Vídeo: Reserva de Emergência #3 (Superar a Inflação e Contribuição Mensal)

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Olá meu nome é que está e bem-vindo ao terceiro episódio da minha reserva de emergência cujo objetivo é não só superar a inflação com uma distância significativa mas também mostrarte a minha contribuição mensal e também novidades relacionadas com formas de rentabilizar esta reserva de emergência atualmente é Com estes planos mas poderão ser outros no futuro mas também quero partilhar contigo outros pontos que são importantes considerar a cada episódio por antes de mais quero partilhar contigo que utiliz a FR T for porque quero ser o legítimo dono tanto das minhas ações como it tevs reais ok independentemente do que possa acontecer à frente do se for ou o banco que faz a custódia eh eu estou salvaguardado ok Porque se os ativos são segregados porque se a custódia é feita e estão totalmente Associados a mim então se alguma coisa acontecer estas entidades é transferir para outro lado e consigo reinvidicar todos os meus ativos mas pronto Isto é a principal razão que utilizo noutras séries Mas desta vez eu não vou adquir ativos aqui a parte que me interessa é realmente os planos que eles têm atualmente que tu podes ver que tem 20.595 ok isto aqui é soma tanto dos euros como dos dólares porque por default eles colocam sempre em dólares mas para ver exatamente Podes ver que são 19.433 em dólares e 1.54 em euros isto pelo menos nos planos a longo prazo de 12 meses aqui da Frame 2 for agora o que está na minha conta poupança em flexível são estes 4367 € está bem por convertido para dólares dá 4812 e em dólares são 730 ok aqui não converte por isso fica igual por isso no total tenho 26.1 e 58 na minha conta poupança tanto na soma dos planos a longo prazo com o plano flexível Mas claro que é muito importante entendermos os riscos Associados na conta poupança tanto na flexib Ou seja no plano flexible tin aqui a kid e podemos ver que tem um risco de apenas um do inset por isso vimos o sri que é o summary Risk indicator H é apenas de um inset está bem por isso o que é que acontece se a corretora falir Podes ver que estás protegido pelo fundo de compensação do investidor de 90% até 20.000 € tal como está aqui por isso é que dizem que podes perder alguma parte do teu capital no meu caso como tenho 26.180 significativa então se eu fizer 90% disto deixa-me só ver 26.180 P9 dá 2.542 por isso é só até 20.000 por isso estes 6158 iriam à vida porque isto é verdade que tá até 23.000 mas a verdade é que o TR passa aos 20.000 por isso imaginemos que tinha aqui 21.000 só colocar este exemplo e 90% destes 21.000 dá 18.900 ou seja tu Poderias ter 21.000 que estavas apenas protegido até 18.900 por isso neste caso estes 2100 € não estariam protegidos pronto isto apenas para a tua informação porque eu acredito que seja muito improvável a mesmo falir mas claro existe sempre possibilidade como é o caso de tudo agora isto é kid do plano flexible da conta poupança mas também existe aqui uma Kid relativamente ao plano a longo prazo para 12 meses por isso esta aqui ainda não tinha sido partilhada Ok Na verdade eu só descobri recentemente com a ajuda do Rodrigo Rocha por isso eu agradeço ao mesmo pela sua ajuda e acontece que aqui já tem outro risco associado Por isso enquanto este Podes ver nos plano flexibel é de um em set este já tem um risco superior mas o risco relativamente a este é de dois em sete continua a ser pequeno mas já um pouco superior ao anterior pronto isto apenas para o teu conhecimento ok porque ainda não tinha sido partilhado por falha minha por isso peço desculpa desde já está bem mas tu podes ver que cobre na mesma ou seja este fundo de compensação para o investidor também abrange os planos a longo prazo seja aos 12 meses 6 meses ou três neste caso estou-te mostrar os 12 meses porque é o tipo de aplicação que faço normalmente está bem mas tu podes ver que cobra aqui até 20.000 por cliente mais uma vez Eles avisam que podes perder parte do teu capital devido à aquela razão que eu já expliquei dos 90% pronto qualquer modo eu vou deixar estes dois links na descrição porque podem te ser úteis se quiseres consultar agora também quero partilhar que a classificação da Freedom alling que é a empresa mãe da Freedom 24 foi atualizada pela agência da ecp por isso melhoraram a sua classificação tal como Podes ver aqui OK eu também posso deixar este link na descrição agora relativamente à inflação atual Eu ainda tenho apenas dados de julho por isso ainda não tenho de agosto mas deve prestar atualizado em breve e depois no próximo mês irei parar novamente mas está atualmente nos 2.7% está bem e dentro do meu conhecimento os planos a longo prazo da FR for são uma das poucas formas que nós temos de obter uma rentabilidade líquida superior à inflação atual por isso nós vamos calcular a rentabilidade líquida dos plantos a longo prazo Ok eu vou colocar aqui a até em euros porque é aquela que eu Muito provavelmente vou aplicar então podemos ver que deixa-me só ver então líquida 5.41 2% e vezes 0.72 porque que tiramos os 28% exatamente e fica 0.72 OK então dá 3.80 pronto 3.90 por aproximadamente assim sendo Conseguimos ver que claramente mesmo pagando impostos é superior à inflação atual está bem isto com os dados de Julho se entretanto eh para Agosto aumentar eu acho que ainda vai diminuir mas para gosto aumentar então também é totalmente tranquilo porque eu acredito que dificilmente consegue superar esta taxa de qualquer modo eu também devo partilhar contigo e avisar-nos está bem por isso eh o juro que as corretoras estão a oferecer Muito provavelmente também vai descer por isso a taxa de referência 10 H oferta seja dos bancos corretores etc também vai descer assim sendo se neste momento estão a oferecer pronto neste caso 5.41 2% é provável que no próximo mês já seja IOR Ok Ou pelo menos nos próximos meses se formos ver esta última publicação acredito que seja de Julho exatamente podemos ver que o juro dos novos depósitos 10 pelo quinto mês consecutivo e não me surpreende nada se daqui a pouco ser outra notícia que 10 pelo sexto mês consecutivo e por aí fora pois também Conseguimos ver os investimentos nos certificados da forre a cair por isso para quem deseja subscrever à série F Talvez as melhores opções dentro da renda fixa para o vosso perfil é claro Cada um deve fazer o seu próprio estudo eu tenho o meu próprio perfil de investidor e sei o que é que qu ou não mais indicado para os meus objetivos depois a GP Morgan diz que o banco central europeu e a Fed vão Muito provavelmente des ser juros duas ou três vezes nos próximos 12 meses e é claro que isto não me surpreende nada porquê Porque nós podemos ver que a próxima data do CPI é dia 11 de setembro aqui 8:30 Isto é o horário da América mas pronto Ah o CPI é dia 11 de setembro ou seja se atualmente o target está entre os 5.25 E 5.50 então na próxima reunião que vai ser já dia 18 de Setembro por isso está para chegar mostra aqui uma probabilidade enorme de descerem a taxa de juro aqui por um target entre 500 e 5 25 pontos de base isto para quem não sabe significa entre os 5.2% e 5% De qualquer modo isto é uma probabilidade de 71 por ou seja também existe aqui uma probabilidade de 29 por ou seja praticamente 30% que é até significativa de descerem para um target entre os 475 e 500 Isto vai depender muito aqui desta data do CPI quc dados relativamente à inflação nos Estados Unidos por isso se for muito inferior ao esperado então acredita que esta probabilidade de serem PR target Então vai ser muito realista e se isto acontecer então os provavelmente devem ter aqui uma grande subida pelo menos do que eu tenho visto agora relativamente ao mercado americano podemos ver com ess P tem tiddo esta queda por isso desde dos seus máximos absolutos estamos a falar de uma queda aproximada não muito significativa de 3.2% por isso até à zona dois estamos aqui a falar ainda de uma possível queda de aproximadamente 4. 37% adicionais tá bem para chegar aqui à zona dois mas no mercado europeu é que conseguimos ver que já está atualmente na Zona três ou seja desde os seus máximos absolutos estamos vamos aqui a ver uma queda de aproximadamente deixa-me cá ver cerca de 7.33 por. por isso talvez haja algumas ações europeias dentro do índice euronext 100 ou seja as 100 empresas com maior capitalização de mercado na Europa algumas delas podem mostrar aqui que estão talvez baratas por isso Canão deve fazer o seu próprio estudo e ver se o seu valor justo pode estar muito acima ou abaixo do valor atual é claro que se o valor justo estiver muito acima e a ação ainda tiver a cair mais então pode significar duas coisas ou que poderá ser uma grande oportunidade ou então que este valor justo ainda vai ser atualizado conforme os últimos resultados ou seja Com base no relato dos ganhos que as empresas estão a publicar mas relativamente ao mercado americano podemos ver que ainda está na zona 1 mas existe aqui algum medo associado por isso ainda não está no neutro estamos sim na zona de medo em relação ao sentimento do mercado depois se utilizarmos o indicador do waren buffet ou seja o buffet indicator utilizando várias fontes diferentes Conseguimos ver que segundo este rácio indicam que o mercado americano pode estar muito sobrevalorizado ok pelo menos o que eles indicam Este rácio é divisão entre o total da capação de mercado dos Estados Unidos e o produto interno bruto do mesmo está bem ou seja neste momento encontramos aqui de volta dos aqui diz 191 por aqui diz eh 2022% por isso eu não sei qual dos dois está mais atualizado mas estamos Praticamente em máximos absolutos tá bem só para teres uma noção onde houve as crises ou seja podemos ver que em 2000 quantos Com estes valores aconteceu O dot.com Bubble em 2017 foi aqui o subprime Ok por isso estas crises p o que indica aqui aconteceram sempre quando este indicador estava elevado Ok nesta altura em 2020 estava praticamente em máximos absolutos em 2017 não estava em máximos absolutos relativamente aos anos anteriores no entanto estava em máximos relativos Ok e depois aconteceu toda esta queda e agora estamos novamente em máximos absolutos e por isso temos que ter muita atenção se pode haver aqui alguma grande correção ou não está bem ou então pior Se houver uma recessão De qualquer modo também podemos utilizar outros indicadores e utilizando o price turnings ratio também nos indicam que o mercado dos Estados Unidos está sobrevalorizado não é muito subvalorizados está bem mas é sobrevalorizado depois utilizando também a taxa de juro diz que o mercado está sobrevalorizado e utilizado a reversão da Média também diz que o mercado está sobrevalorizado agora utilizando a inversão da Curve mostra que existe uma grande probabilidade dos Estados Unidos entrar em reção pelo menos o que eles indicam aqui é que o risco é muito elevado Ok por isso é que é muito importante na minha opinião constituir uma reserva de emergência e utilizar algum dinheiro de parte ou seja não colocar todo em ações etfs etc e segundo a inversão de Curve até indicam que é bastante provável que o mercado dos Estados Unidos entre emem ração pelo menos Dizem que o risco é muito elevado por isso é que saliente várias vezes que é importante termos algum dinheiro de parte e porque não estar a rentabilizar Ok Ou seja pode não ser até Nossa reserva de emergência mas ter um dinheiro de parte a rentabilizar à espera destas oportunidades porque se realmente houver uma recessão e houver quedas muito muito significativas então é aqui que queremos aproveitar quando houver sangue porque é aqui que existe as melhores oportunidades Pelo menos segundo o meu conhecimento está bem e tal como Podes ver a metade dos portuguê não tem um fundo de emergência Pelo menos segundo este artigo do dor Finanças a 13 de Junho Que tal como Podes ver foi em parceria com outra as entidades e também contou com uma chancela científica da nova e da faculdade de psicologia da Universidade de Lisboa é claro que é uma percentagem muito elevada mas também não me surpreende nada devido à literacia financeira que existe em Portugal daí provém meu trabalho de querer aumentar a lercia financeira tentar chegar ao maior número de pessoas para que possam estar bem informadas e também consigam constituir a sua própria reserva de emergência preferencialmente que esteja a rentabilizar com um nível de segurança indicado para o seu perfil está bem eu deixei aqui alguns Episódios que Já podes consultar relativamente à minha reserva de emergência e aprenderes mas os mais importantes Sem dúvida alguma é este primeiro que é a minha reserva de emergência passo a passo e este primeiro episódio que indica mais algumas informações que acredito que seja a base desta série mas claro se tu me perguntares Gustavo eu tenho apenas tempo para ver um vídeo então eu diria que este primeiro a minha reserva de emergência passo a passo Mas pronto antes de passar à minha contribuição mensal e reforçar a minha reserva de emergência quero partilhar contigo a campanha que fre for tem neste momento em vigor que está disponível até 31 de Outubro onde é possível ganhar até 20 ações dependente do montante que depositamos Isto é apenas para novas contas que foram criadas entre 1 de junho até 31 de outubro por isso contas que forem criadas neste momento ainda conseguem ser legíveis esta campanha pronto assim sendo vamos fazer aqui o reforço por isso eu vou fazer o reforço aqui na área de membros colocação de dinheiro a longo prazo e pois no plano a longo prazo de 12 meses Temos tanto em euros como em dólares Tu viste meu Episódio anterior então sabes que eu quero aumentar a minha exposição aos euros Porque eu já tenho uma exposição muito elevada aos dólares hum Isto pode ser mau porque se entretanto o dólar desvalorizar comparativamente ao Euro então eu posso ter até prejuízo eu já tive aqui uma valorização até 2% aproximadamente ao dólar Face ao Euro por isso para além destes 8% são mais 2% por isso a rentabilidade Total Global seria aqui por volta dos 10% mas entretanto nos últimos 2is meses desvalorizou por isso neste momento encontro-me com prejuízo H Face a esta diferença cambial de 0.818 ou seja 0.8% aproximadamente por isso aqui no dólar estes 88% ainda teria que diminuir este 0.8 por isso aproximadamente 7.2% por isso esta rentabilidade que estás a ver aqui não é a final portanto temos que ter em consideração o risco cambial como também os impostos que devemos pagar assim sendo pela principal razão do Risco cambial e querer aumentar a minha exposição ao eurom é que vou escolher esta opção porque ambas vão de ser é claro que se fossem iguais obviamente que escolher o dólar que é muito superior mas como eu já tenho uma quantidade significativa em dólares Então estou totalmente confortável a investir agora no plano a longo prazo para 12 meses em euro assim sendo tal como Podes ver o montante mínimo é 1000 € e é exatamente isso que vou alcar por isso 1.000€ está aqui tem disponível estes 4367 que estão no plano flexibel Ah podemos ver aqui também o look no final do prazo do depósito por isso 54 € muito fáceis após estes 12 meses e vou agora confirmar enviar um pedido se formos aqui abaixo podemos ver que realmente foi executado há menos de 1 minuto e tem este número associado agora se eu for a perfil ainda não está lá porque Porque isto eh normalmente demora alguns minutos não estou em erro ou seja Podes ver que neste momento tá aqui 19.433 mas está apenas 1000 devia estar 2.000 Ou seja é só uma questão de esperar alguns minutos até aparecer aqui outros 1000 e atenção quando aparecer os outros 1000 aqui ou seja 2000 e tal vai aparecer com a soma dos juros que eu vou receber deixa-me só atualizar para ter a certeza que já está cá isto demora poucos minutos por isso Pronto está aqui ou seja 1054 e atenção que antes consegui pôr a rentabilizar a 5.46 3% e agora apenas cons aqui para rentabilizar a 5.41 2% Ou seja a taxa já foi ligeiramente inferior e tal como Podes ver aqui também conta com o juros que fou receber por isso estes 1000 € mais 54.12 ok Porque já conta com os juros que vou receber ao fim destes 12 meses por isso Isto é tudo o que eu queria partilhar contigo eu realmente espero que tenha sido útil eu também vou deixar um link na descrição caso queiras criar conta e Usufruir o podem estar oferecendo na altura e se foi então não esqueças de colocar um gosto Para apoiar isso obrigado e até uma próxima k [Música]