Vídeo: Reformar Cedo #22 (FIRE com ETFs – Independência Financeira)

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Olá mano como é que está bem-vindo ao 22º episódio de como reformar set em Portugal com itvs acumulativos porco antes de mais quero agradecer a XTV por apoiar este vídeo eles têm 0% de comissões tanto em ações como tevos reais um valor mínimo de transação de apenas 10 € e condições válidas para ves mensagem até 100.000 € em transas ações acima deste limite é cobrado uma comissão de 0.2% no mínimo de 10 € no entanto eu gosto de salientar que tem uma taxa de conversão de 0,50% no entanto nós vamos evitar essa taxa porque os itfs acumulativos que eu tenciono adquirir são todos em euros assim sendo vou passar aqui para a plataforma e Podes ver que eu estou com toda esta rentabilidade mesmo após a queda dos mercados no entanto Podes ver que houve aqui um desempenho inferior Ou seja eu estava com um desempenho muito superior a este no entanto agora Podes ver que houve uma queda geral por isso nos 2.900 € de lucro que estava anteriormente deixa-me só confirmar estava aqui com lucro de 2.985 € eh passei a ter cerca de 170 € neste momento por isso foi uma queda até muito acentuada mas isto a meu ver é algo positivo porque assim consigo reforçar naqueles itfs que eu tenho maior interesse e que no longo prazo pode ter bastante potencial por isso relativamente a este ficheiro apenas vai ser preenchido no final Ok por isso no mês passado estávamos aqui com uma média anualizada ao ritmo que estávamos aí de 32.52 O que é bastante elevado só que agora quando preencher Isto vai diminuir bastante Ok mas eu depois vou te mostrar isso no final agora quero partilhar contigo o meu objetivo que é utilizando a calculadora do cost Fire permite-nos dizer em que idade posso se assim quiser parar de investir em que com base nesta rentabilidade que coloquei ok uma taxa de crescimento anualizada de 10.48 por porque eu usei aqui a rentabilidade anualizada do ICP 500 ao longo de toda a suas histórias está bem isto Já Foi explicado em episódios anteriores e com uma taxa de inflação média analizada de 4% isto aqui é mais pessimista Ok porque se fosse mais realista seria aqui uma taxa inferior uma taxa de levantamento segura de 45% está bem por isso com base nestes dados que neste momento eu tenho 27 anos querme reformar aos 55 Ah o gasto anual que tenson ter será aqui já contar com inflação 1000 mensalmente por isso dá aqui cerca de 12.000 tenho neste momento investido cerca de 12.090 e a minha contribuição mensal média são 500 por isso a ver aqui no gráfico da calculadora consigo perceber que aos 34 anos posso assim quiser parar de investir porque porque o me cost Fire Number é aqui nos 41.341 por isso aos 34 posso parar completamente de investir que se isto mantiver este ritmo menos com com base nestes 10.48 que na verdade estou a obter uma rentabilidade ainda superior a esta mesmo a contar com toda esta queda e posso parar de investir que ao fim de todos estes anos quando chegar então aos 55 irei atingir o meu Fire Number neste caso são os 266.664 do qual posso aplicar esta estratégia e obter anualmente os taos 12.000 para fazer fa às minhas despesas tá bem por isso tendo isto em conta vou passar Então os vossos comentários por isso vamos começar aqui pelo início Parabéns mais um sente conteúdo cente Gustav excelente conteúdo depois obrigado por mais um vídeo neste vídeo fiquei com uma dúvida em vez de adicionar outro itf ao portfólio não seria melhor apenas reforçar o imae é o NK Ok eu antes de passar a este itfs em específico quero salientar aqui uma coisa que é relativamente a a reforçar o mesmo itf ou seja aqui quando calculamos o efeito de juro composto Não interessa se tu estás a reforçar exatamente o mesmo itf ou então estás a adquirir vários que são exatamente o mesmo ok se tu fizeres as contas isto já fizemos e com a calculadora dos juros compostos em episódios anteriores tu vais ver que vai dar exatamente ao mesmo ok por isso TS a reforçar o mesmo ou TS adquirir um itf diferente que acaba por ter as mesmas empresas Ou seja em termos de rentabilidade vai ser o mesmo isto aqui é igual desde que seja ambos acumulativo como é óbvio isto já foi visto em episódios anteriores mas caso Tenhas dúvidas procura por calculadora de juro compostos Ok faz tu os cálculos para Veres que ten razão naquilo que estou a dizer está bem agora H nestes itfs em específico que foram mencionados e mais é é o NK repara que este que foi mencionado Ok Este é o imae que eu também tenho no meu portfólio Este itf é diferente deste Ok mesmo as empresas constituem mas pronto vamos começar pela Total expense ratio Este é de 0.12% tem um F size enormes está bem é composto por 420 empresas também é acumulativo a volatilidade são muito semelhantes em termos de volatilidade por isso estão os dois dentro da zona 1 dois pronto mas enquadramos na zona um depois em termos disposição de países at setores é semelhante No entanto quando nós vamos ver as empresas já não é assim tão tão semelhantes tá bem por isso este itf se virmos as empresas atualizadas que compõem podemos procurar o isino no Google e vemos que são estas empresas que fazem parte deste itfs tá bem por isso aqui está cada empresa e se olharmos para o lado direito vemos aqui o peso de cadas está bem por isso essas são as empresas e se compararmos com o outro itf que é este este foi o que foi adquirido no mês passado vemos que este tem um total expense ratio mais elevado de 0.25% é comulativo tem um f s grande mas não tão grande como o outro e é composto por 150 empresas tá bem em termos de vitalidade são muito semelhantes e depois são parecidos no que toca à exposição em termos de países e também setores agora se compararmos as empresas que compõem cada um destes intervos podemos ver que são diferentes tá bem aqui atualizado podemos ver que tem várias empresas diferentes e também pesos diferentes tá bem por isso isto consegue facilmente identificar ao colocarmos inin de ambas e procurar na Black Rock Ok no site oficial h e assim pronto Com base no estudo que eu fiz no mês passado eu acredito que para o meu perfil e objetivos achei que a aquisição que fiz no mês passado foi melhor para mim está bem pode não ser para ti mas alternativamente quem adquiriu este TF também acho que tenha sido uma boa aquisição apesar de não ter sido a minha preferência no mês passado eu acredito que quem adquiriu este itf H também tenha sido uma boa aquisição se o seu perfil e objetivos for muito semelhantes aos meus tá bem agora pronto a minha aquisição e aquela que achei que fez mais sentido foi esta que foi a o ss mas houve aqui um ponto que eu não tive em consideração que realmente deveri ter mais cuidado nos próximos é que em termos de sustentabilidade ele tem aqui eh de um em cinco por isso eu neste Episódio e também nos segintes tenho que ter isso mais intenção porque se for aqui a ver aqui está o que foi adquirido foi exatamente este podemos ver que se procurar aqui na XB Ok e for aqui a SS que é o itf quequi no mês passado e clicar em mais informações consigo ver que em termos de sustentabilidade a classificação é de um em cinco e aqui Isto é algo que eu deveria ter tido mais cuidad está bem por isso itf que foi sugerido no comentário que eu já adquiri hum certamente deve ter uma sustentabilidade superior no entanto eu lembro-me que a sustentabilidade dess itf também não era grande coisa ou seja se eu procurar aqui por i m e vir mais informações podemos ver que é apenas de dois em cin está bem por isso não são muito di frentes E mais uma vez eu acredito que no mês passado este possa ser uma boa alternativa no entanto a minha preferência foi realmente o outro pronto masis vamos passar a este mês e antes disso eu quero primeiro ver o restante dos comentários por isso o próximo comentário é boa noite Gustavo antes Dea Obrigado pelo teu conteúdo podes fazer uma análise deste itv relacionado com semicondutor obrigado Mais uma vez então este aqui já foi visto noutros episódios tem um total expens ratio de 0,35% é replication comulativo tem um grande fil de siis apenas é composto por 25 empresas aqui pronto eu vou colocar isto em euros para haver a rentabilidade Podes ver que deixa-me lá ver por isto tem máximos hum Podes ver que tem tido aqui uma grande queda recentemente por isso nos últimos 3S meses mostra aqui um prejuízo de 6.43 por sendo que teve uma rentabilidade aqui de 24.7 por isso a ca ainda foi muito significativa isto Talvez possa significar uma oportunidade mas atenção que este itf me É arriscado porquê Porque se olharmos para a volatilidade do mesmo neste último ano em P se conseguimos ver que é de 30.22 por. e atenção que eu apenas adquiro este tipo de tfs na zona três eu já vou mostrar Em que zona estamos neste momento mas ainda não é na Zona três agora Podes ver que estas são as empresas que compõem este itf e está maioritariamente exposto aos Estados Unidos também tem aqui cerca de 23% aproximadamente a outros países mas maioritariamente nos Estados Unidos e muito concentrado no setor da tecnologia me agradas tá bem porque eu considero este itf como um itf futurístico no entanto para esta série eu acredito que seja preferível na Zona três Ok porque temos que ter atenção à possível queda que ainda pode ter porque não é por ter tido toda esta queda que poderá parar por aqui Ok ainda pode continuar e se continuar Então e se conseguir adquirir um preço ainda inferior para mim ainda melhor ISO Altar para Euro porque esta foi a sua rentabilidade 2023 impressionante 67% aproximadamente no entanto reparem em 2022 um prejuízo de 30% que até bastante acentuado mas em 2021 aqui uma rentabilidade de 55% aproximadamente o que não é nada Malu mas pronto é mais para a zona três e por isso não vou adquirir neste momento depois próximo comentário boas Gustavo parabéns pelo excelente vídeo a minha sugestão é o spyl apesar de ser recente e ter um size pequeno parece-me bastante interessante e tem uma ter baixíssima apesar de dizer no J TF que é em USD está na xtb cotado na bolsa alemã por isso em euros continua o excelente trabalho abraço é assim este itf em específico que foi sugerido este já foi visto anteriormente Ok episódios anteriores por isso se nós fos ver a nossa lista O que é que conseguimos ver aqui Conseguimos ver que este itf que foi agora sugerido o trop passou tanto o sxr8 e o voa por isso eu tenho estar a investir no voa no entanto se agora existe um itf que tem que é exatamente igual mas tem um totel expens R mais baixo e continua a ter por acaso um F de size elevado aliás nós até Podemos ver isto continua a ter um fi de size elevado então está totalmente Ok em querir este itf em vez do voa porquê Porque nós poupamos nas comissões ou seja se o total expense ratio é inferior tá bem o resto é tudo igual ch a parte do Fin size que é inferior mas só que mesmo assim continua a ser muito grande então está totalmente Ok e para mim quando chegar a oportunidade de investir neste itf Então é isso que eu vou fazer está bem por isso esta aqui é uma ótima sugestão Mas já foi vista anteriormente agora passamos ao próximo comentário gostei muito desse Excel a comparar rentabilidades Onde posso adquirir algo parecido continua com essas séries top inspiram muita gente então eu penso que estás a falar deste Excel se for deste Excel que estás a falar então este apenas pode ser adquirido ou seja feito download a partir do patreon por isso é a vir aqui isto aqui é o meu patreon se eu for aqui para baixo responde a todos os comentários no entanto há aqui uma série específica que é itvs para filhos que estou quase lá a chegar aqui está itev para filhes e aqui tem a tabela de itfs promissores por isso tu a clicar aqui tu Consegues depois então fazer download desta tabela e depois podes utilizar para os teus objetivos tá bem Pronto passando ao próximo comentário então diz Franklin ftse Índia tem uma taxa de despesa de 0.19 molha delela bons investimentos Ok Isto foi dito um bocadinho assim OK tudo bem muito bem Tem realmente um totel expens ratio de 0.1% film size até elevado full replication é composto por 200 e 31 empresas no entanto eu consigo já dizer ainda por cima está exatamente exposto a um país em específico isto para mim é apenas na Zona três ou seja consegui ver que a volatilidade pronto não está muito elevada Ou seja ainda está dentro dos meus parâmetros e já vamos ver os parâmetros da zona 1 2 e 3 que se fosse superior a 15% estava na Zona três no entanto por estar exatamente focado num país em específico Então para mim é automaticamente na Zona três que aqui está totalmente focado na Índia está bem por isso para mim Faria muito mais sentido se houvesse uma grande queda ainda maior dos mercados no geral sendo que ainda houvesse uma queda ainda mais acentuada na Índia e que houvesse bastante potencial de adquirir esses valores por isso estarmos na Zona três e a Índia ainda mostrar mais potencial com os restantes países por isso aí se calhar Seria uma ótima altura para adquirir no entanto não vejo que seja o caso Porque mesmo Se colocarmos aqui em euro e Se colocarmos por exemplo nos últimos três meses até que não estão assim tão maus Ok Houve aqui uma pequena queda mas também não nada de especial por isso eu agradeço pela sugestão Ok mas penso que agora não seja a melhor altura pronto passando ao próximo comentário boas Gustavo e que respondeste ao meu coment comentário sobre a moeda escolhida para analisar o desempenho mas não reparaste também há um seletor de moeda na secção performance que é aquela que vê sempre do lado direito por cima do it map tens o seletor de moeda Sim eu já sei o que é que estás a referir por isso temos aqui em baixo deixa-me só colocar em vez de ser pounds ok que mostra aqui as rentabilidades por exemplo 2023 15% etc a trocar aqui também para Euros OK assim é mais correto Por isso mostrar aqui uma rentabilidade um bocadinho superior por vezes e por isso ter isto aqui atenção porque pronto apesar da diferença não ser muito significativa Somos aqui um pouco mais rigorosos pronto passando então aos restantes itfs que foram sugeridos aqui nos comentários este itf dentro do setor da saúde já foi visto anteriormente e aliás foi até adquirido que este aqui na xtb chama-se xdw pde Ok por isso vendo novamente este itf tem um total expens 0.25% tem um grande filme de size replication é composto por 135 empresas se formos aqui um pouco mais abaixo Conseguimos ver que tem uma volatilidade 10. 90% e se vermos as empresas que constituem pronto são várias que estão dentro do setor da Saúde como é de esperar tem aqui uma exposição até está bastante diversificado por isso cerca de 70% quase aos Estados Unidos e 30% pelos restantes países agora o que é que acontece aqui é que eu adquiri este itf pelo menos numa altura em que várias empresas dentro do setor da Saúde tiveram uma grande queda e eu tentei aproveitar esse momento aliás até que eh mesmo tendo em conta toda a queda que o mercado teve está bem se eu for aqui ver a rentabilidade que está a ter até está positivo está positivo por 12. 70% por isso até foi adquirido numa altura que acredito que tenha sido ideal para o meu perfil de investidor e objetivos pronto passando à próxima sugestão temos aqui este que é dentro da Europa por isso foi sugerido porque estava com alguma dificuldade em encontrar itfs europeus que tenham pronto uma exposição pelo menos considerável à tecnologia E este aqui que foi sugerido eu até Acredito que tenha sido muito bom ou seja tem um total expens ratio de 0.2% replication acumulativo tem um grande fil de si é composto por 116 empresas tem uma volatilidade 10. 73% e se formos ver aqui que realmente tem uma exposição Grande à Europa e se olharmos para tores realmente temos aqui a tecnologia que predomina no top trê tá bem por isso para mim é muito difícil encontrar este tipo de tfs Eu agradeço muito pela sugestão que foi feita e aliás eu até já incluí aqui hum aqui abaixo do imae que está o i que foi sugerido está bem por isso eu agradeço pela tua sugestão e para quem está a ver este é o top 10 das empresas que compõem este itf ou seja em termos de peso pronto assim sendo já vimos os comentários podemos passar Então à aquisição para este mês agora eu antes de passar à aquisição deste mês eu quero salientar aquilo que foi dito por exemplo no PT Market News Ok alguns vídeos que eu tenho feito recentemente que antes de ver esta queda toda já estávamos aqui a ver que qualquer coisa poderia acontecer porquê nós utilizamos este indicador que foi partilhado que é o buffet indicator do rácio entre a capitalização de mercado dos Estados Unidos Ok estamos a falar da bolsa Americana e o produto bruto interno está bem por isso o rácio entre os dois Conseguimos ver aqui a percentagem que dá e Conseguimos ver que nunca esteve tão alta entretanto Houve aqui já uma pequena correção que está agora a ver no entanto nunca esteve tão alta como está neste momento por isso só para teres noção a bolha.com aconteceu quando este indicador atingiu aqui o cerca de 138 por tá bem aqui em 2000 h e por isso agora está muito superior por isso eu não estou a dizer que este indicador define e prevê o futuro que realmente vai acontecer aqui uma recessão vai haver aqui uma grande queda uma grande correção não estou a dizer nada disso simplesmente para termos atenção Ok e para também pormos algum ou seja termos algum dinheiro em caixa disponível para quando houver estas correções estas grandes quedas tá bemm por isso foi isso que eu tentei alertar naqueles vídeos episódios relativamente à reserva de emergência a ter algum dinheiro de parte etc para depois conseguimos alocar estes investimentos que agora tiveram uma grande queda tá bem inclusive e teves pronto também partilhar contigo que neste momento O mercado está com medo extremo está bem tal como Podes ver aqui e para mim isto Só significa uma coisa que é a hora de ir às compras mas pronto eu já tive a ver vários itfs que estiveram aqui na minha listas está bem por isso para ver qual poderia ser o melhor no entanto quero partilhar primeiro contigo que estamos praticamente na zona dois Ok entramos aqui na zona dois por isso eu vou assumir que realmente estamos na zona dois Apesar Estamos aqui no Limiar E então fazer uma aquisição de 500 ou seja não vai ser 400 e ter em consideração a volatilidade entre os 10 e 15% por isso formos aqui em baixo em termos de volatilidade a zona dois está entre os 10 e 15% para o meu perfil investidor e objetivos assim sendo a aquisição que vou fazer vai ter com base nisto estamos na zona dois por isso 500 € eu vou querer adquirir um itf que tenha maioritariamente disposição aos Estados Unidos Ok para este mês para mim é obrigatório pode não ser 100% mas tem que ter pelo menos mais de 50% e o primeiro aquele que saltou logo à vista foi realmente aquele que até foi sugerido neste episódio que é exatamente um itf que replica totalmente o índice do ip500 ok que é full replication e que tem um total expense ratio muito baixo de 0.03 por. agora qual é o problema para mim é que é quase 100% aos Estados Unidos e eu gostava que ainda por cima estamos muito próximos da zona 1 de ainda ter alguma exposição à Europa etc por isso eu tive a ver mais itfs como é óbvio e aquele que decidi adquirir tem também consideração a queda que o índice do Japão teve ok Porque se o índice do Mercado de Ações da bolsa de valores de Tókio também teve aqui aqui alguma queda eu quero aproveitar e por isso deixando rodei o itf que eu tenciono a adquirir para este mês é o suw também tem um total exp ratio de 0,20% é também full replication tem um grande film size é composto por 410 empresas e podemos ver qual foi a sua rentabilidade aqui em euros desde sempre Ok 64% menos quando vemos aqui em máximos se vimos nos últimos três meses vemos que realmente Houve aqui uma queda recentemente apesar de não ter sido assim muito significativa ainda foi alguma depois em termos de vitalidade está na zona dois ou seja entre os 10 e 15% porque é 11.72 por e se olharmos para a sua exposição vemos que é 66% aos Estados Unidos e cerca de 34% aos restantes países no entanto há aqui um país que destaque que é o que está logo em segundo lugar que é o Japão por isso eu queria ter aqui alguma percentagem ao Japão devido àquela queda que eu te mostrei recentemente assim sendo este itf parece-me ser o mais indicados também Estas são as 10 maiores empresas Ou seja com maior peso neste itf que compõem o mesmo mas para Veres todas as empresas que compõem este itf que É aconselhável ver então basta procurar o ensino no Google vais aqui ao site oficial da blackrock e vês todas as empresas atualizadas que compõem este itfs tá bem são bastantes Ok tal como Podes ver e depois andares para o lado tu Consegues também Ver o Peso tá bem por isso Consegues ver por exemplo que tem 7.2% da Microsoft da NVidia que também teve uma grande queda recentemente de 6.86 por. a Tesla também teve aqui uma grande queda recentemente tem um peso de 3.3% e há aqui várias empresas como a asml h Adobe etc que também tiveram uma grande queda e que fazem parte deste itf Ok por isso para mim é o itf que considero ser mais indicado para os meus objetivos e por isso vou já adquiri-lo assim sendo aqui na xtb vou procurar por ssw e atenção que eu já adquiri no passado Podes ver que eu adquiri o KDV o voa mas ssw também está aqui adquiri já várias vezes já adquiri quatro vezes por isso esta vai ser a quinta vez tá bem isto para o teu conhecimento por isso neste momento estou com uma rentabilidade média de 10. 70% neste itf mas H se fimos aqui Vimos que já tive 16.54 9.36 8.99 7.9 por isso agora vou baixar a minha rentabilidade média mas está totalmente Ok porque eu acredito que para mim este seja o melhor itf para este mês por isso é isso que eu vou fazer vou adquirir e vou procurar primeiro S usw aqui está e agora tenho que passar o gráfico para aqui pronto aqui está por isso vou fazer a minha aquisição Nova Ordem eu quero adquirir cerca de 500 € Ah e acontece aqui outra coisa que é o quê que é o facto de eu neste momento não ter saldo Ou seja pode ver que não tenho Fundos Livres por isso vou fazer aqui um depósito está bem vou depositar dinheiro e o mais rápido é por PayPal porque eu também não quero agora parar o vídeo quero fazer istoo uma vez e por isso vou clicar a opção PayPal para ser mais rápido vou colocar aqui o valor de 500 € e fazer o depósito Pronto já tá isto é uma questão de segundos e o depósito está feito por acaso que o PayPal É mesmo muito rápido Pronto agora tenho aqui o dinheiro na conta agora é só fazer uma nova ordem isto o facto de por exemplo não termos dinheiro suficiente na conta da xtb e por exemplo houver uma grande qued uma ação que temos Sei lá só aquele dia para adquirir porque repara o que acontece muitas vezes é que às vezes com o Panic ações que tem uma grande queda mas rapidamente uma questão de poucas horas recuperam rapidamente e por isso às vezes temos pouco tempo para fazer uma escolha e querer reforçar aquela posição e por isso dá-nos um jeitão ter algo como é o caso aqui do PayPal Para conseguirmos reforçar rapidamente a cota e fazer o tal investimento que queremos aqui neste caso eu estava um bocadinho mais tranquilo mas tudo bem Pronto 50 deixa-me cá ver aqui 520 por isso 49 500 10 para ser os 500 Ok 499.99 é o mais próximo que eu consigo por isso 48 ações e comprar Ok verificar que é mesmo itf exatamente real euros confirmar pronto e agora está aqui por isso começa com prejuízo inicial de 0.14 Por que é o equivalente a 72 ctim aproximadamente e agora é só uma questão de aguardar porque todas estas aquisições que eu faço é para longo prazo agora o que eu tenho que fazer é então adicionar aqui a minha aquisição foi de 499 p92 tá bem E agora o lucro que eu tenho neste momento é de 1920 e 26 por isso vou aqui novamente 1000 desculpa 1920 e 26 Ok por isso para 18.96 mas continua muito acima ainda dos 10.41 por. apesar de ter havido aqui uma grande queda continua muito acima da rentabilidade desejada pronto Isto é tudo o que eu queria partilhar contigo eu espero que tenha sido útil se foi não te esqueças colocar um gosto Para apoiar fica à vontade para sugerir tanto itfs ou esclarecer dúvidas nos comentários que eu assim tiver tempo iri responder e e até uma próxima [Música]