Vídeo: Aprende os Passos que Segui do Ordenado Mínimo até à Riqueza

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Se és novo no mundo das finanças pessoais certamente já te questione por onde começar há tanta coisa para aprender são tantos tópicos diferentes tantos truques para aplicar e é normal ficar-se perdido no meio disto eu esve esta última semana a pensar numa lista de truques que tornem qualquer um financeiramente mais inteligente e percebi que para quem está a iniciar esta lista especificamente pode fazer com que uma pessoa com pouca ou nenhuma experiência fica a saber num vídeo só tudo aquilo que é importante fazer e melhorar para se atingir um patamar avançado literalmente pegar no tempo que ias demorar se cal a aprender isto tudo e cortá-lo para metade portanto mete confortável porque hoje não trago apenas um truo para ficares financeiramente mais inteligente nem apenas dois nem apenas três trago-te 13 preparado Então vamos a isso então Olá o meu nome é Gabriel Ferreira Se és novo por aqui o su de formas de Fazer Dinheiro online e estamos a perseguir o objetivo deste canal que é chegar do zero ao milhão enquanto eu assino pelo caminho aproveito também para dizer que eu não sou nenhum consultor financeiro tudo o que vais obter aqui apenas ISO só a minha opinião e já agora muito obrigado à Freedom 2 for por estar a apoiar este vídeo sou uma corretora altamente regulada que eu uso e adoro estão que estás na nas daac mas falamos mais sobre eles depois se já és alguém com muita experiência ou já viste muitos dos meus vídeos Tu vais conhecer alguns trues e tópicos que eu vou aqui mencionar se por outro lado tu fores o iniciante está atento e não te preocupes se tu não perceberes alguma dica eu vou deixar na descrição vários vídeos mais detalhados sobre cada tópico para tu conseguires depois ir estudar mais tarde vamos então começar pelo truque número um o tracking de despesas isto é uma regra para a vida é muito difícil nós melhorarmos algo sem informação e a verdade é que a maioria das pessoas quer melhorar as suas ch Finanças e eu acho ótimo mas depois pouco ou nada sabe sobre elas elas ou seja as Finanças da sua própria vida e este é mesmo dos passos mais importantes na melhoria financeira de qualquer pessoa que é fazer o seguimento das suas despesas no fundo anotar quanto é que se gasta e onde é que se gasta sem Isto é difícil de analisar Onde é que estão as falhas também é importante vermos de onde é que o nosso dinheiro vem mas na minha opinião é muito mais importante perceber para onde é que ele vai podes fazer isto através do Excel Existem muitos templates gratuitos online ou podes utilizar aplicações gratuitas com o mesmo efeito truque número dois orçamentar a vida ter um objetivo para o dinheiro que recebemos é um grande passo para a organização financeira orçamentar a vida permite tu saberes de forma organizada quanto dinheiro podes gastar no quê colocando limites e eu sei isto à primeira vista até Pode parecer uma grande prisão mas na verdade até dá bastante Liberdade permite gastar dinheiro com a descontração que tá tudo planeado então Não Há Nada Para Correr mal um exemplo de orçamentação é usar um método Como por exemplo o 50 3020 Isto significa que deves gastar 50% no teu ordenado nas necessidades como a renda a água luz 30% para desejos como Já estás fora viagens e cinema e 20% para as tuas poupanças e investimentos é uma forma de garantir os mínimos viveres o presente e planear o futuro pessoalmente eu sou mais apologista de um orçamento flexível porque nem todos temos o mesmo dinheiro nem a mesma vida mas este met é um excelente ponto de partida Sem dúvida truco número três aprender a ppar todos já ouvimos que é importante paraar para o futuro ou até mesmo para conseguirmos cumprir o nosso orçamento mas para isso é preciso saber como fazer então ppar pode passar por renegociar serviços que pag pagas por outros mais baratos ou por fazer certos cortes sem gastos desnecessários seja uma subscrição que já nem te Lembrava que tinhas ou sei lá cortar num pedido baritos por mês desde que esses cortes compens a poupança excelente ter estas regras de poupança permite-nos ter mais dinheiro ao final do mês recebendo exatamente o mesmo dinheiro Trio número quatro melhor ainda é ganhar mais poupar é ótimo certo mas a poupança Tem um limite chegará a uma certa altura em que já renegociar tudo Já estás a poupar tudo o que tu Consegues e não dá mais então como é que nós conseguimos aumentar o dinheiro que sobra ao final do mês nós podemos sempre ganhar mais até porque ganhar mais não tem a partir de um limite e eu tenho noção que há muitas pessoas a acharem que uma fonte de rendimento Extra é algo inatingível que é muito complicado mas a verdade é que é possível nem que seja uns 50 € por mês Extra vamos ao exemplo prático se tu tiveres jeito para algo em concreto sei lá montar móveis ou tocar guitarra tu podes vender serviços de montagem ou no caso da guitarra dar aulas de guitarra aos teus amigos ou conhecidos tu não tens de criar uma empresa de construção de móveis mas se tu conseguires e de vez em quando fazer um pescato nem que seja para as pessoas do o teu trabalho é sempre uma forma de aumentares todos os meses um bocadinho o teu dinheiro existem imensas ideias é parar para pensar e agir Caso tu não queiras criar uma renda extra tu podes sempre procurar um trabalho que te pague melhor não existe só uma resposta certa para isto obviamente mais uma vez nós estamos aqui dar os trucos de forma simplificada claro que tudo tem o seu trabalho mas dá perfeitamente para perceberes a ideia truco número cinco objetivos financeiros o ser humano move-se muito melhor se tiver uma meta ou seja um caminho a seguir portanto eu acho importantíssimo nós conseguimos arranjar objetivos financeiros caso eles existam não vamos inventar estes objetivos vão te ajudar no passo a passo do teu orçamento vou te dar um exemplo eu tenho alguns objetivos dois deles são conseguirme reformar com dignidade com dinheiro suficiente para não me preocupar com ele se quiser concluir melhores pensamento é assumir que eu não vou receber nem um cêntimo do estado e tentar construir minha reforma à minha maneira com o meu dinheiro com as minhas poupanças e com meus investimentos e depois eu adava a comprar uma casa Mais especificamente uma Vivenda nos próximos 2 anos são objetivos de hoje em dia da minha vida só aqui eu sei quanto é que eu tenho de poupar até lá sei em que tipo de investimentos devo colocar o meu dinheiro para cada objetivo Já vos ensino aqui esta parte e tenho uma motivação acrescida ao seguir a minha vida com este foco e atenção o teu objetivo pode ser pagar um mestrado ou até mesmo comprar uma Playstation 5 sejam quais forem escreve e foca-te neles truco número seis o fundo de emergência um fundo de emergência em Portugal não é a mesma coisa que um fundo de emergência nos Estados Unidos embora na minha opinião isto seja até um erro muito comum que se fale mas é importante nós termos algum dinheiro de lado para possíveis eventualidades Vamos então ver isso nos Estados Unidos como eles não têm bem um fundo desemprego como o nosso ou até apois do estos significativos antes deles fazerem o que seja eles costumam guardar o dinheiro suficiente para conseguirem sobreviver cerca de 6 meses contando só com o seu dinheiro poupado aqui em Portugal Isto é mais relativo nós temos Fundos as coisas são mais baratas Mas qualquer das formas Eu também penso se acontecesse uma emergência agora qual seria o montante máximo que eu teria ter de lado para me safar dela e faço esse o meu pé de meia é importante Porque caso aconteça alguma coisa eu não tenho tenho que estar a prejudicar o dinheiro que vai para as minhas necessidades nem que vai para os meus deseos Nem mesmo aquele que vai para os meus investimentos e poupanças porque eu tenho esta bolsinha de lado para ir tirando o dinheiro nas emergências truco número sete pagar as dívidas nós vamos querer colocar o nosso dinheiro investido mais cedo ou mais tarde é uma das melhores formas que nós temos hoje em dia de fazer o nosso dinheiro trabalhar por nós e se isto for uma ideia estranha para ti acredita que vai parar de ser daqui a pouco mas poucas pessoas têm noção que o melhor investimento que tu tens a fazer é pagares as tuas dívidas eu sei que pagar dívidas não é um investimento mas com o retorno que tem nós temos que olhar para ele desta forma não temos mas eu faço vamos supor que tu compraste um carro com o crédito automóvel e que pagas 10% anuais em juros no negócio que tu fizeste vais estar a pagar isto durante 10 anos seguidos significa isto que todos os anos tu vais pagar o dinheiro que o carro custa mais os 10% extra e aqui vem o truco se tu pagares a tua dívida anos mais cedo Tu vais poupar anos de juros Então se tu bateres por exemplo um ano do teu crédito automóvel antes do seu tempo tu literalmente estás a ganhar 10% imediatos de forma garantida eu não conheço que seja 10% garantido de correr bem por isso paga as tuas dívidas vai-te dar um bom descanso na carteira e acima de tudo mental truque número oito investimentos por objetivo este truo por acaso tem cada vez feito mais sentido na minha cabeça cada vez o tenho implementado ainda com mais intensidade então no ponto c tu já delineas os teus objetivos financeiros agora está na hora de os pôr em prática com os investimentos para tu entenderes vamos ver vários exemplos de objetivos e como é que eu faria o investimento para cada um deles O importante aqui é que o teu dinheiro não tem de estar 100% investido da mesma forma deve estar dividido consoante então as tuas metas Vamos subor que o teu objetivo é reformar mais cedo daqui a 30 ou 40 anos nós vamos pegar num tipo de investimento que faça sentido para aqui especificamente ou seja tem de ser algo que tenha um alto histórico de retorno como por exemplo um etf que segue as maiores 500 empresas dos Estados Unidos que é o s&p 500 o etf não se chama s&p 500 o etf Segue é o índice do s&p 500 do que eu estou a falar e a longo prazo ele tem dado sempre sempre lucro cheque para este objetivo vou também analisar o seu retorno médio que é ali sempre entre os 8 A 10% ótimo para me objetivo também cheque agora se para Além Deste objetivo tu também tens 1.000 € de lado para as tuas férias do próximo ano e não queres que ele fique ali a ganhar pau no banco podes por exemplo colocar num plano de dinheiro bloqueado de 12 meses ou seja os juros são muito maiores a segurança também é grande e já que tens que esperar um ano ou menos fica resolvido tens mais retorno do que se deixasses noutro tipo de ativos e tens uma segurança muito maior do que se foses investir por exemplo até num etf já se se outro objetivo até é rentabilizar a tua reserva de emergência de alguma forma não deve ser o teu objetivo base da reserva de emergência ou do Fundo de emergência como queiras chamar mas tu podes colocar esse dinheiro numa conta de acesso rápido e que pague juros diariamente ou seja na eventualidade tu teres que levantar o teu dinheiro desse sítio por uma emergência qualquer tu só perdes os juros a partir daquele dia agora onde é que eu vou fazer isto tudo tu podes fazer tudo o que eu disse em corretoras sendo que se tu quiseres ter o dinheiro em planos de dinheiro bloqueado com porcentagem Acima da Média podes utilizar a minha parceira Freedom T for para além de poderes investir em etfs como o que segue o s&p 500 e de receber juros diários Nas suas contas poupança e atenção que isto não é uma conta poupança de um B banco é a conta poupança da Freedom 24 são coisas diferentes é uma corretora e depois tens estas contas onde tu podes desbloquear o teu dinheiro por 3 6 ou 12 meses e os juros são mesmo muito muito bons portanto na aplicação tu clicas onde cá em baixo onde diz carteira vens aqui este símbolo verde que diz opter até 8.8% por ano investir Vens espar a este menu e aqui tu Consegues ver se bloquear 3S meses Consegues uma taxa de 4.28 por. se tu bloquear a 6 meses tu Consegues uma taxa de 4.86 por. se tu bloquear es eh 12 meses tu Consegues uma taxa de 5.84 por. isto tudo em euro depois também tens aqui as versões em dólar Se Tu Quiseres também podes bloquear em dólar em vez deem Euro se assim tu achares que faz sentido truco número nove paga de primeiro quando começas o hábito de investir e de cumprir com o teu orçamento pessoal pode ser complicado fazer com que o dinheiro chegue até ao final do mês para tu poderes fazer depois os teus investimentos sei lá foi um jantar a mais uma prenda que se deu um pouco mais daquilo que se estava à espera o dinheiro estava lá na conta foi difícil de evitar E lá se fez essas compras a mais eu compreend isto tudo mas isto tem uma solução o truco aqui é pagares primeiro ou seja a primeira coisa que tu fazes quando recebes o teu ordenado é pagares daquilo que vai para os teus investimentos e colocar logo investido na verdade tu não tens que investir logo mas por exemplo pôr dentro da corretora ou pôr dentro das tuas contas de poupança no fundo tirar da tua conta normal onde tu fazes os pagamentos assim depois tu já vais fazer a gestão do mês sem estar a contar com esse dinheiro e assim garantes não só que estás a cumprir com os seus objetivos como também fica mais fácil gerir este valor sem ter lá aquele valor Extra que tu tens te lembrar no final do mês que tem que sobrar passo número 10 otimiza as tuas Finanças é importante estares atento a formas de otimizar o dinheiro que tu ganhas se tu pagares menos taxas ou receberes mais benefícios estarás a conseguir rentabilizar pelo menos os teus direitos vamos a exemplos práticos sabias se tu investir até 2.000 € ao ano num PPR tu Consegues receber no IRS até 400 € claro que os valores mudam ligeiramente com sua da tuu idade mas isto é um retorno direto no teu investimento se foses alguém que investe em criptoativos tu sabias que se não vender os teus investimentos durante um ano que não pagas a taxa dos 28% sabias inclusive que se tu investir e te compensar juntar o teu lucro dos investimentos pelo menos aquilo que vai ser taxado ao teu ordenado seja de ações etfs o que seja em vez de ser por fora o estás 28% tu Consegues pagar menos do que essa taxa de 28% ao estado isto que eu acabei de dizer chama-se fazer o englobamento então Há mil e uma coisa que nós podemos fazer para usarmos os nossos benefícios e poupar ou ganhar mais dinheiro truo número 11 automatiza a tua carteira uma das formas menos inteligentes nós perdermos dinheiro é termos de pagar pequenas multas ou taxas porque nós nos distraímos sei lá fazer paga menos digo isto porque isto já me aconteceu mais vezes do que aquilo que eu acho sensato Já paguei Segurança Social a mais porque deixei a data passar já tive que perder tempo a trocar e-mails porque digitei o número errado no envio de uma conta qualquer já perdi horas de vida a fazer pagamentos que são iguais todos os meses e isto é uma solução que só custa fazer uma vez pá fazse uma vez não é difícil é só uma pessoa mentalizar se que tem que ser feita e pronto nós temos que automatizar o os nossos pagamentos pelo menos todos os que se incluem nestas coisas que eu falei aliás vamos até para além dos pagamentos quanto mais nós automatizar a nossa vida melhor mas focando aqui outra vez Nesta parte das Finanças se todos os meses pagas algo e é sempre igual no mesmo dia ou com mesmos valores agenda a pagamento poupas tempo dinheiro em caso de erros e trabalho extra que tu terias de ter e eu sei que ouvir isto na pequena escala até Pode parecer pouco mas a longo prazo faz muita diferença truco número 12 a diversão já existiu muito esta política do grind ou seja tu tens trabalhar enquanto os outros estão a divertir tu estás a trabalhar enquanto os outros dormem tu estás a trabalhar e por experiência própria isto não é sustentável é obrigatório nós temos tempo para respirar para estar com os amigos para ir ao cinema para fazer desporto caso contrário para que é que serve o dinheiro e atenção que eu ainda não estou no ponto onde que estava mas estou a caminhar para lá então trata a diversão como algo obrigatório e não como um bónus da tua vida só assim é possível nós mantermos um plano de longo prazo de forma saudável com isto eu não quero dizer que não existam alturas de foco e de pouca diversão porque as coisas têm que ser feitas simplesmente não t a tua vida na prisão para teu bem E também para o bem de quem te rodeia por fim truque número 13 inflação do estilo de vida existe um hábito enorme de gastar tudo o que se ganha até aqui eu acho que nós já entendemos que investir bpar dinheiro é fundamental agora um problema que começa a existir uma pessoa que por exemplo já faz tudo que nós falamos até aqui começa a receber mais dinheiro é em vez de continuar com uma proporção saudável de gastos aumenta imenso o dinheiro que precisa para viver desta forma o que inicialmente parecia que iria ser um ordenado maior e uma poessa maior passa a ser um passo para o lado seja não andas para a frente também não andas bem para trás na verdade até andas muitas vezes para trás porque todo o dinheiro que podia ser gasto para evoluir algo está a ser gasto para alimentar um carro melhor ou mais despesas fixas ou uns luxos aqui e ali portanto evita gastar todo o dinheiro que tu ganhas a mais porque senão as coisas não evoluem mas isto não termina aqui se tu tencionar fazer um caminho dos investimentos tu tens de evitar a maior armadilha que existe diria que é o fator até número um das pessoas perderem dinheiro com os investimentos portanto se agora acabaste de aprender o que fazer agora devis aprender a coisa que tu mais devias evitar e por isso é que eu criei este vídeo aqui para Veres como complemento é este onde explico como evitar que ainda maior armadilha do mundo dos investimentos e como sempre obrigado por assistires vos PR semana e tchau