Vídeo: Como é Que Qualquer Um Pode Gerir o Seu Dinheiro – Método Fácil

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vamos diretos ao ponto a maioria das pessoas não sabe gerir o seu dinheiro e aqui surge um problema a nossa vida não funciona sem o dinheiro não temos um teto sem dinheiro não comemos sem dinheiro não fazemos os nossos hobbies sem dinheiro isto não é incrível Mas é verdade então se o dinheiro é tão importante na nossa vida porque é que nós não tiramos uns minutos para aprender pelo menos a geri-lo da melhor forma e isto não vai ser daqueles vídeos onde eu te vou estar a dizer pá não podes ir jantar fora tens poupar tudo o que gastas até porque na minha opinião Isso não funciona Isto é a mesma coisa que dar uma dieta super rígida a alguém que quer emagrecer e embora possa resultar no papel depois a maioria não mantém a dieta logo não funciona bem então o objetivo de uma boa gestão monetária é poderes pagar as tuas contas divertir sem peso na consciência e conseguis planear um pouco do teu futuro mas agora surge um problema há várias técnicas de gestão de dinheiro Muitas delas são complexas e uma pessoa chega do trabalho a casa está cansada não quer estar a preocupar-se com coisas demasiado complicadas então não serve qualquer técnica para a maioria das pessoas mas há este método muito usado lá fora que é super fácil de aplicar onde tu só tens curar três números 50 30 20 se decorares isto e souberes o que é que cada um significa ficas com uma fórmula que está comprovada de gestão de dinheiro portanto não só resulta como também de permite gerir o teu dinheiro com um plano simples e imediatamente aplicável então meto confortável porque nos próximos minutos vais aprender como terminares o mês com mais dinheiro na conta como planeas o teu orçamento para conseguires divertir-te à vontade e de forma tranquila e ainda o que é que eu alteraria no método que te vou ensinar e como é que eu usaria na prática na nossa realidade então Olá o meu nome é Gabriel Ferreira se por aqui os estud formas de Fazer Dinheiro online e estamos a seguir o objetivo deste canal que é chegar do zero a 1 milhão enquanto V assim pelo caminho aproveito também para dizer que eu não sou nenhum consultor financeiro tudo o que vais obter aqui é apenas e só a minha opinião e já agora muito obrigado a XTV por estar a apoiar este vídeo mas mais sobre eles depois então este método 50 3020 foi publicado em 2005 portanto é uma abordagem até mais ou menos recente na gestão do dinheiro e ela destaca–se pela sua simplicidade estes três números representam uma porcentagem portanto 50% 30% e 20% que no total dá 100% o objetivo é pegarmos no 100% que será o nosso dinheiro e dividirmos com su a regra diser Vamos então perceber o método e depois vamos ver as situações específicas para diferentes tipos de ordenado desde o ordenado mínimo o ordenado médio ou até um ordenado Acima da Média a verdade é que hoje muitos de nós não aplicamos Estas percentagens na nossa vida ou nem conseguimos fazê-lo mas existem vários truques que vamos analisar para tu conseguires ir trabalhando para atingir estas percentagens agora Primeiro vamos ver porque é que elas podem ser úteis Portanto vamos começar pelos 50% as necessidades este método diz que 50% do dinheiro que te chega à conta deve ser utilizado para pagares as tuas necessidades aqui nós incluímos o essencial para conseguir viver ou seja casa compras de comida e aqui estou a falar de compras de por exemplo ir ao continente ou mercearia e não de restauração isto porque comer um restaurante não é uma necessidade concorda-se até que o telemóvel e internet também não são necessidades porque supostamente não precisas dele para sobreviver Eu discordo aqui um pouco Nesta parte mas nós já chegaremos às minhas opiniões e ajustes que eu faço continuando Nós incluímos também a saúde a água a luz prestações obrigatórias que tenhas que pagar nos teus créditos mesmo que tenham vindo de uma compra de não necessidade mas se tu falhares com pagamento de um crédito a tua vida pode se estragar Então isto passa também a ser uma necess idade quero só alertar que subscrições que tu Tenhas não obrigatórias não são umacidade porque dá para cancelar sem qualquer transtorno a próxima fase é relativa aos 30% os desejos aqui temos então a indicação que 30% do teu dinheiro deve ser gasto nos teus desejos Isto foi uma modernização das típicas regras rígidas da poupança e a verdade é se tu só gastares dinheiro em necessidades e em poupanças tu não estás a viver nós precisamos de nos divertir e de aproveitar aquilo que nós passamos o nosso tempo a fazer que é trabalhar para ganhar dinheiro então vamos ganhar dinheiro para nos divertirmos um pouco agora temos o limite dos 30% e eu sei que isto à partida pode parecer uma prisa pá teré percentagens da organização mas a verdade é que isto é exatamente o contrário são porcentagens que te dão liberdade de gastar o teu dinheiro dando-te a certeza que o podes fazer de mente tranquila por exemplo saberes que podes ir de férias sem estares a prejudicar as tuas Finanças é muito mais Libertador do que ires preocupado de ui Como é que vão ser os próximos meses agora que eu gastei este dinheiro então Estes 30% são responsáveis de te manter-te no plano de forma saudável exemplos de desejos são iras ao cinema comprar a roupa a maioria de nós já tem roupa necessária para sobreviver daí eu não estar a considerar uma necessidade claro que nós temos aqueles 5% de roupa que nós temos para não andarmos nos na rua esses 5% Vamos considerar necessidades agora tudo o resto tudo o que seja roupa extra ou para termos assim uma coisinha mais cara ouou para nos vestirmos ligeiramente melhor isso não são necessidades continuando restaurantes subscrições viagens pá acho que já deu para entender ah então e se eu quiser fazer umas férias de 1.000 € e eu só posso gastar quinhentos em diversão não posso sair de férias Isto pode ser uma dúvida que surja e é totalmente válida mas estas percentagens têm uma vertente anual ou seja se nós pagarmos agora umas férias de 1.000 € e prejudicarmos os 20% da percentagem da categoria que vamos aprender a seguir nós temos que garantir apenas que nos meses seguintes nós vamos equilibrar e ou seja Imagina que nós gastamos 500 € a mais ou dividimos por exemplo 100 € por mês em que nós vamos colocar na outra categoria ou seja menos nos desejos e mais na próxima categoria ou abdicamos de números maiores desde que no final do ano as coisas estejam mais ou menos equilibradas está tudo bem e que próxima categoria é esta os 20% poupanças e investimentos neste momento nós já abordamos o dinheiro destinado a sobreviver o dinheiro destinado a viver o presente e falta garantirmos o dinheiro destinado a melhorar o nosso futuro 20% do dinheiro que ganha é importante que garante então o teu futuro e aqui eu não falo apenas dos investimentos falo por exemplo de ter um dinheiro de lado para possíveis eventualidades da tua vida ter dinheiro poupado para objetivos de Médio prazo ou de longo prazo criares uma carteira de investimentos para por exemplo planear uma reforma antecipada e Aqui é onde muitas pessoas dividam do Poder de dinheiro porque a verdade é que estes 20% por vezes podem ser uma quantia mais baixa quantia essa que até Pode parecer um desperdício a investir mas por falta de conhecimento não se entende que estão a perder grandes oportunidades por esta questão do e pá Nem vale a pena colocar este dinheiro que é tão um pouco vamos pegar aqui no número vamos supor que sobram 200 € para esta categoria eu não estou a dizer que isto é realista ou pouco realista Vamos só pegar neste número e perceber se tu investir 200 € num ativo que te retorna em média cerca de 10% ao ano a curto prazo pode não te parecer nada demais mas vamos então olhar para o longo prazo e perceber se investir 200 € por mês para por exempo tentaste reformar mais cedo como eu já disse e vamos supor que tu ficas neste plano durante 40 anos tu chegarias ao final desse período e assumindo que essa percentagem continuava fixa e tudo mais ou seja estamos só a falar aqui de sees mas se continuasse fixo durante esse tempo todo tu terminariam com mais de 1 milhão de euros mais uma vez estamos a simplificar falta ajustar a inflação falta pagar os impostos mas ainda assim é inacreditável mesmo que fosse mado e para alguns 200 € até Pode parecer muito vamos então Sep por 50 € mesmo com 50 € por mês tu terminaras o mesmo período com mais de 265.000 € se não tivesses feito nada Ou terias zero porque o gastaste ou terias guardado 24.000 € no banco ou seja a diferença é absurda Mas calma para quem não está familiarizado com os investimentos pode achar que estas percentagens são irreais ou que são meio um esquema mas eu vou te ensinar agora como é que tu Consegues encontrar um ativo com estas características para isto vou usar a minha parceira mais antiga aqui do canal a xtb que é uma corretora regulada em Portugal Tem seguros de Capital que todos nós gostamos de ver as ações e etfs inteiros estão assegurados e pá eu adoro eu invisto na XTV literalmente todos os meses portanto sendo uma parceira ou não eu uso então abrindo na aplicação e vamos procurar aquele ativo que eu estou a falar clicas na lupa E vais pesquisar iare score snp 500 e clicas onde diz sxr8 clicando nele tu Consegues investir assim manualmente colocas aqui o valor que queres investir e depois confiro e compras ou se tu quiseres um método automático que eu gosto muito fazes aqui na secção do Save onde tu vais criar um plano de investimento inteligente tens aqui logo o primeiro sxr8 ativas e depois tu Consegues alocar este plano durante um X tempo de forma automática por exemplo mensalmente todos os meses ele vai de forma automática fazer o investimento no sxr8 ou seja o i CP 500 eu pessoalmente adoro automatizar portanto eu sou um grande fã deste método aqui portanto Se Tu Quiseres seguir e tornar as coisas mais fáceis será certamente o ideal caso queiras ver por ti próprio tens no primeiro link da descrição se tu não quiseres ir pelo link da descrição por alguma razão podes ir pelo Google é só pesquisar xtb qualquer das formas ajuda-os o canal se fizeres pelo link da descrição eu não ganho mais por fazeres o registro do meu link isso é uma coisa que a Malta acha que acontece mas não é verdade apenas é uma boa forma de mostrar que eu levo resultados e essa marca continua aqui a trabalhar com o canal e permite-me trazer conteúdos gratuitos portanto é um grande agradecimento que vos faço se puderem fazer esse jeito e em vez de irem pelo Google fazerem por esse link agora retomando à categoria dos 20% aqui nós podemos falar de os investimentos por exemplo as PPR certificados da forro contas poupança e até por exemplo amortizações de dívidas que tu Tenhas que não sejam obrigatórias e antes de partilhar os ajustes que eu faria este método pá tendo em conta a minha vida e talvez a nossa realidade diria Vamos aprender primeiro a aplicar o método de base ficará mais fácil de entender Portanto vamos ver como aplicar forma simplificada se tu receberes um ordenado com os descontos já feitos na fonte esse será o dinheiro que tu vais considerar como o total se tu receberes um valor que ainda Tenhas descontar alguma coisa tu contas só com o valor líquido ou seja aquele valor que fica contigo efetivamente depois de todo os descontos depois tiras esse valor Tu vais aplicar Então as porcentagens 50 30 e 20 e ver quanto é que dá ou seja os valores para cada porcentagem vamos supor um ornado de 1000 € para facilitar que é um número assim Redondo então aqui o nosso objetivo é que 500 € sejam usados para as despesas e para as necessidades 300 € para os desejos e 200 € em poupanças e investimentos depois estee cenário vamos supor que tu gastas sei lá 600 € nas tuas necessidades e devias gastar os 500 ou seja são 100 € a mais Existem duas soluções ou tu tentas ganhar mais dinheiro por mês com renda extra ou tentas por poupar mais 100 € por mês e tu podes fazer isto sei lá renegociando coisas que tu já pagas tentando comprar substitutos mais baratos de coisas que tu já costumas pagar ou então fazes uma mistura entre o ganhar mais e o poupar mais e se calhar Essa é a combinação perfeita vais então melhorando até tu conseguires atingir o objetivo proposto um truco para isto é tu fazeres o tracking das tuas despesas Ou seja no fundo saberes de onde é que o teu dinheiro vem e quanto é que vem e quanto é que sai e para onde é que ele vai se tu perceberes para onde é que o teu dinheiro vai tu Consegues muito mais facilmente perceber o que é que tens a corrigir e o que é que podes melhorar se tu não souberes como é que se faz estas coisas tu podes procurar templates online ou ver aplicações que existem algumas gratuitas para conseguires fazer isto mas isto é tudo muito bonito até as falhas começarem a aparecer e como eu disse no início há problemas Claros neste método Na minha opinião problemas esses que se não forem considerados podem dificultar este caminho de gestão das Finanças e por isso é que nós vamos ver a falha que causa de todos os problemas que eu vou referir que é a inflexibilidade reforço que isto é a minha visão e é como eu penso sobre isto eu acho sempre que ter um plano é mil vezes melhor do que não ter mesmo que não esteja otimizado mas agora se nós podemos pegar em algo que já é bom e melhorá-lo melhor ainda para conseguires perceber vou dividir esta falha em três problemas diferentes primeiro problema a realidade do ordenado a nossa vida não é linear É imprevisível nós temos ordenados diferentes objetivos diferentes relações diferentes com o dinheiro então porque é que eu vou ter uma regra tão pouco flexível igual para toda a gente na minha visão este método é ótimo se for visto como uma base principalmente se tu fores o iniciante que não tem qualquer base Inicial portanto se tu não tiveres nenhuma base tu precisas de algum ponto para começar a perceber o que é que tu queres ou não fazer com as tuas Finanças vamos supor que recebes o ordenado mínimo e que pagas uma renda como é que é possível seguir este método pá nem se sequer é uma questão e aqui já incluo todos os possíveis ajustes que se possa fazer vamos simplificar e pegar e dizer que tu recebes 850 € por mês isto dá 425 € para cidades ou vives na casa dos teus pais ou é praticamente impossível pagar renda água luz dormida e bater nestes 50% então o objetivo aqui de alguém que está neste cenário é ficar por exemplo toda a sua energia em ganhar mais dinheiro ou seja procurar um novo trabalho que pague um bocadinho mais criar uma renda extra portanto neste cenário a percentagem dos investimentos vai ser zero uma pessoa que mal viva não pode pensar no futuro sequer ainda tem que corrigir o presente já se pegarmos no exemplo oposto alguém que receba sei lá um ordenado de 2.500 € que é bem Acima da Média que pode gastar até 1250 € em cidades 750 € em desejo e 500 € em poupanças e investimentos se essa pessoa não precisar de 750 € para se divertir ou para desejo vai-se forçar a gastar essa percentagem porque diz o método se calhar não na minha visão o que seria bom aqui é nós podemos ajustar as percentagens consoante a nossa realidade de vida e de ordenado segundo problema a evolução esta regra foi escrita há quase 20 anos ou seja mas também já não é assim tão recente para a velocidade que as coisas andam no mundo porque a verdade é que já mudou muita coisa e nós temos que saber adaptar as regras aos dias de hoje e não só isso também adaptar à vida de cada um Muitos dizem que a internet por exemplo não é uma necessidade ou o telemóvel também não é nos dias de hoje com o trabalho remoto por exemplo como é que eu por exemplo ganhava dinheiro se eu não tivesse internet em casa ou sei lá um telemóvel não tem que ser um telemóvel todo xpto mas eu preciso de fazer chamadas portanto mais uma vez temos que saber pegar nestas regras e saber evoluí-lo consoante o tempo em que vivemos agora vamos supor tu não precisas de um computador em casa para sobreviver ver o computador já passa para a porcentagem dos desejos mas se tu sem ele não Consegues ganhar dinheiro para pôr comida na mesa então ele é uma necessidade terceiro e último problema os objetivos como eu já referi eu sou um logista da flexibilidade ou seja ter uma base é bom principalmente para iniciantes que não sabem onde começar é bom ter essa base Inicial mas à medida que fores ficando mais experiente e percebendo melhor as coisas eu acho que tu deves pegar nisto e tornar mais flexível como eu acho que pode existir uma flexibilidade em direção à poupança e investimento porquê imaginando que eu pago as necessidades e tenho um menor gasto sei lá nos desejos e o meu objetivo é reformar mais cedo então na minha opinião nós vamos tirar das percentagens que nós não necessitamos tanto para construir melhor a percentagem que está a fazer parte do nosso objetivo neste caso são os investimentos vamos supor então que eu gasto os 50% nas necessidades eu posso por exemplo trocar e colocar 20% nos desejos e 30% nas poupanças ou melhor ainda tornar tudo ainda mais flexível mantendo por exemplo as necessidades sempre salvaguardadas aqui convém nós conseguirmos manter sempre porque necessidades são necessidades portanto necessidades fixas e eu coloco uma percentagem mínima para os investimentos vamos supor que eu no mínimo Quero investir 20% dos investimentos fixo também esse mínimo 20% e depois dependendo do que eu gastar nos meus desejos ou seja assumindo que eu sei lá neste mês gastei Metade dos meus desejos eu vou pegar nisto e vou alocar as minhas poupanças com isto vamos criar este passo a passo se qualquer um quiser começar agora consegue segir para conseguir gerir as suas Finanças da melhor forma primeiro ver qual é que é o teu ordenado líquido segundo simular as percentagens dos 50 30 20 terceiro perceber as mudanças necessárias que tu vais ter que fazer para conseguires atingir as percentagens caso estejas off quarto quando o plano estiver a ser compreendido entender como é que tu podes adaptar o método com base na tua vida e atenção não caias no erro de dizer o meu método é at 50% em desejos portanto os desejos é aquilo que mais deves limitar para tu que tes cabeça depois para planear o futuro e pagares as tuas despesas fixas e com isto vem o quinto que é aplicar e manter o teu próprio método de gestão de dinheiro mas ainda há um problema Muitas pessoas não sabem chegar até o ponto ideal onde já sabem analisar o seu dinheiro onde já sabem eliminar os erros e caminhar todo o percurso até conseguirem fazer um primeiro investimento por exemplo um investimento saudável Porque sem saberes disto este método não vale muito e foi por isso que eu criei este vídeo aqui que é o complemento perfeito para Este vídeo é o guia completo para um total iniciando o mundo das Finanças conseguir do zero chegar até ao 100% ou seja capaz de fazer o seu primeiro investimento e aplicar tudo o que eu tive explicar como sempre muito obrigado por assistir vemos para a semana e tchau