Obtém a Tua Reforma em 20 Anos! – O Movimento F.I.R.E. Explicado | vídeo

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Imagina eu poderme reformar aos 40 anos reformar pá numa idade em que eu ainda consigo aproveitar o meu tempo com energia e não ter que esperar pela idade que o meu país estipula de 66 anos para começar a fazer alguma coisa e daí eu passar a minha vida inteira a trabalhar

Fechada em quatro paredes a trabalhar em algo que eu nem gosto muito ou vou antes disso tentar agarrar a primeira oportunidade que surgir para me conseguir reformar mais cede e aproveitar a vida que eu não poderia aproveitar de outra forma no fundo ainda aproveitá-la enquanto eu tenho energia e

Não quando eu estiver assim pá bem mais velho esta é então a promessa de um movimento que ganhou mita popul autoridade nos Estados Unidos e que já chegou também a Portugal chama-se Fire ou Financial Independence retire early ou trazido para português Liberdade financeira reforma antecipada no fundo

Isto aqui ensina qualquer um de nós a conseguir atingir esse objetivo de forma prática e um pouco mais realista então meto confortável porque nestes próximos minutos vamos perceber se é ou não possível mudarmos a nossa reforma e como é que se faz isso na prática então Olá o

Meu nome é Gabriel Ferreira seas Novo porqu estudo de formas de Fazer Dinheiro online enquanto persigo o objetivo deste canal que é chegar do zero a 1 milhão enquanto pelo caminho aproveito também para dizer que eu não sou nenhum consultor financeiro tudo o que tu vais

Obter aqui é apenas e só a minha opinião e já agora muito obrigado a XTV por estar a apoiar este vídeo mas mais sobre eles depois então o Fire pá o objetivo deste movimento é muito Nobre e para Além disso é um sonho que consegue ser Tornado realidade e vamos ver então como

É que isto tudo funciona como esta pequena história pá e os valores e a realidade que eu vou referir são mesmo só para facilitar a aprendizagem depois nós já analisamos com casos reais da nossa realidade mas primeiro vamos fazer com que os conceitos fiquem percebidos e só depois chegamos a essa parte então

Este é o João tem 21 anos arranjou um trabalho fullt onde recebe uns incríveis 1.800 € líquidos tem uma ótima casa Tem um carro executivo não liga bem assim à poupança Mas aproveita a vida no momento jantares fora viagens em Fartura mas mesmo sem ligar à poupança ainda assim

Consegue poupar uns incríveis 100 € e todos os meses ele pega nesse dinheiro que ele consegue poupar e mete numa conta à parte para usar no futuro por outro lado ele tem a sua vizinha de infância que é a Maria também com 21 anos entrou tal como o João não trabalha

Fullt não ganha tanto como ele o seu hornado é de 1200 € líquido tem uma casa modesta mas tal como ela gosta anda transportes públicos tem um foco grande na poupança então evita ir jantar fora e assim grandes luxos com todos os seus forço ela consegue poupar 500 € por mês

Ela foca então o seu objetivo no futuro para isto acontecer ela mete no investimento que rende em média aí os 10% ao ano e então anualmente tanto o João como a Maria iam-se encontrando num jantar que combinaram para não perderem o contacto neste jantar eles partilhavam

Sempre um com o outro como é que estava a sua vida e o João continuava a chegar com os seus bons carros com as suas boas posses vistoso a receber mais camaria e ela continuava a aparecer bem sem nada des exuberante dizia-lhe sempre também que no próximo ano preferia que o jantar

Fosse em sua casa para poupar embora lá no fundo ela soubesse que com ele nunca ia acontecer até que 20 anos depois de ambos terem começado a trabalhar ou seja já ambos tinham 41 anos a Maria revela um facto surpreendente ao João e diz João eu hoje vou-me reformar e claro que

O João não acredita acha que ela está a brincar com ele isto porque ela recebe bem menos do que ele ele até sabe que ela anda naquelas coisas dos transportes e da poupança Mas isso também não pode ser assim tão significativo né então ambos abrem o saldo das suas contas

Poupança e o João que veio lá que até então poupou 24.000 € por causa daqueles 100 € mensais e antes de me mostrar a Maria explicou-lhe que ela poupa 500 € por mês pá porque no fundo escolheu viver de forma mais simples mas ele continua a não acreditar porque somando

Esse valor de poupança ela devia ter neste momento 120.000 € que embora seja imenso não dá para se reformar até que ela mostra a sua conta e em vez destes 120.000 € ela está com quase 380.000 € isto tudo por causa do seu investimento consistente dos juros

Compostos mas já chegamos a esta parte então eles fizeram a contas juntos ela recebe 1.00 € poua 500 € por mês Então significa que ela só gasta 700 € pegaram Então no que é que ela gasta por mês multiplicaram pelos 12 meses ao ano ou seja ela gasta 8.400 € ao ano portanto

Isto significa que se ela pegar no seu valor total de poupança Isto vai lhe dar para viver durante 86 anos sem ficar com dinheiro claro que o João ficou chocado e ele agora vai ter que repensar as suas escolhas porque ele agora sabe que vai ter que trabalhar até à idade da reforma

Sendo que provavelmente essa reforma não será sequer suficiente para ele viver isto tira-lhe a esperança de sair deste Loop Infinito que é trabalhar num trabalho que ele nem ama assim tanto então nesta história embora bastante simplificado e sem ter em conta fatores como a inflação e os imprevistos que

Acontecem na vida consegue já se calhar perceber esta sensação que é explicada da diferença que é trabalhar para me reformar mais cedo claro que é um processo que existe esforço mas vão ser criadas condições para nunca mais nos preocuparmos com as contas mesmo tendo um ordenado Médio Mas agora há um grande

Problema no movimento original que é o objetivo é poupares o máximo do teu ordenado al até aos 70% taxa de poupança para conseguires investir E conseguires então reformar-se mais cedo para cumprires com este objetivo tu tens de viver de forma super simples sem qualquer desperdício compras apenas o

Precisas para viver e nada mais do que isso comos em casa em vez de jantar fora compras ténis mais baratos em vez de usos de marca e isto começou a escalar de tal forma que as pessoas deram por si a não ligar sequer o aquecimento no inverno para pouparem mais 1 € na

Eletricidade e não só isto começaram a evitar encontros sociais para não gastarem dinheiro e a prejudicar a sua sanidade Mental para atingir um objetivo que só vem no futuro pois isto começaram então a surgir novas abordagens deste mesmo movimento porque na verdade é que o movimento original acaba por ser uma

Base de pensamento onde vocês depois vão construir o vosso plano por cima então para ajudar nisto foram criadas quatro abordagens diferentes para pessoas com objetivos diferentes e é o que nós vamos estar a ver então tu podes imaginar que temos aqui uma linha com dois extremos

Num dos extremos temos o lean Fire e no outro extremo temos o fat Fire ambas estas variações aplicam extremos de poupança mas também com objetivos diferentes o fat Fire é para quem tem o objetivo de se reformar com com muita abundância ou seja com dinheiro suficiente para manter ou melhorar o seu

Estilo de vida pá no fundo não só com o dinheiro para pagares as tuas despesas mas também para viajar para comer em bons restaurantes para fazer as atividades que tu quiseres fazer na reforma no outro extremo temos o lan Fire que é alguém que chega a reforma antecipada sim com o suficiente apenas

Para as despesas que já têm por norm is São pessoas que se deslocam para zonas mais baratas que poupam tudo E mesmo quando se reformam continuam com esse processo de poupança agora em termos de sacrifícios Este é aquele que vocês vão ter que os manter durante muito mais

Tempo depois no meio da estas duas temos dois modelos muito mais saudáveis Na minha opinião por um lado temos o cast Fire isto significa que por exemplo tu já tens investido um montante que ele sozinho através dos seus próprios rendimentos já vai chegar ao valor que

Tu precisas na idade por exemplo da tua reforma ou seja imagina que eu comecei com 20 anos e eu até aos 25 investi um montante suficiente que se eu nunca mais puser lá dinheiro ele sozinho por si só vai chegar por exemplo aos meus 60 anos

E vou ter o valor suficiente para me reformar ou seja desta forma eu chegando ali aos meus 25 posso todo o dinheiro que vou recebendo do meu trabalho estar mais à vontade poderlo gastar porque já não estou bem a pensar nesse valor da reforma porque ele já tá garantido mais

Ou menos né não existem coisas garantidas no mundo dos investimentos mas dá para perceber a ideia Já o barista Fire diz que deves ter poupado apenas o suficiente para pagar as suas contas e depois vais arranjando um trabalho part-time um Side Hustle um pequeno negócio que tu crias para ir

Pagando os teus luxos é uma forma bem mais descontraída de ver este estilo de investimento por exemplo agora Nenhuma destas é a minha preferida eu tenho a minha própria visão do fire mas também já chegamos aí primeiro vamos calcular a tua realidade do Fire para poderes traçar o teu plano de forma pá

Consciente e realista e isto ter um plano é ótimo Porque mesmo que tu não o sigas ali ponto a ponto e não o cumpras na totalidade dá-te um caminho dá-te pá timings dá-te valores Concretos e objetivos a cumprir então em primeiro lugar tu tens que criar uma contingência

Neste caso é um pequeno plano que caso Tenhas algum imprevisto o teu plano principal não caia para água abaixo por isso nós vamos criar aquilo que todas as pessoas de Finanças dizem Vamos criar um fundo de emergência porque imagina que és despedido tens um acidente de carro

Se tu não tiveres um plano para te salvar Vais ter que ir buscar dinheiro aos teus teos investimentos e estarás a retroceder meses ou anos do teu objetivo porque tu não tiveste paciência no início Para poupar este tal fundo de emergência então vais ver quais são as tuas despesas mensais e vais tentar

Colocar no teu fundo o equivalente a três a se meses dessas despesas e se por acaso acontecer alguma coisa tiveres que usar esse dinheiro a primeira coisa que tu vais fazer antes de voltares a investir é restituir o montante que tu gastaste que é para teres sempre este

Fundo ativo agora uma visão Pessoal este fundo tem que ser feito o mais rapidamente possível pá E literalmente seja tens que vender coisas em casa que já não precisas umas horas extra no trabalho fazes um trabalho promocional de fim de semana qualquer quanto mais rápido tiveres Isto mais rápido começas

O teu plano do fire entende então o plano de contingência concluído passamos para o Fire em si tens que então definir com que idade queres reformar e não te preocupes se esver completamente ao lado porque depois vais perceber se é realista ou não mas depois vais adaptando portanto agora pensas só numa

Idade e vamos testar se Consegues ou não cumprir o Fire com essa idade vamos supor que eu quero reformar uma Aos 45 anos eu neste momento tenho 25 logo daqui a 20 anos depois eu tenho que perceber quanto dinheiro é que eu quero ter por mês eu quero apenas cobrir os

Meus gastos ou também quero ter alguns luxos vamos supor que eu quero reformar-se com 1.000 € por mês e o resto virar um pequeno negócio que eu tenha na altura temos de multiplicar então estes 1.000 € que eu quero por 12 meses do ano que dá 12.000 € que no

Fundo eu preciso para viver todos os anos e depois eu tenho que multiplicar esse valor anual por 25 esta aqui a fórmula do fire no fundo portanto eu tenho que ter aos meus 45 anos 300.000 € e eu sei isto parece já impossível desde início Mas nós vamos ver quanto é que é

Preciso poupar por mês para ISO ser uma realidade claro que nada é garantido mas existem investimentos com uma probabilidade bastante superior disto acontecer portanto é isso que nós vamos pensar Então vamos a uma calculadora aqui de juro composto ou até mesmo uma dedicada ao Fire eu vou deixar esta que

Vou utilizar aqui no vídeo aí na descrição e vamos fazer uma conta Imaginem que neste caso eu quero começar com 400 € e todos os meses durante 20 anos eu também vou colocar mais 400 € se eu fizer isto acabarei com 300.000 € que foi o valor que eu estilei agora vamos

Supor que uma ordenada é de 1000 € como é que é possível eu poupar 400 € por mês como é óbvio não é uma tarefa fácil principalmente se eu viver numa grande cidade porque e pá eu até posso viver na casa dos meus pais e vou para pand e tal

Mas eu não não acho que vou querer viver com eles até aos meus 45 anos ainda por cima se nós pusermos então filhos ao barulho e tudo mais pá mas isto também já é outra história continuando eu não quero extremismos Ou seja eu não vou deixar de comer fora com os meus amigos

Nem vou deixar de tirar férias porque é assim eu para ganhar dinheiro preciso de saúde mental Portanto o lazer para mim está no topo da lista Porque sem isso eu não estou bem agora se eu posso Diminuir a quantidade de vezes que eu faço claro que posso posso evitar comprar coisas de

Marca posso evitar comprar a coisa mais cara que existe e comprar uma média agora claro aqui em Portugal Isto é pá complicado porque basta nós pagarmos uma r venda que torna isto totalmente impossível mas calma aqui à esperanças porque existem estas duas grandes formas de nós conseguirmos atingir o Fire mesmo

Com a nossa realidade portuguesa A primeira é a seguinte existe um limite de dinheiro que nós conseguimos poupar há coisas como a renda os mínimos da água da Luz da internet isso é impossível de cortar por mais poupado que tu sejas então se nós não conseguimos cortar as perdas nós vamos

Ter é que aumentar os ganhos e isto aqui é um segredo não só do fire como do mundo dos negócios no geral então caso a vossa poupança não seja suficiente ou vocês procuram um trabalho que pague mais ou esta que é a minha favorita vocês procuram esta tal renda extra e

Isto pode ser literalmente fazer uns Bolos Caseiros e vender ao domicílio ou vender umas sões de consultoria de algo que vocês façam bem tem a de arranjar uma forma de meterem mais dinheiro ao bolso e esse vai ser um objetivo a segunda forma Caso vocês tenham a oportunidade é fazê-lo em casal porque

Para além de ser muito mais fácil fazer as coisas em equipa em casal vocês tipo não duplicam os vossos gastos isto porque a renda é dividida por dois a internet é dividida por dois e há vários gastos que ficam mais baratos a serem divididos Então se tivermos dois

Ordenados a entrar para o Fire este ordenado e este ordenado basta pouparem metade do dinheiro que precisariam se tivessem sozinhos agora antes de dizer como é que eu Gabriel Ferreira e não apenas com exemplos penso no Fire falta descobrirmos um passo super importante que é encontrarmos o investimento que me

Consiga retornar o suficiente para viver neste caso vamos ver um que em média nos devolve 10% brutos claro que éem média nós temos super falado dele aqui no canal é um etf se não sabes o que isto é é no fundo uma cesta que junta várias empresas lá dentro e tu investir nesta

Cestinha ele divide o teu dinheiro automaticamente por essas empresas este especificamente que nós já falamos várias vezes é uma sexta das maiores que As empresas dos Estados Unidos e tu Consegues comprar isto nas chamadas corretoras eu vou estar a usar aqui uma das parceiras do meu canal que é xtb eu

Uso super recomendo tem comissões gratuitas A não ser que vistas mais de 100.000 € por mês e depois tem esta cena incrível que é tu Consegues automatizar o processo fazes uma vez em vez de teres est lá todos os meses a fazer um clique um clique um clique um clique tu metes

Um dia x em x tempo queres pedir x dinheiro da tua conta e ele faz tudo sozinho o que é incrível para este objetivo Então esta é a aplicação assim quando vocês entram vocês têm aqui nos menus abaixo onde diz poupar é aqui que nós vamos clicar eu vou vou clicar

Começa a investir de forma inteligente para criar aquele tal plano automático em que eu não me tenho que preocupar com nada apenas o lembra-te amigável leem isto e vamos então selecionar o investimento que eu estava a falar o investimento é exatamente este primeiro que tá aqui isare score s&p 500 Vocês

Conseguem ver depois aqui as informações todas as horas em conseguem investir nele e tudo mais e então eu vou clicar aqui no mais como eu só quero investir nest tal snp eu vou clicar próximo tenho aqui então como é que ele está como é que não está os seus valores aqui como

Eu só selecionei um investimento para este meu plano basta clicar em criar plano de investimento depois aqui nós vamos selecionar o nome Imaginem que eu vou pôr aqui vou chamar plano de reforma e vou pôr por exemplo esta casinha pode ser guardar e reforçar plano de investimento e agora vou selecionar se

Quero investir manualmente ou seja vi cá fazer os cliques ou se quero fazer tudo de forma automática eu quero tudo de forma automática depois posso fazer através da conta xtb posso fazer através do cartão de crédito e posso fazer através de transferência bancária se vocês quiserem que isto seja mesmo 100%

Automático Vão pôr aqui no cartão de crédito ou na transferência bancária Se quiserem que seja é já apenas nos fundos que vocês tenham na plataforma eu clico aqui no meio Imagine que eu quero fazer pelo cartão de crédito clique em continuar eu quero investir por exemplo

150 € por mês e quer investir todos os meses ok A começar por exemplo todos os dias 15 vamos pôr assim Ok confirmar o calendário como eu só pus pelo começar dia 15 e não aparece aqui que está vazio mas depois ele vai começar a crescer e a

Crescer e a crescer então é esse o objetivo se por acaso te interessar e se quiseres Fazer o registro considera fazê-lo no primeiro link da descrição agora o que é que é para mim o Fire eu não sou adepto projetos limit Ades e o Fire facilmente pode cair aí nesse

Espectro principalmente se for mal planeado e mal interpretado isto não tem que ser uma corrida para eu deixar de trabalhar ao fim de 20 anos para mim pá trata-se de não ter que passar os meus dias a fazer algo que eu não gosto tudo apenas para ter o dinheiro para eu

Conseguir sobreviver ao final do mês as estratégias do fire no fundo se forem bem aplicadas podem gradualmente proporcionar um retorno que te permite viver de forma muito mais tranquila podendo assim pá Eu dedicar-me por exemplo a um hobby ou uma ocupação profissional que me preencha no fundo

Porque se nós somos rigorosos até temos que contabilizar a inflação às contas temos que contabilizar com improvisto a mudança de vida os possíveis filhos e isto depois passa de um objetivo a uma prisão e uma fonte de preocupações até por se nós imaginarmos um agricultor que tem uma quinta e é autosustentável

Produz o suficiente para ele viver e estar feliz isto não é de certa forma atingir o Fire portanto para mim no meu caso Pessoal este movimento não é sobre alcançar a reforma aos 40 anos é sobre conseguir ter a liberdade para trabalhar nos meus projetos que eu gosto com a

Quantidade de esforço que eu quero implementar sem preocupações conseguindo ao mesmo tempo pagar as minhas contas então eu invisto e construo este meu trabalho a não estou no Fire Claro que não mas estou muito mais perto de atingir Essa Tal Felicidade que esse objetivo proporciona a pensar assim do

Que pensar pá eu tenho poupar até o ar que eu respiro para conseguir talvez reformar daqui a 20 anos mas atenção eu acho mesmo muito importante o controle as práticas de investimentos colocar mais enfase no dinheiro que eu tenho a render do propriamente no carro que eu

Estou mostrar aos outros que eu conduzo e construir no fundo um trabalho que eu gosto que eu esteja feliz porque se assim for nem é bem considerado um trabalho em termos mentais e de esforço pelo menos daquilo que Nós ligamos a um trabalho agora é sim eu sei

Perfeitamente que nossa realidade não é motivadora para se atingir o Fire mesmo que seja com esta nuance que eu falei então nós temos mesmo que procurar e criar estas Tais novas fontes de rendimento fontes de renda mas como parece tudo tão distante então Brad tu queres ganhar mais dinheiro queres

Construir esta tal renda extra eu criei este vídeo aqui onde eu te mostro no negócios que podes criar sem saíres de casa mais uma vez muito obrigado por assistires vemos para a semana e tchau