Vídeo: Masterclass – INVESTIR HOJE

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[Música] muito bem-vindo à masterc investir hoje para um futuro financeiro tranquilo e parabéns parabéns porque dedicaste decidiste dedicar o teu tempo para aprender mais ainda por cima sobre um tema tão importante como as finanças pessoais então é excelente e podes agradecer-te a ti próprio por essa iniciativa e por estares aqui hoje é um passo à frente da maioria garanto-te agora há duas opções esta tua presença pode ter ou não Resultados porque aprender é excelente fazer masterclasses tirar cursos ler livros mas não vale de nada se depois não implementar o conhecimento muito mais importante que adquirir conhecimento é pôr o conhecimento em prática Portanto vamos criar aqui um compromisso o que aprenderes aqui vais implementar pode ser eu tornei esta masterclass muito prática por isso não há mesmo desculpas antes que perguntem eh esta masterclass é gravada e vai ficar disponível durante alguns dias para poderes rever eh ou se tiveres de sair mais cedo não há problema porque Podes ver o resto mais tarde mas recomendo ficares até ao fim porque quem assistir até ao fim vai receber uma checklist com 10 passos práticos para começar a investir e agora esta masterclass que promete o objetivo é que no final Tenhas resultados e como é que nós medimos resultados comparando o passado com o presente então vamos começar esta masterclass por fazer uma coisa eu vou pedir-te para dares uma nota à tua situação financeira atual ou seja qual é o grau de satisfação neste momento com a previsão do teu futuro financeiro Com base no que tens e sabes hoje achas que vais ter um um futuro financeiro bom mau assim assim que nota dás à tua vida financeira de z0 a 10 sendo 10 excelente e zero péssimo escreve aqui no chat ou então eh só para ti no postet ou no telemóvel o meu objetivo é que no final desta masterclass essa nota suba bom então agora vamos avançar o primeiro passo para melhorar a nossa situação financeira é o quê adquirir conhecimento que é exatamente o que estás a fazer aqui hoje por isso vamos lá e o meu objetivo é mesmo aumentar o teu conhecimento financeiro e com isso aumentar também essa nota que acabaste de dar à tua vida financeira O que é que vamos abordar aqui hoje eu vou começar por contar um pouco da minha história porque eu hoje vivo com grande liberdade de tempo e liberdade financeira mas nem sempre foi assim e eu quero partilhar e o meu percurso financeiro e como deixei o trabalho por conta de outro e passei a trabalhar Apenas quando e onde quiser sem preocupações financeiras depois vamos fazer contas eu vou mostrar eh como podes calcular quanto precisas de investir por mês e Durante quanto tempo para receber receber 1000 € mensais e a seguir vou-te mostrar eh que investir não precisa de ser complexo que não precisamos de estar constantemente atentos aos mercados financeiros e a comprar e a vender ações para investir nem precisamos de gastar muito do nosso tempo ao investir existe uma estratégia de investimento que te permite quase que delegar sem delegar ou seja não tens muito trabalho mas está no teu controlo à mesma e é uma estratégia que garante uma grande diversificação o que reduz o risco da tua carteira e por fim vamos ver os 10 passos concretos a dar para começar a investir do zero e para quem fica até ao final desta masterclass vai poder receber então uma checklist com todos estes passinhos para que seja mais fácil e começar a investir ainda hoje se quiseres vou começar Então por contar um pouco da minha história e contar algo que poucas pessoas sabem desde muito nova que eu tinha o objetivo de ser rica e eu Vou partilhar o plano que eu tinha definido para atingir esse objetivo e explicar também porque é que esse plano falhou então para quem não não me conhece eu sou ela talvez até me conheças pelos meus vídeos no YouTube e no Instagram onde falo de forma descomplicada sobre finanças pessoais e partilho também a minha jornada até à independência financeira Como eu disse há pouco eu hoje vivo com grande liberdade de tempo e liberdade financeira mas eu não consegui isso eh com o plano que inicialmente tinha definido quando comecei a trabalhar o meu objetivo era ser CEO de uma multinacional e ganhar muito dinheiro porque eu acreditava que quando ganhasse muito dinheiro seria feliz mas mal sabia eu que seria o oposto e que iria fazer uma descoberta surpreendente eu estava focada no meu objetivo de segunda a sexta-feira tocava o despertador cedo preparava-se para apanhar um metro na hora de ponta para ir para o escritório Muitos dizem eu nem via a luz do dia eu saía de casa ainda era de noite e voltava para casa também De Noite Todos os dias a mesma r não gostava porque eu não eu tinha que abdicar quase totalmente da minha vida pessoal não é mas motivava pelo meu objetivo um dia vir a ser rica todos os anos eu ganhava mais dinheiro e aproximava também cada vez mais desse objetivo mas depois de 7 anos de grande foco e muitas horas de trabalho eu descobri algo que nunca imaginaria Descobri que não iria ser feliz quando fosse rica se não tivesse outra coisa muito importante que não tinha Nessa altura tempo eu tinha estado estes anos todos a trocar o meu tempo por dinheiro ou seja para ter o dinheiro que eu tinha entregava todo o meu tempo e eu queria ter os dois eu percebi então que estava presa na chamada roda dos Ratos acordar trabalhar pagar contas dormir e novamente acordar trabalhar para pagar contas e dormir tempo para mim para os meus hobbies para viajar estar com amigos família não tinha então do que é que me valia ter muito dinheiro se não tinha tempo para o gastar Foi então que decidi despedir-me e mudar o plano o meu novo objetivo pôr o meu dinheiro a trabalhar para mim e ser dona do meu tempo e para atingir esse objetivo eu tinha que fazer duas coisas primeiro ganhar dinheiro e depois investir dinheiro então eu fiz duas coisas que olhando para trás possibilitaram me de atingir este meu objetivo eu criei um negócio digital e continuei a investir passivamente na Bolsa todos os mesos que era algo que eu já fazia desde que comecei a trabalhar o negócio digital permitiu-me de forma imediata Trabalhar onde quisesse o que me deu logo Uma grande liberdade Claro não comecei logo a ganhar dinheiro mas tinha o fundo de emergência para isso mesmo para poder no fundo pagar as despesas enquanto o negócio não dava dinheiro ainda não é e agora a parte que se calhar mais te interessa os investimentos como é que investir todos os meses me permite então ser dona do meu tempo investir não requer bastante estudo e para ganhar dinheiro com os investimentos não é preciso estar constantemente em cima dos mercados financeiros e não é super arriscado Se quisermos ter uma rentabilidade assim minimamente interessante e a resposta a estas perguntas é não mas já lá vamos Como eu disse há pouco H assim que comecei a trabalhar tirei sempre uma parte para investir mesmo que fosse só 50 € por mês o que eu conseguisse eu investia de forma consistente todos os meses investi na Bolsa de Valores num etf Exchange traded funds de ações mundiais e e como eu não percebia muito do de investimentos na altura e de mercados financeiros mas queria investir na bolsa em ações optei Então por investir não só numa ação de uma empresa mas sim um conjunto de ações de empresas mundiais e isto fez com que diversificar logo reduzisse o risco se uma empresa tivesse uma performance Menos boa ainda tinha outras cerca de 15 empresas dentro do etf para compensar essa possível perda e quando eu fui olhar para a rentabilidade que tinha tido nos últimos anos porque eu nem me preocupava com isso os meus olhos até brilharam sem fazer nada além de colocar mensalmente dinheiro naquele etf eu tinha ganho dinheiro sem esforço ganhar dinheiro sem esforço quem é que não quer não é e depois decidi fazer umas contas e descobri que se continuasse assim poderia reformar-se muito antes do tempo legal da reforma sim porque se tivermos um montante grande o suficiente investido podemos viver dos rendimentos e reformar mais cedo Se quisermos e a seguir eu vou te mostrar também como tu podes fazer essas contas o que eu descobri nesta minha jornada é que não é preciso escolher entre ter ou dinheiro ou ter tempo e que dá perfeitamente para ter um bom equilíbrio entre os dois e hoje através do Finanças com ela a escola online da Liberdade financeira ensino como investir passivamente para h que pessoas mesmo com pouco ou nenhum conhecimento de mercados financeiros consigam conquistar uma liberdade financeira e de tempo esta foi um pouco da minha história mas agora deves então estar a pensar em ti não é e como é que Consegues fazer tu estas contas que falei há pouco e eventualmente criar um plano para conseguires atingir uma maior liberdade de tempo e financeira Então vamos a isso vamos agora ver quanto deves investir se mensalmente se queres retirar um vamos chamar salário de 1000 € todos os meses dos teus investimentos investindo passivamente sem perder tempo com a gestão dos investimentos nem estratégias de investimento complexas não é que é não queremos nada disso então eu própria percebi a importância de começar a investir quando fiz umas contas muito simples que me surpreenderam muito eh descobri que dava para calcular exatamente quanto dinheiro teria de investir mensalmente para poder viver dos rendimentos eh dos investimentos e poder então deixar de trabalhar então vamos olhar para este exemplo eh dos 1000 € aproveita para tirar notas para ficares com as contas feitas para ti vamos por Passos vou querer poder retirar 1000 € mensalmente quando me reformar então usando a regra dos 4% que é uma regra muito usada no mundo Fire para saber quanto dinheiro temos de ter investido temos de multiplicar o nosso valor mensal por 12 para ficar com o valor anual de retirada e depois multiplicar esse valor por 25 o que dá neste caso 300.000 € e agora deve estar a pensar 300.000 € eu nunca na vida vou conseguir juntar esse valor então eu vou dar-te uma excelente notícia Tu não precisas de 300.000 € de poupar esse montante todo Tu vais investir dinheiro mensalmente ganhando juro sobre o capital investido e sobre os juros a isto se chama juro composto e assim o teu capital cresce exponencialmente e se calhar Ainda tens muitas perguntas na cabeça por isso já vamos ver então o poder dos juros compostos na prática agora antes disso Como podemos saber quanto deves eh quanto devemos investir mensalmente para chegar ao nosso montante de 300.000 € e em quanto tempo conseguimos fazer isso usando uma calculadora de juro composto e fazendo simulações Então vamos olhar aqui para um exemplo vamos assumir que não temos Capital Inicial e que conseguimos uma taxa de rentabilidade de 7% o que não é descabido eh se o nosso portfólio for maioritariamente em ações olhando para o histórico do mercado apesar de rentabilidades passadas não garantem eh garantirem rentabilidades futuras durante 20 anos investimos 300 € por mês e mudamos aqui o o compound interval para quarterly ou seja Assumimos que recebemos os juros a cada trimestre e vamos ver então se Com estes dados chegamos ao nosso montante de 300.000 € vemos aqui que no final de 20 anos temos um montante de 155 e 1000 € não chega a 300.000 € que precisamos não é então podemos mexer aqui em três variáveis no os anos na rentabilidade mas aqui vamos manter porque não não está nas nossas mãos e no montante de poupança mensal então eu vou pôr aqui 25 anos e 400 € agora conseguimos chegar até acima do valor que precisamos 321.000 € e aqui vemos que o dinheiro que investimos foi este mas o capital com que ficamos no final é bem superior porquê por causa dos juros compostos eh que no fundo é dinheiro grátis não é agora é claro que poupar 400 € todos os meses é muito dinheiro mas eventualmente em casal já será mais fácil e também podemos ver se conseguimos eventualmente reduzir um um montante mensal que precisamos se por exemplo em vez dos 1000 € precisarmos de apenas 500 porque eu até desconto para a Segurança Social e eventualmente vou receber algum dinheiro daí na reforma já só precisamos de um montante de 150.000 € portanto faz aqui algumas simulações para ver o que será exigível na tua situação atual se os 400 € até nem te fazem confusão mas os 25 anos sim também é compreensível e há formas de conseguirmos reduzir esse impacto do longo prazo como então o destino final é a liberdade financeira E para isso precisas de 300.000 € investidos como vimos no exemplo Mas isso não significa que no caminho para lá a tua vida já não possa ter uma grande liberdade existem difer patamares de independência financeira que podemos atingir antes de atingir a vamos chamar a Total independência financeira e Reforma antecipado antecipada o chamado Fire existe por exemplo um patamar que no mundo Fire se chama barista Fire que significa que eh Já tens uma parte desse teu montante investido o que te permite trabalhar apenas metade do tempo part-time e isso também foi o que eu fiz eh depois de me despedir do meu trabalho fullt eu tive uma fase em que trabalhei eh part-time para uma empresa porque já tinha rendimentos dos meus investimentos que compensassem essa no fundo falta de rendimento não é pela falta de horas de trabalho e aqui outra coisa muito importante a perceber é tu queres a independência financeira para quê é para deixar de ter o quê ou para poder fazer o quê no meu caso eu queria mesmo deixar o trabalho por conta de outrem não era necessariamente deixar de trabalhar eh e nem precisei de atingir a independência financeira para isso eu consegui deixar o trabalho por conta de outrem através do meu negócio digital ou seja tudo isto para dizer que não precisas de esperar 25 anos Neste exemplo para conseguires Uma grande liberdade financeira nós no fundo ao dividirmos o nosso objetivo em Patamares mais pequenos Já conseguimos criar uma liberdade financeira a longo do caminho se isto faz sentido explora um pouco mais sobre o barista Fire e mesmo o Flamengo Fire os diferentes patamares do fire OK ela eu agora já sei então quanto preciso de investir mas eu não sei investir como é que eu faço investir não é só para pessoas com muito conhecimento dos mercados financeiros ou pessoas super inteligentes não e eu vou mostrar-te um exemplo muito giro de uma pessoa extremamente inteligente com um k muito elevado que não teve sucesso nos investimentos então uma pessoa que sofreu grandes perdas financeiras na bolsa foi Isaac Newton um matemático físico a astrónomo e neste gráfico nós conseguimos ver então algo muito comum nos mercados que são as bolhas vê-se o preço aumentar muito e depois colapsar esta aqui foi a bolha da South Sea Company uma das companhias das Índias dos Ingleses começou a ganhar várias rotas comerciais a ganhar dinheiro e a ter bons resultados e as pessoas começaram a investir incluindo então Newton investiu algum dinheiro eh ganhou bastante e saiu contente já fez algum dinheiro mas depois percebeu que saiu cedo porque as ações continuaram a valorizar viu os seus amigos que continuaram a ganhar cada vez mais porque não tinham vendido saiu aquela pressão de não querer ficar para trás e então voltou a entrar algum tempo depois de ter saído com muito mais dinheiro só que pouco tempo depois perdeu tudo quando a bolha rebentou e e viu-se claramente que até génios tomam mais decisões financeiras e que a inteligência vá intelectual Ok nada garante nos mercados financeiros e que realmente as emoções têm um papel fundamental por isso é que muitos estudos e mostram que a estratégia de investimento passiva tende a ter melhores resultados do que a estratégia de investimento ativa precisamente Porque quanto menos decisões tomarmos menos e probabilidade temos de nos deixarmos levar Pelas nossas emoções Então o que é que nós concluímos daqui que para ter sucesso nos investimentos saber lidar com as nossas emoções é muito mais importante do que ter muito conhecimento técnico ou ter um C elevado Mas então como é que nós conseguimos controlar as nossas emoções nos investimentos como é que eu garanto que não vou tomar uma má decisão como Newton não é fazendo uma gestão passiva dos nossos investimentos e é isso que eu ensino no meu curso curso investidor passivo e para quem já esperou muito tempo para que as vagas do curso abrissem não tem que esperar mais porque é hoje no final desta masterclasse eu vou finalmente abrir as vagas do curso investidor passivo eu estou super contente com isso onde então te vou ensinar um método com um passo a passo para investir passivamente e para o longo prazo e daqui a pouco já vamos ver então que Passos são necessários para começar a investir com uma estratégia de gestão passiva eu vou mostrar mesmo 10 passos a seguir para quem quer hh para quem quer começar do zero mas já lá vamos antes disso eu quero perguntar se eh também tens esta ideia sobre investir que é investir implica sempre dedicar muito tempo porque temos que estar conhecer os mercados financeiros estar sempre atualizados com as notícias dos mercados para saber qual é que é a melhor altura para entrar e sair ou comprar e vender e a verdade é que investir não tem que consumir muito do nosso tempo Mas precisamos de encontrar uma estratégia que nos permita gastar o mínimo de tempo sem abdicar da rentabilidade e não aumentando o risco não é como fazendo A Tal estratégia de gestão passiva e eu vou explicar o que é isto e qual é que é a diferença entre fazer uma uma gestão de investimento ativa ou passiva na gestão ativa o gestor ou investidor toma a decisão de como é feita a locação do dos ativos do portfólio e o objetivo é bater os retornos médios do mercado Ou seja é feita uma análise bem detalhada tendo em conta vários fatores qualitativos e quantitativos na escolha de por exemplo uma ação e quando é que é a altura ideal para comprar e vender normalmente associada à gestão ativa está o termo stock picking e o stock picking é quando tentamos selecionar as melhores ações para investir e acaba por requerer aqui um esforço ativo da nossa parte e depois outro termo tamb tamb muitas vezes associada à estratégia de gestão Ativa é o market timing eh e quando fazemos Market timing no fundo tentamos encontrar o melhor momento para entrar e sair no mercado ou seja H antes do do mercado começar a subir compramos para comprar barato e antes de começar a descer vendemos a grande dificuldade desta estratégia Qual é é que para fazer isto com sucesso é necessário fazer uma previsão de quando é que o mercado vai vai descer e subir Qual é que é o ponto de viragem não é e sendo o mercado volátil na verdade não conseguimos saber antecipadamente como é que o mercado se vai comportar e há muitos investidores e mesmo profissionais financeiros que defendem que ao fazer uma gestão ativa se consegue melhores resultados mas se esses resultados dependem do mercado Nunca sabemos ao certo se a decisão que estamos a tomar é a melhor não é nós só conseguimos confirmar isso ao depois olhar para trás já depois da decisão ter sido tomada então é por isso que por ser impossível de prever o mercado o futuro Que Há muitas pessoas que defendem que a longo prazo a estratégia de gestão ativa de investimento muito dificilmente rende melhores resultados em comparação à estratégia passiv de gestão passiva a longo prazo se calhar até se consegue melhores resultados a curto prazo mas a longo prazo e de forma consistente dificilmente e na verdade Há muitos estudos que demonstram isto mesmo não é de qualquer forma é natural acharmos que um um investidor profissional que faz uma gestão ativa tendo muito conhecimento técnico e de mercado saiba quando é que é a melhor altura para entrar e sair do mercado mas o conhecimento técnico não é suficiente para se conseguir prever então o comportamento do mercado até por porque o próprio mercado é influenciado pelo comportamento das pessoas e não só mas eu costumo dar aqui este exemplo que é e os mercados foram afetados pela pandemia certo e não houve nenhum investidor profissional profissional financeiro a prever uma pandemia então optar por uma estratégia de investimento ativa implica uma maior dedicação do nosso tempo e se procuras gastar pouco tempo com a gestão dos teus investimentos esta não será a tua escolha nesse caso faz mais sentido optar por uma estratégia de gestão passiva onde não gastas o teu tempo na gestão dos teus investimentos mas já lá vamos antes de passarmos aqui em mais detalhe à gestão passiva Vamos então olhar para algumas vantagens e desvantagens da gestão ativa e eu sei que isto pode ser um pouco secante ou mesmo irrelevante mas acredita que quanto mais informação tiveres do teu lado maior o teu leque de opções e eu digo sempre que para nós conseguirmos fazer escolhas inteligentes temos que ter muitas opções não é isso vem com informação por isso eu peço mais um bocadinho da tua atenção para esta parte da diferença entre das vantagens e desvantagens e diferença entre investir de forma ativa e passiva então uma das vantagens da estratégia de investimento Ativa é que existe flexibilidade para escolher exatamente onde queremos investir não é Ou seja como os investidores ativos como investidores ativos aliás temos de selecionar os instrumentos financeiros onde queremos investir e temos Total Liberdade para fazermos as escolhas que bem entendermos e para exempli ficar aqui com ações não estamos presos a um conjunto de ações que seguem um índice como é o caso dos etfs não é que normalmente é um instrumento financeiro escolhido pelos investidores passivos e podemos ser nós a escolher exatamente em quantas em que ações aliás queremos investir Outra vantagem tem a ver com os impostos ou seja como temos flexibilidade para escolher onde investimos conseguimos usar isto a nosso favor em termos de otimização tributária optando por instrumentos financeiros com eh benefício fiscal não é o exemplo mais clássico são os pprs ou estratégias eh vantajosas a nível de impostos por exemplo optar por acumular os dividendos em vez de distribuir mas claro também há desvantagens na na gestão ativa nomeadamente os elevados custos por haver mais movimento mais compra e venda por norma os custos e comissões são mais elevados do que na gestão passiva depois outra desvantagem que é à partida fazer uma gestão ativa implica maior risco porque eh como as decisões dependem do gestor que é humano à partida este pode cometer erros e também H deixamo-nos muitas vezes levar Pelas nossas emoções e tomamos decisões financeiramente menos inteligentes ainda estão comigo eu sei que isto é um pouco teórico e se calhar Já estás a fazer scroll no Instagram eh enquanto me continuas a ouvir mas é importante teres este conhecimento porque mais do que poder aqui o conhecimento significa pode significar dinheiro no teu bolso dedica mais um bocadinho do teu tempo a esta masterclass porque mais tarde vai escolher os frutos pensa assim se perderes o foco agora pouco vais reter se reres pouco pouco ou Nada vais implementar de diferente e se não fizeres nada diferente a tua situação financeira também não será diferente portanto queres maior Liberdade queres poder despedir-se eventualmente queres deixar de ter preocupações com o dinheiro ou queres mesmo de uma vez por todas pôr o teu dinheiro a trabalhar para ti então dedica mais um bocadinho do teu tempo a esta masterclasse não é fácil eu sei eu todos temos 1 outras outras coisas que se calhar preferíamos estar a fazer Mas pensa que podes fazer essas coisas todas quando atingires a tua independência financeira ou a tua liberdade financeira e o que para mim foi assim a maior diferença entre estar presa na roda dos Ratos e ter liberdade financeira é poder decidir o que faço assim que acordo vou correr para a praia voume dedicar à minha horta vou passear com os meus filhos independentemente do dia da semana nem preciso de tirar férias para fazer as coisas que eu mais gosto eh ou por exemplo de esperar pelo fim de semana não é isso também pode ser a tua realidade vamos lá foco na na aprendizagem só mais um bocadinho Bora lá vamos agora então voltar a olhar para a a estratégia de investimento passiva que eu pessoalmente gosto muito eh na gestão passiva Como o próprio nome indica Existe Uma postura mais passiva por parte do investidor Normalmente quando ouvimos gestão passiva associamos a fundos de índice ou etfs e de facto de modo geral estes são os instrumentos de gestão passiva apesar de também existirem etfs que são geridos ativamente de qualquer modo o primeiro fundo de índice passivo que surgiu em 1996 foi o vangard 500 index fund por John bogel e É também por isso que este nome John bogel ficou muito associado à gestão passiva se calhar já ouviste falar e numa estratégia de investimento passiva ou gestão passiva em vez de tentar então selecionar as melhores ações o que se faz é investir em várias ações ao mesmo tempo de forma diversificada normalmente através de um etf que siga um índice Mundial Como por exemplo o msci World ou um índice das maiores empresas Americanas que é um o caso do s&p 500 e É também por isso que fazer uma gestão passiva está associado ao termo index investing que traduzindo para português significa investimento em índice pronto e como investe neste caso num etf que Siga um determinado índice não estás constantemente a comprar e a vender ou a entrar e a sair do mercado mantendo o investimento para o longo prazo Isto é muito importante que é a estratégia da gestão passiva é mais utilizada por investidores de longo prazo não por Traders e pronto independentemente das possíveis oscilações do mercado os gestores passivos mantém essa estratégia de gestão passiva E isto é este é um dos Segredos para reduzir o risco de perdas quando investimos o nosso dinheiro o longo prazo sabemos que existem oscilações de mercado não é como podemos ver nesta imagem mas como podemos ver a longo prazo a linha sobe e há valorização ou seja o longo prazo ajuda-nos a ultrapassar estas quedas que H partida eh e à partida ter maiores retornos no final então e voltando aqui para o nosso quadro de vantagens e desvantagens Qual é que quais é que são as vantagens da gestão passiva a simplicidade ou seja não é preciso adotar a estratégia de estratégias complexas de investimento e conhecer todos os instrumentos financeiros diferentes até há muitos investidores passivos que investem em apenas um etf e é H apenas esse que compõe a sua carteira de investimento e depois Outra vantagem que é uma das principais que leva as pessoas a optar por esta estratégia são os baixos custos como não há transações constantes não há custos com isso não é e depois Outra vantagem é a transparência porque sabendo que o índice que índice é que o etf replica sabemos ao certo onde estamos a investir e por fim Outra vantagem são os impostos não é no caso de optarmos por etfs de acumulação isto representa uma das vantagens e uma vantagem de impostos quando comparado com etfs de distribuição em que os dividendos são distribuidos para e para cada valor distribuído pagamos impostos não é mas nem tudo pode ser bom já sabemos que obviamente também há desvantagens na gestão passiva e uma delas eh é que acaba por ser limitativo não é porque no fundo estamos limitados a um índice específico podemos escolher entre muitos mas uma vez escolhido estamos a investir naquilo que o índice compõe outra desvantagem é que a rentabilidade não bate o mercado Porque como o índice Segue o mercado dificilmente vai bater o mercado mas muitos estudos demonstram que é muito difícil bater o mercado não é e que é raro a gestão ativa bater os resultados de forma consistente da gestão passiva e É também por isso que muitos investidores optam então pela pela gestão passiva porque se a maioria da gestão passiva bate a gestão ativa porque a gestão passiva replica o índice logo tem o retorno do mercado mas vale optar pela gestão passiva que tem custos mais baixos e dá menos trabalho então falamos muito aqui sobre gestão passiva dos investimentos Ter uma estratégia passiva Mas será que com tanta passividade os resultados não sofrem ou seja ao abdic da gestão ativa não temos piores retornos Será que ter uma estratégia de investimento passiva funciona mesmo conseguimos bons resultados à mesma em comparação à estratégia de investimento ativa sim ou não inúmeros estudos demonstram que dificilmente a gestão ativa bate os resultados de forma consistente e a longo prazo da gestão passiva o que os estudos nos mostram também é que e uma gestão ativa a curto prazo pode ganhar Face aos investimentos de gestão passiva como os etfs com grande diversificação a curto prazo e normalmente de forma mais esporádica mas não consistentemente uma das maiores empresas o índice de de índices do mundo o snp Dow Jones in índices publica desde 2002 de seis em seis meses um estudo com a comparação dos retornos entre o Fundo de Investimento ativo e o benchmark deles e o resultado do estudo mais recente e é que é realmente surpreendente então nos últimos 10 anos até ao final de 2016 98% dos fundos de ações mundiais geridos ativamente não bateu o índice 98% e mais dos fundos de investimentos ativos de países emergentes 100% Ficou atrás do índice Isto são resultados chocantes e É também por causa disso que a gestão passiva tem vindo a ganhar cada vez mais popularidade agora é importante referir também que não é só a rentabilidade H que temos que ter em conta não é quando avaliamos os resultados muitas vezes olhamos apenas para a rentabilidade mas a verdade é que os nossos lucros ou o dinheiro com que nós efetivamente ficamos após o investimento não depende só da rentabilidade mas também dos custos ou seja além da rentabilidade do investimento temos de olhar também para os custos os impostos as comissões e isso deve ser retirado da rentabilidade e muitas vezes no caso dos investimentos ativos os custos são superiores e parece que estou a a ver-te a pensar ela esta Teoria é muito interessante mas eu quero passar à prática e tens toda a razão até porque aprender a investir é como aprender a nadar nós precisamos da teoria sim mas é com a prática que realmente Vamos aprender não é nós temos que saltar para a água para aprender a nadar tal como nos investimentos temos que abrir a conta na corretora temos que dar a ordem de compra se optarmos por investir na Bolsa Claro e eu pensei nisso tudo e por isso vou agora apresentar 10 passos que podes dar para começar a investir o mais rápido possível e para quem fica até ao final desta masterc eu vou dar uma checklist Com estes 10 passos para te facilitar ainda mais a vida h para PES isto em prática Então como é que podes começar já hoje a dar os primeiros passos e a deixar de adiar a decisão de investir vamos olhar para esta checklist do investidor e quero reforçar que obviamente não precisas de ter todos estes 10 passos concluídos para começar a investir agora estes espaços ajudam muito a investir com mais e mais segurança cria Uma Mente Milionária Este é o primeiro passo e super importante o nosso mindset é a base do nosso sucesso financeiro sem o mindset certo dificilmente iremos conseguir atingir os nossos objetivos financeiros é por onde temos de comear não é realmente criar um mindset que nos permite atingir os nossos objetivos financeiros para exemplificar se tu costumas pensar que és gastador ou que não ganhas suficiente para poupar todos os meses temos de mudar essas crenças para não ficares preso nelas não é porque se tu achas que não Consegues se calhar Nem vais tentar então que Passos podes dar para criar Uma Mente Milionária vais começar por analisar o teu mindset financeiro atual que crenças limitadoras tenh depois transformar essas crenças limitadoras em crenças potenciadoras por exemplo pensas não consigo poupar em vez disso vais pensar eu vou conseguir poupar depois de fazer um orçamento financeiro mensal Depois deves olhar para a tua rotina financeira observar e perceber o que podes melhorar tens sempre primeiro de olhar para a tua situação atual e depois perceber que Passos são necessários para ir para a situação desejada muitas vezes fazemos ao contrário não é começamos com Para onde para onde quero ir depois identifica os teus valores pessoais para servir de motor motivacional nas mudanças de hábitos O que é que são valores pessoais é tudo aquilo que tu valorizas na vida ou seja imagina que para ti é essencial que na tua vida consigas ser criativo então a criatividade é um valor pessoal teu Ou que e valorizas ser livre nas tuas escolhas então a liberdade é um valor pessoal teu e motivamos noos através dos nossos valores ou seja imagina que o teu objetivo é ter mais dinheiro dinheiro eh não é o que te vai motivar mas sim o que o dinheiro que te trás por exemplo liberdade que é o teu valor e por fim para teres Uma Mente Milionária deves reprogramar a tua mente para ter os resultados financeiros que desejas a mente que tens hoje Isto é importante não precisa de ser a mente que tens amanhã e é uma frase muito sobre sucesso nas finanças pessoais que diz assim It’s Not about learning to Budget and Invest it’s a lifestyle ou seja não é sobre aprender a fazer orçamentos ou poupar e investir é um estilo de vida e o mindset faz parte do estilo de vida por isso é que temos de começar por aí e se isto te parece complexo é natural não te preocupes porque de facto é complexo nós não mudamos o nosso mindset de um dia para o outro e até foi por isso que no meu curso investidor passivo há um módulo inteiro dedicado só a esta parte do mindset eu ajudo os alunos do curso mesmo a passar por esta transformação que serve de base para ter sucesso como investidor segundo passo paga as dívidas dívidas são caras e pagá-las é um ganho certo e qual é que é o ganho concreto o juros que deixas de pagar se tens dívidas a tua prioridade deve ser pagá-las o quanto antes e também caso Tenhas mais do que uma dívida cria um plano de desendividar qual é que é a dívida que vais pagar primeiro Isto é algo que ensino a fazer passo a passo no curso e sobre pagar dívidas há sempre também uma pergunta muito comum relativamente ao crédito habitação esta dívida por norma então não se inclui nesta categoria ou seja se tiveres um crédito à habitação na tua própria casa não precisas de pagar esta dívida primeiro antes de começar a investir Ok se houver eh essa hipótese claro que é preferível mas se isso fosse um critério para começar a investir na maior parte dos casos isso só seria possível a muito longo prazo não é e por isso é que hh pode ser preferível começar a investir antes de ter essa dívida Paga até porque pode compensar investir pode não é certo e temos sempre de canalizar caso a caso bom o próximo passo cria um fundo de emergência eu eu diria que isto é mesmo um critério não negociável caso queiras começar a investir antes de começar a investir deves construir o teu fundo de emergência para garantir que tenhas sempre liquidez para alguma situação urgente e o ideal é teres pelo menos seis vezes as tuas despesas mensais essenciais despesas ou seja despesas que não tens mesmo como evitar pagar não é normalmente ligadas à habitação alimentação o transporte uma pergunta comum sobre o fundo de emergência onde guardar então eu não vou entrar aqui aem muito detalhe mas o importante saber é hh que se quiseres investir esse dinheiro sim porque se não investirmos se deixarmos na conta ordem esse dinheiro vai perdendo valor portanto se quiseres investir esse dinheiro procura um instrumento financeiro que dê Total ou grande liquidez Ah para teres acesso a esse montante rapidamente sempre que se que precisares não é passo quatro descobre o teu perfil de investidor então é essencial conheceres o teu perfil de investidor para perceber que liquidez precisas eh ou queres e que risco estás disposto a correr ou seja qual é que é a tua tolerância à perda e depois vais escolher os instrumentos os teus investimentos de acordo com o teu perfil de investidor e se ainda não souberes Qual é que é o teu perfil procura por exemplo no Google como teste perfil investidor E vais encontrar aqui testes com perguntas que depois te dão o teu perfil cinco define objetivos financeiros sem objetivos não há resultados não é e para atingir um objetivo financeiro qualquer objetivo na verdade ajuda se o transformarmos num objetivo Smart específico mensurável atingível relevante e definido no tempo garante então que o teu objetivo tem todas estas características do Objetivo Smart para aumentares a probabilidade de o atingires ajuda muito ainda estão a acompanhar vão apontando estas ideias e eu também relembro que quem fica até ao fim recebe então a checklist do investidor Com estes 10 passos por isso se quiseres receber este documento Fica mesmo até ao fim neste próximo passo já vamos entrar mais nos investimentos e concretamente então o próximo passo é estuda os tipos de ativos e Instrumentos financeiros disponíveis para escolher os instrumentos financeiros que vais querer na tua carteira eh tens de conhecer os que estão disponíveis no mercado não é quanto mais opções conhecermos mais opções terás de escolha por isso começa por estudar os tipos de ativos ações obrigações e pprs matérias primas e depois filtra por instrumentos financeiros e produtos específicos calcula quanto precisas de investir mensalmente para atingir o teu objetivo isto já aprendeste a fazer hoje por isso se ainda não fizeste a conta aproveita para fazê-la agora muito rapidamente Resumindo primeiro calculas então o montante Total a ter investido de acordo com o teu objetivo de salário mensal usando a seguinte fórmula o teu salário mensal vezes 12 x 25 e depois fazes então a simulação numa calculadora de juro composto para saber quanto deves investir mensalmente para chegar a esse montante na checklist que vão receber no final está um link para uma calculadora de juro composto por isso escusas de ir agora rapidamente à procura no Google não é preciso depois vais receber este link agora neste passo como no Passo seis já estudaste os instrumentos financeiros que existem está na hora de escolheres os instrumentos financeiros que consideras que fazem sentido para ti e fazer mais o quê fazer uma alocação de ativos que garantindo uma boa diversificação e isto Pode parecer um passo um pouco complexo porque e e e faz sentido por isso eu vou dar aqui algumas luzes para ajudar para escolher onde investir temos de ter em conta três critérios essenciais para avaliar um investimento a rentabilidade o risco e a liquidez e procurar otimização entre estes três procura portfólios exemplos para h saber qual combina melhor com a tua estratégia de investimento às vezes nós não precisamos de reinventar a roda não é e por fim eh uma dica muito importante mais importante do que escolher onde investir é definir quanto vais investir em cada instrumento financeiro ou cada tipo tipo de ativo porque é bem diferente alocar por exemplo 10% do teu capital a ações ou 90% o risco da tua carteira é totalmente diferente e a estratégia e também deverá ser não é e estamos quase no final da nossa checklist o nono ponto é escolhe uma corretora ou banco para onde vais querer investir e alguns critérios a ter em conta para escolher uma uma corretora um banco é a segurança e neste caso falamos da regulação e do seguro os custos compra e venda manutenção e Custódia despesas de mercado a cobrança de dividendos pronto entre outros a disponibilidade do instrumento financeiro e por fim a usabilidade do e da plataforma e eventualmente apoio ao cliente e agora tens praticamente todos os passos dados só falta mesmo um passo para poderes começar a investir que é um passo essencial e não pode faltar que é estuda os riscos e quando falamos em riscos nos investimentos associamos normalmente à volatilidade ou seja H se os ativos podem valorizar ou desvalorizar muito não é sendo considerados de elevado risco os instrumentos financeiros com maior volatilidade mas há outros riscos que temos que ter em conta nomeadamente isto algum dando alguns exemplos o risco de crédito o risco de liquidez o risco de mercado risco operacional risco ambial risco de taxa de de juro o risco regulamentar e fiscal o risco de sustentabilidade o risco legislativo o risco de Capital entre outros Hum e depois então de saber os riscos que existem vais tentar perceber como é que Consegues reduzir o risco da tua carteira de investimentos não é então há essencialmente três formas de reduzir o risco da nossa carteira que é aumentar o conhecimento e já estás a fazer um ótimo trabalho porque estás aqui a fazer Exatamente isto não é nesta masterclasse eh aumentar o teu Horizonte temporal e diversificar o teu capital estes são os 10 passos essenciais para começar a investir e se tu conseguires pôr todos estes espos em prática estás mais que pronto para começar a investir o teu dinheiro eu sei que isto Pode parecer muita coisa e até te podes sentir assim meio perdido ou sentes que precisas de ajuda nalgum dos Passos ou porque achas que vai levar muito tempo até teres estes espaos concluídos e poderes finalmente começar a investir eh Eu também senti isso quando comecei e foi por isso que eu criei o curso investidor passivo para ajudar eh a que tu não precisas de sentir-te tão perdido ou overwhelmed Com estes Passos todos todos estes 10 passos São abordados nas aulas do curso em por menor e eu como mentora dos alunos do curso dou-te mesmo a mão para caminharmos juntos até mesmo para não te sentires eh que tens que fazer as coisas sozinho ou se surgirem dúvidas pelo caminho teres o meu acompanhamento Então o que é que nós eh vimos até agora que investir não precisa de ser complexo que investir não tem que levar muito do nosso tempo e que investir não tem que ser arriscado e depois os 10 passos para investir na prática e eu cada vez acredito mais que é preciso desconstruir estas ideias e explicar que com o conhecimento certo Qualquer pessoa pode começar a investir e trabalhar diariamente para a sua liberdade financeira qualquer pessoa independentemente do quão ocupada H ocupado o seu estilo de vida do seu conhecimento financeiro e do montante com que quer começar não são precisas centenas de euros e muito menos é preciso estar o dia todo em cima dos mercados financeiros e com o conhecimento e a estratégia certa qualquer pessoa pode investir os seus próximos 50 € que lhe cairem na conta e começar hoje mesmo a construir a liberdade financeira com que tanto sonha e se é isto que ambicionas para ti se queres começar a preparar o teu futuro e caso os Tenhas o futuro dos teus filhos e a criar espaço para viveres uma vida menos dependente de salário e salário hoje quero dar-te a oportunidade de acederes ao Meu método através do curso investidor passivo porque onde é que as pessoas costumam a ficar presas quando tem que passar à prática e neste curso eu vou dar-te o passo a passo para por exemplo abrires uma conta no meu corretor ou comprares um etf o investidor passivo é o curso online onde quero ensinar-te passo a passo a construir a tua liberdade financeira sem precisares de ter qualquer conhecimento na área H ou de estar então constantemente preocupado com com acontece nos mercados financeiros e com o método que criei para o investidor passivo vais aprender a construir uma estratégia de investimento à tua medida com segurança e a tranquilidade com que tanto ambicionas vais aprender a investir por ti próprio sem estar dependente de consultores financeiros que costumam cobrar imenso dinheiro Vais ter as rédias nas tuas mãos e uma das maiorias das maiores lições que aprendi ao longo dos anos no mercado financeiro é que conhecimento é dinheiro quando sabes onde investir e como investir fazer crescer o teu dinheiro torna-se simples que é exatamente isso que quero proporcionar-te com o investidor passivo aqui tu vais adquirir todos os meus 11 anos de conhecimento e de experiência e consequentemente Vais evitar erros que no final do dia te custariam muito mais do que vais investir na tua vaga o que eu quero com o investidor passivo é tirar-te da roda dos Ratos e muito provavelmente nesta fase tu estás a viver de salário em salário com a visão de que tudo o que sobra tem que ir para a conta poupança porque é isso que te vai trazer segurança não é e consequentemente quem sabe Liberdade financeira e até pode trazer-te Liberdade financeira mas daqui a muitas dezenas de anos será que daqui a tanto tempo vais querer vais realmente desfrutar dessa Liberdade Financeira ou será que é daqui a dezenas de anos que vais descobrir aquela que é a tua verdadeira paixão a nível profissional será que é daqui a dezenas de anos que vais desfrutar de ter mais tempo para os teus filhos será que é daqui a dezenas de anos que vais realmente desfrutar das viagens e das experiências que tanto ambicionas o que eu te quero dar com investidor passivo é uma forma de acelerar essa chegada à liberdade financeira e lembro-me perfeitamente de um aluno meu dizer-me ela eu quero atingir a independência financeira e Reforma antecipada o Fire agora porque agora os meus filhos ainda são pequenos e ainda querem saber de mim Quando saírem de casa eu posso voltar a trabalhar sem problema algum mas hoje eu quero ter est a liberdade de passar todo o tempo possível com os meus filhos isto faz todo o sentido não é então e como é que vais acelerar eh o teu caminho para a liberdade financeira através daquilo que vais aprender no curso vais aprender a investir tu mesmo de forma passiva e para o longo prazo eu não te vou dar o peixe mas vou ensinar-te a pescar E vais saber como te deves preparar para a volatilidade do mercado bolsista E vais aprender a diversificar o teu capital para proteger o teu património e correr o mínimo de risco possível sim porque há estratégias e para reduzir o risco nos investimentos mesmo Investindo na Bolsa o investir passivo é ideal para quem não sabe nada sobre mercados financeiros eh através de linguagem descomplicada e acessível a qualquer pessoa é para quem procura um método diversificado e portanto com eh um menor risco associado não é é para quem não tem tempo a perder e não quer investir horas e horas num curso o método de facto é prático rápido de aprender e acima de tudo de aplicar em cerca de um mês vai estar pronto para fazer o teu primeiro investimento e também é para quem não quer ter muito trabalho a gerir os seus investimentos quem quer algo prático seguro e Tranquilo de gerir é para quem quer mudar a sua visão sobre dinheiro e quebrar crenças limitadoras que estão afastar diariamente da tua riqueza e não para aplicar o método investidor passivo não vais precisar de um alto investimento por todo este conhecimento eu podia facilmente cobrar mais do que 1300 € e teria 100% de certeza de que o conhecimento ao qual tens acesso no curso te iria poupar muito mais do que isso em possíveis perdas financeiras caso estivesses a iniciar sozinho no entanto para ti que estás pronto para viver a tua liberdade financeira hoje quero dar-te a oportunidade de garantires a tua vaga por 497 € 497 € para PES o teu dinheiro a trabalhar para ti ano após ano com uma estratégia de investimento a longo prazo tranquila e diversificada mas como hoje é um dia especial eh eu não quero ficar por aqui e quero dar também um presente exclusivo a quem avançar para o investidor passivo a até ao final do dia de hoje então para quem se inscreve até ao final do dia ou seja até às 23:59 recebe um e-book com as minhas 30 melhores dicas práticas para te aproximares e da tua independência financeira mas novamente eu não vou ficar por aqui eu vou dar 100 € de desconto a quem se inscrever no investidor passivo até sexta-feira dia 11 de outubro ou seja em vez dos habituais 497 € podes adquirir o curso por 397 € eu quero que o máximo de pessoas tenham a oportunidade de aceder ao conteúdo do curso porque implementando o que ensino no curso a tua vida pode se transformar completamente eu sei que a minha e vida mudou quando aprendi tudo o que ensino no curso por isso Não deixes mesmo passar esta oportunidade de teres um desconto de 100 € até sexta-feira dia 11 de outubro é mesmo de aproveitar hoje eu estou a dar-te a oportunidade de fazer o teu primeiro investimento um investimento no conhecimento que te vai dar dividendos até ao final da tua vida acredita todos os dias o dinheiro que tens no banco desvaloriza todos os dias as centenas de euros que juntaste valem cada vez menos o dinheiro que estás a poupar para os teus filhos para a tua reforma Infelizmente vai valer muito menos daqui a alguns anos e a única solução para este problema é investir Então esta é a tua oportunidade de mudar isso e a partir de hoje tu podes ter acesso ao conhecimento que te que te vai permitir rentabilizar as tuas poupanças e criar a segurança de que tanto ambicionas de uma forma tranquila com segurança com conhecimento e com uma estratégia adaptada ao teu perfil eu vou deixar o link para te inscreveres no curso aqui por baixo deste vídeo na descrição e agora para acabar vou voltar a fazer-te a pergunta que fiz no início desta masterc mas agora depois de toda esta informação qual é que é a nota que dás à tua vida financeira tendo em conta que neste nesta última hora tiveste a fazer algo essencial pela tua vida financeira que foi adquirir conhecimento se quiseres partilha aqui a tua nota no no chat ou então escreve num papel só para ti e eu espero mesmo que a tua nota Seja superior à que deste no início desta Master classe mas se a tua nota não foi 10 é porque ainda há espaço para melhorar o que é perfeitamente natural o que fazer para passar para o 10 então tu agora tens basicamente três opções ou segues o caminho h e Fazes o mesmo que tens feito até agora tendo provavelmente resultados iguais ou aplicas o conhecimento sozinho o que poderá ser um caminho mais duro e Solitário mas não impossível ou vais entrar no curso investidor passivo em que tens todos os recursos necessários para começar a investir na prática e tens-me a mim como sua mentora clica 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