Vídeo: Investir em PPR's em Portugal faz sentido?

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Olá sapientes bem-vindos a mais um vídeo aqui comigo bem acompanhado pelo Luís Hoje vamos falar sobre PPR porquê Porque vocês depois do nosso vídeo que fizemos sobre a Segurança Social comparada com aquilo que seriam as vossas margens e a vossa potencial reforma se investissem de forma privada disseram-nos Ok mas como é que eu posso investir que opções é que eu tenho falem um bocadinho disso Apesar de nós no seros especialistas financeiros e este vídeo não servir como aconselhamento financeiro tá sempre para vocês descobrirem um bocadinho e depois irem investigar por vocês mesmos Hoje vamos falar de ppr não é Luís isso isso mesmo e isto obviamente que não é conselho financeiro não somos eh educadores financeiros nem nada do género somos apenas dois gajos no YouTube a a falar sobre cenas as pessoas gostam de investir gostam de independência e querem ajudar as outras pessoas a fazer o mesmo isso e e e a Malta percebeu que a Segurança Social não é a solução é o problema não é como o estado não é a solução é é o problema e portanto eu hoje Vou partilhar aqui com vocês Vou partilhar aqui um um pequeno eh documento não é eh aqui falar sobre os diferentes benefícios H que tem no PPR não é e depois vamos avaliar se faz sentido ou não ok depois cada um vai tomar a sua própria decisão do que é que faz mais sentido para si nós não vamos estar aqui a dizer às pessoas o que fazer cada um sabe de si não é e e vai avaliar o que é que faz mais sentido portanto tens aqui alguns benefícios à entrada não é eh ou seja tens uma dedução máxima até aos 35 anos de 400 € não é portanto tu podes investir 2000 € eh Isto é por ano Ok eh E tens uma dedução máxima de 400 € Ok sendo que eu quero deixar aqui a atenção ao pessoal que o Estado faz muito esta coisa das doações e não sei quê mas depois T doações máximas Ok ou seja não é uma coisa que podem acumular acumular acumular não Ou seja eh dependendo eles fazem aqui contas que são extremamente complicadas portanto Depende de imensas coisas com do vosso IRS não é mas por exemplo vocês tiverem um rendimento muito grande só podem por exemplo deduzir 1000 € não é portanto é uma coisa que na minha opinião pessoal Isto é a minha opinião não sei o que é que tu achas Marco Mas na minha opinião não faz sentido contabilizar isto podes contabilizar Ok podes contabilizar mas contabilizar vão ser 400 € por ano no máximo portanto no máximo isso não é uma coisa significativa digamos assim ao longo de sei lá de de 10 anos 20 Anos 30 anos pá na minha opinião pessoal s é eu eu acho que não é não é muito não é muito a tua opinião não é não é propriamente polémica mesmo as pessoas que são mais eh aguerridas faz de pprs eles próprios dizem maximiza o teu PPR não é Ou seja se tiveres até 30 anos podes colocar 2000 € e é te deduzido depois no IRS 400 € quando fizeres o IRS em abril eh mas maximiza mas não vistas mais porque TS a maximizar tens automaticamente esses 20% de retorno nesse nesse caso não é nesse caso dos 2000 até aos 30 anos no entanto a partir daí tu podes ir buscar rendimentos muito maiores em outras fontes e várias são essas Fontes não é sim sim e é um bocadinho isso que eu quero mostrar aqui ao pessoal que que é o seguinte portanto nós por exemplo temos aqui Malta eu sei que a Malta pode dizer assim ah ó Luís Mas isso é poucos anos e tudo mais mas Malta eu tentei arranjar um um time Horizon não é assim um grande e não consegui Ok não não não consegui não existe registro exemplo muitas muitos dessas ofertas de paperos não são assim tão antigas não é isso e então não conseguia encontrar uma coisa de 100 anos que era aquilo que eu queria mas não conseguia E então encontrei aqui um por exemplo de 5 anos que Malta novamente não é um esqueçam olhar para qualquer coisa 5 anos e dizer assim Ah isto vai ser bom para a reforma ou não não faz sentido porque 5 anos não é nada de ão vontar a investir durante por exemplo 30 anos não é 5 anos não é não é muito comparável mas acho que podemos comparar maçães com maçã no sentido Ok vamos comparar C anos isto vamos comparar 5 anos aquilo e depois vamos ver e depois também podemos ver um timeon maior mas só para ter aqui um um uma noção portanto Isto foi os oito Fundos PPR Ok foram os mais rentáveis dos últimos 5 anos ok portanto os mais rentáveis todos Isto foi 2023 Portanto o mais rentável Vejam Só 4.3% o mais rentável Ok pois 2.6% 2.5% iso é muito famoso esse saí da ST este aqui sim sim sim 2.1% por e por aí fora não é 1.8% seja o que é que tu achas diso Marco Eu acho que isso é completamente absurdo né a inflação supera isso a inflação oficial sup isso quanto mais a inflação real não é H é capaz isso não sei se são valores médios ou valores daquilo que se calhar é o seu investimento mais comum eh eu sei que o o Ribeiro Alves acho que foi um dos exemplos que mostraste aí é capaz de ter opções que deam uma rentabilidade superior que ronda para a 5% Talvez mas nessa rentabilidade tu nem sequer estás a colocar as taxas que eles cobram por essa gestão ativa de um Fundo de Investimento como o PPR que às vezes essas taxas são astronómicas reduzem quase 1% daquilo que são as tuas Possíveis rentabilidades quando por exemplo num etf comum de baixa de baixo de baixo custo tens às vezes taxas de 0.2 algo assim do género comparado com o que seria cinco ou seis vezes mais o custo de tes um PPR que já por natureza sendo um ativo não composto maioritariamente por ações ou até se calhar no máximo tens alguns ativos de pprs que vão até os 70% ações etc mas nunca totalmente tu tens uma rentabilidade sempre automaticamente mais baixa principalmente se for mais novo e conseguires alocar mais risco na tua estratégia de investimento pá PR não é lá está mesmo as pessoas mais apaixonadas dizem maximiza mas se calhar não é a melhor forma de tu multiplicar o teu dinheiro de forma inteligente e de forma sim porque nós depois também estávamos aqui a a Pesquisar outras coisas não é por exemplo Uma coisa básica que era o s&p 500 que a Malta eu acho que a maior parte da Malta aqui do zuga sabe o que é que é o snp 500 né sim o SP 500 Malta é a a coletânia das 500 empresas mais valiosas do mercado americano que estão cotadas na bolsa do mercado americano e elas cumprem um conjunto de requisitos bastante eh agressivo por exemplo o facto tê que ser lucrativas e etc Então são sempre as empresas que melhor performam dentro daquilo que é o mercado americano as 500 empresas e é um dos ativos e um dos agregados H que fazem um treking desse mercado que mais tem subido nos últimos nos últimos anos de desde que existe não é desde que existe foi o um dos ativos que mais bem performou por isso é que a economia Americana também é a melhor do mundo não é mais produtivas do mundo Exatamente exatamente e nós podemos por exemplo ver ear to date este an é 16.655 anos não é que estamos aqui em 85% e nós obviamente temos dividir isto pelos 5 anos e vai dar cerca de 17% não é isso só aí tens três vezes mais rentabilidade no mínimo isso isso exatamente portanto eu não sei eu eu Para mim eu d a minha opinião aquilo que eu acho é que repara as doações à entrar não são significativas eu não acho que sejam significativas Na minha opinião se investir 2000 € por ano são significativas OK são aqui 400 € por ano sim é assim se a única coisa que tu fores investir até aos te até aos teus 30 for 2000 € por ano eu não consigo investir mais do que isso é significativo porque tu tens automaticamente ali 20% que podes ir buscar só que depois tens todas as penalizações que acompanham o facto de ter em dado esses esses 400 € porquê Porque queres tirar aquele dinheiro não podes ou Só podes de acordo com circunstâncias muito particulares como desemprego ou tens que esperar Tipo 6 anos para conseguires pagar por exemplo uma prestação da casa mas é sobre circunstâncias muito particulares sim sim é é eu penso que é doença Grave se houveres uma doença Grave se tiveres desempregado eh se se quiseres amortizar o crédito ao banco eu penso que também é possível portanto tens essas questões muito específicas não é Ah eu quero tirar porque me apetece isso isso não isso Vais levar com penalizações em cima e e pronto e já não te valeu a pena as Produções né portanto e eu acho que a entrada pronto para mim a nível pessoal não faz muito sentido as rentabilidades são muito inferiores como acabamos de de ver aqui e se vermos eu eu encontrei os melhores PPS que que eu encontrei já depois de comissões e tudo Era cerca de 5% Ok com um bom Long Time Horizon já depois das comissões já depois das coisas todas era 5% ao ano isso que fica número faz sentido já depois de algumas comissões e tudo sim pronto 5% repara 5% é mau pá o s&p 500 é 9.8% não é agora o último ponto que é importante tocarmos é à saída vamos dizer que ficamos até à reforma nunca tocamos naquele dinheiro que é aos 60 anos que podemos começar a a retirar do nosso PPR a pergunta é Ok qual é que é a vantagem quando tiras vantagem é que em vez de pagares os 28% que é hoje não é pagarias 88% que sim já é significativo não é isso aí já já é algum dinheiro não é Aliás já é é muito muito significativo agora a pergunta é o que é que ficas net limpo não é porque isso é o que interessa não é depois de comissões depois de taxas depois de impostos depois essas coisas todas o que é que fica limpo e eu pessoalmente não consegui encontrar nenhum que me desse Limpo 7.05 Por que é o que o por exemplo o s&p 500 vai dar Ok eu não consegui encontrar portanto eu diria assim à Malta eh faz sentido a investir num PPR é pá se conseguires encontrar algum PPR que vai te dar no mínimo 7% NET já depois comissões já depois de impostos já depois de tudo OK eu acho que sim maximizes como tu estás a dizer até ao máximo Ok E aí tens a uma maior vantagem possível é isso mas eu por exemplo não encontrei ok portanto não sei se que é se existe se é possível é capaz de ser possível e eu não sei é capaz de ser possível e eu não sei Hum mas é um bocadinho a minha visão o que é que tu achas Marco pá houve o ouro que é um ativo que é considerado no mundo dos investimentos um ativo de simples preservação de riqueza não é considerado um ativo de investimento necessariamente muito valioso o ouro Aumentou a par do sp500 praticamente Ok por isso aumentou mais com um PPR portanto aquilo que é uma forma de investimento bastante tradicional que nós sempre tivemos na nossa história que é colocar algum do nossos dinheiro em Ouro seria mais vantajoso a nível racional do que um PPR e não cobra tantos impostos portanto e às vezes é mais fácil adquirir Não envolve tanta Porque qualquer pessoa mesmo uma pessoa mais velha das nossas famílias etc já está habituada tipicamente já teria já já tinha essa prática através de joias não é oferecia joias comprava brincos mandava fazer brincos para ppar algum dinheiro etc porque sabia que era uma forma de preservação e até o ouro nos últimos anos teve mais apreciação porque nós todos sabemos que isso é por causa da inflação por causa do aumento do estoque monetário etc e at até o ouro que é um ativo quase passivo não é que não não é necessariamente um ativo que tu esperas um uma produtividade acrescida de valor teve mais do que um PPR como tal é eu não tenho uma grande afinidade pelo um PPR eu acho que se fores investir muito pouco e não pretenderes nunca pagar no teu dinheiro até aos 60 anos se tu pertences a essa fatia pequenina de pessoas que ten a certeza absoluta que não vai precisar daquele dinheiro para nada e que só vai conseguir investir até 2.000 € por exemplo força arranja um bom PPR com uma boa margem tenta investir com um bocadinho mais de risco pratical gentee Se fores mais novo mas isso compete a ti decidir como é óbvio Claro investiga faz a tua pesquisa mas não é dos meus favoritos não nós começamos por aí porque se calhar é dos mais famosos é uma coisa que fala muito e nós noutros vídeos vamos falar de outras opções Claro obviamente nomeadamente algumas nada tradicionais como o ativo mais bem performativo de todos os tempos que se chama Bitcoin Ah isso é verdade isso aí é verdade Sem dúvida nenhuma mas por acaso é uma coisa que pelo menos C em Portugal é muito comum Ah um PPR é uma coisa muito comum eu acho que a Malta normalmente tenta vender o o PPR por causa da questão eu eu sempre que me vend um investimento pela questão fiscal eu nunca fico com vencido porque o investimento é algo que produz valor não estamos aqui a falar da questão dos impostos Ok os impostos retiram valor não produzem valor retiram valor e quando diz é um benefício fiscal ó pá Ainda bem que existe um benefício fiscal isso é bom mas isso não é tudo ok ou seja do que é que me vale a mim ter um benefício fiscal certo se a minha rentabilidade no final vai ser inferior Então prefiro pagar o imposto não prefiro sou obrigado se não sou preso né mas tenho que pagar o imposto superior Ok mas se a minha rentabilidade é superior não é que o que interessa é o limpo o que interessa é o limpo Malta esqueçam Não não não interessa nada pagar 88% certo em vez de 28 se no final ficas com menos dinheiro Claro não é exatamente Exatamente é é mesmo Façam as contas não é por exemplo esses Eu acho que todas essas vantagens fiscal e agora aqui como nota determinada para terminar o vídeo todas essas vantagens fiscalis que o estado oferece aos pprs é quase uma admissão de culpa não é este esta Nossa sequência de vídeos tudo começou com a comparação que fizemos entre aquilo que é a Segurança Social e o que é expectável que tu recebas na tua reforma no salário médio e aquilo que seria o espectável se tu investisse a Diner de forma privada de uma forma bastante conservadora com uma taxa de 6% nós usamos até bem menos do que o sp500 e a diferença é de três vezes ou seja quando o estado aplica estas estes benefícios fiscais aos pprs é uma admissão de culpa é dizer assim nós somos incompetentes para conseguir a partir da Segurança Social oferecer-te uma reforma que vai conseguir suprir as tuas necessidades de vida até porque na tua primeira reforma no a partir do momento em que sais do teu último salário entras na reforma automaticamente ao dia 2 perde-se 30% imagina daqui a 40 anos com insustentabilidade que o regime tem vais perder p 50% não tenho dúvidas isto isto se se quer existir Segurança Social correndo bem correndo bem vais perder um terço correndo um bocadinho pior vais perder um terço garantido um terço já perde teris perder certeza portanto é algo entre um terço e metade do teu do teu último salário Ou seja é uma diferença muito drástica na tua vida e como tal o estado admite essa incompetência admite a sua própria incompetência para se fazer essa necessidade Já não chega te chamar-te da ti de incompetente e dizer tu não tu és um incompetente para tratar do teu futuro financeiro eu vou eu voute roubar mais de um terço do teu salário e fazer isso por ti mas depois eu também sou incompetente porque não existe qualquer benefício para eu fazer bem as coisas não é porque eu estou a fazer para os outros hh então é uma admissão de culpa que eles têm dizer não investe tuo de forma privada num PPR e eu dou-te um conjunto de benefícios que mesmo assim não compensa relativamente àquilo que possa ser uma um um um investimento mais Centralizado e mais informado no mercado da bolsa e em outros ativos que vocês podem depois diversificar a vossa carteira e pronto e pesquisem nós vamos aqui tentar ajudar e introduzir vos algum desses ativos e depois vocês fazem também a vossa pesquisa possem fazer perguntas nos comentários digam-nos O que é que gostariam de saber mais e nós vamos atrás isso sem dúvida nenhuma pá e para terminar eu acho não melhor maneira do que terminar com com isto aqui não é que que acho que resume basicamente o o nosso o nosso vídeo não é que é o estado não resolve problemas o estado é o problema portanto não confiem nele não é basicamente É ISO examente não é se vão estar a confiar no estado que vai vos estar a dar do sões Eles amam por isso é que vão dizer que é para pagarem menos impostos né é uma coisa incrível não é eh e tem aqui pá tem aqui sinceramente esta loja tá fantástica Este vídeo é patrocinado pela loja zuga TV e portanto tem aí pá montes de eu esta aqui confesso que não tenho mas também é uma das minhas favoritas n é Como assustar um socialista uma regra básica básica conceitos económicos simples sim absolutamente mais simples que isto não existe e penso que é isso não é Marco é isso malta Espero que tenham gostado deste vídeo lembrem-se A ignorância arma deles a Sapiência é Nossa até a próxima