Vídeo: Pagamentos. Não podemos perder o comboio da inovação

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viva estamos de volta com mais um membro do clube dos 52 Este é um ciclo de conversas no âmbito dos 10 anos do Observador 52 personalidades foram desafiadas a pensar no futuro e no país Maria Antónia Saldanha é convidada de hoje é CEO da Mastercard em Portugal esteve antes na cibes foi consultora de comunicação e passou pelo jornalismo onde aliás nos cruzamos nas redações nomeadamente do diário económico vamos falar do Poder dos consumidores da transição digital e necessariamente obviamente a nossa relação com o dinheiro e com o sistema de pagamentos Maria Antónia sanha bem-vinda é um gosto receber aqui obrig obrigado observador Obrigado também no artigo que escreveste para observador precisamente no âmbito deste deste projeto partes do Outlook e do MasterCard economic institute que é no fundo um exercício de previsões económicas E que nos diz que as economias mais dependentes dos serviços vão ter um melhor desempenho do que as que dependem eh da indústria isto acontece porquê ainda há disrupção de cadeias logísticas da pandemia e dos conflitos armados são vários fatores ah são também indústrias que dependem muitas vezes do custo do financiamento que está mais elevado também dependem do facto dos consumidores comprarem ou não mais bens e nós temos verificado que recentemente as pessoas optam por mais experiências do que por bens eh Digamos que dentro da pandemia as pessoas optaram por comprar muita tecnologia muitos bens para se poder equipar e viver em casa mas desde que terminou a pandemia as pessoas querem viajar ir a concertos eh ter experiências gastronómicas aproveitar o bem-estar e o ar livre portanto se a indústria depende da compra de bens também se pode ressentir nesse sentido e as indústrias de serviços por seu lado têm as suas grandes oportunidades de crescer de cativar consumidores de investir em novas tecnologias para poder prestar melhores serviços o consumidor também está mais sofisticado a escolher o que é bom porque permite que está mais propenso também a pagar um pouco mais se calhar por um serviço porque valoriza os benefícios desse serviço e isto vai permitir acelerar em qualidade uhum a tecnologia tem um papel fundamental nisso que que Estás a dizer também por causa do ecommerce também porque a própria tecnologia como disseste eh permite que as pessoas usufruam melhor de dos serviços Ou vê na tecnologia também um serviço em si mesmo é tudo junto hh a tecnologia está na base de maior parte do que fazemos hoje basta dizeres que quando falas em e-commerce já já o anglicismo já é exatamente o facto comprarmos online que também era uma novidade para a maior parte dos portugueses os portugueses estavam muito acostumados a ir às compras nos seus Supermercados nas suas lojas nos seus Centros Comerciais e não fazer as compras online também foi um hábito que cresceu e que eh digamos se acelerou muito durante a pandemia agora já descobriram o melhor dos dois mundos a tecnologia ajuda não só a proporcionar que as pessoas tenham acesso às compras online mas tenham segurança nas compras online e tenham acesso também a experiências que podem depender dessa tecnologia se estivermos a falar que antigamente as pessoas iam uma agência de viagens se calhar para marcar a sua viagem e o seu roteiro se calhar de passeio agora podem usar uma tecnologia de Inteligência Artificial por exemplo podem usar as plataformas online que ajudam as pessoas a fazer melhores escolhas e escolhas mais acertadas para o seu perfil a tecnologia tá em todo o lado eu acho que vantagem é pensar que tudo o que nós podemos fazer pode ter a tecnologia como eh uma ferramenta a melhorar a nossa qualidade de serviço Claro o o o o artigo que escreveste o o título é precisamente o consumidor aou lem significa que o consumidor e Tem cada vez mais poder e na economia cada vez mais globalizada tem Tem cada vez mais poder hh temos verificado que tá mais exigente isso também tem a ver com o facto de estar mais sofisticado hh mas sobretudo e agora falando do um ponto de vista económico vai ter um pouco maior poder de compra aquilo que nós prevemos e de facto aquilo que que o nosso Instituto macroeconómico identificou é que vai haver alguma aliv alívio da inflação e portanto as o poder de compra dos portugueses vai melhorar ligeiramente e se permite que as pessoas possam começar a fazer melhores escolhas para as produtos que compram e portanto também vão querer comprar com alguma qualidade não vão querer escolher o primeiro produto não vão querer escolher a primeira experiência portanto vão tomar decisões mais Racionais e isso é muito positivo porque isso significa que vai ser valorizado todas as empresas todos os Comerciantes todas as entidades que estiverem a querer valorizar o serviço que quiserem produzir um bem de qualidade hum tudo isto de que nós estamos a falar tem muitas vezes por base ou por trás Se quisermos um sistema de pagamentos que é a forma como nós pagamos e a compra física que fazemos ou online e-commerce o que quer que seja h o sistema de pagamentos é tão melhor quanto mais invisível for Ah eu diria que sim quanto menos lembramos dele significa que ele está de tal forma entranhado e integrado na nossa rotina que h passa-nos despercebido e nós podemos apenas usufruir do benefício que foi adquirir o serviço eh há coisas que nos tornaram absolutamente elementares Quando mudamos de por exemplo apanhar um táxi de forma tradicional para usar eh outro tipo de plataformas de eh chamar um táxi pagamento está completamente integrado problema dos trocos à saída e essas co preocupação sobre se fui ou não levantar dinheiro portanto já não estou a falar sequer da comodidade mas também até da Segurança não temos que nos preocupar com isso agora vamos passar isto para todas as experiências a experiência de podermos ter o nosso canal Favorito para ouvir os podcasts já com um sistema de pagamentos des embutido eu não estou minimamente preocupada porque ele já está integrado há os pagamentos todos que tenho em casa e portanto no fundo haver um sistema uniforme que os pagamentos chegam eu confirmo que tá tudo ok e o pagamento é feito sem eu me dar conta dele mas também permitindo que eu consiga fazer outras escolhas de gestão do meu orçamento se o orçamento estiver muito bem organizado com este tipo de modalidades e um pagamento que na verdade é quase invisível como dizias eh também posso olhar para o orçamento e dizer como é que eu quero gerir ou o que sobra para uma poupança ou porque vou fazer aqui por exemplo um pé de meia para aquela viagem de sonho ou porque tenho que começar a juntar dinheiro porque eu vou ter que fazer uma pequena obra em casa quanto mais Invisível o o o pagamento estiver também nos permite gerir melhor o nosso orçamento eh não haver gastos eh que nós não previmos h quando temos uma nota no bolso quem de nós se recorda de todas as ocasiões em que fez um pagamento não se recorda passou se nós quisermos gerir um orçamento e controlá-lo eh conjunturas adversas Nada melhor do que ter tudo em digital até porque fica fica sempre o registro de alguma maneira e e as apps variadas que nos que nos ajudam a gerir o nosso dinheiro muit às vezes associadas aos meios de pagamento aos cartões elas próprias acabam por ser a nossa contabilidade ppal não sem dúvida mas até para termos mais benefícios ou para termos até mais ganhos vamos imaginar que nós temos uma relação com um fornecedor de um serviço onde temos o nosso pagamento e podemos negociar algum tipo de promoção termos mais benefícios termos um um desconto ou termos uma campanha que podemos aderir porque esse fornecedor que também nos está a prestar o serviço também sabe que tem o nosso pagamento integrado portanto damos conforto ao comerciante para saber com que conta no seu médio longo prazo mas nós também sabemos que podemos daí extrair algum valor adicional não há problema nenhum nós estarmos atentos às campanhas e portanto beneficiarmos desse tipo de campanhas de promoção porque a economia se torna mais fácil para todos os intervenientes da mesma mais funcional muito funcional sem fricção como é que nós Portanto o sistema de pagamentos é essa tal máquina muitas vezes visível mas que é uma rede mundial e como é que nós em Portugal comparamos com o resto da Europa e nos avanços na inovação na utilização se fomos um país que esteve muito à frente do seu tempo durante muito muitos anos e efetivamente fruto de um conjunto de inovações até e proprietárias de Portugal mas hoje eu diria que estamos a ficar à quem e temos que acelerar para não perder este Comboio que agora diria mesmo que é um tgv porque vai à alta velocidade ah se não fosse a pandemia Provavelmente o contactless não tinha vingado nós hoje Nenhum de nós imagina a sua vida sem simplesmente tocar com o cartão para fazer um pagamento ou usar um telemóvel ou por exemplo um relógio mas se não fosse a pandemia as pessoas não tinham adotado o contac pelo menos com esta rapidez Claro não com esta rapidez estamos a falar de um serviço e de um sistema que já existia há muito muito muito tempo portanto foi preciso uma uma tragédia de de daquela grandiosidade para as pessoas adotarem um um método de pagamento o mesmo que se passou com o e-commerce e portanto estamos a ficar para trás e estamos a ficar para trás e porquê estamos a ficar para trás eu diria porque eu acho que isto Acontece muito quando somos os avançamos muito quando temos um determinado setor avançamos H pouco falavas a rede de caixas automáticas por exemplo durante muito tempo o país da Europa como uma rede mais capilar verade e isso continua a ser e isso é um ótimo exemplo porque é que não é Positivo hoje sermos um dos países com maior número de eh equipamentos para levantar dinheiro porque não deveria ser preciso levantarmos dinheiro deveria ser possível nós podermos utilizar o nosso cartão ou o nosso dispositivo digital em todo o lado e no entanto continuamos a ter eh ou Comerciantes ou alguns setores que dependem do do numerário exato deixa-me introduzir nós vemos muitas vezes demasiadas vezes talvez em pequenas lojas Comércio e restaurantes aquela Aquela aquele papelinho aquela placa a dizer não aceitamos cartão muitas vezes multibanco cham a mesma marca cartão de pagament portanto basicamente só aceitam dinheiro vivo nós saímos de Portugal Vamos à Europa e lá é precisamente ao contrário Há muitos países pequenos negócios onde já não se aceita dinheiro só se aceita pagamento querem ter o risco de de gerir dinheiro Claro é exatamente porque ainda há aqui um tema diria de ter uma contabilidade paralela aliás aproveito para deixar um tópico que que nos tem preocupado e no qual nos vamos dedicar agora cada vez mais se é verdade que o turismo tem crescido imenso e o turismo é um grande acelerador da digitalização dos pagamentos como costumamos chamar e do facto de haver vários setores que estão a e passar a ter uma tecnologia digital mas também não nos esqueçamos que também é um dos setores que é mais fácil de promover eh uma fuga ao fisco o estrangeiro não precisa de uma fatura portanto se o estrangeiro lhes for colocada a ideia de pagarem dinheiro e levantar numa caixa e pagarem dinheiro porque na verdade não vai pedir fatura o comerciante fica feliz da vida portanto e imagina a quantidade de vezes que isto acontece Claro portanto eh também aí era importante unirmos esforços e quando eu digo unirmos esforços são todos os intervenientes do sistema as associações de turismo com quem colaboramos muito e estão preocupadas com o setor hh obviamente a regulação se for caso disso eu não sou de acelerar nada pela regulação Mas se a regulação ajudar eu sou mais a favor de uma de uma de incentivo positivo do com incentivo pela negativa mas de facto também as associações de Comerciantes as associações de restauração e de e de hotelaria também promoverem que é importante haver pegada digital sempre todos estamos mais bem defendidos com pegada digital e isso é eh um um elemento muito muito importante para evoluirmos e quando eu digo que ficamos para trás é exatamente foi preciso estarmos até julho do ano passado e ha ver umas jornadas a de da Juventude para acolher o Papa h para termos um um metro Metropolitano a aceitar um cartão de pagamento estamos muito atrás aí estamos muito atrás a questão da mobilidade urbana Talvez seja aquela que mais tem a ganhar com a a desmaterialização dos pagamentos eu não diria que é que tem não é que tem mais a ganhar mas claramente é das que T muito a ganhar até até pelo fluxo das pessoas entrarem e sair al fluxo e sobretudo porque estamos a falar de um setor que e os especialistas são são os ideais para falar nisso que tá tão pressionado com margem está tão pressionado com a a falta de inovação porque não consegue depois ser disruptivo porque não consegue ter receitas se trabalharmos todos em conjunto como é que nós podemos de facto fazer a mobilidade evoluir para métodos de pagamento digitais que são naturalmente muito mais eficientes eh não são necessários custos eh imensos nós temos vários casos de localizações onde nós eh aplicamos pagamentos digitais e éra é um bom exemplo foram 3S meses de projeto portanto não é pelo tempo não é pelo investimento não é pelo pela complexidade um É nos Transportes locais nos Transportes locais nos Transportes Urbanos portanto é possível basta unirmos esforços e diria que é uma das palavras que diria chave para o futuro portanto passão encostar o cartão e e entrar exatamente o consumidor escolhe voltando ao início o consumidor tá ao lem quer estar ao lem ele quer escolher como é que ele quer usar o metro ou Autocarro ou hoje é um táxi ou amanhã é outro tipo de transporte ou hoje é trotinete é o consumidor que escolhe Nós só temos que decar a solução disponível eu tenho um carro elétrico tu tens um carro elétrico imagina e queres a carregar se calhar fazes de cabeça quantos cartões é que tens para poderes carregar o teu carro hoje na rua e se calhar tens quatro ou cinco cartões na tua no no teu carro não faz sentido porque é que não hch ter o cartão com que moves a tua vida e parquímetro E por aí fora portanto uma fora e E por aí fora que tem a ver com a mobilidade urbana H Inteligência Artificial está aí está em todo l e aqui também nos pagamentos seguramente não não não há de ser diferente ainda bem ainda bem claro está a revolucionar o setor já o que é que podemos esperar para o futuro eu acho que está a revolucionar vários setores e vai ajudar H em várias eh digamos não só lançamento de novos serviços mas também no facto de permitir eh substituir algumas das funções que pudessem ser mais burocráticas imagina e termos equipas que faziam manual em determinado tipo de operações e que nós hoje possamos substituir por o uma inteligência artificial eh generativa por exemplo h e no fundo permitirmos que estas pessoas que estavam a fazer esse trabalho burocrático possam ser capacitadas para ter outro tipo de funções muito mais inteligentes muito mais interessantes e intelectualmente eh eh satisfatórias portanto vai ajudar a desenvolver novos serviços novos negócios e ajudar inclusivamente a que a sociedade tenha outras oportunidades tenha outro tipo de de de qualidade de vida portanto não tenho dúvidas que vai lançar muito muito do que vamos ver no futuro nós investimos muito em novos serviços e novas soluções área de segurança naturalmente é uma área que que que nos preocupa muito mas acho que acho que é só ver com bons olhos Hum ajuda-nos também a gerir as finanças pessoais e lá está o dinheiro cada vez mais desmaterializado ele entra e sai das nossas contas sem nós o vermos fisicamente ajuda-nos de alguma forma a isso também artificial naturalmente naturalmente se for por exemplo uma das tecnologias que está eh por detrás por exemplo da aplicação bancária que tivermos ou da aplicação onde temos por exemplo os nossos investimentos ou a nossa poupança a inteligência artificial não substitui nenhuma atividade humana nem se substitui ela é complementar e nesse sentido pode ser muito útil pode ajudar-nos a por exemplo tomar melhores decisões de investimentos ou a tomar melhores decisões de poupança ou por exemplo percebermos que a meio do nosso ano nós já Deveríamos ter poupado x e por acaso não poupamos E então ajuda-nos a criar essa alerta para nós podermos trabalhar melhor nesse tipo de gestão de orçamento hh a escolher melhor os nossos fornecedores a fazer melhores escolhas do ponto de vista de de da Escolha dos fornecedores desde os fornecedores de casa vamos supor Todos nós temos um serviço de eletricidade e de gás e e na verdade termos amanhã uma ferramenta dessas pode ser muito útil em várias áreas hum eh tu estás numa posição portanto és l era em Portugal de uma multinacional a MasterCard há uma diferença entre a forma como nós nos vemos em Portugal e a forma como os outros nos vem e tu estás num posto de observação muito privilegiado para isso porque contactes com os teus pares e de todo de todo o mundo sobretudo de toda a Europa e como é que nós enquanto economia somos vistos e a forma como nós nos vemos acentar aí alguma coisa ou não H é assim de facto não somos o país que eh quando por exemplo há um fórum internacional ou há agora e como sabemos estamos em grandes mudanças geopolíticas que seja o país que está na frente da das negociações ou está a liderar asé as comunicações como as que temos assistido agora recentemente mas é claramente um país que é visto como H muito como boas decisões pausado que soube dar a volta ao seu momento de conjuntura económica desfavorável de uma forma extremamente inteligente e de facto nós estamos com com crescimento da economia Acima da Média da Europa O que é extraordinário somos um país que considera-se que continua a investir muito em inovação que está muito preparado para aceitar novos serviços novas tecnologias e portanto Apesar daqu num cantinho da Europa eh Somos Um país que ainda é reconhecido com um valor tremendo eh n algumas características eu vou particularmente falar de uma que é o talento h e é uma das áreas em que temos investido muito na massard na atração de talento em proporcionar uma carreira internacional a partir de Portugal se baseada em Lisboa para todo o mundo e proporcionar aos nossos talentos hipótese de terem uma carreira que não precisam de emigrar e também H atrair talento internacional eh só no nosso escritório temos cerca de 20 nacionalidades Exatamente porque Portugal Ainda tem muito para eh dar de ponto de vista de qualidade de vida e sobre isso causamos assim algum alguma algum Impacto alg IMP Claro e o país é ótimo para para para se viver tem características Impacto é um país muito seguro é um país muito tranquilo Todos nós temos os nossos dias em que nos jamos com o trânsito ou que nos jamos com um serviço Nacional de saúde Sem dúvida não vamos desvalorizar problemas muito graves que temos neste momento no país de todo Mas comparando de facto nós temos uma qualidade de vida e uma qualidade de de de de estar e incrível muito bem mar Ant Saldanha quase quase a terminar Nós ainda somos o país que adota e experimenta tecnologia nova sempre tivemos um pouco essa característica somos somos somos um um país que gosta muito de experimentar novas tecnologias hh Somos Um país que tipicamente apesar de não ter sempre um orçamento eh tão flexível consegue ir comprando suas novidades à medida que elas vão saindo e testando e experimentando eh Há aqui uma nota que é muito interessante que é termos um serviço que também permita dar segurança se garantimos este binómio entre a segurança do serviço que estamos a apresentar e as vantagens desse serviço é muito fácil as pessoas adotarem se não mostrarmos quão seguro não não basta as pessoas ainda têm esse é a única nota que eu diria dos portugueses é que se não sentirem a segurança e a confiança na utilização do serviço são mais recios Se tiverem esse elemento garantido são ótimos a adotar e a fazer experimentação vão por aí fora Claro exatamente muito bem Maria Antónia salha muito obrigado por ter estado neste clube dos 52 até a próxima obrigado