Vídeo: Reserva de Emergência #4 (Superar a Inflação e Contribuição Mensal)

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Olá meu nome é Gustav e bem-vindo ao quarto Episódio da minha reserva de emergência do qual eu partilho não só a superar a inflação mas também a minha contribuição mensal que neste caso pode ser em euros ou em dólares dependente de alguns fatores que eu já vou partilhar contigo por Mas antes utiliz a FR for para ser o legítimo Don tanto das ações ou itfs reais que vou investindo nas diferentes séries e o que eu tenho é dinheiro alocado na minha conta poupança no plano flexível e depois quando vejo uma oportunidade então de ter de lá dinheiro e invisto nesta possível oportunidade segundo o meu perfil de investidor e objetivos tá bem por isso é isso que eu faço e Podes ver que na minha conta poupança na minha de account estão 29.08 sendo que 21.749 estão nos planos a longo prazo Ok aquilo que eu já partilhei na minha reserva de emergência e no plano flexível estão 4 4039 e em euros estão 3176 por isso estes montantes eu consigo tirar a qualquer altura e depois investir em possíveis oportunidades que o encontro até lá até encontrar estas possíveis oportunidades eu fique a rentabilizar a uma taxa de juro relativamente elevada pelo menos comparativamente ao mercado e Podes ver Exatamente isso ou seja nos meus planos ao longo prazo Podes ver que estou rentabilizar em dólares aproximadamente 88% Ok Isto é taxas anuais no montante 19.433 que até bastante elevada esta taxa é bastante elevada até e em euros com base nas últimas alocações são 5.5% aproximadamente E 5.4% sendo que neste Episódio vou-te explicar se vou investir em euros ou em dólares nos planos a longo prazo dependendo de alguns fatores que eu já vou partilhar contigo daqu nada no entanto foi feita aqui uma questão relativamente às transações que aqui aparecem porque questionaram Gustavo porque é que aparece aqui abertura encerramento de sop da ações eles estão a comprar e vender as ações da própria empresa e a resposta é não ok Tu Podes ver este vídeo completo que foi feito recentemente a Explicar sobre as swaps sobre a conta poupança e se é segura ou não E aqui Consegues compreender estas Tais transações mas dito de uma forma resumida Eles não estão a comprar e vender ações com teu dinheiro tá bem Podes ficar descansado estas soap servem para proteção de Capital Ok com maging De qualquer modo como na minha reserva de emergência eu ten dinheiro tanto na conta flexível como nos planos a longo prazo de 12 meses Então Eu Vou partilhar contigo a de account Ok eu acho que é o mais aconselhável fazer por isso naquele vídeo já expliquei tudo o que está aqui What is this product Type objetivos pronto mas o que é que eu quero salientar aqui é o sri que é o summary Risk indicator Que tal como Podes ver é um risco de um em S relativamente ao plano flexível Ok aquele que podes movimentar a qualquer altura e o que é que acontece mesmo se a corretora falir tu estás protegido pelo fundo de compensação do investidor Ok tal como Podes ver até 20.000 € tá bem mas isto é no plano flexível então nos planos a longo prazo de 12 meses isto aqui é aqui dos planos a longo prazo de 12 meses e tal como Podes ver aqui o risco é um pouco superior ou seja antes de ser um em sete é na verdade de dois em sete aqui no summary Risk indicator no entanto continuas protegido pelo fundo de compensação de investidor até 20.000 € tal como está aqui indicado depois outro aspecto Positivo na minha opinião é relativamente a esta notícia que saiu em julho ou seja a agência ACP Global ratings deu aqui um upgrade a for e é expectável que a mesma mantenha fortes earnings eh em 2024 2025 suportado pela diversificação de rendimentos portanto agora que já sabes algumas das principais razões que faz confiar nesta corretora e também colocar a minha reserva de emergência está na hora de superar a inflação por isso teremos que saber qual é que é a inflação neste momento por isso a taxa de inflação segundo o banco de Portugal neste momento aqui tá com banco qualquer Por isso tive que ver no anónimo exatamente com base nos dados de agosto taxa de inflação 1.8% por isso é muito fácil superarmos esta inflação está bem e por isso eu vou superar uma distância muito significativa E é isso que eu vou partilhar contigo daqu nada no entanto devido àcida das taxas de juro de referência não é Podes ver aqui por parte debor eh isto também vai impactar obviamente os depósitos aqui na FR for deixa-me só partilhar contigo no último mês Podes ver esta queda toda que tem tido por isso no último mês tivemos desde os 3.5 36% para 3.27 por. e tal como Podes ver com base nesta notícia também de julho o juros dos novos depósitos 10 pelo quinto mês consecutivo no entanto eu já tenho uma notícia mais recente por isso Se nós formos ver com base em outubro por isso já deste mês temos que a taxa de juro dos novos depósitos cai pelo oitavo mês para 2.57 por. por isso é óbvio que em Portugal a taxa oferecida por parte de vários bancos relativamente aos depósitos a prazo é demasiado pequena para que nós achemos aceitável Pelo menos segundo o meu perfil de investidor Porque para mim não é de todo aceitável uma taxa tão pequena mesmo com a euribor a descer agora tu podes ver que nos investimentos nos certificados da forro também cai durante o8 meses Isto foi notícias em julho no entanto Se nós formos ver uma publicação mais recente Conseguimos ver que o certificados da forros cai já Há 9 meses por isso isto já é uma queda contínua dos certificados da forro Porque os portugueses estão a ver que se calhar há melhores aplicações do que os certificados da forro tá bemm eu pelo menos no primeiro episódio Consegues ver que eu tirei dos certificados da forro para colocar nos planos a longo prazo e na minha opinião foi a melhor coisa que eu fiz relativamente à minha reserva de emergência aqui só uma parte eu não gosto de nada quando eles colocam aposta porque quando é investimento não são apostas por isso irrita-me um pouco quando eu leio aposta em algo que é relacionado com investimentos mas pronto passamos a próxima notícia que é relativamente ao banco central europeu e fet que vão deser os juros duas ou três vezes nos próximos 12 meses deip Morgan Eles já desceram Ok por isso estão continuamente a descer e eu acredito que ainda vão descer mais do que este número de vezes de qualquer forma eu queria dar-te conhecimento porque tal como Podes ver ok o consumer price index aqui para este mês vai sair dia 10 isto obviamente depois vai afetar se realmente vão descer mais do que é esperado neste momento H estava nos 5.50 por e agora desceu para 5% sendo que o target está num intervalo entre os 4. 75% e os 5% está bem por isso na próxima reunião que vai ser dia 7 de novembro Conseguimos ver que até agora existe uma probabilidade de 97.40 de realmente descerem a taxa por isso ela neste momento está aqui no target entre os 4.75 e 5% Ok então descerem para 450 475 pontos base indica que existe uma qualidade tão elevada Então é quase certo que realmente vai descer e se vai descer então tanto tanto os depósitos a prazo como também os planos na FR 24 vão teer esta taxa e por isso eu quero aproveitar já neste mês porque se calhar no próximo mês já não vou conseguir aproveitar uma taxa tão elevada Ok por isso eu quero partilhar contigo que nós estamos um pouco contra o relógio Porque quanto mais cedo conseguimos aproveitar que a taxa está tão elevada melhor para nós como é óbvio pronto qualquer modo eu quero partilhar contigo que o ip500 neste momento está Praticamente em máximos absolutos se não está tá muito próximo Pronto está mesmo muito próximo e podemos ver que relativamente ao ind ador fear and GD index podemos ver que neste momento está uma ganância quase extrema ou seja está muito perto de uma ganância extrema por isso aqui os investidores estão a ser muito ambiciosos querem uma rentabilidade e continuam a investir etc e esperam sempre que o ip500 faça nove máximos Mas temos que ter atenção e fazer a questão Será que o ip500 está sobrevalorizado pelo menos segundo o indicador de buffet que é dado pelo rácio entre a capitalização mercado total dos Estados Unidos e o seu produto interno bruto Ok mostre que está Praticamente em máximos absolutos ou seja 196.1641 dos Estados Unidos também está sobrevalorizado se olharmos para a reversão da Média também sugere que o mercado dos Estados Unidos está sobrevalorizado e se olharmos para a inversão da El Curve também sugere que o risco de recessão dos Estados Unidos é muito elevado Ok por isso temos aqui vários indicadores que me dissem que o mercado está sobrevalorizado e que existe um risco grande associado é por isso que eu coloco na minha reserva de emergência e apenas tiro de lá Ok quando vejo algumas oportunidades no mercado está bem por isso Tens que ter algum dinheiro de parte que está a rentabilizar e a superar a inflação e depois quando vej oportunidades utiliza e coloca naquelas Tais oportunidades segundo o teu estudo e segundo o teu perfil de investidor e objetivos agora eu também quero que tu Tenhas conhecimento isto é uma notícia de Junho que quase Metade dos portugueses não tê um fundo de emergência isto aqui para mim é bastante preocupante por isso é um motivo a teres um fundo de emergência porque podes precisar mais tarde ou mais cedo ok mesmo que esteja nos planos a longo prazo a rentabilizar tu podes tirar a qualquer altura eu se quiser posso tirar todo o capital que lá tenho ok consigo recuperar a 100% não perco nada não existe penalizações única coisa que acontece é que eu não recebo os tais juros mas eu tenho toda essa flexibilidade pronto assim sendo eu vou fazer minha alocação e explicar se é euros ou dólares com base num fator que eu já partilho contigo mas antes queer partilhar que a f for está com esta campanha em vigor podemos ganhar até 20 ações dependente de montando depositamos Isto é válido até 31 de outubro por isso contas que foram criadas entre 1 de junho até 31 de outubro ainda conseguem usufruir desta campanha e também quem criar conta consegue usufruir do que podem estar a oferecer neste momento eu estou apenas a partilhar isto porque pode ser útil para algumas pessoas Mas agora vamos passar à minha locação e eu vou explicar vai ser em euros porquê Porque o Euro recentemente desvalorizou pelo menos aqui no último mês Face ao dólar por isso 1 € que estava a valer cerca de 1.17 66 agora está nos 1.097 44 por isso 1 € está a valer menos dólares Ok por isso o euro desvalorizou no último mês 1.7% e eu quero aproveitar esta desvalorização porque se realmente ele valorizar longo prazo pode ser que Eu também consigo ganhar aqui alguma valorização cambial se mais tarde converter por exemplo para dólares algum dia por exemplo para investimentos e assim talvez já consiga aproveitar uma valorização cambial por isso neste momento eu quero aproveitar esta queda do Euro que não é muito significativo Mas 1.7% ainda é qualquer coisa no último mês e Por esta razão a minha alocação vai ser em euros e para além desta razão Eu também quero ter uma maior exposição ao Euro Porque eu já tenho uma exposição muito grande aos dólares sendo que neste momento O dólar tá com uma taxa de juro mais elevadas tá bem por isso existe também benefícios aproveitar essa taxa eh relativamente à locação em dólares mas no meu caso neste momento faz sentido também ter aqui alguma exposição ao Euro por isso no meu caso eu vou investir no plano a longo prazo em euros Mas tu deverás fazer o teu próprio estudo para entender se faz mais sentido em euros ou em dólares eu partilho contigo que neste momento nos planos flexível o máximo que podemos ganhar é aqui os 4.92 em dólares e 3.35 por em euros for nos planos a longo prazo Ok o máximo que podemos ganhar é até 8.1% em dólares e 5.52 por em euros por isso é isso que vamos cá ver e Podes ver que é só fazer as contas que é verdade mas como é que eles fazem esta conta o máximo é estes 8.1% em dólares como se realmente conseguimos atingir esta meta de investir pelo menos eh Se não me engano 100.000 exatamente se investimos 100.000 é que eles dão aqui um bónus de mais 0.73 88% que totaliza estes 8.1% mas pronto vamos ser mais realistas dentro da realidade portuguesa eu pelo menos só tenho capacidade de investir aqui 1000 Ok neste mês e por isso eu já disse que vou investir nos planos a longo prazo a 12 meses em euros e eu vou aproveitar estes 5.02 2% neste momento é claro que também existe o benefício de aproveitar em dólar porque a taxa é superior no entanto eu já disse que tenho aqui uma boa alocação em dólares e quero ter mais posição ao euro e também aproveitar que ele caiu recentemente mas pronto então Euro estão 1000 € eu tenho 3176 € por isso tenho o suficiente vou confirmar também diz aqui o lucro que irás ter ao fim destes 12 meses está bem por isso somando tudo vai dar uma quantia que eu até acredito que é significativa que está a rentabilizar e que não preciso estar a fazer nada Isto é totalmente passivo e agora vou confirmar Ok e enviar um pedido isto normalmente é rápido por isso está feito Pronto já não tenho aqueles 3.000 tem que ser os 276 e já tá a rentabilizar por isso se eu voltar aqui ao meu perfil consigo ver que neste momento tenho deixa-me ver se consigo atualizar para ver se aparece aqui em baixo sim Podes ver que neste momento tenho uma nova locação a 5% praticamente por isso infelizmente de 5. 46% para 5.4% aproximadamente e agora 5% por isso já perdi quase 0.5% devido esta descida das taxas de juro por isso eu ainda acredito que vai descer mais e por isso temos que estar atentos e aproveitar enquanto a taxa de juro está tão elevada pronto Isto é tudo o que eu queria partilhar contigo eu espero que tenha sido útil se foi não te esqueças de colocar um gosto Para apoiar e e tão a [Música] próxima i [Música]