Vídeo: Onde Investir 100€ Todos Os Meses (O Guia Completo Sobre ETFs)

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a independência financeira ou pelo menos a tentativa da construção de um pé de meia que permita uma vida mais livre ou uma reforma menos preocupada são um desejo comum da maioria das pessoas em Portugal e não só uma das formas mais faladas para atingir esse objetivo é a adoção de um plano de investimento a 20 30 ou 40 anos com um compromisso regular de contribuições 10 € por mês 100 € por mês ou até mesmo 500 € ou mais para quem pode associado a este plano fala-se frequentemente sobre etfs porque cumprem com três pilares cruciais que geralmente se quer observar quando se escolhe o ativo para iniciar a jornada que são essenciais para uma estratégia de longo prazo que pretenda não apenas sobreviver mas potencialmente prosperar ao longo do tempo este é um guia completo sobre estes etfs para que mais do que percebam o que são os compreendam a fundo em grande parte das suas nuances e depois disso para que se torne Claro se faz ou não sentido investir regularmente neles para o vosso caso em particular há três ali exos que funcionam como partes de um sistema integrado cada um reforçando o outro para criar uma estrutura sólida e duradora que sequer para qualquer plano de investimento que tenha como a missão um futuro potencialmente mais despreocupado agora independentemente da qualidade da estratégia e dos instrumentos financeiros escolhidos é importante ter em mente que ao investir o capital está em risco na medida em que o valor dos ativos pode subir ou descer sendo possível obter menos dinheiro de volta do que o inicialmente investido e que esta informação não deve ser interpretada como uma recomendação de investimento não sou consultor financeiro o primeiro Pilar é a sua segurança para garantir que a viagem não é irrevogavelmente prejudicada por contratempos temporários do mercado convém que o ativo ofereça um equilíbrio saudável entre risco e potencial de retorno depois a sua capacidade de tirar partido do Poder do juro composto com o menor atrito possível muitas vezes aclamado como a oitava maravilha do mundo este poder do juro composto refere-se ao processo em que as potenciais receitas de um investimento são reinvestir e geram potencialmente por sua vez os seus próprios ganhos Aqui quanto mais longo for o horizonte de investimento e menor resistência houver refiro-me a desvios para impostos que acontecem por exemplo quando há lugar ao pagamento de dividendos mais pronunciado será este efeito que beneficia de uma curva exponencial em terceiro a diversificação que proporciona ao distribuir o capital por várias geografias setores ou classes de ativos a fim de atenuar os riscos de perdas significativas resultantes de falta de desempenho de um único investimento ou de uma quebra de um determinado mercado é aqui que entram os etfs alguns correspondendo com os três pontos já vamos ver quais e para perceber o que são porque é que se fala tanto deles e o porquê da popularidade que faz com que tanta gente o escolha para investir requer antes de qualquer outra coisa saber o que é um Fundo de Investimento isto porque um etf é no final de contas um Fundo de Investimento cotado em bolsa está no nome Exchange traded fund da forma mais bá possível um Fundo de Investimento é uma estrutura que reúne dinheiro recolhido de pessoas ou empresas diferentes para aplicar em instrumentos financeiros podem ser ações obrigações outros Fundos até há todo o mundo de opções investir num fundo significa deer uma parte do seu conjunto total que se reflete numa participação podendo esta participação gerar dinheiro de duas formas pode o valor dos instrumentos financeiros dentro do fundo potencialmente aumentar causando uma valorização do fundo todo e por por consequência das participações de quem ele investiu ou podem esses mesmos ativos potencialmente gerar rendimentos como os dividendos de ações ou ajuros de obrigações que são depois transferidos para quem investiu mediante a sua cota do bolo total é de frisar de novo que ao investir o capital está em risco quem decide o que se faz a esse conjunto de fundos são os profissionais que compõem a equipa de gestão em quem os detentores de Capital as várias pessoas ou empresas que decidiram investir Confiam para cumprir com o objetivo da sua criação que pode variar há fundos para tudo e que servem propósitos diferentes como por exemplo fundos de pensões Fundos mútuos fundos de capital de risco hedge funds fundos de índice e etfs dos quais vamos falar hoje um etf relembro Exchange traded fund ou fundo cotado em bolsa consiste nada mais nada menos que num Fundo de Investimento cujas participações podem ser adquiridas em bolsa como se da ação de uma empresa se tratasse comprar uma participação num etf é o equivalente à compra da participação num Fundo de Investimento com todas as características que acabei de falar mas com a vantagem da sua negociação ser em bolsa que significa transparência acessibilidade e liquidez é mais transparente porque os etfs divulgam os seus constituintes diariamente permitindo a quem investe ver exatamente quais os ativos que o fundo contém a todo o momento ao contrário de muitos Fundos tradicionais que apenas divulgam as suas participações a cada trimestre ou até menos é mais acessível porque os etfs podem ser comprados e vendidos através de uma plataforma de investimento de um banco ou de uma corretora como é o caso da trading o patrocinador deste vídeo sem que quem investe tenha de cumprir com requisitos de valores mínimos elevados nem fique Refém de comissões altíssimas de subscrição Resgate ou muitas outras isto torna os etfs acessíveis a uma gama imensamente mais vasta de entidades abrindo as portas a pequenos investidores individuais como eu e muita gente que procura soluções para rentabilizar o seu dinheiro por exemplo na trading 212 qualquer pessoa maior 18 anos pode criar conta gratuitamente em poucos minutos Esperar pela revisão dos seus documentos identificativos e subsequente aprovação depositar dinheiro na sua conta da corretora e escolher entre mais de 9.000 ações e etfs disponíveis claro que antes de investir num ativo ou utilizar um serviço para esse efeito sugiro que seja feita uma pesquisa própria Se for do vosso interesse podem fazê-lo diretamente através do primeiro link na descrição e dessa forma ganham ainda gratuitamente a fração de uma ação que pode ter um valor até 100 € para começarem já um passo à frente a que se aplicam os termos da campanha é mais líquido Porque como os etfs são negociados em bolsas de valor podem ser transacionados ao longo de todo o horário em que o mercado está aberto facilitando a entrada ou saída rápida de uma posição consoante a vontade de quem investe sem as restrições normalmente impostas pelos fundos tradicionais os etfs como mencionei há pouco enquanto fundos de investimento existem em todas as formas efetivos podem diferir em muitos parâmetros vou despejar aqui uma lista exaustiva ainda que não completa de atributos que podem servir de base para uma pesquisa individual mais aprofundada aliás é de fazer um vídeo sobre todos no futuro mas vamos mergulhar em quatro pontos que considero cruciais mesmo para alguém que não queira ir tão a fundo A Entidade emitente a empresa gestora o tamanho do fundo o seu domicílio a data de criação a moeda em que está cotado a bolsa Onde está cotado e consequente liquidez o tipo de gestão os constituintes em que investe a eventual metodologia de replicação e estrutura do produto e consequente perfil de risco a frequência de rebalanceamento da representação dos constituintes se cumpre ou não com a diretiva usit a política de distribuição de dividendos e o seu rendimento cas os distribua a ter ou comissão de gestão o histórico de desempenho o eventual desvio de acompanhament faça um índice a estratégia de investimento e a estratégia de cobertura de risco à exposição cambial Como disse muitos nomes queria só pô-los em cima da mesa para se quiserem investigar Mas de todos há quatro que para mim são os pontos de informação mais importantes não devendo ser esta opinião interpretada como uma recomendação de investimento em primeiro lugar o tipo de gestão A Entidade gestora do etf pode optar por fazer uma administração passiva ou ativa do fundo trocando por Miúdos pode decidir ter uma mão presente e frequente na escolha dos instrumentos financeiros que compõe o fundo ou não se decidir não o fazer optando por uma gestão passiva o etf vai replicar a Constituição de um índice de mercado sendo a principal intervenção da entidade gestora a escolha do índice a acompanhar já falei em muito detalhe sobre índices de mercado e etfs que os acompanham em vídeos passados mas vou pôr isto em duas frases para alguém que nunca ouviu falar do conceito chama-se um índice de ao agregar de uma seleção de ativos frequentemente empresas organizados de acordo com um critério específico como a geografia setor ou tipo de ativo que tem como objetivo servir de indicador de referência proporcionando uma visão geral e comparativa do desempenho desses ativos no contexto em que se Inc serem para dar um caso concreto um muito falado é o s&p 500 que monitoriza o desempenho de 500 das maiores empresas norteamericanas para em vez de se olhar para as Tais 500 uma a uma com o intuito de auscultar a saúde da economia Americana encontrar-se no s&p um único dado que sirva o mesmo propósito agora uma ideia generalizada que existe é que todos os etfs replicam a Constituição de índices de mercado e essa é cada vez menos a realidade com a maturação do mercado introduziu-se um novo conceito ainda que em minoria sobretudo na Europa o da gestão ativa proporcionando uma alternativa que combina a flexibilidade da negociação em bolsa e a eficiência dos cursos dos etfs com as potenciais vantagens de desempenho dos Fundos ativamente geridos uma forma simples para saber qual é o tipo de gestão de um etf é através da interface da trading 212 em qualquer título posso vir até cá abaixo detalhes do instrumento documento de informações essenciais e ler os objectives neste por exemplo diz que o fundo é passivamente gerido quanto à política de distribuição de dividendos os etfs podem ser distributivos ou acumulativos sendo que se distinguem normalmente pelo nome que no final diz ac ou dist Mas pode acontecer não estar lá essa referência e nessa em Instância podem confirmar no mesmo documento que mostrei há pouco os distributivos passam os dividendos ou juros pagos ao fundo pelos seus constituintes a quem investe na proporção a que TM direito os acumulativos retém essa remuneração e reinvestem na comprando mais unidades de participação dos constituintes do índice na prática este reinvestimento resulta num aumento do valor das participações de quem já as detém dado o incremento do valor total detido pelo fundo não é algo que se veja a quantidade de títulos que temos não sobe Há sim um crescimento do valor das participações detidas isto naturalmente caso os constituintes valorizem o que pode não acontecer novamente o valor dos ativos pode subir ou descer e ao investir o capital está em risco Resumindo o distributivo pode gerar um rendimento periódico mas à partida terá uma valorização menos acentuada enquanto o objetivo do acumulativo é a valorização do Capital tendo apenas lugar um potencial encaixe de dinheiro quando se decidir vender o etf por um preço espera-se superior ao da compra em terceiro lugar a bolsa onde está O etf que é frequentemente alvo de dúvidas muitas pessoas começam a explorar este mundo descobrem exemplificativamente um etf que acompanhe o msci World um índice representativo da economia mundial e do nada não há só uma opção existe um cotado na bolsa de valores de Londres outro na di amsterdão e outro na alemã isto não é um exagero se efetivamente formos aqui ao menu de pesquisa da trading 212 e escrevermos is shares Core msci World vemos Land stock Exchange chetra que é alemã e euronext Amsterdam na eventualidade de não constar logo aqui entrando em qualquer título fazendo scroll até lá abaixo e clicando em detalhes do instrumento é possível verificar qual a bolsa onde diz nome do mercado a verdade é que apesar de semelhantes diferem sobretudo num ponto crucial a liquidez que se refere à facilidade com que as ações dos etfs podem ser compradas e vendidas sem que isso a eete significativamente o seu preço uma maior liquidez numa bolsa significa uma menor volatilidade dos preços e uma execução mais fácil das transações de compra e venda no fundo haver mais procura e mais oferta ser mais fácil de esar diferentes bolsas têm graus de liquidez distintos devido a um maior ou menor número de participantes no mercado ou uma maior ou menor atividade de negociação que pode causar condições de compra ou venda mais ou menos favoráveis por último um parâmetro relacionado com o anterior que faz com que muita gente se exponha a um risco Extra que nem sequer tinha antes considerado é a moeda em que o etf está cotado tal como acontece a situação de se ver um etf aparentemente igual cotado em bolsas distintas pode acontecer algo ainda mais confuso vê-lo na mesma bolsa com preço Expresso em moedas diferentes tipo em dólar e Libra quando isto acontece entra em jogo um fator que pode influenciar significativamente o desempenho do investimento o risco da taxa de câmbio quando se compra um etf cotado numa moeda diferente da nacional no nosso caso o Euro estamos a exporn a flutuações da taxa de câmbio entre o Euro e Qualquer que seja a moeda do etf se esta valorizar em relação ao Euro o resultado podem ser rendimentos adicionais por outro lado acontecendo uma desvalorização os potenciais ganhos podem diminuir ou as perdas ser amplificadas quando convertidas de volta para o Euro no final do dia é uma camada adicional de risco ou oportunidade dependendo dos movimentos do mercado cambial e deve ser algo a ter em consideração pessoalmente e reforço novamente que não devem interpretar esta opinião como uma end ação de investimento prefiro etfs de gestão passiva que acompanhem um índice de mercado representativo da economia mundial ou de um país desenvolvido para atingir alguma diversificação com baixo custo de manutenção acumulativos porque dou prioridade à potencial valorização do Capital mais acentuada exponenciar o poder do juro composto cotados em euro para não me expor às flutuações cambiais entre o Euro e outras moedas algo que posso fazer com outros instrumentos de forma mais intencional e na bolsa que mais liquidez tiver para o título em particular a ainda assim não é um ativo mágico que gera com 100% de certeza muito dinheiro no longo prazo nem se adecua a todo o tipo de pessoas como normalmente é pintado quando dele se ouve falar havendo sobretudo dois perfis Nos quais os etfs tendencialmente não se encaixam algo sobre o qual havemos de falar aprofundadamente num futuro vídeo por outro lado para quem sente que para si faz sentido a dúvida é normalmente como é que se começa e simplemente esta informação na prática foi precisamente para facilitar o início que gravei este guia prático passo a passo do zero para começar a investir a aparecer agora no ecrã que sugiro que vejam de seguida Espero que vos tenha sido útil o vosso gosto Neste vídeo É mesmo muito apreciado e faz toda a diferença um abraço e até a próxima semana