Vídeo: Como Comecei a INVESTIR (Tudo Explicado)

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hoje vou mostrar-te Como e onde podes investir o teu dinheiro começando agora mesmo E para isso vou mostrar-te a investir o meu próprio dinheiro depois do vídeo que eu fiz a falar de todos os meus investimentos surgiram questões como Quais as considerações a ter antes de investir ou como investir passo a passo e Este vídeo é resposta lembra-te só que eu não sou ninguém para te dar aconselhamento financeiro aqui apenas falo do que eu aprendi mas nunca deves investir em nada só porque ou visto algum youtuber falar disso poiso ISO existem sete passos para fazeres o teu primeiro investimento e o primeiro é saberes porque é que é importante investir na minha Ótica um investimento quer seja de dinheiro quer seja de tempo como por exemplo andar 12 anos na escola antes de ir trabalhar é sempre uma coisa a longo prazo e há uma pergunta muito válida que é Ó Bernardo porque que é que eu he de me estar a preocupar com quando tiver 60 anos se hoje eu não consigo gozar o meu dinheiro para fazer por exemplo umas férias que quero fazer e isto é perfeitamente normal se eu não estou bem agora porque é que é de me estar a preocupar com o futuro mas a forma como eu vejo as coisas é que não faz mal passarmos agora um bocadinho pior para no futuro conseguirmos estar bem melhor em vez de vivermos sempre aquela vida no res vest campodoro de não ter dinheiro para nada uma parte daquela felicidade que todos nós queremos a meu ver é poder termos a liberdade de fazer com o nosso tempo aquilo que nós quisermos isso é sermos verdadeiramente livres mas é muito normal que isso não seja possível porque temos contas para pagar e a maior parte das pessoas vão passar a sua vida a trocar o seu tempo por dinheiro mas e se eu te disser que se tiveres uma quantidade suficiente de dinheiro acumulado e não o gastares esse dinheiro pode-te gerar tanto ou mais dinheiro como aquele que o teu tempo te gera é um conceito interessante certo pois bem se nós investirmos bem o nosso dinheiro durante muitos anos é exatamente isso que vai acontecer e depois tem outra coisa que é que nós quando chegamos aos 60 65 anos nós queremos deixar de trabalhar e queremos aproveitar a nossa vida e muita gente tem fé na reforma para o fazer se tens 60 anos então Justo mas se tens 20 anos tu sabes lá como é que vai ser a reforma daqui a 40 anos tu queres mesmo depender do estado para que eles te digam a que idade é que tu te vais reformar ou preferes ser tua fazer essa escolha Malta ninguém sabe até que idade vai estar aqui nesta terra mas é importante plane armos o nosso futuro termos um caminho para podermos ser Livres o mais rápido possível E aí sim viver à séria à nossa vida isto Claro se os robôs não tomarem conta de nós porque aí eu dira comaco de alumínio se calhar é o melhor investimento e quem tiver um taco de madeira acho que madeira não vai dar pelo que eu já vi do Willan musky e não sei que é madeira ora o segundo passo é perceber claramente a diferença entre investir e especular barra apostar porque se tu achas que investiste numa m coin passado uma semana tiraste 30% de lucro e és um grande investidor bro Não és é isso chama-se fazer trading comprar uma coisa porque achamos que Daqui a uma semana ou um mês ela vai estar mais valorizada agora não te enganes Isso é uma aposta tu até podes ter sorte e ganhar dinheiro ou então ter azar e perder o dinheiro tudo bem O dinheiro é teu fazes com ele o que tu quiseres eu só te quero chamar atenção que comprar uma coisa com a expectativa que o vais vender daqui a um ano não é investir é apostar e está tudo bem com fazeres trading especulares apostar não há problema nenhum eu só quero que tu diferencies isso do teu investimento a longo prazo um deles é o planeamento do teu futuro e o outro é como se fosse uma aposta num jogo da bola se fizeres un € a mais perfeito se perderes tudo tens que estar Ok com isso já agora se esta temática de Finanças te interessa então vou deixar na descrição o link para o meu canal de Finanças onde falamos exatamente só sobre isto As Finanças do Bernardo mas o terceiro passo é perceber se existem investimentos garantidos e a resposta é muito muito simples não alguém te vier dizer que tem um investimento com um retorno garantido de 15% ouve foge dessa pessoa a Sete Pés Tens que ter a noção que seja qual for o investimento dos escolheres ele nunca é garantido o máximo que tu podes fazer é analisar o produto por exemplo se for uma ação de uma empresa analisar como é que a empresa se comportou nos últimos 20 anos se for um Fundo de Investimento perceber Qual é que é o histórico de crescimento desse Fundo de Investimento mas nunca existem retornos garantidos e existe sempre a possibilidade de perdermos o nosso dinheiro é uma coisa que temos que ter em mente porque nos vai ajudar também a escolher o tipo de produtos em que vamos investir isto porque se tives a escolher entre dois produtos um com uma taxa de retorno de 80% ao ano outro com uma taxa de retorno de 8% ao ano naturalmente Tu vais estar inclinado a escolher o de 80 mas o que precisas de saber é que sempre que alguma coisa ten um maior retorno possível também tem mais risco de perderes estudo e isto leva-me ao quarto passo como escolher o nosso investimento aqui é importante perceberes que não há certo nem há errado há pessoas que vão acreditar numa coisa e pessoas que vão acreditar tá noutra e está tudo bem porque ninguém tem a certeza absoluta do que vai acontecer então ninguém tem a verdade na mão para escolhermos o produto financeiro em que vamos investir é muito importante fazermos a nossa pesquisa e Isto vai demorar horas se calhar vai demorar dias mas não tem problema porque estamos a falar mais uma vez de planear o nosso futuro portanto Qual é que é o mal dispensar uma semana a ver vídeos no YouTube sobre várias coisas ou um mês ou seis meses para depois podermos garantir o nosso futuro eu acho que não tem mal nenhum E quem diz ver vídeos de YouTube Diz Claro lê livros ler artigos etc quanto mais informação dis puseres mais informado vais ficar aqui o meu único Conselho é que se tiver lá a palavra guru pass se calhar Passa esse quanto à minha opinião eu acho que quanto mais jovens somos mais tolerância ao risco podemos ter porque ainda vamos ter tempo depois para recuperar algum dinheiro que a gente possa perder enquanto que se já for alguém com 40 ou 50 anos estar a brincar com as suas poupanças já é estar a brincar com o fogo porque não vai ter muito tempo para as reaver e o meu conselho é que escolhas assets para já que tenham uma história grande para nós determinarmos se é um bom investimento então nós temos que ir ao historial do investimento e se ele não tem história Então tu não Consegues determinar se é um bom investimento ou não atenção que retornos passados não são de forma nenhuma garantia de retornos futuros mas se tu tiveres um asset com 100 anos de história é mais fácil tentares prever o intervalo em que ele vai estar do que se tiveres um asset com se meses de história podes sempr ir a casina e jogar na reta pois lá está apostas é diferente de investimento e o que te quero dizer também é para tentares não ser atraído por aqueles ganhos os potenciais fantásticos de 100 e de 150% Se Tu Quiseres apostar uma porcentagem pequenina do teu dinheiro neles tudo bem mas eu acho que o melhor tipo de assets é aquele que te dá um retorno pá porreiro acima da inflação se calhar uns 8 9 10 12% e que não tem muito risco e por isso o asset onde eu pessoalmente escolho investir todos os meses o meu dinheiro e sei que o Rui também é sp500 estamos a falar de um Fundo de Investimento que engloba 500 das maiores empresas dos Estados Unidos E porque é que eu gosto do sp500 para já existe uma flexibilidade eles estão divididos em vários setores da atividade tens o setor da tecnologia o setor da energia etc etc etc e por exemplo a Tesla começou a ter excelentes resultados o preço das ações começou a subir existem reuniões feitas trimestralmente para decidir meter ou tirar empresas do sp500 e por exemplo a Tesla entrou e ainda teve mais valor por estar no sp500 o que eu te quero dizer com isto é que é bom haver esta flexibilidade de poder ter uma empresa Nova que tá a ter bons resultados ou mandar fora uma empresa que não está a ter bons resultados e isto faz com que tu estejas mais diversificado nos teus investimentos o que Claro diminui o teu risco imagina que as empresas de energia estão a ter um ano péssimo mas as tecnológicas estão a ter um ano Fantástico então tu dizes-me assim Ok se eu tiver só exposto às tecnológicas vou ganhar muito mais sim mas estiveste só exposto às de energia ias perder dinheiro portanto assim existe um balanço em que não ganhas tanto como podias ganhar Mas vais ganhando e se no ano a seguir as coisas se inverterem vais continuar a ganhar além desta diversificação é também muito mais fácil porque ninguém quer estar a comprar ações de 500 empresas tu assim compras só um fundo e está feito e claro sendo dos Estados Unidos nós estamos a falar do centro da Inovação no mundo inteiro todos nós tem um produto que vem dos Estados Unidos ou que foi feito nos Estados Unidos bom não feito mas inventado tu estás a ver este vídeo no YouTube que é da Google Estados Unidos se o sp500 afundar significa que a economia dos Estados Unidos afundou também se isto é possível Claro que sim agora se expectável eu acho que não pode aparecer o Apocalypse é o Apocalipse pode sempre aparecer já dizia a minha avozinha dito isto relembra-te apenas que o sp500 é a minha escolha não significa que tem que ser a tua e o que eu aconselho é Que vás fazer a tua pesquisa o mais extensiva possível para determinares em que é que tu queres investir posto isto chegamos ao quinto passo que é exatamente como comprar o asset onde queremos investir aqui vais precisar de uma corretora e para te mostrar eu vou investir o meu dinheiro no patrocinador do vídeo de hoje a XTV estamos a falar de uma corretora europeia completamente legal e altamente regulada e para a ponto da cmvm ir ver esta inserção que eu estou a colocar Neste vídeo antes dele poder ir para o ar um abraço para vocês By The Way e a primeira coisa a fazer é descarregar a aplicação da XTV tens o link na descrição e criar uma conta que é completamente gratuito e vai demorar cerca de 5 minutos esta app mesmo que não queiras começar a investir mais é muito interessante porque tens aqui notícias sobre o mercado financeiro e também tens a secção de educação onde vais poder aprender sobre várias coisas isto Tudo Claro de forma totalmente gratuita quando quiseres começar a investir o teu dinheiro é muito fácil cá embaixo vais clicar em save e depois em planos de investimento começar a investir de forma inteligente Ok compreendo e é bom leres estas coisas todas e depois vais ter aqui vários produtos financeiros em que podes investir tens a classificação morning Star tens a pontuação de risco e podes também ler mais sobre cada um dos produtos e o bom disto é que se tu não quiseres escolher só um produto tu podes por exemplo dizer que queres o etf sp500 o msci Nasdaq que são empresas tecnológicas e depois tu dizes a ponderação que queres para cada um deles imagina 20% aqui 35% aqui 45% no sp500 e ele até te diz qual é que seria o teu retorno nos últimos 5 anos se tivesses por exemplo começado a investir em 2020 11% não é mal 111 em 5 anos eu no meu caso vou escolher sp500 que é o tal bald com 500 das maiores empresas dos Estados Unidos e depois posso escolher I shar que é detida pela Black Rock que é quem tem mais assets under Management no mundo mas tens outros mos que pode escolher também selecionando aqui o sp500 clica em próximo 100% criar plano de investimento posso dar-lhe o nome de sp500 e para meter aqui dinheiro basta reforçar plano de investimento posso escolher entre investimento automático ou investir manualmente que é o que vou fazer neste caso adicionar dinheiro e aqui tens várias maneiras todas elas sem comissão eu vou por exemplo ao PayPal e como Podes ver o dinheiro apareceu aqui instantaneamente atenção que se quiseres também podes vender o teu produto financeiro se precisares do dinheiro e levantá-lo instantaneamente também depois aqui é só meter o montante que eu quero investir neste caso 1000 € dizer que aceito e e Executar a ordem e já está aqui o meu investimento feito não paguei qualquer tipo de comissão aliás para investimentos até 100.000 € não tens comissões e atenção tu vais querer chear isto todos os dias É normal a ideia é deixar estar o máximo que puderes até fazeres as coisas de forma automática assim Não te preocupas e abres tipo uma vez por ano para teres uma surpresa boa e portanto Já sabes se quiseres começar a investir hoje ou só mesmo a educares tens o link na descrição para xtv pá e vai ser giro eu vou se calhar começar a meter 100 € por mês aqui E daqui a um ano vou fazer um vídeo como é que está o portfólio o que é que foi acontecendo mas agora que já começaste a investir os passos não acabam aqui n não e o sexto passo é como continuar a investir e aqui eu quero te falar de uma coisa que se chama o dollar cost Average DCI Isto é basicamente uma forma de não estarmos tão expostos à volatilidade do mercado e a ideia é muito simples que é Aconteça o que acontecer nós vamos no primeiro dia de cada mês ou no final de cada semana investir o mesmo dinheiro quer o mercado esteja a subir quer o mercado esteja a descer porque lembra-te disto time in the Market always Beats timing the Market Isto é quase um chavão das Finanças Mas é verdade porque quão mais consistente tu fores a investir não interessa se o mercado subiu ou desceu naquela semana porque tu vais estar lá sempre nas grandes subidas vais lá estar nas descidas também para comprar mais barato e o que eu quero que tenhas noção é que o que te vai dar dinheiro não é acertares comprares mesmo antes daquilo ter a explosão não o que te vai dar dinheiro é estares 30 anos no mercado isso é que faz os verdadeiros milionários lembra-te que o melhor investidor de todos os tempos o Warren Buffett fez 90% da sua fortuna Depois da sua reforma vamos fazer aqui uma brincadeira eu tenho 30 anos e acabei de meter 1000 € no sp500 que nos últimos 50 anos deu um retorno histórico ajustado à inflação dentre os 7 e os 88% Portanto vamos fazer 8% e vamos dizer que eu todos os meses vou lá pôr mais 100 € até ter 60 anos portanto durante os meus próximos 30 anos sendo que os 88% em média de juros que eu vou ganhando todos os anos vão sendo também reinvestidos Rui quanto é que achas que eu lá vou ter aos 60 anos se historicamente acontecer o que o que aconteceu voute dar uma ajuda a meu investimento Total Foram 37.000 € 150.000 € sim senhor se Rui 151.000 estás a ver o homem anda estado é verdade mas isso eu daqui a 5 ou 10 anos se puder começar a meter lá 400 € por mês ou 500 € por mês Vês o potencial disto 37.000 investidos tem lá 150 isso é depois de impostos ou ou depois claro aqui no nosso estado português Vais ter que pagar 28% de 150 Men 37 não porque depois vou morar para o Dubai Ah então tá chau tu nem da tua Terrinha sais quanto mais ir morar para o Dubai tá bem tá É verdade nem aqui para trás vens este chor Rui enfim falta agora o sétimo passo e para mim um dos mais importantes que é entenderes o que são juros compostos e uma forma muito simples de explicar este tema é Veres este gráfico juros compostos significa que quanto mais dinheiro tiveres investido mais dinheiro esse dinheiro vai gerar neste exemplo que eu te dei Tu vais demorar cerca de 25 anos a chegar aos 100.000 € mas se eu estender o período de investimento para 40 anos tu já só vais demorar 9 anos a chegar até aos 200.000 € e até aos 300.000 já só vais demorar 4 anos Esta é a beleza dos juros compostos é que quanto mais dinheiro lá tens mais o teu dinheiro traz mais dinheiro ainda porque 88% 1000 € São 80 € mas 88% de 100.000 € são 8.000 € E é exatamente por causa disto que é importante começares a investir ontem porque Quanto mais tempo tu deres ao teu dinheiro mais dinheiro ele vai fazer e a maior parte do dinheiro que vais fazer nos teus investimentos vai ser nos últimos anos dos mesmos estes são os princípios dos investimentos que é importante toda a gente perceber agora isto não é uma Fórmula Mágica isto por exemplo do sp500 resulta porquê porque tu dizeres a alguém para ficar 40 anos com uma boa quantidade de dinheiro e não lhe isto não é fácil a maior parte das pessoas vai pegar vai comprar a casa vai pegar o Lamborghini e além Claro da valorização das empresas dos Estados Unidos é também por isso que este método tem funcionado portanto Já sabes se gostas deste tipo de temas vou-te deixar aí na descrição o meu canal Finanças do Bernardo vai lá dar uma olh dela e subscreve