Vídeo: Reserva de Emergência #2 (Superar a Inflação e Contribuição Mensal)

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Olá me é que está e bem-vindo ao segundo episódio da minha reserva de emergência cujo o objetivo é não só superar a inflação mas também mostrar-te a minha contribuição mensal por col por isso agora quero partilhar contigo que neste momento tenho 222.666 e atenção que aqui na de account ou seja na conta poupança mostra tanto a junção de euros como dólares H por defeito tudo em dólares Mas tu podes ver que eu tenho em numerário 2.311 e em euros tenho 848 € ou seja qualquer dizer é que na conta poupança conseguimos ter tanto em dólares como em euros mas por defeito vai mostrar o somatório em dólares por isso aqui na conta poupança nós podemos ter em diferentes sítios eu tenho na conta flexível que está a rentabilizar em Dólares a 5.34 por e em euros 3.58 por ou seja posso levantar a qualquer altura e está rentabilizado diariamente esta taxa Mas também tenho no meu plano a longo prazo de 12 meses ou seja a aplicação foi feita aqui a 12 de março deste ano H uma taxa de 7.96 5% eu penso que atualmente até é possível fix dar uma taxa superior já vamos ver isso mas eu vou ter um bom investimento mais estes estáis juros a 12 de Março de 2025 por isso neste Episódio tenciono reforçar a minha conta que não foi feita no episódio anterior por isso eu vou mostrar a fazer este depósito Mas como eu tenho já exposição ao dólar então eu vou querer estar exposto neste momento ao Euro relativamente aos planos a longo prazo para 12 meses agora para tal eu vou aqui a área de membros depois aqui uma opção que é colocação de dinheiro a longo prazo e a que eu realmente tenho interesse é aqui 12 meses mas em euro realmente neste momento até conseguimos fixar uma taxa superior nos dólares ou seja eu fixei a 7.9 qualquer coisa e agora é possível de facto fixar uma taxa superior de 8.025 no entanto é importante se alentar que estes planos a longo prazo tem um investimento mínimo de 1.000 € ou 1.000 e se o montante for superior a $1.000 ou 100.000 € então eles adicionam um bónus à taxa de colocação já aqui neste plano a 12 meses para dólares adicionam mais 0,803 e aqui em euros adici não mais 0.54 6% no entanto pronto eu não vou fazer uma colocação tão elevada o depósito que eu tenciono fazer em euros será volta de 5.000 porque eu tensiono fazer esta contribuição mensal nos planos a longo prazo de 12 meses em euros 1000 a cada mês eu não aplico logo estes 5.000 de uma vez porque eu tenciono apenas explicar 1 mensalmente e o resto deixar no plano flexível porque eu quero movimentar para outras contas se for necessário porque nunca se sabe quando se pode encontrar uma boa oportunidade eu também tenho várias diferentes séries das quais às vezes encontro oportunidades muito interessantes mas Pronto agora vou passar à parte do depósito que não mostrei no primeiro episódio por isso agora vou adicionar dinheiro e agora eu quero fazer transferência por dados bancários no entanto eu quero fazer transferência em euros agora eles dão-nos três opções para fazer o depósito e vou escolher aqui a segunda depois tal como Podes ver temos aqui vários tipos de transferência pronto eu tou utilizar a conta bpi mas aqui a opção vai ser europeia e Internacional depois aqui no destinatário é claro o beneficiário que é frina tal como tá aqui depois a conta Iban esta copiar e também colar aqui ok colar neste caso o montante vai ser 5.000 e atenção aqui no descritivo é importante colocar a referência ou seja colocar aqui a referência da conta que neste caso eh no está está aqui conta número d 10 03 pronto isto copiae tudo tal como estou a fazer vou para aqui e col pronto atenção que aqui Pelos vistos não existe dígito suficiente por isso eu vou pôr aqui a conta e aqui número coloco manualmente saliente mais uma vez que é muito importante coloques o número da tua conta para evitar primeiro atrasos e segundo reembolsos ok Porque se não conseguirem identificar a tua conta Então vão ter que reembolsar esse montante depois é atrasos e tu não queres essas chati Pronto agora vou clicar em continuar neste caso vou selecionar a opção Standard e continuar e por fim confirmamos os dados ou seja o destinatário Iban montante descritivo tipo transferência data e custo de operação acontece que na minha conta bpi Estou a ultrapassar o limite diário permitido por isso eu não vou conseguir os 5000 e vou ter que colocar 4900 pronto com os 49 já foi possível e isto é muito importante fazer o download do comprovativo da transferência vou clicar aqui para fazer o download do comprovativo e já está feito agora no meu caso é só uma questão de aguardar cerca de dois dias úteis e depois irei partilhar contigo o dinheiro a cair na contas está bem entretanto quero partilhar também aqui relativamente esta aplicação que eu estou a fazer do plano aem longo prazo por isso aqui na área de memos colocação dinheiro a longo prazo mas é importantíssimo ver o documento oficial deste tipo de aplicação por isso Se nós formos aqui a kidas está bem que eu vou deixar também na descrição Conseguimos ver o risco ou seja aqui no indicador e sri Conseguimos ver que é apenas um em sete para além que se a mesma falir ou seja se a Freedom for à falência conseguimos também ver que existe o fundo de compensação para o investidor até 20.000 € tá bem no meu caso se eu fizer as contas é 90% de 27.000 que é o que vai estar na conta por ise 0.9 x 27.000 e que dá aqui o total de 24.300 Ou seja já ultrapassa estes 20.000 por isso eu já estou passar um bocado mas para mim é totalmente tranquilo porque eu tenho noção da segurança da frente for para além que a mesma foi classificada como mais segura recentemente pela agência de classificação internacional ACP Global ratings Ok por isso eles classificaram como mais segura neste momento eu também vou deixar este artigo na descrição e agora partilho contigo a inflação atual por isso neste momento ah em junho comentos com os dados mais recentes aqui com o fonte do banco de Portugal sendo a responsabilidade da ine da eurostat e diz que atualmente a inflação pelo menos com base em dados de junho é de 3.10 por. por isso no meu plano a longo prazo de 12 meses aqui em de 5.46 3% ultrapassa por bastante mesmo se fizermos as contas desta rentabilidade líquida porque nós temos que pagar imposto então estes 5.463 x 0.72 e que isto é relativamente aos 28% que dá 3.93 3 por isso isto quer dizer que estes três que é praticamente 4% continuam a ser superiores à taxa de inflação atual mesmo que fosse em maio continuava a ser superior está bem no entanto também temos que ter noção da oportunidade que existe atualmente porque se a inflação está a diminuir então a taxa de juro de referência por parte do Banco Central também está continuamente a diminuir e consequentemente award também por isso podemos ver que a euribor até diminuiu bastante por isso todos estes planos que utilizam a euribor como referência seja a frente farar ou outras corretoras hum vão começar a diminuir a sua taxa de juro por isso é que temos que aproveitar Pelo menos eu quero aproveitar atualmente a taxa de juro que está em vigor Repare bem que a tanto os depósitos a prazo também já desceram bastante ou seja os juros dos novos depósitos a prazo 10 pelo quinto mês consecutivo por isso vai estar com continuamente a diminuir por isso é que eu acredito que atualmente é melhor altura para fazer este tipo de aplicação pelo menos para o meu perfil e segundo os meus estudos e objetivos para mim é o mais indicado também podemos ver que os investimentos nos certificados da forre já cai há 8 meses tá bem por isso as pessoas podem estar a tirar o seu dinheiro dos certificados da forre ou também simplesmente a não investir porque vem que existe opções mais rentáveis Ok Ou pelo menos que os certificados da forre não fazem facee à inflação que está atualmente isto se tivermos em consideração a rentabilidade líquida dos certificados da forro Ok tanto da série e que agora já não é possível porque agora existe a f que é uma taxa inferior mas ambos a tivermos em consideração a rentabilidade líquida é inferior depois também temos outra notícia que o banco central europeu e a Fed eh vão descer oos juros duas ou três vezes nos próximos 12 meses segundo a GP Morgan por isso seist realmente acontecer então é certo que tanto estas aplicações vão diir a sua taxa de juro por isso é que eu digo que agora poderá ser a melhor altura não só com base nestes fontes mas também se a taxa de juros tiver continuamente a cair então estas aplicações fiam cada cada vez menos alicientes já tivemos a ver na zona Euro agora aqui relativamente ao calendário económico dos Estados Unidos por isso dia 14 de agosto vai sair o CPI Ok o consumer price index por isso vamos ver os dados relativamente à inflação atual nos Estados Unidos agora o target neste momento está num intervalo entre os 5.25 E 5.50 por. sendo que a probabilidade atenção não estou a falar de 31 de Julho mas de 18 de Setembro na reunião seguinte diz que a probabilidade da mesma des ser ou seja do está a 5.25 5.50 para 5 e 5.25 é de quase 90% por isso uma grande probabilidade de haver aqui um corte e se isto acontecer então quase garantidamente que várias aplicações inclusive esta da fr4 vai deser Ok por isso prepara-te que a partir de 18 de Setembro é normal que vejamos não só esta aplicação como muitas outras relativo à taxa de juro aqui na fet por isso muita atenção a estas datas tá bem por isso em princípio existe aqui uma maior probabilidade da mesma deser e por isso mais uma vez dizer que agora é tanto uma melhor altura tanto na zona Euro como também aqui a aplicação em dólares mas pronto Isto é só partilhar contigo porque eu quero simplesmente alertar que caso Tenhas intenção de fazer tal aplicação depois já não vai ser tão rentável como é atualmente está bem também podemos ver atualmente os valores aqui da bolsa Americana ou seja Com base no índice do ip500 Conseguimos ver que está muito próximo de máximos absolutos aliás de eu utilizar aqui uma régua desde os valores atuais até os máximos absolutos estamos aqui a ver com uma diferença só de 3% por isso estamos muito próximos máximos absolutos absolutos e por isso eu queria partilhar contigo estes indicadores que são quais o primeiro é um indicador buffet que mede o qu subvalorizado o mercado americano está neste momento a partir do rácio entre a capitalização de mercado e o produto bruto interno dos Estados Unidos por isso neste momento estamos aqui próximo dos 197 qualquer coisa por aí por isso nunca o mercado esteve tão sobrevalorizado como está neste momento só para dar aqui uma pequena noção que este indicador atingiu 138 na bolha.com e sente neste momento está acima dos 195 por. por isso pronto eu não estou a dizer que vai haver aqui uma correção nem que vai haver aqui um colapso no mercado mas estou apenas a dizer para teres atenção estes indicadores e atenção que este não é o único indicador que eu quero partilhar contigo e se tu perguntares gostava mas porque é que estás a partilhar todos estes indicadores eh connosco sendo que tu Invest atenção eu invisto e vou continuar sempre a investir no entanto também quero que tu Tenhas consciência que se houver pessoas com mais receio por estarmos muito próximo máximos absolutos o mercado estar supervalorizado Ok porque pode haver várias empresas que estão muito supervalorizadas dentro das empresas com maior capação de mercado e é normal haver este tipo de insegurança por isso para continuar a rentabilizar sem correr este risco de mercado é que eu partilho contigo tanto estes planos a longo prazo como o plano flexível e outros que existem para pronto conseguirmos aplicar mesmo sem corrermos este risco mas pronto antes de partilhar contigo também outros indicadores só partilhar contigo que realmente está nos 197 por. Ok estão aqui a fazer o rácio utilizando o indicador de buffet mas outro indicador que também mostra que o mercado está subvalorizado neste momento menos com base nestas Fontes É aqui o price to earnings ratio que neste momento indica está nos 34 ou seja 67.50 por Acima da Média dos 20.30 depois se olharmos para outra indicador relativamente à taxa de juro também Conseguimos ver que sugere que o mercado está subvalorizado neste momento depois se também utilizarmos outro indicador relativo à inversão à média Conseguimos ver que também está sobrevalorizado por 61% e com e um des padrão de 1.7 por isso aqui dizem que e sugerem que o mercado americano está subvalorizado também utilizando este indicador atenção que todas estas Fontes eu vou colocar na descrição para tu Veres por ti próprios também e por último agora também quero partilhar contigo relativo à recessão ou seja à probabilidade de recessão e acontece que com base na inversão da H Curve dizem que a probabilidade e risco de recessão nos Estados Unidos dizem que é muito elevada e atenção que eles dizem que historicamente Este é um dos indicadores mais fiáveis Ah para determinar recessões económicas Ok por isso eu acho que é importante não descartar estes indicadores que acabei de partilhar contigo é claro que a minha perspectiva como investidor de longo prazo eu vou investindo mensal no entanto eu também quero que tu Tenhas noção que caso Tenhas algum receio nos valores que estamos atualmente Podes deixar rentabilizar nestes planos e depois quando encontrares uma oportunidade então tiras e depois logo aplicas naquela empresa ou naquele itf que consideras que tenha mais potencial depois de corrigir ou não Por isso o importante aqui é que fazas o teu próprio estudo e que te sintas confortável com as tuas decisões tá bem eu estou apenas a partilhar contigo ferramentas para te auxiliar agora outro facto importante Com base no artigo do doutor Finanças é que quase Metade dos portugueses não têm um fundo de Emergências tá bem por isso se tu quando não tiveres um fundo emergência está na hora de fazeres algo por isso eu tenho o meu primeiro episódio que partilha algumas estratégias dos quais te permitem mensalmente colocar algum dinheiro de parte para depois isso constituí a tua reserva de emergência aos poucos tá bem porque tu não precisas de constituí-la logo de uma vez pode demorar meses Ou até antes a constituir Mas o importante é começar pronto mas relativo aos indicadores que eu tinha partilhado há pouco eu também vou deixar aqui a página principal com os vários indicadores para tu entenderes como eles funcionam e também se tu tiveres dúvidas etc e para Veres aqui na própria fonte ainda antes de passar o dia segundo também quero partilhar contigo que neste momento a frame 24 está com uma campanha entre 1 de julho e 31 de agosto do qual é possível ganhar até 20 ações dependente do montante que depositamos no entanto eu também quero destacar que esta campanha é só possível para contas que foram criadas depois de 1 de Maio por isso se eventualmente tiveres criado a tua conta antes do 1 de Maio então não Consegues usufruir desta campanhas está bem Pronto iso para ha ver Total transparência e partilhar todas as informações que tem conhecimento agora vou passar aqui novamente por isso agora é só uma questão de aguardar que o dinheiro caia na conta e fazer então a minha primeira aplicação no plano a longo prazo de 12 meses mas desta vez aqui no Euro por isso é uma questão de aguardar e até já muito bem os 4.900 já caíram na conta por isso Demorou cerca de um dia útil e agora vou fazer então o meu a minha aplicação no plano a longo prazo em euros por isso área de membros agora vou aqui hum onde é que tá onde é que tá colocação de dinheiro a longo prazo Agora tenho que abrir uma sessão segura por isso meu telemóvel está lurs qu passar aqui o código QR Pronto consegui agora H muito bem Então temos aqui 3 meses 6 meses 12 meses atenção que isto é tudo taxas anuais tá bem por isso tu podes ver aqui 4% 3 meses mas isto é tudo uma taxa anual tá bem tu de uma forma simplificada para tu entenderes quant juro é realmente nestes 3 meses basta dividir estes 4% por quat tá bem isto aqui de uma forma muito simplificada para tu entenderes a percentagem mais ou menos aproximadamente real bruta Pronto agora H relativamente à aplicação que eu quero fazer é esta de 12 meses de 5.4 4 6 3% e para este Episódio eu quero fazer apenas de 1000 € exatamente o resto vai ficar na flexibel porque eu também quero alocar H aos meus outros investimentos se for necessários tá bem e por isso este é montante que me sinto confortável para este Episódio e no próximo episódio será outros 1000 no seguinte outros 1000 etc até que eu não me sinta confortável com esse montante até agora sinto-me total confortável para mim não faz mal que ultop passe aquele montante do Fundo de compensação para o investidor porque eu estou totalmente confortável com segurança desta plataforma agora isto é para o meu perfil é para os meus objetivos está bem mas tu deves sempre fazer o teu próprio estudo eu partilhei contigo o meu estudo e agora vou fazer então a aquisição aqui Podes ver que o lucro no final da colocação ou seja passado destes 12 meses vai ser 55 € ou seja o que acontece é que vou receber estes 1000 € de volta como é óbvio mais 55 € de lucros tá bem Pronto depis confirmar isto atenção que é brutos pois ainda falta deduzir os 28% e agora enviar um pedido eu também Já ensinei hã e tenho um vídeo no canal que até posso partilhar contigo hum a ensinar como declarar estes juros ou seja este lucro que recebemos aliás eu vou rapidamente aqui ao meu canal só para partilhar contigo está mesmo aqui no final por isso tu fores aqui ao final e fores a IRS e declarar rendimentos Podes ver que está logo no primeiro vídeo como declarar os juros do Plano A longo prazo da fre 24 isto também serve para de account Ou seja no plano flexível pronto eu posso deixar aqui o link deste vídeo na descrição caso te seja útil por isso Isto é tudo o que eu queria partilhar contigo neste Episódio eu espero que tenha sido útil se foi não te esqueças de colocar um gosto Para apoiar e até uma próxima i [Música]