Vídeo: Se Começasse a Investir em 2024, Isto é o Que Eu Faria

🗣️ Transcrição automática de voz para texto.

Eu em vista há 6 anos comecei com 100 € que me custaram muito a juntar eu não tinha praticamente Posses nenhumas e pouco ou nada sabia de investimentos senti-me perdido pouco apoiado cometi muitos erros e tomei muitas vezes o caminho mais comprido para chegar onde eu queria e a literacia financeira em

Portugal também não era uma coisa que se falasse Então tudo o que eu aprendi acabou por ser derivado do meu estudo e de muitos erros que me fizeram perder muito dinheiro e isso trouxe-me aqui nestes se anos passei do universitário na casa da mãe para um trabalhadora a

Part-time a pagar um tzer onde sobravam 0 € por mês diso passei trabalhador fullt a receber 680 € por mês e hoje trabalho para mim fruto deste trabalho que me faz faturar mais de seis digitos ao ano e por incrível pareça quase metade do dinheiro que foi feito no ano

Passado foi feito com investimentos e eu sei que isto não fica elegante se dizer não é bonito mas eu sinto que se vocês perceberem que eu já estive no zero e não comecei com truque nenhum e com isto eu digo não comecei com dinheiro não comecei com formação na área não tive

Basicamente nenhuma vantagem na vida que me fizesse chegar aqui simplesmente o interessi atirei-me de cabeça não sou especial e ainda assim consegui portanto eu acredito que tu se quiseres vais aprender muito mais rápido do que eu porque há muitas coisas que eu vou tentar P parte de erros e tudo mais que

Eu comecei a fazer no início e a verdade é que eu hoje sinto-me confiante sinto-me orientado com um plano traçado e embora isto não seja uma garantia para o futuro hoje a maioria das decisões que faço financeiramente fazem-me mais dinheiro tenho se anos de estudo intensivo nesta área e sinto que eu vou

Conseguir ajudar-te pelo menos a curar-te muito deste tempo que eu demorei a aprender portanto Vou partilhar Neste vídeo aquilo que eu gostava de ter aprendido ao começar o que eu diria ao Gabriel do passado para o seu caminho ser mais fácil isto tendo em conta que ele até chegar até aqui

Perdeu muitos milhares de euros durante a sua aprendizagem e perdeu muitas e muitas horas a aprender este mundo que inicialmente é muito confuso e sim acabei de falar de mim na terceira pessoa estranho Então me é de confortável porque eu voute ensinar agora o passo a passo que eu faria se eu

Começasse hoje a investir um caminho que me pouparia muito tempo e muito dinheiro então Olá o meu nome é Gabriel Ferreira Se és novo por aqui eu estudo de formas de Fazer Dinheiro online e estamos a perseguir o objetivo deste canal queer chegar do zero ao milhão enquanto vos

Ensino pelo caminho aproveito para para dizer que eu não sou nenhum consultor financeiro tudo o que vais obter aqui é apenas e só a minha opinião e já agora muito obrigado à Freedom 24 por estar a apoiar este vídeo mas mais sobre eles depois então se quiseres perceber o

Caminho que eu tomaria se tivesse hoje a começar Tu vais ter de passar por sete etapas diferentes A primeira é compreender a resposta ao porquê investir eu sei que a primeira vontade é colocar logo a mão na massa começar logo a investir Mas se nós não percebermos

Algumas coisas antes de chegar aqui a probabilidade de nós perdermos dinheiro é bastante alta Então temos que fazer essa preparação sendo uma delas Esta etapa então Existem várias razões diferentes para nós queremos começar a investir pode ser para uma reforma melhor ou até uma antecipada pode ser para juntar dinheiro simplesmente sem

Grande razão pode ser para passarmos para os filhos mas há uma que é regra primária e basta conseguirmos comprir com ela que podemos pá considerar que os nossos investimentos estão num bom caminho de sucesso todos os anos as coisas ficam mais caras isto deve ser a

Inflação por si só ela não é uma coisa má não sei quando se descontrola e se tu não estás a par do termo no fundo é pensarmos que se tu comprares algo em 1960 que comprarias por exemplo com 100 € tu hoas precisavas de 1.000 € para

Comprar essa mesma coisa ou seja nosso dinheiro todos os anos Vale menos ou seja tu hoje Consegues comprar mais coisas com o mesmo dinheiro do que o que vais conseguir comprar para o ano então o trabalho dos investimentos é mesmo este é no mínimo manter o valor do nosso

Dinheiro intacto isto significa na prática que se para o ano ficar tudo em média 3% mais caro eu vou tentar no mínimo fazer 3% líquidos com os meus investimentos isto então para manter o mesmo poder de compra agora há quem procure algo mais há quem procure para

Além de combater a inflação lucrar no processo vamos supor que este ano nós conseguimos fazer uns incríveis 6% líquidos desta forma para o mesmo exemplo nós comp batíamos os 3% de inflação e ainda lucramos 3% extra no fundo simplificando a ideia seria mais ou menos isto calma mas como é que 5 6

10% pode ser até assim tão impactante no nosso dinheiro Vamos então ver um exemplo simples imagina que o João mete 100 € por mês num ativo que até rende 10% em média por ano e ele mantém este ritmo durante 10 anos seguidos ele chegaria ao final deste período com

19.000 € então isso aumentássemos por exemplo para 20 anos chegaria a quase 70.000 1000 € e se aumentássemos para 50 ficaria com quase 1.400 € e sabes quanto é que o João teria se tivesse deixado esse dinheiro no banco teria 60.000 € ou seja 1.340 €

De diferença e eu disse 100 € mas também podem ser 20 ou 30 € como também podem ser 300 ou 500 mas esta ideia assim de forma simples É para te mostrar o poder do investimento e o poder que nos tem de mudar o futuro e é assim há poucas

Coisas garantidas no mundo do dinheiro mas uma delas é garantida é garantido que o dinheiro no banco vai perder valor então vamos lá trabalhar para que isso não aconteça mas Anes temos um trabalho que eu considero obrigatório queres tu ou não investir e aqui vamos para o segundo passo compreensão de carteira

Isto então é aquilo que nos vai permitir fazer todos os passos que vêm a partir deste então eu diria que está nos passos mais importantes para uma melhoria financeira que é fazer então um seguimento das nossas entradas e saídas de dinheiro num Tracker de despesas se nós compreendermos então para onde é que

O nosso dinheiro vai nós conseguimos compreender as nossas Finanças Então o que é que terás de fazer para este passo para fazeres este seguimento às tuas despesas crias uma tabela no Excel no notion numa aplicação ou até no papel no fundo no fundo eu até quero que escolhas

Aquilo que te permita fazer isto durante mais tempo sem desistires portanto vais Anotar os teus rendimentos e de onde é que eles vieram e depois os teus gastos e para onde é que eles foram depois disto podes criar categorias como a habitação o lazer as subscrições os

Restaurantes e para aí diante e depois tu vais perceber qual é que é a melhor forma para fazeres isto por exemplo eu antes não gostava de anar tudo detalhado ent TR em três meses fazia o download do estrato bancário e faziam apanhado das despesas e para onde é que elas iam e

Estava a ir bem ou não e assim mais vale fazer isto do que nada neste momento eu anoto todos os detalhes do meu Tracker de despesas portanto Tintim por Tintim para onde é que vai para onde é que não vai e tendo eu já feitas duas versões

Tens uma noção muito mais clara se fizeres tudo mais detalhado obviamente qualquer das formas tu vais ver que depois de fazeres este exercício uma vez tu já vais conseguir pensar em melhorias instantâneas porque por norma a primeira vez que olhamos para um Tracker pode ser

Assim meio que um choque e isto é ótimo porque no fundo TS a conhecer melhor estás a conhecer melhor os teus comportamentos de gasto ajuda muito em muita coisa diferente terminando isto Estamos prontos para o terceiro passo a proteção tendo então um maior conhecimento da nossa carteira através

Do tal Tracker de despesas e estando nós também quase a estabelecer objetivos monetários faltam-nos então uns pequenos Passos Nós temos que nos proteger contra coisas que nos podem fazer deitar o nosso plano Por Água Abaixo sejam Quais foram os seus planos então nós temos que criar esta tal contingência para o pior

Cenário agora o que é que é isto do pior cenário imagina então que durante o ano tirando os gastos e as despesas da casa e do Lazer o João conseguiu juntar e investir 2.000 € não sobrando mais nada para Além disso um dia mais tarde teve

Um acidente de carro e o arranjo custava 1000 € como é que ele vai fazer não tem dinheiro de lado não consegue tirar 1000 € do seu ordenado assim de repente Então vai ter de ir buscar Ao Único sítio onde tem dinheiro de parte que é aos seus investimentos então vai deitar trabalho

E tempo ao lixo porque não se preparou para uma possível emergência então o segundo passo é criarmos esta tal reserva de emergência existem muitas regras específicas para isto sendo que o primeiro passo é perceberes quanto é que tu gastas nas tuas despesas de necessidade este cálculo é feito durante

Um mês através do teu track de despesas vais conseguir perceber e depois há quem diga que tens que juntar três meses despesas outros que dizem que tens que juntar seis outros 12 agora na minha Ótica Isto é assim tu tens de juntar dinheiro sufici iente para caso aconteça

Alguma coisa de urgente tu conseguis salvar a tua situação e claro que se tu tiveres Seguros direito ao fundo desemprego etc tu não tens de juntar tanto dinheiro quanto a alguém que não esteja nesse enquadramento como fiz um vídeo em detalhe sobre isto dos valores e tudo mais eu vou deixar uma playlist

Na descrição com todos os tópicos que eu falar aqui que eu tenho um vídeo mais detalhado a falar sobre cada um mas Resumindo nesta tal minha Ótica eu acho que tu tens que ser flexível e sensato queres juntar 12 meses e tens 1.000 € em gastos tens que juntar 12.000 € lado e

Pá em Portugal quem é que vai precisar de 12.000 € para uma emergência assim de repente Claro que certamente existirá alguém a necessitar mas pá nem a média é ou o inverso Imaginem que alguém tá na casa dos pais e gasta 200 € por mês e só

Quer juntar três meses ou seja 600 € de lado Imaginem 600 € pode nem pagar o arranjo de um carro então para mim pá O melhor é pensar num valor sensato para a minha vida atual que grande emergência é esta que poderia estragar a minha carteira e quanto é que isto me poderia

Custar e este plano embora ao início É bom que se juntem pelo menos uma quantia de lado ele depois pode ser entra calado com outros que são necessários de fazermos antes de chegarmos aos investimentos por exemplo um grande consultor americano ele diz que até é primeiro tens que juntar 1.000 € no

Fundo de emergência depois fazeres o próximo passo que eu vou falar a seguir e depois voltas a construir o resto do Fundo de emergência portanto podes ter esta flexibilidade então que próxima etapa é este é nem mais nem menos que a eliminação da dificuldade um dos maiores problemas financeiros que existem são as

Dívidas existem muitas estratégias para as evitar ou para as controlar mas no fundo Nós temos que colocar na nossa cabeça que há poucas dívidas que compensam ter um exemplo de uma dívida que pode compensar ter é por exemplo a habitação há poucas dívidas acima disto que sejam sensatas contrair mas a

Verdade é que elas existem então casas tenh o próximo passo é eliminá-las por completo Mas porque é que eu em vez disto não pego neste dinheiro e invisto Existem muitos fatores para isto sendo que o primeiro é não te arriscas a agravar essas dívidas is podes sempre

Falhar num pagamento e depois vais ter que pagar mais ficas também mais leve Mas acima de tudo o teu investimento passa a ser muito seguro investimento pagar dívidas é um investimento Eu gosto de olhar este pagamento quase como um investimento com retorno garantido ou seja vamos chamar aqui o João outra vez

Ele comprou um carro de 10.000 € a uma taxa de 11.60 por durante 10 anos no fundo significa fica que vai pagar essa percentagem em cima do seu valor original do carro portanto se o carro custa 10.000 € ele vai chegar ao final desses 10 anos e vai ter que pagar o

Equivalente a 16.44 € portanto 6.442 € a mais se não tivesse essa dívida agora este valor Extra pode ser diminuído porque os 11.60 por são anuais portanto por cada ano que tu conseguires a bater estarás a poupar 11.60 por. e não existe um investimento de retorno mais seguro que este que

Retorne garantidamente 11.60 PR do teu dinheiro e depois vais fazer no fundo isto para todas as tuas dívidas exeto and a casa e pá e dívidas se calhar com taxas de juro muito baixa mas eu aproveitava e varri isso tudo quando tiveres este passe concluído podes terminar a tua reserva de emergência ou

Caso Tenhas andada a fazer estes dois passos me em simultâneo podes passar para o quinto passo o caminho a seguir estamos no Passo anterior ao início dos nossos investimentos Estamos quase lá este costuma ser de todos o passo mais passado à frente mas é muito importante é importante o quê é importante

Definirmos um caminho mesmo que não o compramos depois no futuro nós o ser humano funciona muito melhor se souber para onde é que está a caminhar e desta forma nós conseguirmos dividir muito melhor o nosso dinheiro consoante os objetivos que delinearmos se vos ajudar até podemos pensar em objetivos de curto

Médio e longo prazo o meu exemplo eu tenho três grandes objetivos primeiro Quero manter o meu dinheiro que não foi alocado a um objetivo a render este dinheiro pode englobar o Extra que eu tenho para férias para viagens para concertos e tudo o que é caro e pode ser

Marcado de repente tenho outro objetivo que é um investimento agressivo para me ajudar a pagar uma casa que eu considero de sonho e o último eu quero reformar sem preocupa monetárias o que é que eu posso tirar então daqui sei o tempo e sei para onde é que o meu dinheiro vai

Agora tu se calhar Ainda não e é por isso que estás aqui a seguir este caminho não sei se estás mas se não estás Devíamos começar a pensar nisto se quiseres mais exemplos de objetivos só para perceberes onde é que tu podes ir tu podes estar a juntar por uma formação

Apropar para umas férias para o próximo ano podes ainda estar a juntar para criares o teu negócio ou simplesmente juntar por juntar flexibilidade acima de tudo para sabermos Onde vamos aplicar estes objetivos Vamos então entrar no capítulo dado deste vídeo Os investimentos chegamos a este momento em que vamos tentar perceber Onde vamos

Colocar o nosso dinheiro a render Que tipo de investimento é indicado para mim então antes de pegarmos nos objetivos emant percebermos o que é que tu aguentas no presente o que é que eu quero dizer com isto pá às vezes tu podes ter dinheiro para investir ou objetivos e expectativas de ganho altas

Mas tu não tens o estofo mental necessário para conseguir aguentar com eles porque acredita é preciso muito ao início e isto aqui é super normal se não tiveres então às vezes nós temos que começar a pensar por baixo só assim nós conseguimos perceber o que é que é

Possível ou não dentro da nossa cabeça a linha cronológica então é tentarmos investimentos mais fácil e menos voláteis ou seja que não andem tanto para cima e para baixo para nós tentarmos habituar a nossa cabeça à variação dos números ao mesmo tempo podem também fazer um teste de risco que

Exist tem vários aí na internet para também terem uma noção de qual é que é o vosso perfil o nosso amigo João por exemplo ele também começou agora a investir em três objetivos O primeiro é ter sua reserva de emergência a render e não só ganhar pau no banco quer também

Poupar e ter certeza que não gasta o seu dinheiro das férias do próximo ano que ele já tem de lado e não quer gastar terceiro ele quer juntar dinheiro para quando chegar aos seus 65 anos ter uma boa quantia para se reformar Então o que

É que eu faria no lugar do João e onde é que o colocava o meu dinheiro se tivesse a começar então uma das regras da minha reserva de emergência é que T estado num lugar fácil de levantar e seria ótimo se tivesse a render ao mesmo tempo então

Tem de estar com o mínimo risco possível então o João pode colocar em contas que rendam juros diários ou mensais e sem impedimentos de levantamento depois quanto ao seu objetivo das férias se sabe que não precisa tocar nesse dinheiro durante um ano pode colocar num sítio com juros maiores qualquer das

Formas não pode ser no investimento de risco porque ele não quer perder esse dinheiro por fim tem o objetivo da reforma aqui vai investir para longo prazo neste caso procurar o investimento com um grande histórico de ganho algo que seja sólido e que tenha sobrevida muitas tempestades depois deixar então

Estes investimentos vai decidir quanto dinheiro consegue colocar de lado por mês para investir aqui Este último plano será o equivalente a criarmos a nossa própria reforma e e pá nem que sejam 50 € por mês mais vale pouco do que nada só para te teres uma noção faltam-me 40

Anos para chegar aos 65 anos se eu colocar 50 € por mês de lado num ativo que me Renda 10% por ano é média em vez de provavelmente zero porque eu ia acabar por certamente gastar esses 50 € n outras coisas eu iria ter 265 5000 € apenas com 24.000 € investidos portanto

Muito mais do que zero então começando pelo fim se eu quisesse um investimento que cumprisse mais ou menos com estes requisitos Eu investiria por exemplo num etf que seguisse o s&p 500 se não souberes o que é que é isto no fundo isto é uma sexta que junta à maiores 500

Empresas dos Estados Unidos Por exemplo a Google a Apple a Microsoft e tu ao investir nesta cesta ela automaticamente divide o teu dinheiro por estas empresas todas e faz a gestão por ti é fácil não estou a dizer que é garantido estou a dizer que é fácil porque é fácil e onde

É que eu por exemplo poderia encontrar uma coisa que seguiste este investimento nós fazemos isto nas chamadas corretoras essas corretoras são as plataformas que nós usamos para colocar o nosso dinheiro a render se quiserem um exemplo de uma corretora vou-vos mostrar uma das minhas parceiras do canal e como é que poderiam

Fazer isto tudo que eu estive a explicar esta é Freedom 24 é bom que escolh uma corretora que esteja bem regulada com Seguros e com boas ofertas no seu painel no fundo para mim esta plataforma brilha nos seus juros que acaba por ser o seu maior ponto de diferenciação para todas

As outras na minha visão porque é assim há várias que conseguem investir no s&p 500 então isso não é um ponto de diferenciação embora consig consigas fazer aqui também então clicando no link da descrição vocês vê ter este site podem criar conta e podem criar isto que

É a vossa conta poupança e por exemplo para o vosso fundo emergência se deixarem o vosso dinheiro em euros nessa conta ele ficará a render 3.87 por ao ano e se colocares em dólares ele ficará a render o equivalente a 5.3% ao ano sendo que tu podes levantar quando

Quiseres porque tu vais recebendo os juros ao longo do ano se tu dentro da plataforma também quiseres fazer a conversão da moeda também é fácil mas o que torna esta plataforma assim tão especial porque é assim estas ofertas que eu tive a dizer existem outras coisas similares agora o grande segredo

Aqui é algo que seria ideal para o nosso objetivo por exemplo das férias em que sabemos que não vamos precisar do nosso dinheiro durante um ano então se nós viemos aqui à área dos membros e clicarmos em colocação do dinheiro para o longo prazo nós conseguimos ver que se

Deixarmos o nosso dinheiro bloqueado durante 12 meses nós conseguimos ficar a render 5.81 por em euros e 7.95 por se for em dólares eu não conheço nenhuma plataforma com uma oferta tão forte neste aspecto e diria que na F 24 é assim uma das suas grandes qualidades diferenciadoras depois tu tens outros

Horizontes de tempo com rendimentos menores mas na mesma acima da média do mercado e esta secção aqui que estás a ver no fundo é aquilo que tu Consegues ver na maioria das corretoras que é onde tu compras ou as ações ou os etfs mas não vamos complicar tens o link na

Descrição E caso sejas interessado pá o registro em si é gratuito portanto não perdes Dad em espreitar pelo menos a partir daqui tu vais começar a aplicar o teu dinheiro e a perceber melhor o que que é isto de investir E poderás então começar a explorar novos investimentos

Como as obrigações como os ritos como as ações e para terminar falta-nos o último passo onde tu vais ouvir três coisas que tu tens que fixar na tua jornada de investidor para isto eu vou tentar mostrar várias frases que me costumam dizer E porque é que são Claro erro

Muitas destas coisas já poderão te apar pela tua cabeça mas vamos a isto Então a primeira Então mas eu se durante um tempo limitado eu investir o meu dinheiro dos lazeres e das necessidades e tudo mais E daqui a se meses eu levanto que o lucro e tá feito zero

Recomendado o ato de investir dinheiro não é uma necessidade logo para que é que vais usar dinheiro das necessidades para isto porque assim se correu bem tá tudo tranquilo o problema é e se não correr Temos mesmo só de usar o dinheiro que não precisamos para o longo prazo

Não é tipo para daqu daqui a 2 ou três meses segundo se só tiver 100 € ou 200 € por ano para investir Será que compensa na minha Ótica não pelo menos para os iniciantes se tu não tens dinheiro recorrente para investir para além de teres de tentar diminuir as tuas

Despesas eu pegaria neste valor e investia em conhecimento aprenderia uma Skill que eu conseguisse vender por exemplo sei lá olha editar vídeos e depois eu ia tentar vender a quem precisa o meu serviço e fazia dinheiro com isso esses 100 a 200 € vão fazer mais dinheiro desta forma do que se o

Estivesse a pôr no mercado terceira Ah Pai eu não sei se daqui a 5 anos estou cá eu preferia viver o agora or E a minha resposta a Isto é sempree a mesma que é é válido pá é uma forma de olhar para as coisas eu não empino a ninguém a

Minha Ótica de investimentos agora pá também não me empinam a mim a forma de vocês verem a vossa vida Se tiverem esta opinião isto porque eu não subscrevo agora eu também te digo qual é que é o próximo passo a seguir a isto para além de teres conhecer todos estes tópicos

Mais a fundo será importante também escolheres A Estratégia do investidor que tu és Isto vai ajudar-te muito a conseguires definir os melhores investimentos para a tua vida em específico Então se tu quiseres ajuda a escolher a melhor estratégia para o teu futuro clica neste vídeo aqui onde eu te

Vou explicar de forma fácil cinco estratégias Poderosas que existem no mundo dos investimentos Como sempre muito obrigado por assistires vemos para semana e tchau