Vídeo: (Atualizado) Receber Juros sobre Dinheiro PARADO | TOP 5

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Será que é possível ganhar dinheiro estando apenas o nosso dinheiro parado é claro que sim mas existem três questões cruciais é seguro É rentável e tem liquidez elevada Neste vídeo vou fazer uma apresentação muito completa do meu top cinco das opções com melhores rentabilidades sobre o dinheiro parado e se é seguro ou não mas fica até ao fim para ver as vantagens e desvantagens de cada uma atualizada para 2025 porque acredito que HS informações ocultas que desconheces e provavelmente irás ficar chocado ao saber por Olá man como é que está Irei apresentar o meu top cinco de contas para receber juros sobre o dinheiro parado e nada melhor que alguém como eu que tenho dinheiro em todas estas contas e sei na prática a que mais compensa Mas claro que é importante conhecer todas as comissões associadas pois o resultado final é apenas após deduzir todas as despesas que a plataforma pode ter e atenção que não Ira incluir os certificados da forro pois os certificados da série F tem uma taxa base de 2,5% atualmente mais permanência e dificilmente consegue superar a inflação em Portugal mesmo que agora esteja a estabilizar por estas razões tirei os meus 16.500 € aos que lá tinha mesmo que tivesse capital garantido entretanto tive aqui uma rentabilidade de 416 € aproximadamente mas levantei tudo e não foi o único porque Pelos vistos este artigo mostra que os portugueses têm resgatado recentemente uma quantidade superior nos certificados da forre assim sendo meu top C começa na interativo Brokers uma das corretoras mais completas e complexas no mercado em dólares Pode render até 4.08 e aqui em euros Pode render até 2.89 8% mas atenção que estas taxas anais é para montantes superiores a 10.000 porque se for inferior então rende zero por isso é que está no meu top c e para Portugal é a versão Pro tal como Podes ver no canto superior direito Pois quando criei conta era a única versão que me permitiam e tal como Podes ver pode ser um pouco mais cara na compra de ações depois também peço para terem atenção à comissão de levantamento é gratuita uma vez por mês mas as seguintes já tem uma comissão de 10 ou 8 € consultem sempre o presário completo Antes de avançar mas Considero que estas são as mais importantes a serem destacadas eu no final vou mostrar a minha tabela com as plataformas mas se puderes colocar um gosto Para apoiar eu agradeço no top 4ro está xtb e é possível obter uma taxa anual de 4.60 por em USD e 4% em euro mas é apenas nos primeiros 90 dias após abrir a conta após estes 3 meses passa a ser 2.3% em USD e 1.55 em euro o que na minha opinião é demasiado baixo para combater a inflação para isso mais valia aos certificados da forre e tal Como disse dispenso no entanto eu considero XB amigável em termos de comissões ou seja depósitos e levantamentos gratuitos e sem custo de abertura nem manutenção da conta mas tem uma taxa de conversão de 0,50% que eu diria que talvez seja o aspecto mais negativo em termos de comissões de qualquer modo tanto na GTB como na interative Brokers o dinheiro parado está abrangido pelo fundo de compensação do investidor no caso da xtb é 100% até 3.000 € e 90% até 22.000 Ou seja a indenização máxima é 20.100 € sendo que se o banco de XB falir Então as poupanças dos investidores estão garantidas até 100.000 € dito isto vou agora passar ao Top 3 e é agora que vais realmente descobrir coisas que provavel real M não sabias porque quase ninguém partilha me top 3 é então a Training Toto onde é possível obter uma taxa anual de 4.6% em USD de 3.7% em euro sobre o dinheiro não investido neste momento a trading to tem um mecanismo de proteção do fundo garantido dos investidores de 90% até 20.000 € mais um seguro de 1 milhão de Euros por cliente pela leids of London mas eles não comunicam que existe um limite de 5 milhões de euros para a sua de todos os clientes por isso nem vale a pena contar com este seguro e até pouco ético não formarem isto mesmo que seja só uma estratégia de marketing mas a pior parte é esta porque para receber juros do dinheiro parado és obrigado a aceitar as condições do cmmf tal como indica aqui no fec é claro que podes não aceitar estas condições mas também depois não recebes juros e Ao estar no cmmf então todo ess senir parado na corretora na verdade não será merido pelo mecanismo de proteção do Fundo de Garantia dos investidores de 90% até 20.000 € se não acreditas no que estou a dizer então podes ler no próprio fact da trading to to diz que o capital investido num k mmf é tratado Como investimento e não como capital detido por um banco na eventualidade Improvável do k mmf não conseguir manter a sua estratégia de baixo risco tal como qualquer outro investimento a proteção não estará disponível para além que não encontrei aid do nível de risco relativo ao Sr e do Capital não investido Mas mesmo que seja de um em sete relativo ao k mmf continua a não estar abrangido pelo mecanismo de protação do Fundo de Garantia dos investidores de 90% até 20.000 € ainda assim a tronu é capaz de ser a corretora mais amigável em termos de comissões porque tem depósito de levantamento gratuitos por transferência bancária não existe comissões de manutenção nem de abertura de conta e a taxa de conversão é de 0.15% que até não é elevada mas existe outra forma das corretoras low cost ganhar dinheiro sem sequer tu saberes neste caso é ocultar o spread entre o bid e o Ask ou seja tu Consegues ver o Ask quando estás a comprar a posição mas se tentares procurar pelo preço do BID não vais encontrar nem eles fazem questão de te mostrar para aproveitarem quem tem menos conhecimento mas por outro lado permitem teres uma plataforma super fácil de utilizar dito isto quando compras na trinon tu não é no mercado regulado é tudo em otc tal como Podes ver aqui no meu histórico no tipo de negociação e nunca serás o legítimo Don independentemente se compras ações inteiras ou não eu posso mostrar mais exemplos aqui comprei oito ações da Pfizer aqui cinco ações da nex é é fácil Podes ver aqui tipo negociação mercado balcão compras ações inteiras compras ações fracionadas é sempre otc e está tudo bem a falta de conhecimento sempre teve um custo seja qual for a área mas assim já ficas a saber agora o top dois é aqui a trade republic é possível ter uma taxa anual de 3.25 por em euros mas não é possível rentabilizar em USD está no meu top dois porque OB ter uma licença bancária em 2023 e está abrangida na proteção da garantia dos depósitos bancários europeus até 100.000 € por cliente mas mais uma vez Isto é utilizado como ponto de venda para atrair novos clientes porque na prática Não é bem assim mas deixa-me explicar por Passos o dinheiro não investido Está segregado nos Bancos parceiros que neste caso são a deut Bank GP Morgan city bank e HSBC a xtb também utiliza o mesmo banco e neste caso o dinheiro está a segregado gado na jep Morgan tal como Podes ver aqui no comprovativo transferência A diferença é que os 100.000 € na xtb abrange quando o banco vai à falência e na trade repúblic inclui quando a própria empresa vai a falência devido à licença bancária Mas a verdadeira questão é tu sabes que uma tre de repúblic rentabiliza o dinheiro parado para te pagar esses juros como Muitas pessoas não encontram esta informação Então o que é que fazem assumem que os euros não estão aplicados em nada mesmo na internet há imensa desinformação sobre este tema seja em fóruns ou mesmo em vídeos mas se aprofundar Consegues dizer que o dinheiro está segregado nestes bancos mas diversificado em fundos de liquidez E no caso dos fundos de liquidez não está incluído na proteção da garantia dos depósitos bancários tal como podes ler na última frase no fec da trade republic mas atenção que eles também dão a possibilidade de parar de receber jures e consequentemente acredito que o dinheiro parado fica abrangido pela respectiva proteção a trade republic é das plataformas que mais oculta informação e dificilmente conseguimos encontrar documentação necessária para avaliar os riscos e tenho pena que toda esta informação mais ou oculta seja muito pouco divulgada especialmente em Portugal do que procurei e não foi pouco eles não têm nenhuma página que apresenta as Kids dos instrumentos e serviços oferecidos apenas dos ativos e é necessário fazer login para ver depois eles praticam um spread mais elevado e o facto do Bas não ser exatamente o mesmo que outras plataformas que estão no mercado regulado faz-me crer que também está no mercado otc tal como eouro por exemplo que pratica o spred que quer mas ainda pior porque não te permitem comprar ações Americanas em dólares apenas permitem em euros isto significa que és obrigado a pagar quaisquer taxas de conversão que decidam aplicar mesmo que agora seja gratuito e também estás sujeito às seguintes margens cambiais de conversão dito isto estás a receber juros não muito elevados e simultaneamente com o dinheiro em risco apesar do Risco ser certamente muito pequeno infelizmente eles não partilham nenhuma Kid por isso dificilmente consigue saber o sri e mais informações mas não é tudo pontos negativos eles têm comissões gratuitas na compra e venda de ações itfs e não tem custo de manutenção nem de abertura de conta os depósitos também são gratuitos ch se for feito com cartão mas o primeiro ainda é gratuito e aqui nos levantamentos também é gratuito para além que um dos seus pontos mais fortes é o cartão que permite 1% em cashback e utilizar nas viagens cinco missões mensais e também cinco missões nos atms se o levantamento for igual ou superior a 100 € para terminar o top 2 quero apenas que saibas que eles dizem que és o legítimo dono quando a transação está completa mas sabemos que nunca somos os legítimos donos de ações fracionadas por isso não podem dizer isto de a partir do momento que a transação está completa pois quando compras ações fracionadas também é quando a transação está completa ou seja toda esta falta de informação ou menos correta faz-me questionar se realmente éj o legítimo dono na trade republic para além que vendem 100% das ordens às chamadas Dark Pool na LS Exchange e são pagos por isso ou seja as ordens nunca vão para Nasdaq ou New York stocking Change e Por esta razão só permitirem comprar as ações em euros mas pronto Foi o que eu disse anteriormente a ignorância tem um custo e não podemos ser ingénu ao pensar que as low cost não ganh o dinheiro porque ganham só que não é com as comissões para além nem conseguir encontrar as demonstrações financeiras da trade republic mas eu já não vou insistir mais Cada um deve fazer o seu próprio estudo e agora vou passar ao Top 1 o top 1 é fr4 com taxas até 7.95 em USD e 5.7% em euro menos nos planos a 12 meses e para levantar em qualquer altura é 4.82 por em USD e 3.14 por em euro É verdade que podes ir quase até os 8% mas isto é nos planos a 12 meses porque o dinheiro não está bloqueado mas for preciso levantar perdes os juros que irias ganhar para além que o bónus dos 0.72 3% é apenas for superior a 000 porque o investimento mínimo nestes planos a longo prazo são 000 agora se formos ver os planos flexíveis Ou seja a conta deex para levantar a qualquer altura então o investimento mínimo é 150 agora os pontos negativos é a análise pouco fundamentada que a deck protest fez a desaconselhar a plataforma e o artigo da eidenberg research que fez várias alegações em 2023 sendo que a análise da Deco era praticamente só com base nest aptic e as suas primeiras as impressões todas as alegações foram investigadas externamente e não há qualquer tipo de prova que fundamenta as alegações tal como Podes ver aqui e ao contrário do que cnbc relatou em 2023 também não existe nenhum processo de investigação a decorrer por parte da reguladora que neste caso seria a Sec que é a entidade que supervisiona os mercados financeiros dos Estados Unidos por outro lado em 2024 a Agência Internacional ACP Global ratings Melhorou a classificação da Freedom para positivo também atingiu recentemente o seu máximo histórico na Bolsa de Valores estando c o tat na Nasdaq tal como Podes ver aqui e está muito perto novamente de novos máximos absolutos e o CEO da empresa procura sem o maior banco digital a competir com empresas como n26 e revolut para além disto tudo ainda conseguiram atingir neste último trimestre uma receita superior a 500 Milhões de Dólares que evidencia um contínuo crescimento nos seus resultados por último eu também vi as últimas demonstrações financeiras auditadas da Freedom e partilhei no patreon é das publicações mais recentes caso Tenhas interesse podes subscrever agora sobre as comissões a fre 2 for é uma corretora não low cost por isso tem vant e desvantagens as desvantagens é que cobra uma comissão de 2 € por ordem quando compramos ações Americanas ou europeias para além que tem uma comissão de levantamento tal como Podes ver aqui de 7 € por outro lado na FR to for somos os legítimos Donos das nossas ações logo não permitem compras de ações fracionadas e temos acesso a bolsas de mercados emergentes como bolsa do Kong e também do Cazaquistão para além que também permite comprar opções de ações por 65 ctim por contrato e atenção que é sempre no mercado regulado seja nas opções ou nas ações ou it depois não existe custos de manutenção da conta e os depósitos bancários são gratuitos se for com cartão é que tem um custo de 2% por isso preferencialmente Evita o cartão e como permite criar as subcontas em dólares que eu quiser então transfiro diretamente com revolute e atenção que na Frame 2 for não existe taxa de conversão mas existe spread entre o Euro e USD por isso pelas minhas contas mais ou menos a partir de 500 € compensa mais converter e transferir pela revolute mas isto é para mim está bem pronto depois também existe outras funcionalidades benéficas como mecanismo transferência para os herdeiros etc mas agora quero me focar no tema do vídeo tal como disse a conta d tem uma taxa anual de 4.82 em USD mas é importante ver aqui o sri da Kid que neste caso é o summary Risk indicator que diz que tem um risco de um em sete sendo que salientam que este dinheiro que está a ganhar juros continua a estar amido pelo fundo de compensação do investidor de 90% até 20.000 € mesmo se a empresa for à falência tal como está aqui explicado por isso eu acho que este é um dos pontos mais importantes a ver aqui na kit que é o ponto quatro como neste caso no ponto dois é mais complicado entender como rentabiliza e protegem o capital com swaps então eu fiz um vídeo dedicado a explicar e isto também se aplica aos planos a longo prazo de 12 meses que esta é respectiva kid sendo que aqui utiliza uma estratégia Diferente ao incrementar o Roy que é o return on investment para o cliente de forma a ser o ponto de venda para se destacarem da concorrência e para eles continuarem a aumentar os seus resultados financeiros como vimos há pouco é porque tem beneficiado desta estratégia no entanto o sri dos planos de longo prazo de 12 meses tem um risco de dois em sete é um pouco mais elevado do que os planos flexíveis pois aqui perdes a totalidade dos juros se levantares antecipadamente e no plano flexível podes levantar a qualquer altura que não perde juros nenhuns estás a receber diariamente ainda assim o dinheiro que está nos planos a longo prazo de 12 meses continua a estar ambre gido pelo fundo de compensação do investidor de 90% até 20.000 € mesmo se a empresa for à falência Por isso a minha escolha pessoal para o meu perfil de investidor e objetivos foi este plano é claro que houve Também quem não acreditasse que a frame to for pudesse oferecer uma taxa tão elevada porque pensava que algo mal poderia acontecer e repare que neste momento estou com cerca de 31.000 na ca poupança a rentabilizar sendo que em março de 2024 conseguir rentabilizar 19.433 com uma taxa anual de aproximadamente 88% e entretanto apenas aproveitou quem fez um estudo eficiente conforme os seus objetivos para além que o trump ganhou as eleições Americanas e segundo a eco os economistas alertam para o risco de uma recessão no Euro e esta valorização do dólar já está a ser refletida tal como Podes ver aqui no gráfico ou seja neste momento para além dos 8% já estou com impacto cambial de 3.1% desde março me dá uma rentabilidade total de 11.10 por por enquanto o que é ótimo para a minha reserva de emergência Mas é pelo FMI prever que a vitória trump irá penalizar a zona Euro que tem estado a reforçar em US SD porque acredito que o USD ainda poderá valorizar mais Face ao Euro dito isto após o que partilhei contigo a minha escolha é rentabilizar em USD logo partilho contigo a minha tabela atualizada para 2025 do qual resumo as informações que expliquei Neste vídeo Espero que te seja útil Mas esta ela vai estar apenas exclusivamente atualizada no patreon entretanto em USD tive que substituir a trade republic pela etoro porque a trade republic não permite rentabilizar em USD mas tal como Podes ver a minha escolha pessoal conforme os meus estudes critérios objetivos e perfil de investidor é a Freedom 2 for isto tendo em consideração tanto os aspectos positivos como negativos de todas eu reforço todos os meses por duas razões A primeira é porque o banco central europeu e a Fed tencionam deer mais os juros segundo a GP Morgan por isso estas rendas fixas que são of decidas vão descendo conforme as taxas também vão descendo por isso a cada reunião é mais provável a Fed cortar novamente 25 pontos base e a segunda razão é porque o mercado americano está subvalorizado segundo o indicador de buffet que indica que está fortemente sobrevalorizado e aqui é dado pelo rácio entre capitalização do mercado total dos Estados Unidos e o produto interno bruto OK depois temos aqui também outros rácios por exemplo Com base no Price turnings ratio também sugere que o mercado americano está fortemente sobrevalorizado Depois temos o interest rates que também sugere que o mercado de American está supervalorizado e aqui a r versão média que também sugere que o mercado está fortemente supervalorizado e emersão da El Curve sugere que o mercado dos Estados Unidos tem um risco muito elevado de entrar em recessão Logo Eu também gosto de deixar este dinheiro de parte para rentabilizar enquanto espero por possíveis quedas ou oportunidades mas isto sou eu pois Neste vídeo Apenas queria mostrar factos da minha escolha é claro que deves fazer sempre o teu próprio estudo e confirmar tudo aquilo que mostrei eu partilho isto porque pode ser útil para algumas pessoas e eu realmente espero que este vídeo tenha sido útil e se foi não te esqueças de colocar um gosto Para apoiar se quiseres ficar a parte de atualizações da tabela que mostrei então subscreva a meu patreon e eu agradeço bastante obrigado e até uma próxima [Música]