Vídeo: A Psicologia do Dinheiro Explicada em 18 Minutos

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E se eu dissesse que tu para ter sucesso financeiro não precisas ter um grau de educação exemplar não tens que saber teorias matemáticas não tens que ter um grau de inteligência também Acima da Média tu tens simplesmente é de aprender a analisar e a pensar sobre o dinheiro com uma visão mais clara esta forma de pensar sobre o dinheiro permite Inclusive a pessoas com menos capacidades de aprendizagem estarem no mesmo patamar que alguém percebe muito de investimentos nos próximos minutos tu vais aprender as três lições mais importantes que eu tirei deste livro A psicologia do dinheiro onde vou pegar neste chip de conhecimento financeiro e vou introduzi-lo em ti Dante assim um upgrade neste tópico em pouquíssimos minutos estas lições podem te ajudar a pensar de forma diferente sobre aquilo que tens na carteira para tu conseguires não só fazer o teu dinheir crescer como também para conseguires fazê-lo de forma muito mais tranquila então Olá o meu nome é Gabriel Ferreira Se és novo para aqui estudo formas de Fazer Dinheiro online e estamos a perseguir o objetivo deste canal que chegar do zero ao milhão enquanto eu te ensino pelo caminho é importante disser que eu não sou nenhum consultor financeiro tudo o que vais obter aqui é apenas e só a minha opinião e já agora muito obrigado a Freedom 24 por estar a apoiar este vídeo mas mais sobre eles depois vamos diretos para a primeira lição ninguém é maluco eu considero assim na minha autoavaliação que eu tenho alguma facilidade em colocar-me nos pés dos outros isto ajuda-me não só a não ser tão rígido como também me ajuda a poder criar opiniões e regras próprias em cima de regras que são consideradas absolutas E acima de tudo ajuda-me a compreender todos os que estão do outro lado do ecrã E é isto que me permite por exemplo criar vídeos como este assim com mais facilidade mas ainda assim há sempre coisas que eu não tenho facilidade em explicar por exemplo porque é que há pessoas que tendo capacidades para tal preferem gastar dinheiro em coisas superficiais sem deixarem pelo menos uma pequena porção de Fora para conseguirem investir no futuro ou porque é que há pessoas que gastam o dinheiro todo em apostas em vez de pegarem um pouco desse dinheiro e também investirem e este livro ensinou-me que todos temos experiências de vida diferentes e as experiências pessoais que cada um tem com o dinheiro são iguais a 0.00 1% daquilo que acontece no mundo então porque é que eu tenho que assumir todos têm de pensar como eu por exemplo se alguém nasceu em 1950 passou pela adolescência até aos seus 29 anos a ver o mercado das ações de lado mas quem nasceu a partir de 1970 já já passou o mesmo período a ver o seu dinheiro ser multiplicado em quase 10 vezes o que mudou foi o ano Nascimento algo que ninguém controla e para uns o mercado pode ser algo que não funciona pela sua experiência e para outros pode ser óbvio que o caminho a seguir é o investimento mas na verdade o exemplo que me bateu assim e me fez pensar mesmo fundo foi relativamente às pessoas mais pobres que apostam a grande porcentagem das pessoas que apostam são pessoas com menos dinheiro e isso aí é factual eu não sou contra alguém apostar dinheiro para satisfazer sei lá alguma vontade ou alguma necessidade porque às vezes há pessoas que aquela raspadinha se calhar vai melhorar ali um pouco do seu dia seja pelo que for ou seja pela distração agora eu simplesmente acho que em vez de se gastar 50 € por mês em apostas pode–se muito bem gastar 10 € aliás os portugueses bateram o recorde das apostas online em 2023 onde gastamos mais de 1720 milhões de euros nisto as mesmas pessoas que depois dizem que não têm dinheiro para coisas básicas da vida mas embora a minha opinião também se mantenha nisto esta questão de se poder fazer com moderação e tudo mais se existiram possibilidades para isso com o livro Acabei por ganhar uma visão ainda mais completa que a minha ao ponto de ter ficado pronto a pensar nisto Vamos então imaginar AL alguém mais pobre que diz o seguinte nós gastamos todo o salário que recebemos e poupar parece que está fora de questão a possibilidade de virmos a receber um salário maior também parece está fora do nosso alcance não temos condições para pagar férias decentes carros novos seguros de saúde não temos dinheiro para mandar os nossos filhos para a faculdade então apostar no Euromilhões ou na raspadinha é a única ocasião das nossas vidas em que nós podemos tentar alcançar o sonho de virmos a possuir coisas boas que o dinheiro traz nós estamos a pagar por um sonho de uma vida melhor ou seja ninguém é maluco convidas diferentes podem surgir opiniões diferentes não significam que estejam verdas Claro mas pelo menos nós temos que tentar compreender o que é que está por detrás do comportamento de cada um lição número dois a sorte importa muito aqui é importante retermos dois pontos primeiro a sorte pode ter um grande impacto no nosso futuro por exemplo o Bill Gates criou a Microsoft parte porque ele é muito inteligente mas parte porque ele fez parte um no milhão de adolescentes que foi para uma das únicas escolas no mundo que tinha computadores em 1968 e ele próprio diz que não teria criado a Microsoft se não fosse essa sorte mas estava se calar ele viver no outro sítio que o seu géo interior já poderia não ter encontrado a vocação para os adores e depois nós humanos aprendemos muito com a imitação mas nós temos de evitar copiar estas histórias de um no milhão Porque quanto mais distante do normal for maior probabilidade de ter havido um momento de estar no sítio certo à hora certa então em vez disto mais vale em vez de olharmos para este exemplo escolhermos aprender como padrões ou seja o que é que já resultou várias vezes e continuam a resultar segundo nós temos de aprender a colocar a sorte e o risco no seu sítio existe muito este hábito do ser humano clopar os erros próprios E um azar já se forem outras pessoas a fazer qualquer coisa de mal nós conseguimos logo ver erros concretos fizeste isto mal isto mal isto mal mas nós sempre azar o problema Desta visão é que se nós considerarmos que tudo o que nós fazemos de mal fo é um azar nós não aprendemos Porque se é um azar Não temos nada a corregir por outro lado temos de evitar o erro de ver um caso de sucesso e esse Mel fez bem e um caso de errado e esse Mel fez mal um investidor pode fazer algo com 80% de probabilidades de correr bem e cair nos 20% de correr mal e ter o seu méo completamente criticado por outro lado também pode haver outro investidor que fez algo que tinha 80% de hipóteses de ser errado e conseguiam atingir aquela sorte que acabou por estar um resultado incrível e depois é super enal então a forma mais fácil de nós lidarmos com esta sorte e com o que aprender aqui é nós assumirmos que toda a gente toma uma decisão e essa decisão tem uma determinada consequência às vezes boa outras vezes mais o Mark Zuckerberg o dono da Meta o antigo Facebook recusou uma proposta de ser comprado pelo Yahoo de 1000 Milhões de Dólares porque confiava na sua empresa e hoje em dia vale mais de 1.10 Bilhões de Dólares ou seja praticamente 10 vezes mais e isto fez-lhe um génio já yahu foi completamente criticada por ter feito exatamente a mesma coisa recusou a ser comprada pela Microsoft só que ao contrário do Face Facebook a empresa foi caindo e aqui os comentários geram é óbvio que devias ter aceitado o negócio na verdade Isto foi a mesma situação em que ambas as empresas tomaram uma decisão e ambas tiveram o resultado final lição número três aprender a ter o suficiente sem Isto é praticamente impossível nós arranjarmos um equilíbrio com as nossas Finanças e eu até tenho um debatido imenso sobre isto neste último ano e há mesmo pessoas que nunca estão satisfeitas não interessa quanto dinheiro já fazem querem sempre mais e mais e isto não se aplica só ao dinheiro mas esta perseguição de algo não necessário Pode meter em risco muito mais do que o nosso trabalho quantas histórias de empresas que já faturavam milhões e milhões o suficiente para viverem bem e por quererem mais e mais e mais acabaram por se meter em caminhos apertados e terem que fechar as portas por exemplo por ilegalidades Há até esta frase no livro que diz não há razão para pôrnos em risco aquilo que temos e que precisamos por causa de algo que não temos e que não precisamos para além disto comoes as Finanças porque se tiveres sempre a querer mais tu recebes mais certo mas se gastas mais então TS a ter a inflação do estilo de vida faz com que continues sendo no mesmo sítio em termos de riqueza Falando nisso Se eu precisar de menos dinheiro para estar satisfeito eu poderei inclusive at ter mais riqueza do que alguém que recebe mais mas também precisa de muito mais dinheiro para estar satisfeito Vamos então para a lição número quatro a dificuldade de compreender o efeito composto Este é talvez o ponto mais importante para qualquer novo investidor Se eu disser por exemplo para somar 8 + 8 + 8 + 8 + 8 + 8 + 8 o resultado final faz-te sentido que é 56 e muito provavelmente até Consegues fazê-lo de cabeça mas por acaso eu se te pedir para te fazeres 8 x 8 x 8 x 8 x 8 x 8 x 8 já é praticamente impossível e o resultado é mais estranho que dá r. 97.12 eu a ver aqueles 8it vezes oit todos não me diria que dava isto Então tudo o que tem este efeito composto nós temos a tendência a não compreender e esta é então uma das razões pelas quais não se investe tanto em ativos que por exemplo retornem entre 8 A 10% em média ao ano sendo que temha mais de 100 anos de histórico ou seja não existem mais provas que isto clar que um resultado passado não gante um futuro mas é pá se 100 anos acho que é bastante bom mas muitas pessoas não o fazem não é por não terem dinheiro para fazer mas é porque não conseguem imaginar isso a fazer sentido dos valores que é possível ter com essas percentagens parecem impossíveis liça número cinco a poupança Tu Podes ser melhor investidor que eu mas tu precisar de gastar mais dinheiro que eu para ser feliz eu posso ser pior investidor que tu e ainda assim ter mais riqueza que tu já falamos mais ou menos isto num passe anterior mas aquil fala num ponto muito interessante e é óbvio que na nossa realidade portuguesa poupar é uma tarefa mais desafiante mas ainda assim eu acho que é uma ideia boa a reter nós muitas vezes damos objetivos à nossas poupanças faz sentido que é para nós sabermos para que é que estamos a poupar mas caso não tenhamos nós costumamos gastar pá também não tem nada Para poupar agora vou mais é gastar este dinheiro só que a nossa vida é feita de incertezas ou seja nós a qualquer momento podemos ter um problema então nós não precisamos propriamente de um motivo para poupar nós podemos poupar simplesmente para precaver as eventualidades que a nossa vida tem e Se Tu Quiseres colocar esta ideia de poupar ainda em esteroides ou seja torná-la muito superior tu podes ainda usar plataformas como a minha parceira Freedom 24 onde tu podes pegar nas tuas poupanças e aumentar muito mais esta taxa com o mesmo tempo portanto sem esforço Só por deixar o teu dinheiro de lado como é que tu Consegues fazer isto por exemplo na Freedom to for tu tens os planos de bloqueio de dinheiro onde tu selecionas três 6 ou 12 meses selecionas euro ou dólar podes investir numa das moedas Quanto mais tempo deixar o teu dinheiro de lado maior vai ser a percentagem e aqui o ideal é teres dinheiro pá não precisas nos próximos TR se ou 12 meses mais uma vez e a vantagem aqui é há pessoas que têm receio de investir ou que não podem estar à espera 10 ou 15 anos por um retorno então aqui tomão um tempo muito mais en cortado e muito fácil vocês não têm que perceber nada é só clicar no botão bloquear o dinheiro e depois receber o juro portanto entre ter o dinheiro parado ou ter o dinheiro por exemplo a render 4 ou 5% 4 ou 5% é muito maior do que zero portanto é uma ótima hipótese se quiseres aproveitar tens o primeiro link da descrição Fazes o registro exploras as percentagens e Caso tu não queiras bloquear o teu dinheiro tens sempre a conta poupança com juros diários são bastante inferiores mas são sempre uma forma também de colocar o teu dinheiro a render estando só parar na plataforma Vamos então à lição número seis errar o suficiente para estar certo tu podes falhar muito na tua vida e ainda assim ter sucesso Eu por exemplo tive no programa Desculpa eu tava a dizer eu tive no programa do gotel em Portugal se não Entendeste como mágico e eu cheguei até à final mas a verdade é que esse foi o terceiro ano em que eu tentei ir porque existe sempre uma fase antes de ir para a televisão essa fase nunca é mostrada nem sequer é com o júri que aparece na TV e eu tentei a primeira vez aos 15 anos chumbaram eu sofri e ultrapassei tentei aos 16 voltaram a não chamar-me sofri e ultrapassei então tentei aos 17 e cheguei à final Fi sofrir e continuar no fundo e nós vamos ver a diferença também aqui nos investimentos com estas três pessoas diferentes estas três pessoas foram investidores entre 1900 2019 sim viveram 119 anos cada um A primeira investidora é Maria poupava 1 € por mês e investir no s&p 500 se tu não sabes o que é isto é um conjunto das maiores 500 empresas dos Estados Unidos que nós consideramos que é a média do mercado no fundo é dos investimentos mais famosos do mundo mas caso corresse bem ou corresse mal ela não queria saber 1 € todos os meses e não pensava muito nisso pronto o segundo investidor é o João e ele tinha medo de investir durante os maus perigos as recessões então ele investia 1 € enquanto o mercado estava bom e quando entrávamos numa recessão mal entrávamos ele vendia tudo que era para não se arriscar a perder nada depois voltávamos a estar bom ele voltava a investir e assim sucessivamente por fim tínhamos o terceiro investidor que é o Daniel Só que ele tinha medo mas não conseguia prever tão bem como o João quando é que ia começar as recessões então ele seis meses depois de começar uma recessão vendia tudo e depois também como ele demorava a perceber que o mercado estava a recuperar demorava 6 meses até voltar a entrar e depois lá 1 € todos os meses tal como eles todos então a Maria que não se importava se tivesse errado ou se tivesse Certa ela simplesmente fazia ela fez 435.2 € já o João que mesmo fazendo o impossível acertar ali os timings todos fez 27.38 e o Daniel fez 24.486 ou seja no meio destes 1428 meses de investimento 300 deles foram numa recessão Ou seja no mau período então só por aceitar que nem sempre dá para estar certa a Maria acabou com praticamente mais três quartos do dinheiro em relação a eles os dois o que eu quero dizer com isto é no fundo aceita as falhas e aceita falhar E acima de tudo falha o suficiente para conseguir estar certo lição número sete o erro do statos Ninguém está tão impressionado com as tuas Posses como tu a maioria das pessoas querem um carrão para sentir que as pessoas o admiram que respeitam mas a verdade é que quando eu passo na rua e vejo um super carro no máximo eu penso e pá eu gostava de ter aquele carro eu nem sequer Olho para a pessoa que tá lá dentro às vezes por curiosidade para ver se é uma pessoa mais velha ou mais nova mas eu não quero saber então se 80% do motivo de se comprar algo é tipo ya as pessoas vão olhar para mim se cara não compensa lição número oito a riqueza é aquilo que nós não vemos esta parte também foi muito boa porque a verdade é tu Consegues saber se alguém é rico ou não mas tu não Consegues saber se alguém tem riqueza alguém rico é alguém que recebe bom dinheiro e consegue gastá-lo em coisas caras ter riqueza é ter muito dinheiro guardado ou seja tu podes ser rico e não tem riqueza e eu nunca tinha pensado Nesta parte que é a maioria das pessoas quando diz que é ser Milionária está a dizer que quer gastar 1 Milhão de EUR e não que quer guardar 1 milhão de euros e isto acontece porque Nós aprendemos por imitação e é quase impossível nós vermos riqueza porque é que é complicado porque esse processo é invisível poupar investir guardar dinheiro São qualidades invisíveis nós não conseguimos olhar para uma pessoa e ver esta pessoa guarda dinheiro no banco por outro lado nós conseguimos ver alguém rico Consegues ver os seus pores Consegues ver os Rolex e como Nós aprendemos por imitação achamos que é gastar em coisas caras que se gera riqueza Agora se pensares a fundo a única coisa que tu sabes de alguém comprou um Porsche é que tem menos de 100.000 € no banco e se esse for o dinheiro todo que essa pessoa tem no banco a ideia que deves seguir os passos essa pessoa é completamente errada gastar dinheiro para mostrar às pessoas quanto dinheiro temos é a forma mais fácil de ficarmos com menos dinheiro lição número nove ser razoável Isto é algo que eu já debati muito aqui no canal e inclusive debate com pessoas das Finanças existe muito esta tendência de nós colocarmos regras rígidas principalmente no que toca aos investimentos tens de investir 20% do teu ordenado ou tens de poupar seis meses no fundo de emergência e a cena é a nossa vida é tão complexa que muitas vezes é difícil colocar algo tão rígido na nossa rotina então no livro ele também toca neste ponto e ele diz que é OK ser razoável e eu por concordar também gosto desta ideia eu prefiro 1000 vezes que tu continues a apostar os 10 ou 15 € por mês para investir depois 50 € para a tua reforma sem ficares com aquele pensamento ai se eu perder uma grande oportunidade como é que é do que dizer ya não podes apostar apostas zero e depois começas a pensar pá estes 50 € também pouco valem não me tá a fazer nada e depois desistes desse plano de longo prazo eu que tenho um perfil de risco bastante elevado invisto para a minha reforma mas também invisto em coisas mais arriscadas muitas dessas coisas que eu nem recomendaria a alguém investir Aliás não recomendo recomendaria nunca mas dá para perceber a ideia então se eu não recomendaria porque é que eu invisto pá porque eu gosto e assim não vou para acar a pensar pá e se tivesse investido aqui se calhar não teria perdido este oportunidade então sabe-me bem dá-me pique e deixa-me sair o meu plano principal que é o foco no futuro Sem questionar e com o foco necessário para manter o plano de longo prazo lição número 10 5% ruína quando li esta ideia eu lembro-me ter feito assim uma autorreflexão para ver se nalguma área da minha vida eu estava a cometer este erro depois esta revisão interna não estava mas acho que é importante nós fazermos esta autoavaliação no fundo é o s se eu disser que tu tens 95% de ficar milionário e 5% de perder tudo por mais tentador que seja que é quase impossível tu perderes tudo tu tens de rejeitar tudo o que tem a possibilidade de ruína por mais pequeno que seja não pode ser uma hipótese se esta ideia até tiver a gostar a entrar vamos pegar neste exemplo pá o exemplo não é propriamente simpático mas vai dar para passar a ideia vamos imaginar uma roleta russa tu tens um revólver com seis hipóteses de apanhar com uma bala embora a probabilidade seja pequena nada compensa o pior cenário vamos transportar isto para a nossa vida real tu queres arriscar o teu dinheiro pá arrisca uma fração queres fazer também um investimento assim muito arrisco diversifica com outros mais seguros neste caso garante tudo o que tu faças não arrisque tudo o que tu tens porque vai-te levar à ruína e nada compensa isso lição número 11 somos diferentes Este é o maior erro dos iniciantes que vem ao meu canal 100% OK agora penso se calhar não é o maior mas é dos maiores deixamos assim e atenção que eu compreendo o que vos vou dizer simplesmente não funciona o que para mim é um excelente investimento para ti pode ser terrível venme tantas vezes perguntar Olha este investimento é bom olha no que é que eu devia investir Olha este investimento aqui dizem-me que é buéa bom tu Farias e eu nunca comento por duas razões primeiro não posso fazer eu no máximo digo o que é que eu faço e as pessoas podem imitar não devem mas pronto eu quando digo digo o que é que eu estou a fazer o que é que eu acho a minha opinião de mim para mim enquanto Gabriel Ferreira segundo eu tenho um perfil de risco agressivo invisto para longo prazo mas também invisto para o curto aguento muito bem com flutuações de dinheiro e agora imagina dizer que eu investi no investimento x tu imitas porque se corre bem a ti então também poderá correr bem a mim Mas de repente Tu és um conservador só vestes para longo prazo e não aguentas flutuações de dinheiro a curto prazo é garantido que tu vais perder dinheiro sem hipótese ou isso só vais ficar a bater mal durante o processo todo o que também não é positivo portanto muito cuidado a aceitar recomendações de investimentos de pessoas que jogam um jogo diferente que o teu aliás cuidado a aceitar recomendações de investimentos seja de quem for não aceites lição número 12 o charme do pessimismo esta armadilha se não for bem gerida vai nos fazer perder sempre muito muito dinheiro é assim se tu disseres que está tudo bem a toda a gente tá tudo bem és maluco por outro lado se tu disseres que está tudo mal todos querem ouvir-te é aquela típica situação tu podes fazer 1 coisas bem na tua vida e basta um erro que tu podes destruir o ser humano é mesmo assim Isto pode não só afetar uma vida no geral como também as tuas Finanças tal como diz neste livro aqui o factfulness O mundo nunca está tão mal como as pessoas acham mas o otimismo soua sempre alguém vendedor e aqui nós estamos a ter atenção alguém otimista não é alguém que acha que vai tudo correr sempre bem alguém otimista é achar que as probabilidades das coisas correrem bem é grande mesmo que existam obstáculos no caminho vamos pegar outra vez no s&p 500 dos investimentos mais seguros do mundo este ativo já passou por imensas bolhas de mercado por guerras por crises e a verdade é que ele está mais alto que nunca se nós fôssemos vender os nossos investimentos sempre que alguém dissesse pá bolha agora vai rebentar cuidado nós estávamos bem tramados então nós temos de saber avaliar as nossas escolhas pelos nossos olhos de forma consciente Imparcial e não pelos títulos a boldo no jornal ou falando nos dias de hoje se calhar mais na televisão ou no computador o jornal já não se compra muito E chegamos à 13ª e última lição acreditar em tudo não sei se tu já ouviste a expressão casar com os investimentos no fundo é quando alguém criou uma história e uma ligação com as suas decisões de investimentos passadas e não consegue avaliar o agora de forma racional o ser humano acredita no que quer e quando nós nos fixamos em algo às vezes é difícil de ver o que é claro para os outros que estão à volta e nós podemos voltar atrás e falar da mitologia ou sei lá das histórias dos Monstros fantásticos e das Lendas ou ainda há quem diga que se calhar Dom Sebastião vai voltar do noiro por outro lado falando do presente todos já ouvimos falar de um esquema pirâmide certo nós se calhar já ouvimos um e já nos parece Óbvio pá isto aqui é uma treta mas às vezes as pessoas mesmo sabendo isto com aquele 1% de esperança que desta vez vai dar certo e agora não me Vou enganar vão e são enganadas o nosso cérebro tenta nos ajudar e então ele cria a narrativa que é mais fácil para nós compreender entendermos só que isto no mundo das Finanças é péssimo portanto tem cuidado com aquele investimento que Tu fizeste há uns tempos atrás e que só achas que vai correr bem pela tua fé Ou aquele investimento milagroso que o teu amigo falou e a história parece que bate tudo certo e depois não bate ou aquela criptomoeda que tu já fizeste todo o plano que vai acontecer no futuro porque tu planeaste que com esta crit ou tu vais tornar Milionário e só vais vender as coisas Se fores e depois às vezes acabas na miséria Então tenta fazer autoavaliações e perceber quando é que estás a criar uma narrativa que te convém e não a falar com racionalidade Mas calma Se Tu Quiseres criar uma narrativa ou menos cria algo que está provado que funcione por exemplo no investimento com o histórico de sucesso que nós falamos do s&p 500 é simples é prático Consegues fazer em 5 minutos por mês agora Se Tu Quiseres fazer tens que o compreender pelo menos e foi por isso que eu criei um guia completo Como investir no s&p 500 o investimento que tenho falado ao longo do vídeo e que eu próprio invisto para o meu futuro como sempre obrigado por assistires vemos para semana e tchau