Vídeo: Reformar Cedo #20 (FIRE com ETFs – Independência Financeira)

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Olá mano como é que está e bem-vindo ao 20º Episódio de como reformar sed em Portugal com itfs acumulativos porco por isso já chegamos ao 20º episódio que é um Marco importante no entanto antes de começar Quero Agradecer primeiramente a assist por apoiar este vídeo eles têm 0% de comissões tante ações com mitev reais um valor mínimo de transação de apenas 10 € e condições válidas para volumes mensais até 100.000 € em transações acima deste limite é curado uma comissão de 0.2% no mínimo de 10 € e o domingo gosto de salientar que eles têm uma taxa de conversão de 0,50% no entanto como vou quir e teves acumulativos em euros Então esta taxa é evitada agora Podes ver que no meu portfólio estou com uma rentabilidade aqui no canto inferior direito 2.532 € ou seja estamos a ir um ritmo muito bom por isso o valor da conta está de volta dos eh 11 12.000 praticamente ok Porque ainda tem 900 e Fundos Livres por isso a melhor posição que tenho neste momento é o qdv que foi o primeiro que investi que deixa-me cá ver eh tem uma rentabilidade de 87% por isso não tarda nada se as coisas continuam Como estão a ir ele chegará aos 100% em princípio agora também partilhar contigo que a rentabilidade do ip500 no último ano ok ou seja desde hoje para um ano atrás tem sido 24.70 pr. por isso o ip500 tem estado com um ótimo Ritmo no entanto a rentabilidade histórica do ip500 ok desde 1957 é de 10.36 pr. e esta rentabilidade que vou ter em conta porque tem tanto em conta à expansões como também as crises e as alturas menos boas por isso assim sendo esta é rentabilidade que eu quero utilizar no meu cost Fire Ok na minha calculadora porque se eu estivesse sempre a alterar conforme o inp estava a ter estas subidas ou grandes quedas então Estava sempre alterar aqui a taxa de crescimento que não faz sentido Ok convém que seja uma que tenha em conta todo o crescimento que houve em grandes empresas tá bem E também as enormes crises que houveram no meio porque se nós de facto obtivermos uma rentabilidade média anual de 10% aproximadamente Isso já é muito bom ok É essa a percentagem que eu quero ter em conta Isto também porque Podes ver que eu vou atingir o cost Fire segundo o que aqui diz daqui a 8 anos e se eu colocasse por exemplo aqui 20% ou 24% eh Poderias ver que eu já tinha atingido o que não faz muito sentido está bem porque isto sabemos que o ip 500 não pode estar continuamente sempre a seguir esta rentabilidade anual ano após ano após ano Ok Isso é muito mas muito mas muito difícil por isso vou colocar esta rentabilidade Histórica de 10. 36% e neste momento eu tenho 27 anos quero me reformar aos 55 quero ter um gasto anual na minha reforma de 12.000 está bem eh tenho nement investido 11.944 já fiz esta conta e a minha contribuição mensal média é de 500 s que neste momento acredito que estamos na zona um por isso vai ser 400 mas a média é 500 depois a taxa de crescimento que já foi falada aqui a inflação de 4% Por isso tou ser um bocadinho mais pessimista com base na taxa de inflação média anunciado para longo prazo está bem e a taxa de levantamento segura de 45% está bem por isso aqui diz que daqui a 8 anos consigo atingir meu cost Fire Isto significa que daqui a 8 anos quando eu tiver mais ou menos 34 anos eu posso parar de investir porque atingi cerca de 7778 e depois com base nesta rentabilidade se continuar sempre assim pelo menos a média anualizado para longo prazo então eu consigo atingir o meu Fire Number aos 55 neste caso seria 266.000 667 Ok já tendo em conta a inflação está bem só que nós sabemos muito bem e eu já partilhei isto contigo que quando eu atingir o cost Fire Então eu vou procurar pelos fires seguintes Ok se calhar até o fat Fire por isso é pronto acompanhares esta série e Veres até onde é que podemos chegar agora Podes ver que no mês passado estava aí num ritmo de 28.58 por. por isso superior a scp 500 no entanto ainda vamos ver a que ritmo Estou a ir este mê por isso o ip 500 neste momento está na zona 1 tal como Podes ver está Praticamente em máximos históricos por isso o meu investimento mensal vai ser os 400 se entretanto eu adquiri um itf que tem maior terento de Exposição à Europa então é aqui que eu vou olhar para este itf Ok pelo menos que segas 100 empresas com maior capitalização do mercado da euronext Podes ver que este índice não está tão perto dos máximos históricos Como está o ip500 e até está aqui a ter uma pequena queda talvez mais tarde ou mais cedo chega a zona dois e assim poderemos adquirir um itf que seja um bocadinho mais arriscado se tiver mais exposição à Europa mas já vamos ver qual vai ser o itf para quirir neste momento eu vou deixar aqui aberto o gráfico do ICP 500 assim sendo eu quero partilhar aqui contigo uma Ficher por isso são vários itfs que também servem para a série de etfs para filhos por isso que são mais arriscados são mais futurísticos podem ter um maior desempenho no longo prazo no entanto temos aqui mais itfs que eu consider que sejam indicados para a respectiva zona no objetivo do fire por isso adicionei alguns que foram sugeridos eu agradeço pelas vossas sugestões e é isso mesmo que vou fazer ou seja Este último vídeo que foi o 19º episódio eh vocês fizeram várias sugestões tal como podem ver aqui e eu respondi a todas Ou seja eu tentei responder a todos os comentários para depois pronto não estar a perder muito tempo neste vídeo a responder uma a uma assim sendo todas as sugestões de etfs que vocês fizeram foram vistos e é exatamente por aí que eu quero começar está bem por isso vamos começar com este etf que é US Quality income eits etf mas o que é que acontece aqui ah primeiro tem um total expens R de 0.25% full replication física acumulativo tem um bom fil de size é composto por 100 empresas tudo bem mas há aqui um problema é que se nós copiarmos o ensino está bem e colocarmos por exemplo aqui na xtb não vai ter Ok por isso eh se procurarmos por exemplo aqui só US Quality income Ok só por isto conseguimos encontrar de facto um TF mas é o distributivo e nós aqui não procuramos distributivo a partir do momento que pronto aparece um etf distributivo nós queremos evitar porque nesta série é só itfs acumulativos ok e acontece que na xtb não tem tem nras corretoras não low cost Hum mas neste aqui não tem e Há também um ponto muito importante que eu quero partilhar contigo que é como estamos na zona 1 eu preferencialmente eu já ajustei isto Ok eh eu preferencialmente prefiro adquirir um itf que não tenha a volatilidade da zona dois ou seja a zona dois estaria neste momento entre os 10 e 15% e para mim a zona 1 já é abaixo dos 10% neste momento Ok por isso abaixo dos 10% é pronto 10 ainda inclui mas pronto preferencialmente abaixo de 10% é claro que dificilmente conseguimos encontrar um bom entf que esteja nos 5% seis ou até 7ete por isso se tiver entre os 8 99% já seria bom É claro que podde passar também um bocadinho também se for 10 11 12 é OK mas é só para partilhar contigo aqui a parte da volatilidade ok que já foi ajustada pronto o próximo itf temos aqui que é MSI emerging markets agora este tipo de itfs Ah para esta série é mais indicado na Zona três tá bem este aqui tem um total expens de 0.8% Ah tem um grande fil size é composto por imensas empresas é com ativo já existe desde 2000 14 H por isso já um bocadinho antigo que é bom ok Porque também dá-nos vários dados relativamente à sua rentabilidade por isso Podes ver 2020 teve esta rentabilidade 2021 apenas 0.15% em 2022 este prejuízo de cerca de 99% em 2023 esta rentabilidade de cerca de 5% por isso o seu desempenho não é nada de impressionante pelo menos com base nestes últimos anos e Podes ver que está bastante diversificado entre os mercados emergentes por isso China Índia a Coreia do Sul etc mas tal como Podes ver este aqui que é o em m é mais indicado para a zona três e eu partilho aqui contigo que até concorrente aqui do is3n ok que também que tá no top 2is dentro dos mercados emergentes depois na Zona três logo comparamos um e outro que é basicamente comparar este com este De qualquer modo passamos para a próxima sugestão que é relacionado com urânio por isso tem Total expens ratio de 0.55 por tem um fil de size Pequenino H é contivo full replication etc mas H Este neste momento não estou de todo interessado Ok Podes ver que tem maioritariamente exposição ao Canadá depois ao Japão depois os Estados Unidos mas hum este por acaso compete com outro que eu tenho na minha lista relacionado com o ânio por isso deixa-me lá ver na minha lista hã ten aqui dois relacionados com o ânio está aqui um que eh foi sugerido anteriormente ambos para serem falados na Zona três por isso também não é para agora mas este até por acaso tem mais posição ao Canadá caso esse seja o nosso objetivo Este é o u RNP que compete com o n CG que foi agora sugerido depois foi sugerido este que é o SP XL Aliás na na xtb penso que seja s P yl deixa-me só verificar spyl eh só para verificar com a base no total expens ratio assim consigo logo saber por isso exato relatório de custos totais 0.03 Exatamente é mesmo este ou seja este aqui e que foi criado Se não me engano em 2023 por isso é bastante recente até compete com o vua e com o sxr8 deixa-me só ver o preço que está na XTV só para ter uma noção tá a 12 por isso está até bastante barato entre aspas eu digo barato porque nós preferencialmente gostaríamos de ter aqui teves inteiros tá bem eu prefiro ao máximo evitar o fracionado Ok tu também deverias pelas razões que eu já expliquei em episódios anteriores tá bem por isso isto aqui que surgiu foi criado em 2023 mas que penso que a xtb tenha listado Este ano eu penso que seja os próximos que tenon adquirir caso estejamos na zona dois e vai adquirir algo eh que segue diretamente o cp500 Ou seja que o itf seja full replication a seguir o ip500 e não faz mal que seja aned porque H tanto o vo etc tal como como Podes ver também é anet apesar de não dizer aqui no Título nós fos aqui abaixo e vermos mais detalhes Conseguimos ver que diz currency anets tudo bem mas já sabemos como Foi explicado anteriormente quando temos e o risco cambial e exposição ao dólar Apesar mesmo de estarmos a investir e na moeda Euro então é por isso sim este que foi sugerido eu prefiro investir porque realmente são totalmente iguais mas a Total expense ratio neste caso é inferior ao vua e ao sxr8 Ok é quase muito próximo de 0% por isso é quase quando estarmos a adquirir de graça entre aspas um itf é claro que tem sempre o seu preço mas em termos de custos Podes ver que é mesmo muito barata por isso sim muito provavelmente esta que tencion adquirir Quando chegarmos à zona dois mas depois dependente do meu estudo porque pode haver dentro da zona dois melhores eh possibilidades pronto assim sendo isto aqui é dentro da zona dois agora Vou partilhar as sugestões que foram feitas mas dentro da zona 1 incluindo aquela que eu tenciono adquirir por isso temos esta sugestão que é um mundial mas incluindo os Estados Unidos por isso provavelmente ainda não tenhas visto M TF assim exclui totalmente os Estados Unidos Este neste caso tem um total expens ratio de 0.15% é comotivo full application tem um fund size até pronto é médio tá bem é médio e depois é composto por 837 empresas agora se formos cá a baixo podemos ver que foi criado em 2024 6 de março de 2024 por isso é mesmo muito recente Ok por isso tem ISS atenção e Podes ver que está distribuído e tem exposição a vários países A começar por Japão Reino Unido e por toda a Europa o que é um aspecto positivo por isso sou este aqui que é relacionado com Mundial mas culindo os Estados Unidos pode fazer sentido se não quisermos incluir de todo os Estados Unidos ou seja imaginemos que todas as empresas que compõem aquele TF achamos que essas empresas estão subvalorizadas praticamente todas elas então talvez h não faça sentido estarmos a adquirir aquele respectivo itf tá bem Hã Não estou a dizer que é o caso mas é uma possibilidade agora aqui não temos qualquer dados de desempenho temos aqui estas várias empresas que estão tanto Japão e toda a Europa por isso realmente é uma possibilidade adquirimos este itev mas não para agora OK eu já coloquei na minha lista para ver no futuro mas não tencion adquirir neste momento neste momento não faz muito sentido para mim eu também ainda quero ter alguma exposição aos Estados Unidos apesar de não ser A grande maioria ainda quero ter alguma nem que seja por volta dos 50% pronto passando ao próximo este aqui é o developed World por isso este aqui é o mundial por isso este aqui compara diretamente com este ou seja podemos comparar os dois um dialogo com o outro é claro que são diferentes como é óbvio este aqui não tem qualquer exposição aos Estados Unidos este aqui tá Ok por isso este aqui também é um itf que eu já adquiri e também acho que seja indicado para a zona um está bem por isso coloca como Possibilidade é um dos mais comprados Caso tu não saibas qu é que estamos aqui a falar isto aqui é diretamente um vwce um iwda por isso é um daqueles itfs que são muito investidos em termos mundiais Ok por isso deixa-me só mostrar-te aqui se está em primeiro lugar exato está no top um por isso é o nl e wda aliás eu até posso colocar aqui este contra a Eu até já coloquei aqui wwc Esse é o nl e também posso pôr aqui vs este itf que tá arriscado porque eu prefiro o itf mundial do que este mas pronto É só para tu saberes que são muito semelhantes Ah só que este é um fil de size mais pequeno apesar de ter um fil de size muito grande o fil de size do Mundial que é um iwda ou mesmo um wwc ou mesmo um e nl Podes ver que o film size é muito superior está bem mas Total expens ratio é praticamente a mesma pronto Isto é só para o teu conhecimento eu não tenho sen investir neste mundial em específico é uma potenci investir SIM neste que foi sugerido este que foi sugerido e que por acaso já tinha na minha lista hã nestes que foram sugeridos por isso for procurar aqui por R Conseguimos ver aqui reuse hum este cham muita atenção para começar Pronto tem um total expens ration um pouco elevado 0.33% é comulativo é full replication um filme de size grande e é composto por 51 empresas agora se tu fores ver a descrição deste itf Podes ver que é distribuído igualmente mas tentem evitar concentrações em setores específicos Ok por isso está até bastante ficado entre vários setores é isso que eu te quero mostrar por isso se formos aqui abaixo Podes ver que em termos de volatilidade corresponde àquilo que eu quero ou seja abaixo dos 10% por isso é aceitável aqui diz Já que é em euro tá bem é físico full replication só total expens ration é que é um bocadinho mais elevada com o normal mas pronto sabendo que a entidade gestora do fundo é PNP paribas também não me surpreende nada pronto aqui também tá diversificado entre vários países é claro que tem aqui cerca de 50% dos Estados Unidos Mas também eu disse que estava Ok entre ter uma exposição aos Estados Unidos pronto 50% também é aceitável para mim ainda Ok e depois també tá diversificada em outros países dentro da Europa E também temos aqui Japão agora para começar maioritariamente tem exposição a Nvidia mas também estamos a falar apenas de 3.04 por por isso mesmo que a mesma esteja subvalorizada ok também são só 3% que tem exposição Depois tem outras empresas que eu acredito tem aqui algum potencial e outras mais digamos conservativas hã e também que distribuí bons dividendos por isso aqui como é cumulativo como também temos empresas que distribuem bons dividendos o que acontece é que vai ser reinvestido no próprio itf está bem porque é cumulativo por isso sim Este é o itf que eu tencion adquirir para este mês tá bem tu deves fazer sempre o teu próprio estudo is é o etf que eu tenciono a adquirir para o meu perfil ok que é indicado para mim e então eu vou procurar por Reus aliás tu podes ciar simplesmente o isin para ter a certeza que é o respectivo itf que queres adquirir eu vou colar aqui e Podes ver que é isto que aparece por isso Ah aqui está Eu só vou ver mais informações só para ter a certeza por isso Exatamente é este fator chave tem o mesmo total expens rti etc performance etc Ah sim não partilhei contigo a performance por isso em 2020 teve aqui um desempenho de 15.862 27 por. em 2022 que houveram vários it prejuízo teve apenas de 7.4% e em 2023 de 16.21 Por isso acho que até tem tido uma muito boa rentabilidade nos últimos anos Ok mas pronto Isto é para o meu perfil vou fazer esta aquisição por isso reuse aliás neste caso aqui não se chama re use mas sim é Mac Eu poderia até só copiar para ver se o que é que aparecia se eu colocasse reuse Ok só para ter essa noção mas já vi que na xtb chama-se Mc pois aqui não aparecia nada em Reus está bem pronto era só para ter a certeza por isso mais vale copiar o ensino Ok copiar o ensino e também temho fazer aqui um pequeno ajuste ou seja se este itf se chama Mc então que eu tenho que por aqui no é reuse mas sim eec Mc talvez noutras corretoras poderá ser reuso mas na xtb é eec pronto tudo bem assim sendo eu vou abrir uma nova ordem Ok por isso vai ser cerca de 400 € eu quero apenas itfs inteiros por isso aqui por acaso é barato custa cerca de 19 € ok Porque isto é como eu ti em euros e eu quero aproximadamente 400 s 400 pronto vamos pôr mais um bocadinho 21 pronto 21 42,36 é Exatamente isto que eu quero porque estamos na zona um comprar e confirmar pronto ordem foi colocada Tu Podes ver até pronto não tem por acaso nenhum itf em prejuízo por isso o único que neste momento está em prejuízo foi aquele que eu acabei de abrir porque devido aos predos Tá bem Por isso começo com um projo inicial de cerca de 20 cêntimos mas é totalmente aceitável ai quase me esquecia que tem que atualizar o ficheiro por isso eu vou aqui a este ficheiro e podemos ver que eu investi quanto Eh vamos só histórico da conta por isso tá aqui 402 e40 então 402 402 e40 e agora temho quanto de lucro atualmente por isso tenho 2526 e70 pronto 2500 e isto está sempre aor 2528 pronto 2528 por isso 2528 acaba então o 20º Episódio com uma rentabilidade média anualizada ou seja o ritmo que estamos a ir de [Música] i [Música]