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Olá meu nome é que está e bem-vindo ao quarto episódio de como investir para os filhos com tevos acumulativos porcco agora antes de começar quero primeiramente explicar o porquê de utilizar a Freedom to for Porque neste caso nós somos os legítimos Donos das nossas ações itvs e como vamos investir em ites acumulativos então é importante que sejamos os legítimos donos dos nossos itfs agora para além disso eles também permitem fazer a transferência de valores mobiliários para um parente por herança por isso caso acontece-me alguma coisa então os meus filhos podem facilmente receber os meus valores mobiliários nomeadamente os itfs cativos que eu tenciono adquirir agora quando ele for maior de idade eu também tenho a opção de transferir os títulos Ou seja eu posso estar a adquirir na minha conta est gavs e depois quando ele tiver 18 anos então eu transfiro os títulos da minha conta para a dele por isso isto é uma funcionalidade útil que a Freedom 24 tem agora relativamente Às nossas continhas então eu tenho aqui este Excel ou seja este Excel permite ver a que ritmo estamos a ir em termos de rentabilidade e neste momento estamos a ir a um ritmo de 48.815 para tu Veres a atualização a que ritmo estamos a ir por isso Podes ver aqui os objetivos ou seja Isto é para um prazo de 18 anos o objetivo é no mínimo uma rentabilidade média anualizada de 20% por isso este objetivo mínimo 20% e aqui um aporte mensal de 200 aqui no objetivo está a 20% porque é aquilo que colocamos na calculadora e o colocamos a porcentagem na calculador que é o objetivo é aquele que devemos também colocar aqui para ter então a projeção mínima que devemos ter OK e depois também existe uma confusão por parte de algumas pessoas que é Gustavo Então mas porque é que tu não colocas a rentabilidade do ip500 no último ano ou seja aqui está nos 10 anos no último ano teve aqui aproximadamente 27.610 atrás lamps e depois ter deixado até agora e ter uma rentabilidade de que não tenham conhecimento sobre métodos quantitativos mas isto é uma das fórmulas e é totalmente diferente investir há um ano atrás e depois deixar até agora investir mensalmente Ok por isso as contas não são as mesmas a fórmula não é a mesma por isso nem sequer é comparável pronto de qualquer forma vamos voltar aqui ao ficheiro por isso neste momento estamos a um ritmo de 48,81 se mantivéssemos este ritmo de lucro no entanto vamos ver qual será a rentabilidade para este Episódio aqui no final bem de qualquer modo eu quero provar que aqui é realmente os 48.815 um porque esta calculadora utiliza as mesmas fórmulas que são as fórmulas corretas para então calcularmos aqui a porcentagem para sabermos a que ritmo está Air aqui é o prazo de 18 anos aqui é um reforço mensal de 200 por isso mensal ou seja não é anual é aqui mensal a taxa de juro Então vamos lá ver É os 48.815 e agora os juros compostos são trimestralmente porque é que são trimestralmente porque normalmente as empresas cotadas na bolsa dos Estados Unidos distribuem os seus dividendos trimestralmente Ok por isso dentro daqueles itfs que distribuem dividendos Então temos que ter em conta o efeito J composto trimestralmente porque assim que distribuem é logo reinvestido porque é isso mesmo que os itfs acumulativos fazem por isso calcular juros ver aqui tabela mensal e por isso vamos ver no terceiro mês Ok Devíamos ter um total de juros ou seja um total de lucro de 24,53 e se formos ver aqui à tabela temos exatamente esse 24 e 54 por isso está praticamente o mesmo por isso só para tu teres noção que estes cálculos estão corretos pronto assim sendo já verificamos isto até vou aproximar para que tu consigas ver esta tabela melhor Pronto acho que assim Consegues ver ótima ente bem mas agora vamos passar à calculadora agora esta calculadora é para sabermos quanto é que ela pode levantar quando chegar aos 18 anos por isso neste momento ainda não nasceu por isso tem 0 anos vou pôr aqui aos 18 ele vai ter aqui um gasto anual supostamente de 10.000 ok também vamos ter em conta a inflação depois tenho estes ativos neste momento por isso 628 aproximadamente eu invisto mensalmente 200 depois a taxa de crescimento mínima anualizada é aqui os 20% aliás isto não chega por isso tem que colocar aqui 20% pois a inflação não é os 3% eu vou pôr aqui mais pessimista para 4% Ok e atenção que faz total diferença colocares 3 4% e então se não contares queer a inflação e colocares aqui por exemplo zero então chegavas ao teu objetivo muito muito mais cedo quatro para ser pessimista depois a taxa de levantamento segura É aqui os 4.5% e assim sendo diz quei atingir este objetivo daqui a 17 anos ok por isso daqui a 17 anos posso parar de investir e assim sendo aos 18 anos ele poderá levantarse assim quiser 222.000 já a contar com a inflação por isso ele pode dar uma muito boa entrada ada para um imóvel por exemplo ou então se assim quiser pode tirar 45% anualmente que representa aqui aproximadamente cerca de 10.000 e depois utilizar para os seus gastos seja em termos de consumo Prazeres ou mesmo faculdade OK depois ele logo tomará a sua decisão com base na educação que eu lhe vou dar mas pronto De qualquer modo estes são os cálculos por isso estes são os objetivos tu deverás fazer para o teu caso eu estou simplesmente a fazer para o meu caso para um filho que ainda poderá nascer Ok por isso isto aqui é a estratégia dos itfs para os filhos e assim sendo Agora resta saber qual é que poderá ser o itf mais indicado por isso eu tive a ver todos estes itev especialmente os que estão a cor de rosa Ok porque são aqueles que são mais futurísticos e entretanto me tive ver alguns novos Ok por isso neste momento nós estamos na zona um ok por isso temos que terem atenção nos itfs futurísticos é diferente Ou seja sou eu que tenho que colocar exatamente Quais são aqueles que eu considero que sejam mais para a zona 1 zona 2 e Zona 3 porque em termos de volatilidade não é igual como se fosse do fire porque os itfs futurísticos são muito mais voláteis ok portanto só para dar-te essa noção e por isso eu tive a ver aqui este itf para a Índia blockchain e cripto inteligência artificial automatização e robótica este de smit Cap este do Brasil Este também dos smit condutores energias mercados emergentes novamente energias Mundial pois este metaverse Veículos Elétricos este relacionado com internet este relacionado com hidrogénio este basicamente é um qdv para Europa e este é mesmo qdv praticamente só que isto é em dólares pronto De qualquer modo Eu também tive a ver alguns novos que poderão ser talvez mais indicados e um que eu gostei Ok pelo menos mais do que os anteriores foi este aqui este itf de cloud computing pronto eu acredito que também seja futurístico porque é um tema que eu acredito que possa ter um impacto cada cada vez superior no futuro relacionado com a Cloud e pronto tem um total expens Rao de 0.0% tem um fil de size médio é cumulativo ainda não chegou aos seus máximos tá neste momento nos 91.875 por é físico e esta é a sua composição ou seja Podes ver as empresas constituem e Podes ver que maioritariamente tem uma exposição aos Estados Unidos de aproximadamente 92% por isso ao ter uma exposição tão grande aos Estados Unidos eu não acredito que seria tal tal vez mais indicado para a zona 1 por cima estamos de nós em valores tão superiores no entanto não deixa de ser um bom interf na minha opinião Podes ver que a rentabilidade em 2023 foi de 43.83 por. em 2022 teve um prejuízo de 38% em 2021 uma rentabilidade de 11.67 por e em 2020 uma rentabilidade de 52.51 por. é claro que o desempenho passado não garante resultados futuros no entanto eu posso utilizar estas informações como dados para o meu estudo agora tu podes ver todas estas empresas que constituem este itev e Podes ver que maioritariamente muitas destas estão praticamente nos seus máximos por isso este Apesar de eu acreditar que seja um BF Na minha opinião até para adquirir neste momento apesar do Fin S ser médio o que acontece é que talvez haja uma melhor opção e eu encontrei uma melhor opção pelo menos para o patreon eu vou investir nessa melhor opção no entanto eu também queria te mostrar as restantes esta é relacionado com fintech tem um total expens R show de 0,30% no entanto o fil size É mesmo muito pequeno e também está Praticamente em máximos de qualquer modo tem uma volatilidade de 15.17 por e tal como Podes ver não tem uma exposição assim tão grande aos Estados Unidos como tinha anterior e como foi criado aqui em 20222 então só temos dados de 2023 por isso até agora teve uma rentabilidade de 20.13 por. não é que seja má mas é preferível que tenha mais informações por isso dentro do setor financeiro eu vi aqui uma melhor no entanto este tem um problema que eu já vou-te explicar Qual é neste momento Consegues ver que tem um total expens R de 0.8% tem um F size médio tá praticamente em máximos tem uma volatilidade na minha opinião pequena de 12.28 por e foi criado em 2020 por isso só temos dados a partir de 2021 agora o problema aqui apesar de estar bem diversificado entre a Europa o maior problema Na minha opinião é que é relacionado dentro do setor financeiro mas com a banca tradicional Ou seja eu gostaria fosse mais dentro da fintec e relacionado com tecnologia Mas como tu podes ver é banca tradicional e por isso pronto eu acredito que não seja assim tão futurístico e acredito que seja esse o principal problema deste itf por isso assim sente vou-te apresentar a indústria que tenon a investir neste episódio que é relativamente à digitalização por isso tal como Podes ver temos este primeiro itf que tem um total expens ratio de 0.3% no entanto Podes ver que o f size é muito pequeno por isso eu preferencialmente vou evitar film sizes bastante pequenos e este é pequeno Este também por isso praticamente todos são pequeníssimos no entanto temos aqui um ou outro que é médio por exemplo Este é médio que tem um total expens ratio de 0,45% Este também é relacionado com metaverse Ok por isso é interessante Depois tem uma volatilidade de 15.36 por foi criado em 2020 por isso temos dados a partir de 2021 e em termos de disposição também não está muito mal ou seja temos aqui 73 74% aos Estados Unidos e depois cerca de 30% das restantes por isso na minha opinião não está mal e depois são estas as principais empresas que que constituem este itf Ok temos aqui cerca de 61 62% em tecnologia por isso eu acho que mesmo em termos de setores Acredito que esteja bem diversificado depois em termos de rentabilidade em 2023 foi cerca de 28% em 2022 teve aqui um prejuízo grande de 30% e em 2021 teve apenas uma rentabilidade de 4.43 por. por isso eu acredito que este itf até seja bom dentro da sua indústria e vou adicionar aqui mais ao final da lista porque Considero que seja um itf até bastante futurístico porque inclui até metaverse e tal como Podes ver aqui no gráfico ainda não atingiu os seus máximos ou seja neste momento está com 77.69 por dentro da sua rentabilidade histórica sendo que os seus máximos foi aqui aproximadamente 108 por 109 pronto Depois temos outros itfs no entanto ó tem um muito mau desempenho desde que foram criados tal como Podes ver maioritariamente temos aqui maus desempenhos este aqui por exemplo foi criado em 2021 mas Podes ver que o desempenho até agora tem sido negativo Depois temos aqui outro que o f size é pequeníssimo e também tem tido um mau desempenho para além do total expense ratio também seria elevado e temos aqui outro que para além do total expens ratio ser ainda superior o fil si inferior continua aqui a ter um prejuízo Ok dentro da sua rentabilidade histórica por isso há mesmo muitos itfs que eu não queria investir isto não é consente na recomendação de investimento Mas tu tens que entender que eu não queria investir nestes itfs Ok Isto é apenas a minha opinião e assim sendo eu quero te apresentar Qual é o itf que tem investir por isso este já tivemos a ver que eu até acho bastante bom ok Na minha opinião mas o melhor que este Na minha opinião é aqui com o ticker digit ou seja um ier também dentro da digitalização Podes ver que tem um total expens ratio de 0.4 % e aliás eu até posso comparar estes dois etfs por isso este tem 45% e este tem de 0.4% não é este tem de 0.45 por e este tem 0.4% este tem um film de size muito superior por isso este aqui já é considerado elevado enquanto este aqui é médio pois isto de full replication e sampling para mim não faz qualquer diferença Ok o que interessa aqui é que seja físico e Ambos são físicos Ok este aqui até é otimizado sampling por isso para mim até é preferível pois em termos de volatilidade é uma volatilidade entre aspas pequena ou seja eu acho que este aqui é indicado para a zona 1 com 14.os 5% depois já existe há muito mais tempo foi criado em 2016 Ok enquanto Este foi criado deixa-me cá ver em 2020 e por isso neste temos mais dados para conseguirmos AP para entender o seu desempenho por isso aqui podemos ver que em 2023 teve uma rentabilidade de 24% em 2022 um prejuízo que nem chegou aos 30% mas pronto 28% em 2021 uma rentabilidade de 1.76 por ou seja não chegou a estar negativo e em 2020 uma rentabilidade de 36.679 por isso a sua rentabilidade no último ano nos últimos três e nos últimos 5 anos não é assim tão grande como nós gostaríamos mas de qualquer modo se o itf for realmente futurístico e tiver potencial então eu acredito que valha a pena agora também Podes ver a sua exposição ou seja Podes ver que até está bem diversificado Isto é 65% a Estados Unidos e depois a restante porcentagem ou seja aproximadamente 35% diversificada entre muitos outros países por isso Estas são as 10 principais empresas que constituem este itf dentro de 191 empresas Podes ver que até está bem diversificado porque inclusive as principais empresas tem apenas uma exposição de aproximadamente 2% 3% por isso acredito que seja muito pouco porque se somarmos toda esta percentagem dá aproximadamente 20% ou seja 80% está distribuído entre as outras 181 empresas por isso se tu tonas a adquirir este itf Ok eu pelo menos vou adquirir mas se tu teonas adquirir este itf convém que tu procures pelo ensino ou seja vais aqui e copies e coloques no Google para Veres todas as empresas que constituem este itf isso faz ou não sentido para ti Ok eu já tive a ver e pelo menos para mim faz sentido agora uma dica que eu também quero dar é quando nós estamos a procurar um itf aqui na fre 24 para ter a certeza que está lá é importante que nós copios o ensino porque senão nós podemos enganar-nos porque eu quero um itf acumulativo e se houver este mesmo itf mas distributivo e eu estiver simplesmente a procurar pelo nome então o que pode acontecer é estar a adquirir o itf distributivo por isso para termos a certeza que não nos enganamos então aqui no ensino eu vou copiar Ok vou aqui à FR for e depois vou aqui a negociar ainda estou no horário da Europa por isso ainda consigo adquirir e agora vou aqui para procar pelo ticker e simplesmente col o ensino e depois aparece aqui dgt.es moo que o ticker seja diferente é totalmente Ok porque o que interessa é o ensino isso aparece com o mesmo inino então está ótimo agora vou ver mais informações sim é exatamente este pronto moeda do título USD eu tenho aqui duas contas para o itf acumulativos ou seja ten em euros que neste caso estou na conta em euros e tenho um SD e aqui como a moeda do título é US SD Então o que eu vou fazer é vir para a minha conta em USD por isso vou aqui alternar para então querir diretamente em USD e vou procurar novamente por este svar aqui está e agora é só uma questão de adquirir primeiro tem que abrir uma sessão por isso enviar aqui o código Pronto já coloquei o código agora é só uma questão de adquirir cerca de 200 por isso eu vou aqui aumentar até estar cerca de 200 por isso isto representa aproximadamente 23 posições que é 206 aproximadamente por isso o que vou fazer é colocar ordem valor de mercado exatamente e confirmar compra eu tenho aqui dinheiro suficiente e por isso ordem colocada já está adquirido por isso tal como Podes ver foi adquirido 23 ições deste itf e assim sendo devido às oscilações de mercado começo com prejuízo de 12 cêntimos pronto também é só 12 cêntimos eu estou totalmente confortável com isso e esta foi a aquisição do mês Já sabes isto não é aconselhamento nem recomendação do investimento no entanto esta partilha de estudos pode ser útil para ti antes de terminar Ok antes de terminar o vídeo falta-me só aqui colocar o valor por isso eu adquiri 20625 não foi sim exato 206 e37 por isso ten que vir aqui 206 e37 e agora tenho que colocar aqui o lucro por isso neste caso é só uma questão de somar por isso venho aqui neste momento estou com um lucro de 13 e44 ok Porque entretanto já tenho aqui um prejuízo de 6 cêntimos por isso nesta posição mas é totalmente tranquilo ou seja 13 e44 agora tenho que ir à outra conta para somar o lucro da outra porque entretanto se for Euro a dólar eu depois troco aqui as contas Ok sendo o primeiro segundo terceiro episódio se tu acompanhas os episódios todos sabes disso por isso aqui temos um lucro também de 19 e77 por isso mais 19 e77 isto dá um lucro Total tal como po Podes ver de 33 e21 por isso 33 e21 vamos aqui e colocamos 33 e 21 podemos ver que o ritmo desta rentabilidade está neste momento nos 33.03 por ou seja diminuímos mas Pronto está totalmente ok e por isso neste momento o que é que devemos fazer verificar Isto ou seja Basta vir aqui e se realmente tivéssemos aqui 33.03 então bastava substituir por aqui calcular juros e depois no quarto aparecia aqui 33 57 nós neste momento temos aqui 33 21 por isso está praticamente no sítio correto pronto era só para verificar com os cálculos estão corretos e assim pronto partilhar tudo o que eu queria partilhar para este Episódio por isso Foi útil não te esqueças de colocar um gosto Para apoiar e até uma próxima
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Aproveito para salientar que este vídeo foi feito a 9 de abr. de 2024 – apenas no Patreon está totalmente atualizado.
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