Vídeo: 36 Formas Simples Para Poupar Mais Dinheiro

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toda a gente gostava de ter uma condição financeira melhor que tipicamente envolve ter mais dinheiro poupado É frequente no entanto na correria do dia a dia não se dispender um minuto que seja a pensar numa maneira de atingir esse objetivo a planear como poupar mais ou até mesmo a executar uma estratégia já idealizada talvez porque dá demasiado trabalho e simplesmente pela incapacidade de dedicar um bocadinho de tempo num mês ou numa semana a este assunto podem estar a passar ao lado muitas oportunidades o umas mais simples outras mais ousadas para de um modo saudável e equilibrado se juntar mais dinheiro precisamente por isso reuni neste vídeo 36 dicas para poupar mesmo com um salário baixo que incluem desde métodos mais óbvios até formas de pensar estruturais e que talvez nunca tenham considerado a par de um foco no aumento dos rendimentos através da fortificação do nosso conjunto de habilidades encontrar meios de poupança que se enquadrem no nosso perfil nunca foi mais importante na busca por uma vida mais tranquila do que hoje ainda assim a verdade é que para uma grande maioria das pessoas que simplesmente não consegue acomodar períodos de reflexão na sua agenda várias ideias para guardar mais dinheiro podem não ser imediatamente óbvias e exigem um olhar mais atento ou até uma abordagem mais criativa foi a pensar nisso que me decidi sentar refletir mergulhar horas em fóruns online e livros e juntei 36 ideias aplicáveis a oito diferentes categorias que no mínimo poderão causar alguma reflexão ou voltar a descoberta de outras estratégias mais aplicáveis ao caso individual de cada pessoa porque Claro Nem todas estas sugestões são exequíveis ou fazem sentido para toda a gente e isso está completamente Ok não reinventei a roda não descobri 36 métodos revolucionários de poupança quis apenas reunir muito do que existe e considerei que poderia ser aplicável à nossa realidade portuguesa num mesmo sítio e criar este pequeno repositório de fácil consulta não devem tomar nada do que for dito ao longo deste vídeo como uma recomendação de investimento não sou consultor financeiro posto isto adotar qualquer uma destas dicas sem as integrar numa estratégia assente nos pilares de uma boa gestão financeira pouco ou Nada adianta e quais são eles perguntam e bem em primeiro lugar ter consciência de quanto se gasta depois planear quanto se deveria estar a gastar definir um objetivo Claro e proteger o que se poupou na teoria é tão simples quanto isto ter consciência de quanto se gasta porque muitas vezes não temos noção de para onde está a ir o nosso dinheiro e sem esse controle sem um registo mais ou menos detalhado cons suant preferência de cada pessoa escapam as surpresas e consequentes oportunidades de corte nunca antes analisadas planear quando se deveria estar a gastar porque convém garantir que os recursos são alocados conscientemente e de um modo eficiente assegurando que as despesas essenciais estão cobertas e que há espaço para poupanças regulares definir um objetivo Claro porque ter a razão pela qual se está a construir qualquer fundo de maneio em mente dá um grau de motivação superior conferindo mais sentido a cada pequeno esforço e facilitando a manutenção da disciplina necessária e por fim proteger o que se poupou porque deixar o dinheiro parado é insuficiente é essencial encontrar maneiras de estacionar o capital por forma pelo menos evitar a sua erosão gradual causada pela inflação o que eu quero dizer com isto é que deixando o dinheiro parado no banco ou debaixo do colchão pode perder valor com o tempo devido ao aumento generalizado dos preços dos bens e serviços ocorrer a chamada diminuição do poder de compra simplificando o conceito hoje um saco de compras com por exemplo 50 € e anualmente este número tende a aumentar se eu tiver uma nota de 50 € este ano consigo comprar o saco daqui a 5 anos provavelmente não a não ser que aplique o capital em instrumentos financeiros que gerem um retorno igual ou superior à taxa a que o dinheiro desvaloriza claro que ao investir o capital está em risco na medida em que o valor dos ativos pode subir ou descer sendo possível obter de volta menos do que o inicialmente aplicado agora o que acontece é que há uma relação entre o risco e o potencial de retorno destes ativos quanto mais baixo for o seu potencial de retorno inferior tenderá o risco a ser então se o objetivo for apenas acompanhar o ritmo da inflação não faz sentido correr riscos desnecessários e por isso se optam por aplicações como obrigações um pouco menos arriscado que mmfs e ainda menos depósitos bancários estes q mmfs são nada mais nada menos que Fundos qualificados do mercado monetário Tecnicamente tidos em conta como ativos Seguros sendo tomados por alguns governos como equivalentes de dinheiro atribui-se esta denominação aos fundos de qualificados porque cumprem critérios e regulamentos específicos estabelecidos pelas autoridades financeiras que permitem que sejam considerados como equivalentes de caixa estando sujeitos a um maior controlo regulamentar que impõe normas de qualidade mais elevadas do que a outros Fundos do mercado monetário ou seja são frequentemente encarados como relativamente líquidos e estáveis o que os torna comparáveis a dinheiro mas não são o mesmo que ter dinheiro numa conta bancária porque o seu valor pode flutuar ligeiramente e o risco de perda pode existir embora baixo a trading 212 o patrocinador deste vídeo remunera Os Fundos em euro não investidos depositados na conta de investimento a 4,2 por ao ano à data em que o vídeo foi escrito usando precisamente os q mmfs ao ativar a funcionalidade de juros sobre o dinheiro não investido portanto para clarificar por defeito se resolverem criar uma conta depositar dinheiro para investir e não ativarem a funcionalidade os Fundos são mantidos de forma inteira separada do capital da empresa em contas segregadas em alguns dos maiores bancos do mundo como o barclay e o JP Morgan sobre asos quais a empresa não tem controle Isto é algo que se exige que seja feito desta forma dada a regulação existente e estas contas segregadas são tipos especiais de contas criadas especificamente para cumprir com esta finalidade existe também a possibilidade de ativar os tais juros abrindo a aplicação clicando nos três traços no canto inferior direito ganhar juros sobre o capital e ativar fazendo com que o saldo não investido na conta Invest passe a render devem novamente ter em consideração que os juros se aplicam sobre o dinheiro numa conta de investimento e que ao investir o capital está em risco Se quiserem avançar com o registro por lá para acederem não só a este que é um produto de investimento de baixo risco com um montante mínimo de depósito de 10 € à data de gravação deste vídeo sem um período mínimo de investimento mobilizável a qualquer altura e pago diariamente sobre o dinheiro não investido na conta de investimento como também ao investimento em ações ou outros ativos fazendo-o através do primeiro link na descrição T direito à fração de uma ação gratuita com um valor até 100 € a esta campanha e todas as funcionalidades descritas aplicam-se os termos e comissões disponíveis no Website da trading 212 isto tudo para dizer que embora pareça mais fácil e seguro guardar o dinheiro em casa ou tê-lo parado no banco é crucial pensar em formas de o pôr em movimento porque decidir não o fazer também tem um risco associado que embora silencioso existe conhecendo os quatro pilares de uma boa estratégia de poupança e a razão pela qual são indispensáveis está tudo alinhado para que a engrenagem funcione sem problemas e a partir daí explorar as ideias desta lista a que vamos agora fiz a divisão dos 36 itens em oito categorias banca e seguros habitação e utilidades alimentação Supermercado vestuário transporte saúde e entretenimento e lazer convido-vos a considerar cada sugestão com uma mente aberta e a adaptá-las conforme necessário Relembrando que devem ser tomadas apenas como um ponto de partida em bruto que poderá depois ser adotado conforme as necessidades e circunstâncias individuais comecemos pela banca e seguros um é comum os bancos oferecerem contas sem comissões como as contas jovem contas de serviços mínimos bancários ou soluções mais digitais como é o caso do ative Bank e do Maui é portanto perfeito possível evitar comissões de manutenção mensais comissões por transferências disponibilização de cartões e por aí fora dois na procura pelas melhores soluções de crédito habitação e seguros falar com bons intermediários de crédito e seguros é uma forma de garantir menos trabalho a apresentação de propostas consentido e eventualmente até mais competitivas do que conseguiríamos tudo isto a custo zero para o cliente são profissionais com o conhecimento de onde está a melhor oferta para cada cenário em particular a todo o momento dado o contacto diário com que operam três o mercado de crédito habitação varia com o tempo e numas alturas uns bancos têm melhores propostas noutras serão outros há momentos no ciclo que surgem instituições com campanhas agressivas de aquisição de novos clientes através da transferência de crédito e não deviam ser descartadas para Além disso uma data de fatores no financiamento variam consoante as condições do mercado e pode ser possível reduzir a prestação mensal com o banco com quem contratamos o crédito renegociando Seguros comissões o spred o prazo o tipo de taxa há muito por onde mexer quatro todos os contratos de crédito habitação com taxa variável têm períodos de revisão de taxa com suant o tipo escolhido a 3 meses 6 ou 12 é crucial verificar a prestação nesses períodos de transição e perceber se entretanto o spred Não aumentou por se estar a falhar com alguma venda associada facultativa ou condição específica como a domiciliação do ordenado já me aconteceu por distração E é só perder dinheiro sem necessidade cinco é importante rever regularmente os contratos de seguros sejam de vida multirriscos saúde ou automóvel para assegurar que se estão a obter as coberturas certas pelo melhor preço conferir se se está a pagar por coberturas desnecessárias ir ajustando os contratos de acordo com as necessidades atuais e renegociar os prémios sempre que surja a ocasião quanto a habitação e utilidades seis a indústria das telecomunicações funciona por norma com períodos de fidelização de 24 meses e a verdade é que as operadoras focam grande parte dos incentivos tanto na aquisição de novos clientes como na retenção dos que ameaçam rescindir posto isto convém alguns meses antes da Renovação ir ver o que se está a praticar tentar negociar melhores condições com o prestador atual com uma verdadeira perspectiva de potencial rescisão e até mesmo mudar caso a solução não seja satisfatória sete eu gosto dos planos em que se paga antes do mês para controlar a 100% o meu consumo de telemóvel sempre que não o fiz tive surpresas nas faturas com Rings chamadas extra ou coisas do género Existem muitos planos pré-pagos competitivos no mercado sobretudo para jovens com chamadas mensagens e dados a preços acessíveis oito tal como nas telecomunicações não custa nada de vez em quando ir ao mercado tanto o livre como o regulado consultar os valores praticados para o nosso perfil de consumo junto dos múltiplos fornecedores de energia e para os distintos moldes de tarifa nove é um facto que as lâmpadas de led consomem menos energia e tê uma vida útil muito mais longa do que as suas contrapartes incandescentes e embora o custo Inicial seja ligeiramente mais elevado a poupança a longo prazo compensa mais concretamente uma lâmpada LED pode durar em entre 30 a 50.000 horas em comparação com 1000 de uma incandescente Na necessidade de compra ou troca a escolha é fácil 10 embora o custo inicial de eletrodomésticos mais eficientes possa ser mais elevado a poupança na conta de eletricidade a longo prazo compensa o investimento porque os consumos podem ser bastante inferiores sugiro uma vista de olhos no terceiro link da descrição que é um artigo do Idealista sobre isso virando a página para alimentação 11 com uma enta semanal faz-se uma lista de compras precisa e cont torna-se a compra de alimentos desnecessários ou em excesso sabe-se exatamente o que é preciso comprar deixam de acontecer refeições caras não planeadas compras impulsivas e diminui o desperdício que se reflete em poupança 12 não contabilizando com o fator tempo e sobretudo nas grandes cidades comer em restaurantes mesmo nos centro comercial Ou que servem diárias fica mais caro do que preparar em casa e levar para o trabalho por exemplo preparar um almoço caseiro em volume pode custar entre 2 A 3 € enquanto uma refeição num restaurante pode facilmente ir aos os 10 a 15 € 13 na minha visão para além de uma simples redução do número de vezes que se come fora uma ótima maneira para manter os gastos nesta categoria sob cont controlo é ir comer com um limite definido para aproveitar na mesma mas gastando de forma intencional 14 as épocas em que comi mais barato na vida foi a usar a aplicação togu Togo que oferece refeições e alimentos a preços reduzidos que estão a aspirar ou que são disponibilizados fora de horários convencionais Porque vão para o lixo de restaurantes e Supermercados é especialmente útil em grandes cidades mas a oferta já se estende um pouco por todo o território 15 as cápsulas de café são mais caras que o grão uma máquina de café em pó São 40 € mais o Moinho Elétrico para Moer o grão são 11,5 assumindo que cada Expresso leva 7 g de pó 1 kg de café em grão do continente que são 6,5 dá para 142 chavenas ou seja 5 cêntimos por café versus as cápsulas do continente que começam nos 18 c o investimento inicial em equipamento dilui-se ao longo de 400 cafés e a partir daí é uma poupança de 13 cêntimos por café para quem bebe dois por dia significa 95 € por ano relativamente ao supermercado 16 com uma lista de compras deixam de se trazer coisas desnecessárias por impulso e evitam-se esquecimentos que provocam gastos de tempo ou até de combustível tendo lá voltar mais cedo do que o suposto 17 quando estamos com fome tendemos a comprar mais há n estudos sobre isto a solução é não ir às superfícies até a gula estar saciada 18 o preço total é uma met irrelevante para fazer comparações entre produtos se tenho dois pacotes de bolachas na mão um maior do que o outro mesmo que o maior seja mais caro pode ser a melhor compra porque cada bolacha que lá está dentro pode custar menos Daí que a comparação de preço por quilo ou unidade seja mais correta 19 mais do que se imagina É frequente pagar-se um Premium apenas pela marca para dois artigos exatamente iguais há milhares de bens fabricados pelos mesmos produtores das marcas famosas mas com embalagens difer um exemplo disso que tenho fresco na cabeça é o Queijos de São Jorge com cura de 7 meses da marca continente que quando fui à fábrica este ano percebi que a única diferença é literalmente o embrulho o preço da marca branca é 16,98 o kg e da original é 18,23 passando para o vestuário 20 eu penso no preço da roupa não em absoluto Mas dividindo-o pelo número estimado de utilizações sei por exemplo que os sapatos me duram 4 meses de utilização diária intensiva então Se tiverem um preço de 90 € custam na verdade 75 cêntimos por dia depois reflito se esse valor é justificável para o meu caso e se vale a pena a compra outro cenário é um investimento num bom casaco que pode parecer caro inicialmente mas se for de bons materiais e durar 8 anos assumindo que se usa pelo menos 50 vezes por ano fica muito mais racional a decisão de avançar 21 ligado ao ponto anterior para prolongar o período em que uma peça é utilizável faz sentido optar por peças intemporais e de qualidade ao ao invés de modas passageiras 22 pressupondo que se optou pela estratégia que acabei de referir o passo lógico seguinte é utilizar serviços de costura para pequenos ajustes ou reparos porque pode eventualmente não sempre ser mais barato do que comprar novo 23 uma abordagem inversa é fazer as compras em lojas de roupa muito baratas como a Primark porque embora a taxa de rotatividade das peças seja maior o custo desproporcionalmente reduzido permite que se mantenha o guarda-roupa atualizado sem grandes despesas tal como tudo go estou a dizer são escolhas a ser feitas a título individual e de acordo com as preferências de cada pessoa 24 pode ser muito mais vantajoso comprar roupa de inverno no verão e vice-versa ou no final da temporada porque as lojas de algumas marcas têm des escoar o stock para entrarem as novas coleções a potencial desvantagem é por essa altura já não haver algum artigo muito em particular no que diz respeito a transporte 25 outra muito obvia é sempre que possível porque tem os seus problemas e não são tão acessíveis numa grande parte do território os usar as infraestruturas públicas de transporte porque são geralmente uma opção muito mais económica do que o uso de um carro particular eliminam-se os custos com estacionamento Seguros combustível manutenção e muitas vezes o stresse do trânsito também 26 precisando e negociavel metee de uma forma Alternativa de transporte a título pessoal e foi mesmo o que fiz desde fevereiro de 2020 uma mota surge como uma opção muito mais económica ainda que com as suas potenciais desvantagens nomeadamente de carga proteção e conforto consomem em média menos combustível são mais baratas de segurar e manter nas cidades a facilidade com o estacionamento é impagável e o tempo no trânsito também não tem nada a ver 27 se um carro for imperativo há que considerar comprar um em segunda mão no mercado nacional ou até mesmo importando os novos perdem uma parte significativa do seu valor nos primeiros anos e essa curva de desvalorização vai se tornando cada vez menos acentuada ao longo do tempo claro que dependendo do modelo 28 utilizar aplicações ou websites como o mais gasolina para encontrar os postes com combustível mais barato nas redonde falando de saúde 29 uma das formas mais diretas e eficientes Para poupar dinheiro e melhorar a saúde ainda que controversa e Totalmente Dependente da vontade de cada pessoa é não fumar ou reduzir significativamente o consumo de tabaco é caro aumenta o risco do desenvolvimento de doenças graves que podem resultar em despesas elevadas É certo que é mais fácil falar e a quem quiser deixar desejo boa sorte 30 muitos seguros de saúde oferecem serviços de atendimento online gratuitamente que permitem a consulta de um médico sem sair de casa poupando tempo e dinheiro em deslocações para questões que não envolvam a necessidade de observação pode ser algo a considerar 31 é crucial compreender por completo a cobertura do seguro de saúde contratado um caso concreto há alguns Seguros que reembolsam uma parte dos custos mesmo quando os serviços são prestados por instituições ou profissionais fora da sua rede de parcerias 32 em muitos países incluindo Portugal quem dá sangue tem uma isenção do pagamento de taxas moderadoras no serviço Nacional de saúde e beneficia de estacionamento gratuito em alguns hospitais por determinado período finalizando com entretenimento e lazer 33 há todo um mundo de coisas a fazer por diversão fora de casinos ou sites de apostas que para além de serem projetados para beneficiar a casa sobretudo os Ilegais numa grande maioria dos jogos criam maus hábitos financeiros e podem levar a perdas significativas de modo recorrente por conta do desenvolvimento de um vício 34 não é segredo que os cinemas têm acordos com entidades que oferecem descontos substanciais às vezes até de 50% desde a Adesão a tarifários da nós ou WTF a programas de filiza com o cinema city ou o c cinemas a preços especiais para clientes de eco Proteste ou caixa geral há dezenas de acordos para pagar menos 35 várias atividades Como o cinema Bowling teatros museus e outros tantos oferecem preços reduzidos em dias de semana ou horários específicos em circunstâncias em que seja possível o planeamento e não haja restrições de agenda é de aproveitar as tarifas reduzidas 36 É frequente As instituições públicas oferecerem atividades de lazer a preços mais acessíveis do que as suas contrapartes privadas como é o caso de piscinas municipais ou parques de jogos públicos Espero que esta lista vos tenha sido útil tenha sido esse o caso um clique no botão do gosto é sempre muito bem-vindo e agradeço imenso que deixem as vossas próprias pras sugestões nos comentários para em conjunto tornarmos este um repositório ainda mais completo volto a reforçar que a minha posição pessoal é de que é tão importante considerar estas ideias como todo o outro lado da balança o dos rendimentos e por isso sugiro que vejam este vídeo a aparecer agora no ecrã onde falo precisamente sobre isso desejo-vos tudo bom um abraço e até à próxima semana