Vídeo: Reserva de Emergência #5 (Superar a Inflação e Contribuição Mensal)

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Ola mano como é que está e bem-vindo à minha reserva de emergência por col por isso eu Vou partilhar contigo não só os valores que ten locado mas também a minha contribuição mensal no entanto neste Episódio aquilo que eu considero mais relevante é o que fazer agora visto que trump ganhou as eleições Americanas por isso neste momento Podes ver que tenho 33.59 6 e aqui 86 cêntimos e podemos ver que no Episódio Passado aqui onde eu o looko normalmente que é nos planos a longo prazo da FR Tut for a 12 meses podemos ver que nos dólares estava 7.3 80% e nos euros estava aqui 5.02 2% por isso Podes ver agora a diferença para este mês que enquanto pronto variou cerca de 0.15 aqui em dólares em euros já foi mais ou seja deixa muito mais em euros praticamente o dobro do que Deão em dólares tal como Podes ver no mês passado estava 5.02 2% e agora estão 4.69 4% por isso eu acredito que poderá fazer sentido para mim ok para o meu perfil de investidor e objetivos eu fazer uma alocação agora em dólares nos últimos meses tem sido em euros mas agora tenciono que seja em dólares para além que também podemos ver o que diz aqui a eco que os economistas alertam para o impacto do plano protecionista de Donald trump numa Europa com crescimento anético admitindo mesmo uma recessão no Euro por isso se vimos também aqui no jornal de negócio temos que Vitória trump ameaça levar o euro para recessão e o crescimento estimado para os próximos anos é fraco por isso assim sendo se isto vai afetar a zona Euro Então temos que tomar aqui algumas medidas ladamente ter aqui alguma exposição ao dólar eu pelo menos é isso que vejo é isso que tem de fazer para mim por isso eu quero partilhar contigo apenas me estudo assim sendo em princípio Dev fazer aqui uma alocação em dólares mas gostava também partilhar contigo outras variáveis que são quais assim que o Donald trump ganhou podemos ver que o dólar valorizou logo de seguida por isso estava aqui nos 0.14 e passou logo para 0.93 isto neste espaço tempo é até bastante significativo agora já tá a corrigir por isso eu já estou a adquiriram um valor inferior está bem porque se tivesse adquirir aqui no pic não seria na minha opinião a melhor altura para mim e por isso o facto de já tá corrigir é algo positivo mas isto ainda pode aumentar Ou seja pode acontecer que o Euro e o dólar valham o mesmo no curto Médio prazo Isso é uma possibilidade ok que não podemos descartar ou aliás existe a possibilidade do dólar até conseguir valer mais por isso temos que estar atentos assim sendo ter mais posição ao dólar pelo menos no meu caso é algo que seriamente a ponderar pronto também Podes ver on é que eu vou locar temos aqui a conta poupança na dia account que tem um risco Pelo menos segundo o sri de um em sete e já sabemos que está protegido pelo fundo de compensação do investidor 90% até 20.000 € mas eu vou investir nos planos a longo prazo da fre T for para 12 meses e podemos ver que tem um risco um pouco superior ou seja antes de ser um em set tal como vimos no Sr anterior é de dois em S sendo que está coberto na mesma pelo fundo de compensação do investidor Ok isto apenas para que tu saibas mas também é importante entenderes este instrumento financeiro e por por isso é importante que leias toda esta Kids e que entendas o que são swaps Ok por isso eu expliquei Neste vídeo se procurares por or colic Swap explicado está aqui ok O que são swaps é seguro ou não tudo sobre a conta poupança da fre for eu acho que este vídeo apesar de ter poucas visualizações neste momento acho que é um vídeo explicativo que pode te ajudar bastante se tiveres dúvidas neste tema depois também Temos esta notícia que eu gosto de partilhar que a agência IP melhorou as previsões para as classificações das subsidiárias da Freedom holding por isso uma subsidiária Que nós conhecemos muito bem é Freedom for ok devido ao aumento de capitalização e e à gestão de riscos por isso eu acredito que eles estão em no ótimo ritmo e que claro devemos continuar a estar atentos Pelo menos eu se intencion eu no meu patreon partilhei o meu estudo relativamente às demonstrações financeiras da Freedom holding que é a empresa mãe da fre T for e por isso vais lá ter hã quando sair o Episódio dos mercados emergentes por isso ainda este mês assim sendo agora eu quero ver a inflação que temos atualmente Infelizmente aqui o banco de Portugal não me deixa ver se não for no anónimo por isso fui aqui procurar e podemos ver que a inflação neste momento Ou pelo menos com base nos dados de Setembro 2024 que ainda não temos aqui a Outubro estava nos 2.6% aqui a taxa de inflação homóloga agora h eu acho que é importante para além da taxa de inflação em Portugal temos uma noção da taxa de inflação homóloga também na zona Euro por isso eu procurei e tive a ver que na zona Euro é aqui de 1. 74% Ou seja ainda inferior a a Portugal está bem por isso se a nossa reserva de emergência consegue ter uma rentabilidade superior a esta Então para mim obviamente que é algo positivo agora eu gosto é que tenha algo ainda superior por isso é que a diferença é tão grande ou seja se tu fores ver os planos a longo prazo da prity for eh nomeadamente em dólares Ok para 12 meses Vês que a diferença é muito maior do que a taxa de inflação o que eu estou bastante satisfeito e assim intenciono continuar a estar mas para além disto também vamos ver a taxa de inflação noutros países por isso podemos ver que realmente Argentina Turquia Rússia têm as inflações mesmo muito altas tá bem por isso aqui não conseguimos ter uma taxa de inflação superior a estas Mas é só para partilhar de outros países mas por exemplo logo em quarto lugar do país com maior inflação neste momento aqui na Índia pelo menos com dados de Setembro podemos ver que eu pelo menos nos planos a longo prazo da FR for Ok na minha reserva de emergência ainda consigo ter uma rentabilidade na minha reserva de emergência superior a esta taxa de inflação que é muito grande até mas se formos ver a zona Euro está mais aqui abaixo por isso Volta Dos 2% antes estava aqui 1.7% hum por isso exato isto aqui já estão com dados para outubro por isso no banco de Portugal nem sequer está totalmente recente Porque aqui no banco de Portugal hã realmente vimos 1.7% não é exatamente estava aqui 1.7% e podemos ver mas iso para Setembro mas podemos ver que já atualizou para 2% pronto então os dados reais ou seja mais atualizados na zona Euro são estes estáis 2% depois podemos ver também as projeções económicas Com base no banco de Portugal e o que é que nos diz diz que o índice harmonizado de preços no consumidor e estamos a falar nadamente de inflação para 2023 foi aqui os 5.3% que neste momento a taxa que estou a rentabilizar ainda Continuar a ser superior é esta mas para 2024 já os 2.6% por isso aqui já é mais fácil apesar dos certificados da forro na série F ainda não consegui nem fazer Face estes 2.6% porque são 2.5% Hum Depois temos aqui também projeções para 2025 e 2026 que é os stos 2% pronto ainda assim é obviamente importante termos em consideração euribor e podemos ver que nos últimos se meses tem estado continu a cair e ainda tendo para cair mais por isso aquilo que vimos há bocado da queda da taxa de juro associada ao Euro naquela rentabilidade dos planos a longo prazo a ser superior ao dólar é porque o banco central europeu está a tomar medidas não digo mais agressivas porque em termos de taxa a reduzir é a mesma mas de uma forma mais rápida Ok tomar estas medidas é por isso que vemos que na taxa de referência de juro na zona Euro ter uma caeda superior à taxa de referência nos Estados Unidos Ok mas podemos ver isso daqu nada agora a taxa de juro novos depósitos cai pelo oitavo mês para 2.57 por entretanto já caiu mais ok Porque esta notícia não é tão recente é de outubro mas entretanto já ciu mais um pouco depois temos que certificados perdem 104 milhões em setembro por isso agora é uma questão de ver se continuam a perder ou não Ou então se os investidores portugueses voltaram a aplicar nos certificados da forre já vamos ver uma notícia daqu nada depois o banco central europeu e Fed vão descer juros duas ou três vezes nos próximos 12 meses segundo a GP Morgan e claro se isto acontecer então a rentabilidade que podemos conseguir obter de taxa de juro fixa vai descendo também agora relativamente aos Estados Unidos não é que queríamos ver esta parte Principalmente agora que é mais mais importante devido à taxa de jur que está associada à rentabilidade que temos nos planos a longo prazo Então vamos olhar agora para o consumer price index que é o CPI está bem que vai ser no dia 13 por isso Isto vai ser Dados importantes para decidir se vão descer a 25 ou 50 pontos base e podemos ver que neste momento o target está entre os 4.75 e 5 por isso estando aqui com target 5% podemos ver que na próxima reunião da Fed que é aqui 7 de novembro por isso isto já aconteceu só que não está atualizado o próximo é 18 de dezembro mas Pronto Muito certamente vão cortar aqui 25 pontos base por isso irão descer num target entre os 485 e 500 para 450 e 475 por outras palavras basicamente vai deixer de 5% para 4.75 tá bem isto não é nada muito significativo isto já era algo de esperar mas claro tendo agora em conta o CPI tá bem no dia 13 de novembro h e depois também quando sair em dezembro vai influenciar obviamente depois na reunião que será aqui 18 de dezembro por isso esta reunião será muito importante para decidir se vão cortar 0,50% ou 0.25% isto se realmente cortarem tá bem porque podem também não cortar mas eu acredito que irão e pelo menos segundo as previsões que vimos há pouco ainda poderá haver mais cortes portanto agora vou passar aqui ao mercado que está atualmente por isso podemos ver que estamos a atingir novos máximos absolutos ok aqui no ICP 500 e obviamente que parece que o mercado está a ficar cada vez mais caro ou seja pode estar caro mas ainda tende a ficar mais caro portanto obviamente que eu estou contente porque o mercado está a subir bastante e o meu portfólio está feliz mas temos que também ter em consideração se pode haver muitas empresas que estejam supervalorizadas Ok pel menos se virmos com base na avaliação geral no mercado com base no medo e na ganância diz que neste momento há mais ganância do que na fase neutra está bem por isso talvez estejamos a ir cada vez mais para a ganância extrema depois segundo o indicador de buffet diz que neste momento estamos no 200 e tal poro ou seja se eu for aqui Conseguimos ver que estamos nos 20 9% e basicamente Isto é um indicador que mede a capitalização mercado total do mercado dos Estados Unidos a dividir pelo produto interno bruto do mesmo está bem por isso depois dá-nos isto e eles acreditam que pode estar muito subvalorizado ou seja este indicador sugere que o mercado dos Estados Unidos pode estar fortemente sobrevalorizado mas depois se termos outros indicadores como o price turning ratio também sugere que o mercado dos Estados Unidos pode estar sobrevalorizado se virmos com base na taxa de juro então também sugere que o mercado dos Estados Unidos pode estar sobrevalorizado com base aqui também na reversão da Média que também pode estar sobrevalorizado e com base na inversão da H Curve também sugere que eh o risco de recessão é muito elevado Ok por isso temos que estar atentos por isso que eu tenho valores que eu considero que sejam elevados na minha reserva de emergência porque se entretanto realmente acontecer uma grande queda ou uma recessão seja o que for eu depois consigo tirar algum desse dinheiro e depois aproveitar o sangue que está no mercado Ok aproveitar estas grandes quedas que podem surgir no futuro por isso eu invisto mensalmente Mas também tenho ali aquele dinheiro exra à espera para depois investir nessas grandes espero eu oportunidades podem surgir no futuro pronto caso queiras obter mais informações destes indicadores no mercado podes ir ao site current Market valuation Ok este site é gratuito por isso podes aceder facilmente agora também temos aqui um estudo por parte do dor Finanças este por acaso é meados deste ano tá bem não é muito recente mas diz que quase Metade dos portugueses não TM um fundo de emergência estamos aqui a falar de 65% O que é uma percentagem muito elevada e para Além disso temos aqui um estudo ainda mais recente tá bem do qual nos diz que atenção que isto é 31 de outubro que quatro em cada 10 portugueses não consegue sequer poupar 5% do salário o que é triste é infeliz Claro mas existe aqui uma grande diferença em Portugal ou seja a diferença entre a classe baixa e alta cada vez está a ser superior os pobres cada vez ficam mais pobres os ricos cada vez ficam mais ricos mas também tá um bocado relacionado com a lercia financeira e que quem tem mais dinheiro aplica esse dinheiro e infelizmente quem não tem tanto não consegue aplicá-lo pelo menos não consegue ter tempo e energia para seicar a estudar e aprender mais e conseguir ver como é que pode obter mais fontes de rendimento multi aplicar o seu dinheiro pronto infelizmente é a triste realidade mas nós fazemos o nosso melhor para conseguir aumentar esta literacia Financeira em Portugal não só eu mas também colegas meus vocês no vosso lado a partilharem boca a boca etc por isso fazemos o nosso melhor depois também temos aqui com os portugueses mais que duplicaram os investimentos em certificados da forre e que disparou para 150% por isso Isto também uma notícia 31 de outubro eu acredito que isto possa ser alarmante simplesmente porque os portugueses podem não conhecer outras alternativas que sejam consideradas seguras para o seu perfil de investidor e objetivos assim sendo eles estão a investir bastante neste momento pelo que este artigo diz nos certificados da for na série F que apresenta atualmente uma taxa de 2.5% Se nós formos ver aqui com base nas projeções económicas de Portugal em 2024 isto nem consegue fazer Face à inflação para 2024 Entendes por isso eu acho que claro que é importante ver opções seguras para alocar a nossa reserva de emergência mas pelo menos que ten uma rentabilidade superior à inflação e também deixa aqui alguma margem por isso é que sabes onde é que é o al look aqui nos planos longo da fre 24 que é possível ter até 7.95 por em dólar Ok por isso Isto é o máximo que é possível obter neste momento já foi mais no passado antes da fet começar a fazer Os cortes na taxa de juro mas de qualquer modo Eu acho que esta percentagem já é muito elevada que eu considero que é até bastante positivo por isso eu antes de fazer a minha alocação que vai ser em dólar que é partilhar contigo a campanha que eles têm em vigor até ao final do ano do qual é possível ganhar até 20 ações dependente do montante que depositamos aqui estão as condições descritas mas também quero que tenhas noção que isto é apenas válido para contas que foram criadas entre um de agosto até ao final do ano por isso tu ainda não tiveres conta Consegues aproveitar esta campanha e também usufruir do que é que seja que podes estar a oferecer neste momento por isso sem mais demoras vou passar a minha alocação neste momento vai ser em dólares tá bem pelas razões que eu já expliquei e por isso vou aqui área de membros aqui na minha conta de poupança e vou clicar em colocação de dinheiro a longo prazo Portanto o que eu quero é para 12 meses que temho aqui uma taxa superior e atenção hã aqui eu já vi erros de iniciante que é relativamente à taxa que apresenta aqui de TRS meses de 6 meses isto aqui é tudo taxas anuais tá bem eh só que o período é 3 meses 6 meses por isso tu podes fazer aqui uma conta muito simples que é só ir aqui à calculadora e atenção que isto não está totalmente correto Mas é só para teres uma noção como é que tu podes fazer que é nestes três meses tá bem Hã isto é uma taxa anual por isso 3 pon 44 2% Então se é para três meses isto aqui é uma taxa anual Então divides por quatro tá bem porque quantas vezes cabem os três meses no ano cabem quatro vezes portanto aqui dividos por 4 e assim Isto é a taxa digamos real que irás receber H com base nesta alocação de 3 M 0.86 05 por. pronto É só para tu teres uma noção que a taxa que está aqui não é trimestral É sim anual está bem sendo que para ser mais rigoroso não era assim que se devia fazer o cálculo mas fica muito próximos está bem Pronto assim sendo sem mais demoras eu vou aqui aplicar no 7.2 3 0% porque eu não consigo obter aqui o bónus porque aqui é só a partir dos 100.000 Hum e vou colcar os 1.000 dlar mensais exatamente por isso é 1.000 1000 € e eu faço assim porque se eu precisar por alguma razão desse dinheiro eu sem quaisquer penalizações consigo levantar a qualquer altura pronto só não recebo os juros porque tenho que passar os 12 meses mas consigo levantar a qualquer altura e depois fazer faço alguma despesa que eu possa ter pronto assim eu confirmo 000 e agora enviar um pedido pronto isto aqui é praticamente instantâneo e fica feito por isso ordem foi submetida e já está tá bem por isso se eu for aqui ao me o perfil e atualizar a página e já podemos ver aqui onde diz Fundos nas contas que não são de negociação em que eu coloquei 000 a rentabilizar a 7.23 por. portanto para este mês já tenho a minha alocação feita para a minha reserva de emergência eu realmente espero que este estudo tenha sido útil se foi não esqueças colocar um gosto Para apoiar e até uma [Música] próxima m [Música]