Vídeo: Investir o Dinheiro para os Filhos: Estratégias e Opções de Investimento | Renda Maior

🗣️ Transcrição automática de voz para texto.

Hoje vamos falar como podemos investir o dinheiro para os filhos entre estratégias de longo prazo e opções de investimento Olá a todos meu nome é Ariana Nunes ias teu canal renda maior [Música] [Música] como é habitual gostaria de começar por agradecer a todas as pessoas que se encontram desse lado e que ajudam o canal a crescer uma sincero Muito obrigado desde já pelo vosso apoio pela vossa partilha pelos vossos gostos e se ainda não forem aqui inscritos eu vou pedir então o favor de se inscreverem no botão subscrever que está aqui embaixo na descrição para poderem fazer parte deste projeto eu aqui falo deação financeira e investimentos na realidade portuguesa investir o dinheiro para os filhos é uma estratégia essencial para garantir um futuro financeiro estável e eventualmente proporcionar-lhes recursos para a educação projetos pessoais ou mesmo a criação de um fundo para emergências e aqui a chave é de facto a diversificação aplicação em ativos que garantem rendimentos estáveis a longo prazo agora vamos então aqui perceber as diferentes opções e estratégias que podem ser consideradas como primeira estratégia temos então aqui os planos de investimento a longo prazo que são opções criadas para acumular capital ao longo do tempo obviamente o que pode ajudar aqui os pais a a criarem uma reserva financeira considerável para os filhos alguns destes planos podem incluir seguros de capitalização pprs ou outras contas poupança com vantagens fiscais entre essas vantagens fiscais temos agora recentemente também os investimentos para o longo prazo como por exemplo em etfs e por isso hoje o vídeo tem o apoio da corretora xtb uma das melhores opções que temos para criar o nosso portfólio principalmente para os nossos filhos de forma e também que conhecerem mais basta aceder ao primeiro link que vai estar aqui embaixo na descrição vocês vão ver aqui então neste momento o site XTV onde podem também aqui verificar todos os materiais gratuitos e toda a informação para conhecer melhor esta corretora e por isso vamos falar aqui também das vantagens dos planos de investimento o rendimento neste caso o composto que acaba por ser os juros sobre juros que ajudam aqui o capital a crescer mais rapidamente Depois temos também a segurança a estabilidade em que alguns planos garantem aqui uma taxa de retorno protegendo também aqui o capital em termos de volatilidade contudo tem a ver também verificar aqui qual é o vosso nível de risco e de forma a quererem investir para os vossos filhos no futuro se querem investir com risco ou sem risco também isso vai obviamente depender depois aquilo que vão ter no futuro em termos de acumulação os incentivos fiscais Como eu disse n alguns países Como Portugal também Existem os pprs e agora também na bolsa existem benefícios fiscais para quem de facto mantém investimentos a longo prazo permitindo assim reduzir o impacto fiscal no momento do Resgate e se está a pensar para a longo prazo para os seus filhos considere também que estes produtos com baixa volatilidade como neste caso tfs de obrigações são mistas que neste caso acabam por garantir uma parte digamos assim investida em eh ativos digamos assim que garantem aqui um crescimento ao longo do tempo contudo obviamente também aqui a recompensa será menor portanto em termos de segurança têm que ganhar aqui algum tipo de equilíbrio para saber investir Para o Futuro Depois temos obviamente os etfs teria mesmo de falar sobre este produto financeiro considero uma das excelentes alternativas e aquilo que eu também acho que eh neste momento podem considerar é uma forma interessante de expor o capital dos nossos filhos ao Mercado de Ações proporcionando assim uma diversificação a custo baixo TF é um Fundo de Investimento e normalmente que replica um índice de mercado como o sp500 Mc World ou um setor específico vocês podem escolher entre tecnologia energias limpas robótica etc vocês têm vários tipos de tfs que podem fazê-los para obviamente o futuro claro que sobre as vantagens dos etfs Nós temos aqui também algo que constantemente falo eh obviamente aqui no canal que é diversificação eh nós aqui podemos diversificar ou criar o nosso próprio etf se ass quiserem no no de investimentos e com isso ter então aqui uma série de produtos financeiros que eh podem desta forma investir obviamente em ações ou outros produtos como ouro obrigações ao mesmo tempo os etfs também têm custos baixos nadamente comissões de gestão muito baixas do que os fundos de investimento tradicionais o que também faz com que seja uma excelente opção porque de facto os custos comem obviamente a rentabilidade que depois vamos ter e aquilo que será o valor final depois quando quisermos levantar o dinheiro nadamente passar por exemplo para os nossos filhos T também a flexibilidade que podem sempre comprar e vender etfs da mesma forma que as ações individuais permitindo assim também ajustar a estratégia quando necessário momentos aqui que se justifiquem um exemplo por exemplo de estratégia de etfs para considerar uma carteira de longo prazo aqui focado nos filhos obviamente é sempre aqui o tema deste vídeo é considerar investir em atfs de índices globais que nomeadamente o ms World e o s&p 500 Que expõe o capital das centenas de empresas por todo o mundo nomeadamente neste caso o ms World onde podem também aqui alocar parte do investimento etfs em obrigações para garantir um rendimento mais estável e diminuir aqui a volatilidade acabam por poder fazer esta conjugação que acaba no fundo por ser interessante para o futuro agora de seguida vamos aqui passar então para a plataforma da XTV para conhecer também aqui a performance destes dois etfs mead gente aqui um etf de ações globais como Mc World e também aqui o etf do sp500 que são as 500 principais empresas norte-americanas a combinação de um etf de ações globais com o etf por exemplo de obrigações pode ser também uma forma equilibrada de fazer crescer o capital ao longo do tempo com proteção contra quedas bruscas normalmente do mercado e por isso pode ser interessante eh temos também aqui como outra opção as contas remuneradas para deixar ficar também o dinheiro dos nossos filhos nadamente várias opções e ter aqui durante um período de tempo por exemplo n casas XTV oferece 2% a longo prazo agora com a descida de taxa de juro parte do bce será interessante também aqui ter sempre o dinheiro a render se possível acima da inflação portanto estar aqui a rondar os 2% neste momento são eh ou é uma alternativa ent interessante para quem deseja manter parte do Capital numa conta que acaba por estar então a render e que está relativamente segura com liquidez a segurança neste caso também estas contas são geralmente de baixo risco visto que não estão expostas à volatilidade dos mercados financeiros a taxa de juro aqui é fixa garantindo um retorno estável mesmo que os mercados estejam em queda e também existe obviamente um seguro associado à corretora que acaba por dar aqui a estabilidade se quiserem uma parte do portfólio dos seus filhos com um baixo risco pode também aqui eh pensar então nestas alternativas P tanto a rentabilidade aqui também é limitada vocês têm que saber que sendo limitada em comparação com os investimentos no Mercado de Ações e etf o retorno obviamente é muito menor ao longo do tempo Nada melhor do que aprender com um dos maiores investidores e um dos melhores investidores de todos os tempos mais bem sucedidos Warren Buffett a estratégia de Warren buffet para investimentos de longo prazo que tem uma Filosofia de investimento bastante simples e eficaz que podemos aplicar aqui para o dinheiro dos nossos filhos eh neste caso especialmente neste momento para quem investe para a longo prazo e neste sentido podemos fal falar um bocadinho então aqui da filosofia deste excelente investidor que nos vai ajudar também aqui a manter uma estratégia e mantermos neste foco até termos resultados ou Principalmente quando os nossos fitos tiverem acesso a este dinheiro Portanto vamos falar aqui dos princípios do Iron buffet que é em primeiro lugar investir no que se compreende antes de investirmos temos que nos certificar que estamos a saber o que fazer nadamente como é que o investimento funciona não é preciso ser um experto um especialista mas é importante saber o que se está a fazer com o dinheiro madamente onde é que se está a aplicar e eh qual é digamos assim o investimento Qual é a lógica digamos desse produto para o longo prazo Não façam as coisas simplesmente porque alguém vos diz o que fazer recordo que não sou consultora financeira a ideia aqui é simplesmente dizer o que existe no nosso país e o que nós podemos fazer neste momento com o dinheiro o que eu faço também com o meu dinheiro mas devem ser sempre vocês analisar todos os investimentos e fazer a vossa devida análise antes de investir no que quer que seja depois o Aron vaffa também é um defensor da Estratégia em buy and Hold ou seja comprar ações de empresas com bons fundamentos mantê-las por um longo período permitida ao capital crescer ao longo dos anos ele é defensor desta estratégia a comprar ações de qualidade e mantê-las no portfólio sua Filosofia de investimentos Warren Buffett também fala da diversificação moderada embora Buffet diga que a diversificação para quem não compreende o que é que está a fazer o investidor iniciante ou para quem está a investir para os filhos a diversificação é uma estratégia essencial ter exposição a diferentes setores de geografias através da tfs por exemplo vai reduzir o risco ele também diz para nós evitarmos bater o mercado Market time em vez de tentar prever a direção do mercado o buffet recomenda investir de uma forma consciente ao longo do tempo independentemente obviamente das condições do mercado Isto vai ajudar aqui a suavizar o impacto da volatilidade digamos assim por isso quando está em queda nós temos que pensar sempre a longo prazo em relação à nossa estratégia de investimentos aproveito também aqui para deixar uma sugestão de leitura que acho que é muito interessante para quem não sabe Pai Rico Pai Pobre para jovens os segredos sobre o dinheiro que a escola não te ensina é um excelente livro para poder ler e poder ajudar ajudar aqui os vossos filhos a conseguirem melhores resultados portanto este livro aqui vou deixar como sugestão para poderem saber mais sobre dinheiro principalmente como ajudar os nossos filhos a serem pessoas mais litadas financeiramente agora de seguida vamos falar aqui como é que vamos então aplicar esta estratégia de Warren Buffett para os nossos filhos em primeiro lugar vamos noos focar em etfs de baixo custo que seguem índices Como eu disse o sp500 Mc World w World que vocês quiserem neste caso que representa o crescimento de muitas das maiores empresas do mundo não mexa constantemente no portfólio a ideia aqui é investir com uma visão de 10 20 ou até mesmo 30 anos se assim quiserem para os vossos filhos vocês é que decidem de facto Qual é a data pode ser aos 18 por exemplo permitindo então que o capital Cresça com o tempo sem tentar prever Qual é a melhor altura Isto é mesmo importante para comprar ou vender faça à estratégia dca de doar cost averaging pôr um valor todos os meses por exemplo no início do mês ou no final do mês para investir uma forma a ter aqui então sucessivos aportes que depois vão gerar um preço médio depois a div ificação entre ativos e temporalidade porque investir para os filhos requer uma abordagem estruturada e diversificar o capital em diferentes ativos como eu disse essencial então aqui eh vamos ter algumas estratégias possíveis ou aquela que eu considero ser interessante por exemplo para investir se forem ações por exemplo via etfs 60 a 70% do Capital por exemplo exposição ao crescimento das empresas ao longo do tempo e depois TM obrigações também pode ser via tfos ou até mesmo H através de outras plataformas mas aqui a ideia seria também ter custos baixos a 20% a 30% do capital e para reduzir a volatilidade e garantir aqui alguma certa estabilidade e depois as contas remuneradas ou pprs 10% do capital para garantir liquidez e segurança neste caso em situações de Emergências e por fim como eu disse e também apresentei então aqui esta sugestão volto a deixar a ficar que é o Pai Rico Pai Pobre para jovens é importanto não apenas investir para os nossos filhos mas também ensinar-lhes desde cedo o valor do dinheiro e do investimento podem envolver os vossos filhos nas decisões financeiras à medida que crescem explicando-lhes como o dinheiro pode crescer ao longo do tempo e a importância de poupar e investir como gerir o risco investir para os filhos é uma excelente forma de garantir que terá uma base financeira sólida no futuro ao combinar etfs de longo prazo contas remuneradas e adotar uma Filosofia de investimento como a daren buffett podem criar uma carteira diversificada e de baixo custo aqui o foco deve estar sempre no longo prazo tirando partido da capitalização do juro composto e da estabilidade dos investimentos ao mesmo tempo que educa os seus filhos sobre a importância das Finanças a escolha das melhores estratégias vai sempre depender dos seus objetivos do montante disponível e do Horizonte temporal que tiver em mente para o futuro dos seus filhos recorde que o link para a corretora XTV está na descrição aqui em baixo para poderem conhecer melhor uma das melhores opções para criarmos o portfólio para os nossos filhos em Portugal se gostaram deste vídeo vou pedir então por favor que deixem ficar um gosto para ajudar aqui o projeto quanto a mim vejo-vos no próximo