Vídeo: Todos Os Custos Da Compra De Casa Em Portugal Explicados (Entrada, Impostos, Comissões, Crédito…)

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Há muitas pessoas que o sabem outras que não como era o meu caso antes de trabalhar com imobiliário há 6 anos que o preço de uma casa vai significativamente para além daquilo que é o anunciado na internet ou do quanto a pessoa que quer vender está a pedir isto porque há todo um conjunto de custos Extra mas do outro lado o que ainda me surpreendeu mais quando descobri e que é frequente fascinar algumas pessoas com quem falo é que esse dinheiro todo não precisa de ser logo pago quando se quer comprar a casa Portanto o objetivo deste vídeo é cobrir todos os custos que existem ao adquirir e manter um imóvel e explicar como os calcular para o vosso caso em concreto para que nada disto seja uma surpresa quando chegar a hora quando falamos em custos na compra de casa há essencialmente duas categorias Nos quais se dividem os iniciais que têm lugar no momento da compra e os recorrentes que são devidos com alguma periodicidade seja ela mensal ou anual dentro dos iniciais Existem os impostos os registos os emolumentos ou honorários e as comissões bancárias quanto aos recorrentes temos novamente os impostos e depois o condomínio a manutenção e reparação e um conjunto de outros associados ao financiamento bancário se a compra for feita com crédito habitação agora a verdade é que tal Como os custos Associados à compra de uma casa que simplesmente não se aprendem na escola nem são fáceis de calcular por estar tão dispersa à informação na internet também o próprio processo é um grande labirinto para quem não tiver nenhum tipo de acompanhamento É normal a grande maioria das pessoas só se depara com transações imobiliárias uma ou outra vez na vida por isso mesmo Criei um guia completo e detalhado que vai acompanhar-vos em todas as etapas do processo de compra e venda de casa desde o momento em que a proposta é aceite até à escritura este documento é uma ferramenta indispensável Tanto para quem quer comprar como para quem quer vender Porque muito mais do que uma simples lista de passos oferece uma perspectiva prática com uma visão de 360º para evitar que se deparem com situações pouco Claras e tenham a plena posse da informação a todo momento o link para o download é o primeiro da descrição do vídeo e é 100% gratuito ten a certeza de que vai ser um ativo valioso seja para esclarecer dúvidas ou para terem ainda mais confiança numa próxima compra ou venda falemos então de todos os custos começando pelos dois mais falados entre todos e que sobretudo nos últimos tempos têm estado na berra por causa da questão da sua isenção para os jovens até aos 35 anos na primeira casa os impostos relativos à compra em primeiro lugar está o imt ou imposto municipal sobre as transmissões onerosas de imóveis que depende do preço de compra ou do valor patrimonial tributário o mais alto entre os dois do tipo de habitação se é rústica ou Urbana sendo urbana do Propósito da aquisição habitação própria permanente ou secundária e do território do imóvel Portugal Continental ou regiões autónomas algo que não é tão sabido é que o valor a pagar de imt cresce quase que exponencialmente uma compra de 100.000 € para habitação própria Permanente em Portugal Continental está exenta de imt uma de 150.000 € paga à volta de 1.300 € uma de 200.000 paga 4.000 e uma de 300.000 paga 11.000 € e isto é um bocado chocante porque antes não era assim de 2013 para cá os preços das casas aumentaram mais de 150% enquanto por exemplo o limite da isenção só subiu 10% e foi há pouco tempo mas pronto isso é um tema para próximos episódios para se chegar ao exato montante de imt é algo complexo de modo que sugir a utilização do simulador de imt do Website do doutor Finanças que vou deixar no segundo link da descrição porque é o mais útil o segundo grande custo é o imposto do selo curiosamente o mais antigo do sistema fiscal português tendo sido criado em 1660 e aplicável em 28 situações duas das quais no âmbito de uma transação Imobiliária com recurso a crédito incide tanto sobre o preço da compra a 0,8 por como sobre o montante do financiamento bancário se aplicável a 0,66% o sobre compra é pago no momento da escritura o sobre o crédito é frequentemente retirado da conta bancária associada ao crédito de habitação alguns dias depois da transação Ou seja é multiplicar o valor da compra por 0.08 e o do crédito por 0.0 06 para além dos impostos há quatro outros potenciais encargos a considerar no momento da transação um deles é o registro da aquisição que é o Ato da inscrição da transmissão da propriedade na Conservatória do registro perial passando oficialmente quem comprou a constar dos documentos da propriedade enquanto a nova pessoa titular do bem Isto é pago no momento da assinatura do contrato de compra e venda quanto a valores depende da modalidade em que se realizar o contrato desde 2008 pode ser celebrado através de uma Escritura pública por documento autenticado ou por procedimento especial de transmissão utilizando o serviço casa pronta para uma Escritura pública ou DPA tem um custo de 250 € ao balcão ou 225 € online através do serviço casa pronta são 375 € ou 700 € quando em conjunto com o registro da hipoteca o quinto custa a considerar é a mesma coisa que o anterior tem os mesmos valores para todas as modalidades mas a diferença é que agora se está a registar o facto de o imóvel passar a constituir uma real do financiamento na Conservatória do registro perial na prática se houver um crédito Tem de se fazer este registo para ficar escrito que o banco passa a ter prioridade sobre o ativo caso o empréstimo não seja pago dentro dos termos acordados optando-se pelo documento particular autenticado ou pela Escritura pública surge o sexto custo os honorários do profissional de direito ou os emolumentos notariais que variam conforme o escritório e localização na capital estes valores rondam os 550 € sendo que a odpa se somam outros 20 € pelo seu depósito online o último custa ter em mente antes sequer de se dormir uma noite na casa são as comissões bancárias nos cenários em que se contratam um crédito habitação têm nomes diferentes de banco para banco podem ser comissões de abertura de dossier de estudo do processo de avaliação de formalização por aí mas na sua totalidade andam à volta dos 600 aos 1000 € Resumindo de custos a pagar uma única vez no ato da compra temos o imt o imposto do selo sobre a compra o imposto do selo sobre o crédito o registro da aquisição o registro da hipoteca os emolumentos notariais ou honorários do profissional de direito e as comissões bancárias falta o resto tudo aquilo que é recorrente ou por outras palavras que se tem de pagar todos os meses ou anos voltando a impostos deparamos-nos com o imi ou imposto municipal sobre os imóveis que é anual refere-se ao ano anterior e incide sobre o valor patrimonial tributário este número com da caderneta predial urbana A que se tem acesso através do Portal das Finanças quem paga o imi é quem tem a posse do imóvel ao dia 31 de dezembro do ano a que o imposto diz respeito aplicando-se uma taxa de 0,8 por a prédios rústicos e de entre 0,3 a 0,45% a urbanos dependendo do município em questão vou deixar no terceiro link da descrição outro simulador para simplificar este cálculo porque lá está varia na eventualidade de o imóvel ter um valor patrimonial tributário superior 600.000 € aplica-se para Além Deste o aimi ou adicional ao imi a sua percentagem vai subindo começando nos 0,7 por ao ano sobre o excedente dos 600.000 € 1% sobre o excedente de 1 milhão de euros e 1,5 por ao ano acima dos 2 milhões uma pessoa singular com uma casa com um valor patrimonial tributário de 2. milhões de € pagaria por exemplo 20.300 € por ano também neste segmento dos custos recorrentes mas agora relativo ao crédito está a prestação bancária que é a quantia a pagar mensalmente ao creador ao banco composta por dois elementos a componente de juros o custo do empréstimo e a componente de amortização de Capital que efetivamente reduz o montante em dívida explicando isto de forma muito sucinta porque já fiz vídeos em detalhes sobre o financiamento bancário comprando uma casa para a habitação própria permanente é possível pedir 90% do valor da compra ao banco vamos por agora desconsiderar os 100% para a primeira casa dos J vens até aos 35 anos porque não é relevante O que quer dizer que são precisos os 10% inicialmente e os outros 90% vão sendo pagos somados de juros ao longo da vida no máximo durante 40 anos todos os meses através desta prestação a melhor forma de ass simular com números o mais próximo de reais possível é pedindo simulações aos vários bancos ou a minha sugestão pessoal falando com o intermediário de crédito porque é muito melhor mais eficiente e o serviço é literalmente gratuito Vou deixar na descrição mais um link para o intermediário de crédito que recomendo e outro para o simulador que uso quando quero só saber dos números mais rapidamente para fazer uma estimativa em cima do joelho do que vou ter de pagar antes de ter um imóvel em concreto em vista associado ao crédito e junto da prestação vão estar dois Seguros que se pagam mensalmente e embora não sejam obrigatórios por lei são exigidos pelas entidades bancárias o seguro multirriscos que cobre uma variedade de riscos como incêndios e Elementos da natureza a única componente obrigatório no caso de apartamentos inundações ou outros danos ao imóvel assegurando uma proteção fina financeira contra possíveis imprevistos e o seguro de vida que cobra pessoa segura em caso de morte ou invalidez assegurando que em caso de um evento grave a dívida não se torna uma Âncora pesada para familiares ou herdeiros optando pelo crédito à partida terá de se abrir ou manter conta no banco somando-se uma comissão de manutenção de conta na ordem dos 5 € mensais é comum para se tirar partido das melhores condições de uma determinada instituição financeira serem propostas vendas associadas facultativas que se adas desbloqueiam esses Tais cenários mais favoráveis umas vezes compensa outras não depende assim é porque prestar no nome são vendas de produtos ou serviços bancários Extra um cartão de crédito podendo custar por exemplo 10 € por ano um seguro de recheio um seguro de proteção do crédito um crédito pessoal a Constituição de uma carteira de investimentos um PPR é todo um mundo tudo isto deve ser contabilizado E para isso convém pedir a discriminação desses custos com quem tiver apresentado a proposta já que muitas vezes não vêm mencionados só ficam a faltar dois encargos recorrentes relacionados com a posse de um imóvel um incontornável a manutenção e Reparações e outro aplicável a casas que partilhem áreas comuns o condomínio tanto um como outro são altamente variáveis o condomínio varia consoante as instalações os serviços disponibilizados o número de condóminos e até fontes de receita próprias como casas da Porteira arrendadas que reduzem as contribuições a toda a gente podendo ir de 30 € mensais para prédios simples de o para ações sem amenidades eh 10000 € para apartamentos duplex gigantes em Empreendimentos com instalações megalómanos já a manutenção e Reparações depende inteiramente das características do ativo uma propriedade com Jardim e piscina nada tem a ver com um t0 e do uso que se lhe der recapitulando A somar aos custos iniciais únicos existem aqueles a contabilizar mensalmente ou anualmente que são o imi o imimi a prestação bancária o seguro multirriscos o seguro de vida a manutenção de Conta as vendas associadas facultativas o condomínio e a manutenção e Reparações relembro que tem o guia completo para o processo de compra e venda de casa onde constam todos estes custos de forma ainda mais detalhada num suporte escrito bem organizado e pensado para abranger passo por passo cada fase e cada pormenor disponível para download de forma inteiramente gratuita através do primeiro link da descrição e de fazer um caso prático para tornar mais fácil de perceber esta teoria através de um exemplo concreto mas até lá Espero que este vídeo vos tenha sido útil e nesse caso um clique no gosto é mesmo muito apreciado e ajuda imenso o conteúdo que produzimos sobre imobiliário dinheiro e finanças pessoais a chegar a mais pessoas deixo-vos à aparecer aqui no ecrã um guia completo relativamente à compra de casa que recomendo que vejam de seguida desejo-vos tudo bom um abraço e vemo-nos no próximo