Vídeo: As Etapas do FIRE (Independência Financeira) | Renda Maior

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Hoje vamos falar sobre as etapas do fire Financial Independence retire early o que significa em português independência financeira e Reforma antecipada Olá a todos meu nome é Ariana Nunes e este é o canal renda [Música] maior [Música] antes de mais queria aproveitar e queria agradecer a todas as pessoas que se

Encontram desse lado e que ajudam o canal a crescer me sincero Muito obrigado desde já pelo vosso apoio pela vossa partilha pelos vossos gostos e se ainda não forem inscritos eu vou pedir então o favor de se inscreverem no botão subscrever que está aqui embaixo para poderem ajudar o canal a crescer e

Fazerem parte deste projeto eu aqui falo educação financeira e investimentos na realidade portuguesa o vídeo de hoje tem o apoio da corretora XTV que tem um Produto excelente para podermos tentar aqui alcançar o nosso Fire nadamente os seus planos de investimento automáticos onde nós podemos obviamente fazer então

O nosso investimento de uma forma mensal e disciplinada para alcançar os nossos objetivos financeiros o link vai estar aqui embaixo na descrição para poderem conhecer esta corretora que também neste momento está remunerar o saldo que não é investido agora Imaginem não precisar de trabalhar nem mais um dia da vossa vida

E nunca mais depender de qualquer outra pessoa Imaginem quererem fazer o que quiserem quando quiserem e onde quiserem isto chama-se liberdade de tempo e obviamente Liberdade financeira para poder concretizar aquilo que nos bem apetece o Fire Para mim significa neste caso mais do que independência financeira ou reforma antecipada

Significa poder de escolha ou simplesmente querem viajar e conhecer o máximo de países possíveis ou literalmente ficar com os vossos filhos naquela manhã em casa porque simplesmente apetece Isto é possível difícil será sempre mas é possível tendo em conta este movimento que se chama Fire criado nos Estados Unidos ele

Significa independência financeira e Reforma antecipada para mim de facto que Criei este modelo de negócio e que vivo nos moldes que eu quero em relação ao trabalho eu não necessito da reforma antecipada mas sim da independência financeira porque na realidade eu não pretendo reformar mas sim manter projetos e propósitos porque muitas

Pessoas reformam-se na altura em que terminam a contribuição ativa do os seus empregos aos 67 anos e ficam de facto a diambar porque não têm um propósito para eles o propósito muitas vezes era o próprio trabalho e por isso a reforma antecipada é algo complexo e que para

Mim neste momento não faz sentido mas sim ter a independência financeira poder comprar o meu tempo poder fazer o que bem entender e para isso existem várias etapas várias formas de atingir este Fire que têm graus maiores e menores e por isso hoje eu vou falar sobre os

Cinco tipos de Fire que nós temos e com certeza aqueles que você vocês podem tentar alcançar em primeiro lugar temos o Coast Fire ou Slow Fi significa então independência financeira de uma forma mais demorada a pessoa vai trabalhando e Vai acumulando dinheiro investindo por exemplo na Bolsa de Valores ou outro

Tipo de ativos tendo ali uma rentabilidade que ao longo dos anos de contribuição Ativa ao longo dos anos que nós vamos estando a trabalhar vai acabar por poder se reformar por exemplo aos 60 anos porque o dinheiro ficou simplesmente a render normalmente o que acontece é a pessoa acumular um X e

Depois dinheiro simplesmente sem mais contribuições ficar ali a render para quando for a altura da reforma nós termos Então essa reforma feita por nós obviamente que a pensão de velhice que será Então esse complemento da Segurança Social poderá depois ajudar quando atingirmos os 67 anos porém é importante

Fazê-la de uma forma privada de uma forma pessoal para conseguirmos noos aposentar antes de atingir esses 67 anos em Portugal pois bem já estamos aqui então no meu computador antes de mais eu informo que a XTV apoia este vídeo vocês novamente vão ter o link aqui embaixo na

Descrição Se quiserem um bom produto para poder investir para pensar na reforma antecipada ou na independência financeira neste caso no Fire podem investir em etfs Aqui está um breve guia para poderem aprender mais sobre este tipo de produto financeiro para poderem conhecer e saber como operar nos mercados para poder alcançar obviamente

Essa liberdade financeira tão desejada Aqui vocês têm muita informação sobre como funcionam os etfs os Exchange trade funds Para poderem também ter aqui a informação necessária para começarem a investir com mais conhecimento e mais conhecimento vai vos dar mais segurança para Além disso TM os planos de investimento que são desenhados para

Fazermos os nossos investimentos de uma forma automatizada de maneira a não nos desviarmos do nosso percurso no nosso caminho do nosso objetivo final e por isso será interessante também fazê-lo de uma forma automatizada para poderem obviamente ter acesso aqui a resultados futuros Vamos então aqui passar para o

Coast Fire aquilo que eu vos quero dizer sobre o Slow fi ou Coast Fire é por exemplo ter 20 8 anos Isto é um exemplo quererem retirar-se aos 60 terem aqui vamos colocar aqui como se fosse euros portanto 20.000 € e para gastar depois por ano em despesas ter neste momento

43.000 € já investidos portanto aos 28 anos já ter um património de 43.000 € e depois a partir daí não contribuir mais com zero a partir dessa data em que chegamos aos 28 com 43.000 € a rentabilidade 10% a inflação vamos pôr 2% e vamos p a retirada Isto é da bolsa

De valores que é a regra do fire a taxa de segurança de tirarmos 4% explicando de uma forma simples Imaginem que vocês tenham um produto financeiro que rende 10% se vocês retirarem 4% desse produto financeiro ele continua ali a render não matando a galinha dos ovos de ouro e com

Isso Vocês conseguem retirar dinheiro para a vossa conta bancária e vivendo neste sentido seriam 20.000 € a dividir por 12 meses para poderem gastar à vontade relativamente a isso neste caso o número especial aqui aqui para atingir o Coast Fire Porque a partir do momento em que nós atingimos Aquele património

Até à data da reforma aos 60 anos não precisamos de investir mais é então 42.600 € e desta forma se nós alcançássemos isso nos nossos investimentos sabíamos que até aos 60 anos nós vamos chegar lá e vamos de facto ter aqui um património superior estamos a falar em ter neste caso

504.000 € na data aos 60 anos portanto neste caso nós temos aqui esta forma de atingir o Fire que é ter o suficiente para que depois na reforma estejamos descansados e não necessitarmos das contribuições da Segurança Social para a pensão de velhice para podermos viver e

Começar a viver com 500.000 € neste caso 4% de 500.000 € é 20.000 € por ano para podermos estar mais descansados obviamente que aqui estamos a falar de cerca de 16666 € por mês o que significa que vai também obviamente haver aqui a inflação já está aqui ajustada a 2% mas

Pode ser maior mas de qualquer das maneiras é para vocês terem uma ideia de como é que isto funciona o segundo exemplo chama-se barista Fire e o barista Fire funciona da seguinte forma significa nós atingimos um capital investido na Bolsa de Valores ou outro tipo de ativos que continuam a render

Por exemplo os 10% mas de um período até chegar ao Fire à independência financeira nós de facto vamos poder passar a trabalhar só a Part Time a meio período não necessitamos estar num trabalho a Full Time porque já sabemos que durante aqueles anos se tivermos a meio termo vamos alcançar na mesma o

Fire na idade pretendida neste caso vamos fazer então aqui as contas barista Fire vamos imaginar que temos neste caso alguém com 30 anos e que evidentemente tem 16.000 € de salário anual tem 12.000 € de despesas e já tem investido aqui 100.000 € foi alguém que poupou muito

Alguém que contribuiu também com um salário Extra proveniente de um outro partime que tinha e conseguiu amhar 100.000 € o desejo aqui de passar a Part Time é aos 40 anos portanto temos aqui 40 anos e depois quando passar aqui para a reforma será neste caso 20.000 € que

Quer utilizar anualmente para viver sendo que quando passar para parttime vai ganhar neste caso 700 € portanto vai passar a meio período a Part Time e vai continuar a receber Mas vai só receber 700 € neste caso é na mesma 10% de rentabilidade 2% de inflação 4% de

Retirada portanto vão então ao valor acumulado retirar Seme 4% que equivale neste caso os 20.000 € assim tendo em contra estas características uma pessoa poderia passar para part-time quando chegar aos 40 anos portanto ao ter aos 30 anos 100000 € continuaria a contribuir aos 40 para ficar em parttime

E depois atinge o Fire aos 52 estando 12 anos a trabalhar em Part Time e o total aqui daria sensivelmente 1 milhão e 217.000 € portanto estamos a falar aqui de facto de um contributo muito maior que exige muito mais tempo e que exige de facto que exista também neste caso um

Investimento substancial Logo no início portanto devem concentrar-se em acumular neste caso o máximo possível para depois ficarem em Part Time O importante aqui obviamente é fazer os cálculos temos noção das três características essenciais para se conseguir atingir isto Como eu disse não é para todas as pessoas porque se fosse para todas as

Pessoas estaríamos todos Livres financeiramente e não é o caso muitas pessoas devido aos baixos rendimentos em Portugal não vão conseguir obviamente atingir qualquer até nível de Fire que se fala aqui Mas acima de tudo existem pessoas que o podem fazer e têm esse desejo e para isso é preciso planeamento

E uma mentalidade também diferente em primeiro lugar muita disciplina muito foco neste objetivo para não nos desviarmos com o consumismo e outras coisas em segundo lugar obviamente ter uma boa capacidade de poupança Isto significa que se nós poup armos vamos também poder investir e investir vamos

Estar a comprar tempo e por fim a terceira característica que para mim também importa muito é aumentar os nossos rendimentos muitas pessoas às vezes preferem ficar num trabalho efetivo que ganhe um pouco mais do ordenado mínimo quando podem tentar aqui qualificarem se fazerem formações mudar de atividade mudar até de área para

Procurar trabalhos que possam remunerar mais como nomeadamente trabalhos ligados às vendas em que muitas vezes não há teto salarial obviamente que também não há com certeza aqui também tantas garantias de salário base porém às vezes temos que arriscar temos que sair da zona de conforto para poder aqui alcançar resultados diferentes a

Terceira etapa do fire será então o designado lan Fire ou o Fire magro significa neste caso que vamos ter todas as nossas despesas de subsistência pagas através dos nossos rendimentos passivos neste caso este movimento concentra-se na Bolsa de Valores Mas vocês podem fazer uma combinação de ativos como por exemplo neste caso investimentos

Relacionados com negócios investimentos relacionados também neste caso com imobiliário e obviamente Bolsa de Valores mercados financeiros Com certeza que existe desta forma uma garantia que também vão estar diversificados porém normalmente o movimento Fire concentra-se simplesmente na bolsa de valores e para isso é ter por exemplo aquilo que vocês necessitam por mês de

Despesas como por exemplo água luz gás renda ou empréstimo da casa transporte nadamente combustível e o essencial da alimentação portanto ter isto tudo pago através desses rendimentos chama-se o leanfire e pode ser calculado da seguinte forma por exemplo se vocês precisam de 1000 € por mês obviamente

Que eu não vou aqui considerar os impostos é só título de exemplo vocês podem ter que juntar 300.000 € na bolsa isso pode demorar anos de contribuições e depois daí tirar 4% desses 300.000 € que vão ser 12.000 € por ano e divididos por mês vai dar então 1.000 € Para

Poderem gastar e desta forma vão atingir o lean Fire com a regra dos 4% sempre multiplicando por 25 as despesas que vocês têm anualmente este Fire é o Fire mais conhecido porque de facto assenta-se sobre aquilo que é a ideia do fire que é ter as despesas básicas todas

Pagas proveniente de rendimentos e não ter que trabalhar mais para ter isso assegurado de qualquer das formas existe aqui a necessidade de percebermos que a vida não é só ter as despesas básicas pagas e por isso para mim o Lin Fire não faz sentido mas pode ser muito bom para

Vocês estarem tranquilos e poderem neste caso utilizar esse dinheiro para poderem mudar de carreira arranjar novos projetos novos negócios fazer o que bem entender se conseguirem chegar a este patamar este patamar Como eu disse é aquilo que que é a base do fire é realmente termos tudo pago proveniente

Dos investimentos bastante difícil de se conseguir principalmente na realidade portuguesa com rendimentos baixos mas obviamente que isto é para pessoas que consigam fazer o excecional novamente aqui é importante ter um estilo de vida baixo nomeadamente ser um custo de vida baixo para poder encaixar estas despesas todas porque de facto ter rendimento

Passivo para pagar tudo isto acaba por ser um valor substancial a ter investido na bolsa de valores e de seguida vamos então para o outro tipo de Fire que será então o dividendo Fire e como o nome diz Será então através dos dividendos que nos podemos reformar ou ter a

Independência financeira pois bem o exemplo que eu tenho aqui então será de alguém que já tem neste momento para vocês terem uma ideia de 35 anos tem um capital acumulado de investido de 40.000 Ok portanto será um valor relativamente razoável aos 35 anos após muitos anos de poupança portanto é normal terem

Conhecimento disto pelo menos aos 20 e Poucos Anos e depois fazer uma contribuição anual para os vossos investimentos de cerca de 500 € estamos a falar de 6.000 € anuais na bolsa de valores por exemplo contribuições de 500 € feitas todos os meses o dividendo das vossas ações que vocês comprarem terem

Pelo menos no total a carteira a render 88% ao ano a taxa de pagamento de dividendos do Imposto será de 28% que é aquilo que é neste momento em Portugal sobre as mais valias aqui as ações Americanas normalmente distribuem e em trimestres portanto temos aqui a indicação de Quarter

Os dividendos devem ser reinvestidos e eh em termos de eh valorização das ações elas pelo menos terem 3% que é mais ou menos o comum daquilo que é feito em relação às ações e à sua valorização no preço e depois temos aqui então 15 anos disto para poder alcançar o Fire em

Dividendos nomeadamente aqui vai dar ao fim de 15 anos 328.000 € como vocês podem ver aqui em termos de retorno vocês vão conseguir depois fazer a regra dos qu % vocês neste caso têm então 328.000 € que 4% disto o que vai dar cerca de 13.120 € recebendo dividendos

Estes 4% Com certeza que aqui depois Têm que pagar nesse dinheiro e dividir pelos 12 meses do ano que dá mais ou menos cerca de 133 € por cada mês para poderem então ter para gastar Como podem ver tanto o leanfire como este dividend Fire

Exige que exista a regra dos 4% para que seja possível poderem também aqui receber dividendos para poder poderem viver depois da Bolsa de Valores neste caso neste cenário a pessoa então iria reformar-se aos 50 anos se começasse aos 35 já com um pé de meia de 40.000 € investido portanto são cenários

Diferentes também para podermos aqui chegar a várias pessoas que nos assistem de qualquer das maneiras aqui quase todos procuramos ter um fat Fire o Fire gordo que será então aquele que contempla não só as nossas despesas mas também neste caso podemos ter dinheiro para fazer o que nos vem apetecer e

Aquilo que vem entendermos nomeadamente fazer viagens ou poder fazer gastos até supérfluos não será obviamente ter um rendimento de milhões apesar do património já ser de milhões mas isso permite-nos ter um rendimento muito acima da média como por exemplo 10.000 € por mês e neste caso Vamos então ver

Aqui um exemplo assim podemos então ir aqui ao fatfire calculator como vocês podem ver eu estou a usar vários simuladores que existem na internet e vocês podem utilizar vários para fazer os vossos cálculos um estará mais completo que o outro Portanto vocês devem escolher aquil que vocês se

Identificarem mais em termos de eh também de layout e de características ter por exemplo neste caso aqui em termos de exemplo 30 anos ter 20.000 € investidos portanto é perfeitamente viável Se houver uma disciplina eh de alguns anos de poupança e de investimento ter então 10.000 € depois

Quando atingimos o fat Fire por mês para gastares e contribuir com 1.500 € aqui é que está então o cenário contribuir com 1.500 € todos os meses é muito difícil muitas vezes esta pessoa com 30 anos pode estar ainda eh progredir na sua carreira mas também pode ter criado um

Negócio próprio pode ter um rendimento Extra pode eventualmente até ter salários de profissões qualificadas bastante elevados portanto eles existem em Portugal e podem então atingir aqui o fatfire aqui 10% de rentabilidade ao ano 4% de taxa de segurança de retirada do portfólio portanto é na mesma venderem

As participações até 4% do valor para poderem gastar anualmente neste caso estamos a falar aqui então de 120.000 € anuais que pode ser então vendido na bolsa de valores para poderem utilizar então 10.000 € por mês e será então atingido a partir do momento em que

Vocês tenham 30 anos em 27 anos e 7 meses o que significa que aos 58 teriam então 3 milhões nos investimentos e com isso conseguiriam ter este tipo de estilo de vida porque acabaria obviamente por ser muito superior àquilo que qualquer português normalmente tem verdade é que este tipo de f Fire é

Muito difícil de alcançar e aqui vemos que a pessoa teria que estar a juntar 20.000 € até aos 30 anos e depois dos 20 até aos 58 a contribuir de facto uma grande quantia o que de facto faz com que isto seja bastante difícil de alcançar mas não é impossível nos

Estados Unidos o que eles costumam fazer não só porque TM rendimentos muito superiores a verdade é essa mas também é direcionar todo o dinheiro extra e negócios que depois começam a criar tudo para esta conta de investimentos Para poderem ganhar tempo cada euro ou cada dólar investido signif fica tempo que

Estamos a ganhar no futuro obviamente que isto também tem digamos assim exageros há pessoas que levam isto ao máximo em que não compram quase nada para casa em que vivem num estilo quase de miséria e não de minimalismo e não pode ser assim nós devemos aproveitar a

Vida e por isso para mim faz-me todo sentido termos um Coast Fire quase todos garantir que vamos ter uma reforma Quando atingirmos ali a idade da velhice porque não podemos estar a contar com aquilo que acontece neste momento com a segurança social a pagar as pensões de

Velhi não sabemos se as vamos ter tendo em conta o problema demográfico que existe no nosso país e as contribuições que cada vez são menores por isso nós temos que de facto garantir a nossa própria reforma e por isso quase todos podemos aqui olhar para o Coast Fire e

Depois quem tiver vontade de ter mais disciplina e tiver essa capacidade de ter mais rendimentos tentar aqui quem sabe então o barista Fire ou até mesmo o lean Fire estes fat fires talvez possam ser alcançados eu espero que isso aconteça estou a trabalhar por isso e se um dia conseguir alcançar será

Obviamente uma grande Vitória para mim e para a minha família de qualquer das formas a melhor olor maneira de poderem investir será obviamente diversificarem poderem ter aqui uma combinação de vários ativos nadamente na bolsa de valores e com isso vocês podem contar com a corretora XTV o link vai estar

Aqui embaixo na descrição para poderem conhecer esta corretora aprenderem e terem noção do que estão a fazer para poder então ter aqui um rendimento no futuro Espero que tenham gostado deste vídeo se gostaram do mesmo vou pedir então que deixem fcar um gosto para ajudar eu espero vos no próximo