamos querer arriscar menos porque se vamos querer arriscar menos se calhar o o a nossa preparação aquilo que vamos contribuir para a reforma nessa Fas já vai ser diferente

Daquilo que poderíamos fazer quando começasse se começássemos aos aos aos 20 mas aquilo que eu que eu costumo dizer nas sessões é imaginem-se a chegar àquela fase da vida e não terem as condições para concretizarem os sonhos que que idealizaram e agora pensem que como é

Que seria como é que vocês vão sentir se ninguém vos tivesse dito nada ou sabendo que vocês estão agora aqui comigo e em que Eu vos estou a dizer que se não fizerem nada vão ter desafios após quando lá chegarem vão pensar e pá

Alguém me avisou e eu não fiz nada e aí eu quero que acredite que que que se vão sentir mesmo mal e então eu acho que que o eu sei que é difícil porque mais uma vez esse nosso eu Está daqu está muito longe é muito subjetivo

Eh mas acredito que se se é que o esforço efetivamente é curto não é nada de de de pori além e não terá impacto no orçamento de ninguém se se as pessoas começarem na verdade quanto mais cedo mais fácil será fazer H relacionado com isto e e e eu estava-te a perguntar como

É que convences um jovem de 22 anos e pensar na reforma há há dados que mostram que eh é é preciso preocupar porque a realidade que hoje se conhece ou seja a realidade dos pais dos jovens de 22 anos não é necessariamente a realidade que eles vão encontrar mais à frente não é

Não o o o para já há uma eu tenho a Di que a maior parte da da da população eh conta com os apoios públicos com quando se chega à fase da reforma e eu eu acha que os estudos que existem à data demonstram que esses apoios

E não serão aqueles que existem à data de hoje ou seja à medida que que os anos vão passando que e a pirâmide etária vai vai invertendo porque nós cada vez a pirâmide vai vai se tornando cada vez mais mais mais mais idosa vão haver mais

Pessoas a necessitar de de apoios do que pessoas a contribuir eh não sei se isto vai demorar 10 20 30 40 anos o que é certo é que e estudos da comissão europeia demonstram que quem se reformar a partir de 2045 e este estes apoios serão inferiores a 50% daquilo

Que seria o o o rendimento durante a sua vida ativa e isto já não é para os jovens de 22 Não esse valor já não é para J menos 22 anos porque quando eles daqui a a 4 anos o cenário será ainda menos animador H por isso se não fizerem por eles

Também não contem com ou não devem pelo menos ter assim tanta fé em em em apoios que não há garantia que possam lá estar e quanto é que as pessoas devem poupar por por mês isto é uma pergunta típica Então mas quanto é que eu devo poupar por

Mês eu eu eu diria que essa pergunta lá está sendo nós todas todos pessoas diferentes com objetivos diferentes aquilo que queremos poupar para mês e para já tem que estar alinhado com os com os nossos objetivos e com aquilo que efetivamente conseguirmos porque e é relevante nós estarmos aqui a dizer

10% 5% não é porque depende de cada um não é depende de cada um há pessoas que nem isso conseguem há pessoas que que T cenários de de vida tão difíceis que nem isso que nem isso é possível de de 5 € é uma poupança não é 5 € é uma poupança

Sim é verdade e devagarinho eh devagarinho grão a grão em ch galinha ao papo mas de qualquer maneira e eh É um cenário difícil 5 € por mês ao fim de um ano são 60 € é quase é quase nada hh mas não existe e eh uma métrica

Daquilo que é melhor ou pior eu acho que nós devemos tentar o máximo possível desde que tinhamos uma consigamos ter uma vida equilibrada ou seja não é abdicar da vida social não é abdicar de irmos a aprender não é abdicar de de de ir de férias não é abdicar de que de de

De de ter uma alimentação saudável mas se calhar fazer sim mas se calhar fazer um equilíbrio não é se calhar fazer umas férias mais curtas ou mais perto é um equilíbrio sim não deixar de eu fazer mas fazer de outra forma tem que ser um equilíbrio sim é verdade é o e eh

Pensando agora na na na poupança e no pensar reforma como estávamos a fazer há pouco a falar há pouco muitas das vezes poupar só não chega quem quem portanto é preciso ir mais longe do que poupar é preciso investir não é e fazer com que o

Dinheiro eh cresça também e não seja só resultado daquele bocado que nós deixamos de lado hã Quais são as recomendações que tu deixarias a quem está a tentar a quem nunca investiu e que está a pensar em dar esse passo primeiro lugar dar nota que investir é para todos

Eh já passou a fase em que investir é só para quem pode é só para quem tem muito dinheiro é só para quem tem amigos que percebam é só para quem sabe sobre Finanças não H E como eu estava a dizer anteriormente e só os rendimentos apenas os

Rendimentos apenas do nosso trabalho não serão suficientes para a maior parte das pessoas conseguirem chegar à segunda Vida ativa e efetivamente e e e terem aquilo e conseguirem concretizar concretizar os seus sonhos por isso não sendo possível da ótica deuz zindo a despesa Então tem que partir sempre de

Aumentar a receita e os investimentos é aquilo que permite ou que deve permitir a todas as pessoasem o dinheiro a trabalharem as poupanças a trabalhar para elas sem na realidade fazerem fazerem esforço e mais uma vez o primeiro passo é perceber para que é que queremos os

Investimentos é para o curto prazo se é para o longo prazo ou seja perceber o que é que se é o objetivo porque isso vai vai fazer variar aquilo que nós devemos fazer acho que nos temos que conhecer enquanto investidores Porque nós não mais uma vez

Não somos todos iguais e há ativos que e são mais voláteis ou têm mais risco do que outros e não faz sentido nós temos pessoas que que não que sejamos avessas ao risco e colocarmos os nossas poupanças em em em ativos que sejam arriscados porque sen nós não morremos

Da doença morremos da cura certo eh pegando nisso que Estás a dizer o o o um há um um teste não é que se faz sempre que se quer começar a investir que é o perfil de investidor portanto é mesmo importante as pessoas responderem aquilo de forma honesta não é exatamente diz-se

Que é um teste mas na realidade no fim não há uma pontuação de som sermos melhores ou piores não estamos a avaliar o teste o perfil de investidor não avalia os nossos conhecimentos apesar de haverem perguntas sobre isso o objetivo não é avaliar quanto é que nós sabemos é

Perceber como é que nós somos enquanto investidores porque isso vai e Influenciar que em que tipo de produtos financeiros é que devemos é que devemos adquirir alguém que seja e eh a ver só risco então não deve colocar o o dinheiro em produtos voláteis ações por exemplo criptoativos alguém que voláteis

Para quems está a ouvir não sabe o que é que tem tem uma variação de preço regular não é e as pessoas Normalmente quando vêm as ações a subir ficam todas contentes quando começam a descer entram em pânico e querem vender e e ou seja se nós não não tivermos consciência que

Isso faz parte faz parte do jogo e e não tínhamos esse Jogo de Cintura então mais uma vez não vale a pena estarmos a investir para e temos uma dor com com os os investimentos é suposto ajudaremos não é suposto criarem noos uma dificuldade e eh e depois fazemos o

Perfil de investidor vamos obter uma resposta como é que nós somos não nomeadamente a resposta variar emre três a quatro perfis e depois cada perfil terá uma uma um desenho de de de carteira mais ou menos ótima quanto mais conservadores nós formos menos arriscados serão os nossos os ativos

Quanto mais dinâmicos nós formos mais e podemos arriscar eu vou pedir que concretize um bocadinho melhor isso para as pessoas que nos estão a ouvir e a ver consigam perceber do que é que estamos a falar uma pessoa que tenha um perfil moderado ou melhor uma pessoa que tenha

Um perfil conservador e Que tipo de ativos é que normalmente estão lhes são recomendados não isto não é deixar claro que isto não é uma receita única nem certa mas é é para as pessoas ficarem terem uma noção porque tem a ver com o risco e portanto eu eu

Sou conservadora Que tipo de ativos é que eu devo investir depósitos a prazo certificados da forro ou seja porque são ativos que estão Associados a a pouco risco O Retorno é conhecido não há nervosismo nesse n temos é que ter consciência que com mais quanto menos quanto menor for o

Risco menor também será o retorno eh se for tivermos um perfil mais dinâmico então aí podemos optar por e investir em ações obrigações Fundos e por fora que e lá está terão retornos potenciais maiores mas também terão terão um risco um risco superior no outro dia eu conheço uma pessoa que fez

Respondeu ao um perfil de investidor Hum e às tantas pensou que tinha que dizer coisas mais interessantes sobre ele e que era super arriscado e depois fez um investimento e depois teve muita dificuldade em lidar com aquilo hum claramente esta pessoa eh fez fez uma uma uma finta no teste

Mas aquilo não lhe correu bem não é porque lá está eh errou errou não enganou tentou enganar o teste e só se prejudicou assim não é É sim nós temos mesmo que ser o mais transparente porque e possível porque só nos estamos a enganar a nós próprios é mais ninguém e

Os principais prejudicados Seremos sempre nós por isso neste tipo de de de de de dinâmicas tentar ser o mais como tu na vida tentar ser o mais transparente possível olha diz-me uma coisa qual é o investimento ideal toda a gente anda à procura do investimento ideal para ficar rico e ter

Uma liberdade eu eu eu não acho que exista e o investimento ideal eu acho que existe eh duas ou três regras que devemos cumprir eh ou ou eu diria que duas basicamente é diversificar ou seja e efetivamente termos uma carteira que além de ir ao encontro do nosso perfil seja

Efetivamente diversificada e e quando eu digo diversificada pode ser dinheiro depósitos a prazo ter ações ter obrigações ter Fundos ter certificados da forro ter isto tudo e depois ter paciência ou seja o o o o tempo é o principal segredo dos investidores Quanto mais tempo o o o nosso dinheiro

Estiver a trabalhar para nós maior serão o retorno e não vamos estar sujeitos eu se investir numa ação e quiser ficar com ela durante 10 anos não interessa o preço é que ela está a que ela está hoje ou que vai estar amanhã porque eu estou

Nisto no longo prazo e por isso não não não não não nos devemos preocupar no no no dia a dia e se ela hoje desceu muito ou subiu muito porque efetivamente vamos ficar com ela com ela muitos anos e devemos ter essa paciência se não tivermos essa paciência então

Provavelmente eh este tipo de ativos não é para nós o investimento terá que ser outro no final de contas que dicas é que tu gostavas de partilhar para para este novo ano eh então aproveitem para refletir saber para onde é que querem ir e façam o

Orçamento familiar é é e já agora não é tomar nota das despesas no final do mês e e e para saber onde é que gastaram o dinheiro e considerar que isso é orçamento familiar não é isso equivale a conduzir um carro a olhar para o retrovisor tá bem ou estamos ol Ah já

Passou o mês ver onde é que eu gastei o dinheiro ah não não é melhor do que nada mas façam um orçamento planeiem e e e gostava de acrescentar uma que que pode não ser aplicável a todos mas para quem tem crianças na vida falem com as crianças sobre dinheiro obviamente que

Ajustado à maturidade ajustado à idade mas comecem e eh lentamente não é chegarem a casa hoje à noite e começarem logo a falar com as crianças e estarem lá Du horas a mostrarem as faturas da da da da luz e da água eh é importante que

Seja um bocadinho de cada vez mas que seja consistente comecem a desmistificar e e e as conversas sobre dinheiro que é um tema que nunca se pode que nunca se pode conversar não falem ensinem porque as crianças sendo o futuro e sendo as finanças pessoais muito mais comportamental do que

Propriamente conhecimentos de Finanças quanto mais cedo eles adquirirem esses comportamentos e maiores as probabilidades de terem um futuro mais risonho Obrigada Sérgio muito obrigada comentos Este foi no final de contas com Sérgio Cardoso professor e chif education Officer do doutor Finanças continua a acompanhar-nos em dorfas PPT e nas habituais redes [Música] sociais