Vídeo: Análise sobre aumento do endividamento das famílias mais pobres

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[Música] analisamos agora este assunto com a ajuda de Ana Passos economista do gabinete de proteção financeiro da Deco que se junta a nós em direto por vídeochamada Ana boa noite bem-vinda senteo que o número de pedidos de ajuda tem aumentado nos últimos tempos e se sim o que é que isso nos diz Boa noite obrigada pelo convite de facto temos tido vários contactos por parte de consumidores H neste momento um bocado fruto da do que do que referiram na vossa a peça o crédito ao consumo está a aumentar e a razão intrínseca disso são duas principalmente por um lado as famílias muitas famílias estarão estarão a viver melhor querem eh aumentar uma família e estão a adquirir casa eh sabemos que o principal património das famílias é a casa própria das famílias portuguesas em geral eh também pode ser sintoma relativamente às famílias menos com menos recursos financeiros eh o o recurso ao crédito da Habitação é também uma forma de de suprir o que não conseguem obter no no mercado de arrendamento e muitas vezes não conseguem uma renda eh que possam suportar portanto vão também adquirir casa agora a trajetória crescente no crédito ao consumo pode se por um lado pode ser uma alavancagem para muitas famílias para criar mais riqueza e e até pode ser pode ser salutar se controlado pode já ser negativo se for eh como fruto de uma falta de planeamento financeiro e como uma forma de suprir uma necessidade que as famílias evidenciam e nesse sentido e neste sentido que tipo de relatos é que chegam aos gabinetes da Deco nós temos famílias infelizmente quando chegam muitas vezes a utilizar o crédito ao consumo para pagar outras dívidas e muitas vezes está a acontecer isso Eo e as razões são várias eh se há um imprevisto a pessoa não Pou o imprevisto surge sempre na na vida na nossa vida e muitas vezes estes imprevistos por força de um desemprego por exemplo pode implicar o recurso ao crédito para evitar o não eh para evitar entrar em cumprimento no no pagamento do crédito à habitação e o crédito à habitação nós sabemos que para a maioria das famílias é sagrado e portanto não querem incumprir e Muitas delas recorrem e a outros créditos para D uns créditos para pagar outros nomeadamente crédito ao consumo e sabemos que isso acontece e muitas se queixam e as que chegam muitas que chegam a nós já estão numa situação muito complicada muitas vezes recorrem a ao cartão de crédito e também aqui entronca na questão da literacia financeira muitas assumem dívidas pensando que as vão conseguir pagar nomeadamente a taxa de juro associada ao cartão de crédito é muito elevada e muitas vezes entram aqui numa espiral de incumprimento ou de numa bola de de Neve que depois é muito difícil de controlar quando já chega a utilização do cartão de crédito ou uso do crédito ao consumo para as necessidades básicas é porque já estamos numa situação muito para muitas famílias Ana falou Desculpa Patrícia Ana falou aí em planeamento como é que podem Então as famílias controlar esta esta situação eh desde logo a investir na literacia financeira é fundamental muitas vezes as famílias assumem créditos e olham para o crédito como eu tenho que pagar uma prestação de 50 € por mês mais 50 ali mais 30 ali O problema não é a prestação em si o problema é o juro associado e no cartão de crédito nós sabemos que muitas famílias têm 20% 30% ou mais de juro associado era essa a minha questão as pessoas têm consciência do peso da taxa de juro nesses créditos pessoais muitas vezes não não não desconhecem essa situação e nós sabemos também que a facilidade de de acesso ao crédito porque se surge um imprevisto as muitas famílias tendem a olhar para o problema e o problema é como é que eu vou conseguir pagar o recurso a ao cartão porque está ali à mão é fácil mas e e e desconhecem muitas vezes e só avaliam essa situação quando são confrontadas com um incumprimento com risco de entrar em cumprimento é que avaliam a as condições a que negociaram aquele crédito eu diria que assumir um crédito não é mau agora o descontrole financeiro é que pode ser problemático isso pode implicar a perda de bens Inclusive a perda da casa e renegociar por exemplo o crédito à habitação também pode ser uma opção sem dúvida renegociar qualquer tipo de crédito h eu diria que quando a família começa a ter problemas no cumprimento das suas prestações de crédito deve agir e muitas vezes o recurso é vão recorrer um crédito para evitar incumprimento deve agir imediatamente ao primeiro sinal de que as coisas podem correr mal nós sabemos que há os três dias desemprego divórcio doença são as principais causas de sobreendividamento quando o endividamento é excessivo calcular eh fazer um controle apertado do orçamento familiar calcular a taxa de esforço ou seja os peso dos créditos no rendimento também é outra questão que muitas vezes as famílias não olham para o peso dos créditos as prestações são baixas individualmente ou ou analisadas de Perci mas Tod mas vários vários créditos vários cartões todo tudo junto pesa muito no no rendimento das famílias portanto e esta avaliação prévia eu diria que o ideal mesmo era antes de assumir o crédito perceber que Impacto é que isso tem no orçamento da família e tentar prevenir uma situação de de de de endividamento excessivo isso seria o ideal para quem já está numa situação complicada e nós vemos que muitos este recurso ao crédito ao consumo É porque há famílias em situação complicada que não querem deixar de pagar a casa portanto aí tem que agir também e tentar reestruturar o crédito reestruturar pode implicar baixar as prestações e tentar livrar estas dívidas mais pequenas nomeadamente associadas ao cartão de crédito o mais rapidamente possível e tentar equilibrar o orçamento muito obrigada pela análise e por estes conselhos dados aqui no Fala Portugal boa noite e até uma próxima Boa noite obrigada boa noite Y