Vídeo: Tu NÃO Vais Ter Reforma, a Não Ser Que Faças Isto…

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é para ser honesto então Tu não vais ter reforma e escolher não fazer nada quanto a Isto é muito grave a maioria das ideias que nos foram ensinadas enquanto nós crescemos hoje em dia já não são uma regra quando eu era mais novo diz-me que eu tinha de estudar ir para a faculdade ter uma boa média e depois entrar no emprego onde eu vou crescendo vou ganhando mais à medida que for promovido até chegar à reforma com tudo descontado e depois tenho o meu dinheiro para reformado conseguir viver ou seja eu com o meu trabalho vou conseguir produzir o suficiente para chegar à minha reforma com dinheiro ponto e no papel Isto é simples e faz sentido na PR nem tanto hoje em dia este caminho que eu descrevi é altamente debatido na minha geração pensar na reforma como um sustento futuro é praticamente impossível já para não falar que eu vou receber a minha reforma quando eu estiver perto de andar com o Andarilho Então o que fazer como é que nós podemos preparar hoje o nosso futuro de forma sustentável então met confortável porque nos próximos minutos vais perceber porque é que a reforma neste momento é algo irrealista pelo menos da maneira como a conhecemos vais perceber também como é que tu podes fazer uma simulação do valor que receberás e depois vais aprender como construir a tua própria reforma como é que tu podes reformar anos mais cedo regras a pensar truques a aplicar porque é assim este futuro vai chegar até nós portanto mais vale nós torná-lo algo em que seja possível viver com qualidade do que não fazer nada e chegar essa altura numa prisão de preocupações então Olá o meu nome é Gabriel Ferreira Se és novo por aqui os estudo formas de Fazer Dinheiro online e estamos a perseguir o objetivo deste canal quer chegar do zero a 1 milhão enquanto assim pelo caminho aproveit também para dizer que eu não sou nenhum consultor financeiro tudo o que vais obter aqui é apenas e só a minha opinião e já agora muito obrigado esteb por estar a apar este vídeo eles são uma plataforma de investimentos que eu uso há muito tempo neste caso são a plataforma que eu uso Há mais mais tempo são regulados em Portugal com fundos de garantia eles ajudam qualquer um a sentir-se seguro mas falamos mais deles depois então em primeiro lugar o que é que é a reforma pública uma coisa que eu percebo é que pouquíssima gente sabe na verdade como é que isto funciona esta coisa da reforma e é normal porque embora seja algo normal no nosso país não é algo que se falea e que se explique e que as pessoas simplesmente saibam começando pela definição base é que a reforma é uma pensão dada aos cidadãos que atinjam a idade elegível para a reforma ou seja atingindo certos critérios tu recebes um pagamento mensal para tu conseguir sustentar depois da aquela idade que idade é esta agora neste momento a idade para a reforma são os 66 anos e 4 meses e em 2025 vai aumentar para 66 anos e 7 meses continuando tu por norma de descontos do teu trabalho 34.75 PR para segurança social onde 23.75 por são submetidos pela empresa onde estás a trabalhar e os restantes 11% são submetidos por ti é claro que esta percentagem não é toda referente aos descontos para a reforma mas grande parte dela é para seres elegível para receber a pensão tu tens que ter no mínimo 15 anos de desconto esta pensão é paga 14 meses por ano 12 delas são distribuídas entre Janeiro e dezembro como um orado normal e as duas extras são aquelas dadas no subsídio de férias e de Natal estes pagamentos são Então o que hoje em dia os idosos aqui do nosso país usam para viver a sua vida normal mas agora há aqui um erro muita gente acha que durante os seus anos de trabalho vai descontando um valor todos os meses para um dia mais tarde ser pago como reforma mas isto não é de todo verdade e é aqui que nós temos de prestar atenção nós usamos um sistema cá em Portugal chamado sistema de repartição ou seja em vez do nosso dinheiro ficar à nossa espera os trabalhadores ativos de agora trabalham e descontam para a população reformada de hoje em dia tal Como as empresas Ou seja no fundo nós estamos a dar aos reformados de agora tal como quando chegar a nossa altura nós vamos estar a receber dos trabalhadores ativos dessa altura também e mais uma vez também das empresas que os empregam Então o que é que significa isto se o equilíbrio se mantiver entre a população ativa ou seja os contribuintes e os reformados ou seja os beneficiários está tudo bem o problema é que isto não só não está a acontecer como eu acho que nunca vai acontecer como factualmente está a piorar para entenderes isto vamos perceber a espiral do fim vão aparecendo aqui uns dados no ecrã Não te preocupes muito em percebê-los que eu vou simplificando-os para ti em primeiro lugar nós temos a taxa de natalidade a diminuir ou seja nascem cada vez menos bebés e portanto nós teremos cada vez menos jovens a contribuir para os tais mais idosos Claro que isto Depende de vários fatores podia est aqui a culpar uma coisa ou outra mas é a realidade seguida temos uma taxa de imigração de jovens a voltar a aumentar portanto os jovens que nascem cá e podiam contribuir cá dada as baixas probabilidades de crescimento profissional que nós temos cá em Portugal e todas as taxas e pesos económicos que nós temos incluindo um ordenado muito baixo procuram então soluções lá fora não só isto tudo como nós temos a nossa esperança média de vida a aumentar o que faz que existam mais idosos a viver durante mais tempo e isso é excelente portanto por favor que em prol da economia nunca exista ninguém a dizer que aumentar a esperança média de vida é má agora tem um resultado final tem aqui uma pequena consequência que nós temos que avaliar Vamos então juntar tudo e o que é que nós conseguimos perceber Com estes dados então há cada vez menos jovens em Portugal logo cada vez menos trabalhadores ativos e por outro lado cada vez há mais idosos em Portugal para receberem a reforma isto faz com que este índice que tu estás estás a ver que é o índice de sustentabilidade potencial usada para medir este sistema da social das reformas contribuições tudo mais é uma coisa neste sentido que esteja cada vez mais baixo ora quanto mais baixo estiver menos fácil será manter a sustentabilidade do sistema mas nem tudo é mal porque também querendo ou não estes problemas começaram a ser analisados caso contrário era garantido que a nossa reforma ia ser altamente prejudicada mais ainda do que aquilo que vai ser agora a solução embora torne tudo um pouco mais sustentável estamos a tapar Na minha opinião uma ferida para abrir outra a seguir Vamos então ver as novas implementações estas mudanças têm vindo a ser aplicadas nestes últimos anos em primeiro lugar mudaram a forma de cálculo da reforma agora faz-se uma média de todos os anos contributivos que tu tiveste neste caso para a Segurança Social isto beneficia por norma quem trabalha mais tempo antes eram apenas os últimos 15 anos que eram avaliados sendo que se escolhiam os melhores 10 para fazer a sua média depois para fazer em com que existam menos reformados e mais trabalhosos ativos aumentaram a idade para a reforma eu já te digo Onde é que tu Consegues ver isso portanto a tua idade esperada de reforma mas se tuudo se mantivesse sem alterações por exemplo no meu caso eu só vão poder informar-me quando eu tiver 68 anos e 11 meses é muito tarde depois aumentaram as penalizações para quem se reforma mais cedo para lutar contra o aumento das reformas antecipadas muitas mais outras coisas foram implementadas mas no fundo Isto é aumentar uma dor da população na idade da reforma para tentar lutar contra outra que será não haver uma reforma de forma sustentável ainda assim com estas mudanças todas para tentar equilibrar o que seja os números continuam a ser alarmantes e é precisamente isto que nós vamos ver agora quanto vais receber na tua reforma Vamos aprender como simular a tua reforma e entender a gravidade real situação Caso tu não saibas o indicador para nós medirmos a qualidade da reforma é através da taxa de substituição Isto é facilo de entender não só isso como também é importante porque é algo que se fala muito e assim tu sempre que ouvis já compreenderás e assim já não trás dúvidas nesse tópico vamos supor que o teu última ordenado antes de entrares na reforma foi de 1000 € por mês não será Mas vamos usar este número redondo para facilitar e depois quando tu começas a receber ordenada este teu primeiro ano tu estás a receber 600 € por mês isto quer dizer que Trás uma taxa de substituição de 60% ou seja estás a receber 60% do valor do último hornado que tu recebeste isto ajuda-nos a compreender a saúde da nossa reforma e aqui tudo conta para os cálculos tempo de serviço descontos efetuados quanto é que o teu salário fori evoluindo ao longo do tempo mas com todas as mudanças aplicadas Este é o cenário da coisa os valores dependem de pessoa para pessoa mas pegos em médias em 2019 a taxa de substituição média era de 74% mais uma vez vendo assim em valores brutos se tu estiveres a receber um ornado de 1000 € a tua reforma estaria nos 740 € se por outro lado tu recebes 2.000 por mês estarias a receber 1000 480 mas Vamos então ver Para o Futuro as projeções que fazem para 2050 é que essa taxa estará a rondar em média aos 38% isto significa que para um ordenado de 1000 € que não será tu estarias a receber 380 € tipo é impossível viver assim mesmo que o teu ordenado fosse 2.000 € estaria a receber 760 € já para não falar que nós todos os anos perdemos poder de compra através da inflação e se ao menos os nossos ordenados acompanhar essa inflação portanto nós vamos ter o aumento das reformas a diminuição da taxa de substituição vamos ter a inflação a aumentar mais do que o nosso ordenado O que é que vai ser feito então com mais ou menos sustentabilidade os números não estão a nosso favor para tu percebes o teu caso real tu podes ir ao site da Segurança Social direta e fazer lá uma simulação dizem-me inclusive qual é que é a tua data esperada para a reforma Por enquanto é aqui que eu consigo ver que a minha idade esperada são os 68 anos e 11 meses talvez chega à altura se tipo 78 que é tipo a minha esperança média de vida portanto se calhar não vou ter reforma mas Brincadeiras à parte se tu tiveres Preste a reformar não vais sofrer tanto como eu se tu por outro lado Ainda tens um longo caminho pela frente até à reforma está na altura de pegarmos na tua vida e criarmos um plano para chegarmos a essa idade um pouco mais avançada mas com dinheiro e com qualidade de vida o que eu te vou ensinar agora irá te permitir não só reformar-se mais cedo como também conseguires viver na tua reforma e não apenas sobreviver Vamos então ver a tua nova reforma dado isto tudo nós acabamos de ver como é que eu olho então para a minha reforma eu pessoalmente olho como algo que não vai existir Ou seja eu é que vou ser responsável por Criar e manter a minha própria pensão no futuro agora tudo o que vier Extra da Segurança Social pá será um bónus será bem-vindo mas eu vou assumir que vou receber zero Então existe algumas formas que se podem usar para nós definir o valor ideal para a nossa reforma eu iria explicar a fórmula dos 4% mas existem vários mos esta fórmula por acaso tem um do em um que é permite não só saber quanto dinheiro precisas para te reformar tranquilamente como também te permite calcular uma reforma antecipada para isso precisas ir pôr de lado num papelito a tua idade atual a idade com que gostavas de formar e tá tranquilo tu depois podes sempre ajustar estes números mais tarde caso vejas que o teu plano final at é irrealista por exemplo eu tenho 25 anos e vamos dizer que em vez dos 68 anos e 11 meses que aparecem lá na Segurança Social eu quero me reformar aos 60 anos ou seja quase 9 anos mais cedo abaixo disto vais escrever quanto é que achas que irás precisar para viver por ano vamos supor que Eu precisaria de 2000 € por mês ou seja multiplicando pelos 12 meses por ano significa que vou precisar de 24.000 € anuais no meu caso de agora até os meus 60 anos e se eu quiser viver com os 24.000 € por ano eu tenho que juntar 600.000 € atenção que isto é o valor para a regra dos 4% existem outras formas de chegar lá mas assim já sei que 600.000 € é o valor que eu preciso de atingir eu sei isto parece assustador é tipo claro que eu nunca vou atingir esse valor mas calma ouve-me até porque nós já vamos analisar o cenário de isso não Dev Para poupar a quantidade de dinheiro que eu preciso para a reforma com esse x valor Nós já vamos ver essa parte toda também mas das formas mais famosas que existe para atingir os valores que eu estou a falar a longo prazo é investir em ativos com um Largo histórico de sucesso e que retornem uma percentagem suficiente de modo a que isto seja possível através do juro composto vou tentão mostrar um dos ativos como fazer a simulação dele e como investir nele na prática passo a passo eu invisto para a minha reforma na XTV não tou dizer por eles serem uns parceiros do meu canal eu invisto mesmo para a minha forma na XTV sejam por aqui todas as plataformas que eu falo eu uso mesmo portanto nós não fazemos nenhuma parceria de algo que eu não uso e para a minha reforma mas este é o meu caso pessoal não tem que ser igual para ti o ativo onde eu invisto é neste momento o chamado isare score s&p 500 Se és n nos investimentos Uma Breve descrição isto no fundo é um fundo com várias empresas lá dentro como a Apple a Microsoft a meta e ao investir neste fundo ele divide automaticamente o teu investimento pelas que são as maiores 500 empresas do estos Unidos uma curiosidade não existe ninguém no mundo ninguém que alguma vez tenha tido este investimento por mais de 20 anos que tenha estado em prejuízo portanto mais uma vez para a nossa reforma é uma métrica excelente já param a falar que já sobreviveu a guerras a crises a bolhas pronto no fundo é um sítio que eu estou tranquilo para investir para o meu futuro nos últimos 10 anos Retornam cerca de 10% ao ano depois tirando as taxas do estádio e tudo mais iria estar a rondar ali o chat. 2% Portanto vamos arredondar para 7% mesmo claro que nada garante que esta média se mantenha no futuro e ainda temos que fazer o ajuste à inflação mas é um ponto de partida para saberes quanto é que tens paraar mensalmente podes aplicar as fórmulas mas honestamente pá o mais rápido é pedir ao chat jpt que ele calcula tudo eu voue dar o prometo que eu uso para estes testes pá foi criado assim para mim com alguma tentativa e erro não costuma falhar mas depois eu também já te digo como é que vais confirmar isto então o Prom tá na descrição do vídeo depois é só copiar e colar no chat GPT e ele faz as contas por ti o que tens que fazer é pegar nesse texto todo e vais substituir as suas informações ou seja na tua realidade no meu caso eu tenho 25 anos quer formar aos 60 com 2.000 € por mês etc etc etc no fim ele diz que eu tenho que poupar mensalmente 361 € e 73 C vamos arredondar para 362 para ser mais fácil para o vídeo e este valor é o que vai ter que ser investido num ativo naele estiv mais à vontade mas no meu caso no s&p 500 mas ainda assim eu gosto de confirmar se os valores do CH GPT estão bem então eu venho este site que é uma calculadora de juros também vou deixar esta calculadora na descrição e vejo se o valor está perto do meu objetivo ou seja neste caso os 600.000 na calculadora o investimento inicial é zero senão depois aquilo dá sempre um mês a mais de investimento e depois as contas dão erradas a contribuição mensal é o valor que o chb der neste caso vamos utilizar os 362 € preencho também a terceira caixa com os anos que me faltam até reformaram no meu caso são os 35 anos depois a percentagem imem esperada Vamos colocar os tais 7% que nós tivemos a ver e depois no mes no resto neste caso já sei que tenho de poupar os tais 362 € que nós já falamos ou seja no total nestes anos todos eu teria investido 150.000 € e terminaria ligeiramente acima dos 600.000 € próximo passo investir volta a xtb tu vais então aqui ao plano da poupança porque eu quero automatizar meus investimentos todos os meses e não quer que tá a fazer o clique todos os meses ir lá então eu consigo automatizar não só os depósitos na xtb como também o investimento em si Ou seja eu consigo selecionar o ativo no meu caso eu ao score cp500 como eu já disse consiga andar para que isto aconteça todos os meses depois dentro do plano de poupança tu podes sempre ir alterando o valor que estás a pôr por mês portanto podes ir adaptando à tua realidade Desta forma a minha reforma fica a trabalhar para mim automaticamente sem grande trabalho o link está na descrição se quiseres ver por tip próprio a plataforma mas agora surge a questão e se eu não conseguir poupar essa quantidade por mês não existe um caminho certo portanto eu voue fazer assim uma apresentação de várias hipóteses para tu entenderes aquilo que tu podes fazer mais uma vez para quem não consegue atingir aquele valor que o ch GPT depois vai dar Então primeiramente tu não tens que usar a regra dos 4% como eu tava a explicar vou-te dar outro exemplo de outro tipo de estratégia Tu vês quanto dinheiro tu precisas para viveres durante x anos vamos supor que eu queria estar aos 2.000 € por mês até aos meus 78 anos então reformando aos 60 eu tenho 18 anos até aos 78 anos desta forma eu só precisava de poupar um total de 432.000 € O que é bastante menos que 600.000 assim eu só teria que poupar 261 € por mês que é bastante inferior à outra mensalidade que nós falamos OK mas se ainda assim eu não conseguir podes sempre aumentar o ano da tua Reforma em vez de ser aos 60 colocar 62 colocar 63 para além disto tu podes tentar arranjar formas de ganhar mais dinheiro seja com trabalho secundário com um negócio próprio podes ainda reduzir o dinheiro que tu queres todos os meses na altura da reforma assumir que pá vou continuar a trabalhar se calhar um trabalh Ito pequenito aqui um pequeno pescato enquanto eu estou a ganhar essa reforma para ir sobrevivendo qualquer coisa assim do género tudo isto faz com que tu precises de poupar menos dinheiro por mês mas há ainda um extra que eu acrescentaria nós estamos a ver apenas o melhor cenário e pá e se acontecer o pior ou ou seja o pior cenário é nós chegamos àquela altura e o nosso investimento não ter retornado aquilo que nós esperávamos é bom então se tiveres essa possibilidade obviamente de arranjares uma margem de segurança no fundo Isto é só diminuir ainda mais ao risco que existe ou seja uma margem de segurança é uma percentagem vamos por tipo aí os 20 30% em que se correr mal 20 ou 30% do meu plano eu continuo super bem com o meu plano tranquilíssimo se com esta margem de segurança se o teu plano resultar tal igal como aquilo que tu viste Olha tu Ainda tens mais dinheiro do que o que terias se não tivesse resultado se correr pior estás protegido e nada foi afetado porque andavas a pôr esse extra ou seja neste caso se eu andar a pôr 100 € por mês significa que se quiseres uma margem de segurança de 20% que terás que investir 120 € em vez de 100 mas calma eu sei que há uma dificuldade em perceber como gerir o dinheiro de forma a conseguir investi-lo é um problema comum acontece a toda a gente portanto eu criei este vídeo aqui onde eu te explico como é que eu giro o meu dinheiro e o meu ordenado para conseguir investir e fazer o que gosto todos os meses é o complimento perfeito para este vídeo que acabaste de ver como sempre obrigado por assistir vem-nos para semana e tchau