Vídeo: Quanto DINHEIRO deves ter POUPADO a cada IDADE?

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quanto dinheiro devemos ter aos 20 30 ou 40 anos será que as tuas poupanças estão abaixo ou Acima da Média hoje vais obter essa resposta assim como quanto cada português deveria ter poupado a cada idade deixa-me só chamar-te atenção que estes números vêm de estudos e de livros feitos por pessoas muito mais entendidas que eu mas ainda assim não devem ser levados como uma verdade absoluta são só uma média e podem variar consoante quanto uma pessoa ganha onde é que a pessoa vive ou qual é o seu estilo de vida e nunca é bom pegarmos em nós e comparar-nos com outras pessoas para perceber se temos sucesso Porque vão sempre haver pessoas que estão melhor que nós e pessoas que estão piores que nós pelo que isso não nos diz grande coisa mas ainda assim é interessante perceber a média do que as pessoas têm cá em Portugal para percebermos estamos num bom caminho ou se temos que ajustar o nosso plano de poupanças Vamos partir do ponto que o objetivo é ter liberdade para fazermos do nosso tempo aquilo que quisermos e portanto o ideal seria termos investimentos que passivamente sem nós termos que fazer nada gerariam o suficiente para nós conseguirmos viver anualmente sem termos que trabalhar e com este vídeo eu espero passarte a real importância de começares a poupar e a investir o teu dinheiro ontem e sobretudo para a Malta jovem a importância de planear o futuro vamos começar então pelo jovem português de 20 anos cuja mediana de salário são 1881 € por mês e eu vou pegar na mediana porque sinto que é um valor mais representativo se pegasse na média o que ia acontecer era que os salários de Topo iam estar a influenciar o valor que nós estávamos aqui a falar quando a maior parte das pessoas ganha mais perto da mediana do que da Média aos 20 anos é quando a maior parte de Nós entramos no mercado de trabalho temos a nossa primeira experiência profissional portanto portanto não é de esperar que tenhamos algum dinheiro de parte a menos que seja aquele dinheiro que a avó dá nos anos e os tios do Natal pá não é o meu caso que a minha família é pequena mas o Zé Manel encheu bolsar Grande orora a primeira coisa que a pessoa de 20 anos deve fazer é exatamente garantir que começa do zero ou seja não contrair qualquer tipo de dívida não tem mal começar do zero todos Começamos do zero a menos que tinhamos uma família rica agora se tu tens 20 anos e já te vais começar em dividar para comprar qualquer coisa tu vais começar do negativo E vais tornar a tua vida no futuro muito mais difícil pois ISO a primeira coisa que deves fazer é independentemente de vives em casa dos teus pais ou não calcular quais é que são os teus gastos mensais fixos seja subscrições de um programa que estás a aprender seja a renda de um quarto não importa e guardares 3S meses de fundo de emergência para cobrir essas despesas uma pessoa nunca sabe quando é que o trabalho vai correr mal portanto ter este fundo de emergência é importantíssimo e ao longo do tempo durante os 20 anos tentar cresc para 6 meses mas eu diria que 3 meses é o mínimo a seguir o Zé Manel de 20 anos deve começar a fazer algum investimento a molhar o pezinho não precisa de ser muito dinheiro podem ser 15 € 20 € 50 € o importante é começar a perceber a psicologia de dinheiro e começar a perceber como é que nós nos sentimos quando os nossos investimentos sobem quando os nossos investimentos descem se investimos em alguma coisa mais arriscada e perdemos todo o nosso dinheiro ou se investimos n algo mais estável e o crescimento foi mais gradual mas ainda lá temos o dinheiro e passado 1 2 anos começamos a ver alguns ganhos porque tu não devides que para teres investimentos sustentáveis a longo prazo Tu vais precisar de ganhar uma mentalidade de investidor a longo prazo e isto significa não abrir a carteira de investimentos todos os dias significa não querer saber se está a subir se está a descer simplesmente criares um plano que seja sólido e investindo consistentemente nesse plano e deixando um bocado parte a emoção e os sentimentos por fim ainda nos 20 devemos começar a poupar cerca de 10% daquilo que ganhamos ou seja para um salário mediano de 1080 € devemos conseguir poupar todos os meses 100 € sendo que quando vem os subsídios ainda conseguimos encher o bolso um bocadinho mais à séria Aliás já pensaste que se quando recebes teu subsídio de férias e o de Natal gastares apenas 40% de cada um será o equivalente a teres poupado 10% do teu salário todos os meses posto isto o Zé Manel cresceu e está agora na casa dos 30 em que a mediana de salário português está nos 1300 € nos 30 é natural que o nosso ordenado já tenha aumentado algumas vezes seja porque merecemos um aumento ou até porque trocamos de empresa e Claro porque ficamos melhor naquilo que fazemos e nos 30 o primeiro grande objetivo é termos um ano do nosso salário dos últimos anos poupado ou seja no caso do Zé Manuel ter cerca de 15.000 € na conta e se isto parece muito dinheiro deixa-me dizer-te que bate certinho com a conta de teres poupado 10% do teu salário durante os teus 20 portanto Como te disse no início do vídeo Se queres estar mais fixe nos teus 30 começa a poupar nos teus 20 ora quando começar a ganhar mais dinheiro nos teus 30 vais-te sentir naturalmente atraído a cometer dois erros que deves fugir a todo o custo eu digo isto mas não é nada fácil fugir deles e o primeiro é contrair mau crédito com por exemplo cartões de crédito que não pagas a tempo e horas e depois estás a pagar juros de 20 e tal por meu isso é loucura é a mesma coisa que alguém pagar uns queir incendiar o dinheiro que nós temos estado a poupar nos últimos 10 anos portanto sete raras exões taxas de juro acima de 4 5% é dizer sempre que não por amor de Deus finge que este crédito tá a comer um croquete e a mamar uma Imperial na tua tenda vip e expul só daí segundo erro em que deves evitar cair é quando começares a ganhar mais dinheiro começares também a gastar mais dinheiro eu voue prometer vai acontecer naturalmente mas tens que tentar lutar contra se tu conseguires manter o teu custo de vida igual ganhando mais então tu vais conseguir poupar mais e isto é uma transição perfeita para te dizer que nos 30 os especialistas aconselham é que nós poupemos cerca de 15 a 20% do nosso ordenado todos os meses chegamos então aos 40 do Zé Manel que cá em Portugal ganha cerca de 1.60 € por mês se formos a pensar é um valor ridículo para alguém com 20 anos de experiência ganhar mas estamos em Portugal um país Onde se produz pouco e por consequência se ganha pouco acho que nesta estatística também pesa muito a mão deobra não qualificada que tem claramente um teto salarial que H em Portugal porque a mão deobra qualificada já está a ganhar valores bem mais interessantes e aqui aos 40 é quando começamos a falar de quantidades dinheiro mais a sério em que o recomendável é que tenhas poupado e investido três vezes o teu salário anualmente ou no caso de José Manuel cerca de 52.000 € o que parece já um número muito grande e é por isso que eu te quero mostrar aqui a importância do investimento tu conseguirias para para estees 52.000 € se aos 25 anos começasse a investir 15% do salário que estás a ganhar com o retorno médio de 7% o que não é uma coisa impossível de obter e esta é uma base muito importante porque é a partir daqui que vamos começar a construir o futuro do Zé Manel de 50 e de 60 anos também os 40 é onde talvez faça sentido ponderar avançar para a compra de uma casa ou não sabes que eu te disse que como jovem neste momento não quer comprar casa porque fiz as contas e não fazia sentido financeiro Além de que não quero estar presa a um sítio mas acho que nos 40s se calhar Já podemos procurar outra estabilidade podemos procurar não estar dependentes de um senhorio para sempre e não há problema nenhum com isso além de termos várias coisas nos 40as que se calhar nos 30 ainda nos falta um bocadinho como a capacidade de tomar decisões mais ponderadas sobre qual a casa que vou comprar onde é que eu quer a casa será que é mesmo uma boa decisão temos também uma maior almofada financeira e o nosso custo de oportunidade já ser menor porque também já temos menos anos para investir no mercado como quem diz aquela Doutora a qual ninguém escapa já não está no fim do Horizonte porque estatisticamente já estamos a metade ou mais de metade da nossa vida nos finais dos 40s é quando começamos também a precisar de fazer outro tipo de contas nomeadamente que só podemos gastar anualmente 20% do que temos poupado isto para nos começarmos a assegurar que quando for tempo de descansar e não fazer mais nada na vida podemos realmente estar descansados or o Zé Manuel chega então aos 50 anos em que a mediana de ordenado é 13360 € ou seja baixou da mediana dos 40 e isto para mim não me faz sentido nenhum mas Vivemos em Portugal é claro que quem ganha bem aos 50 está a ganhar ainda melhor mas a descida do salário mediana em Portugal explica-se muito facilmente por nós termos uma população envelhecida que trabalha maioritariamente em trabalhos onde é necessário um grau de conhecimento baixo ou seja muita gente os pode fazer ou seja a concorrência é grande logo paga-se pouco mas a verdade é que cá em Portugal também se quisesses trabalhar numa Apple não podias porque não há nos 50 é quando devemos ter poupado e investido cerca de cinco a seis vezes do nosso salário anual Ou seja no caso do José Manuel cerca de 90.000 € e se é verdade que é nos 50s que podemos ganhar mais dinheiro também é verdade que já não temos muito tempo para pôr o nosso dinheiro a trabalhar por nós daí a importância de começar a investir o mais cedo possível coisas para a frente para mim pessoalmente é mais difícil falar porque se nos 40s Eu ainda tenho algum vislumbre e a maior parte dos meus amigos já têm mais de 40 anos nos 50 eu não consigo Ainda bem lá chegar mas o que as pessoas recomendam no geral é que nos 50 anos se percebe claramente quanto dinheiro precisamos para viver e se for o caso de percebermos que não vamos conseguir chegar a esse valor mensal quando nos reform armos seja com a reforma seja com investimentos então acho que é a hora para reduzir custos mesmo que isso signifique mudarnos para uma casa mais barata um bocadinho mais longe do centro aos 60 anos está a chegar a idade da reforma e aqui nós deveríamos idealmente ter poupado e investido cerca de 10 vezes o nosso salário anual ou no caso do Zé Manuel cerca de 200.000 € além disso depend dend da Taxa de empréstimo que tinhamos e de quanto nos falte pagar Talvez seja uma boa ideia se comprarmos uma casa acabar de a apagar nos 60 só para não termos aquela que deve ser a nossa maior despesa ainda ativa Quando chegarmos aos 70 anos além disto é poupar poupar poupar e fazer dinheiro fazer dinheiro fazer dinheiro enquanto a gente consigue até que chegamos à reforma mas eu vou partilhar contigo eu não quero que seja a estado a dizer-me qual é que é idade para eu me poder reformar eu quero tentar chegar a essa idade o mais cedo possível para depois poder decidir por mim ou não se quer continuar a trabalhar ou não e por isso fui estudar e fazer as contas para perceber quando é que podemos deixar de trabalhar tranquilamente eu quero que a minha reforma seja mesmo um plus não quero estar a contar para ela para subsistir os últimos anos da minha vida até porque eu vou ter todo o tempo livre do mundo e eu quero aproveitar Claro se lá chegar e a resposta que eu cheguei foi que para te poderes reformar então tu tens que ter investido cerca de 25 vezes do teu custo anual de vida claro que Se fores mais jovem se calhar vais querer subir ainda um bocadinho mais este multiplicador mas a ideia é muito simples vamos dizer que eu gasto por mês com lazer incluído 1.700 € por mês então eu vou gastar cerca de 20.000 € ao ano que significa que eu devo ter investido meio Milhão para poder fazer isto porque se eu tiver esse meio milhão investido num produto financeiro que me deu uma taxa de retorno de 4% ao ano o que é super conservador eu vou fazer anualmente com os meus investimentos 20.000 € aquilo que eu preciso para viver num ano agora que já sabes isto quero-te chamar mais uma vez a atenção que estes valores não são são uma verdade absoluta são só médias que devem seguir como guias para tu planear es o teu futuro e talvez corrigires algum erro do presente são só números médios e se estás atrás não interessa porque ten a certeza que estás mais do que a tempo não só de apanhar o Comboio como de ultrapassar no final do dia independentemente do nosso salário o importante é termos as contas feitas e bem planeadas e termos pulso no dinheiro que gastamos para versus aquilo que ganhamos conseguimos ter algumas poupanças Se gostaste deste vídeo fico muito feliz a única coisa que te peço é que sub descrevas o canal e que partilhes com alguém que achas que vai gostar