Vídeo: Estás a PERDER DINHEIRO todos os dias e NEM SABES…

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existe um vilão escondido que desvaloriza o teu dinheiro mesmo que não mexas nele já reparaste que Consegues comprar menos coisas com 10 € do que conseguias há 5 anos atrás na verdade todos nós já ouvimos a história de que alguma coisa era muito mais barata em 1990 e tudo isto acontece por causa de uma coisa chamada inflação e hoje vou contar-te os dois segredos para não perderes dinheiro para ela primeiro que tudo eu sinto que nós somos bombardeados com a palavra inflação nas notícias destes pequenos Mas afinal o que é inflação explicando de uma forma simples foi a maneira que nós arranjamos para medir percentualmente o aumento do custo de vida ou seja vamos pegar neste 10 € e ver este ano Quantas garrafas de água é que eles compram e para o ano pegamos nos mesmos 10 € e vemos Quantas garrafas de água conseguimos comprar a divisão entre os dois dá-nos a taxa de inflação das garrafas de água o que tem acontecido praticamente todos os anos é que quer as garrafas de água quero todas as outras coisas têm ficado mais caras e isso significa que com a mesma nota de 10 € eu tenho menos poder de compra consigo comprar menos coisas ano após ano apesar da nota ser igual Isto significa que apesar do número 10 não ter mudado aqui isto serem 10 € esta nota valia mais o ano passado do que vale este ano porque este ano eu consigo comprar menos coisas com ela se agora estás a pensar assim ó Bernardo mas eu ouvi 2% de inflação 1% 5% de inflação isso não é uma grande diferença Pois desengana porque esta nota de 10 € há 60 anos atrás daria para comprar o equivalente a 940 € em coisa hoje e isto significa que há 60 anos atrás em Portugal uma pessoa que tivesse o equivalente a 10.000 € em escudos teria o mesmo poder de compra que uma pessoa que hoje tem quase 1 milhão na conta em Portugal Ok sinto que agora não estamos aqui a curtir muito a inflação mas ela nem sempre é má já lá vamos primeiro é importante perceber porque é que a inflação acontece e há três razões principais e a primeira é o custo do negócio subir para as empresas seja porque o estado aumentou impostos como o irc ou como a Segurança Social seja porque os materiais ficaram mais caros porque há uma guerra entre a Rússia e a Ucrânia porque as rendas ficaram mais elevadas ou Até porque temos profissionais que agora nos custam mais dinheiro porque há uma escassez desses profissionais no mercado todas estas coisas fazem com que uma empresa passe a gastar mais dinheiro para produzir os mesmos bens ou serviços que estava a produzir até à data e aqui nós tugas levantamos logo para dizer bem feito pá vão ganhar menos mas isso é errado para já A grande maioria dos empresários bem sucedidos em Portugal sim ganha muito acima da média do português porque também leva com todo o risco nas costas mas não ganha muito bem sobretudo Se fores comparar com um empresário que esteja nos Estados Unidos esses sim ganham muito muito bem e depois acho que aqui há uma cultura de desvalorização do empresário quando Na verdade são as empresas que conseguem produzir valor para o país portanto nós Devíamos valorizá-los E se eles ganham bem Deviam Ganhar ainda melhor para produzir mais valor Mais Emprego e mais bem pago e para fazer as pessoas que estão fora de Portugal vir gastar o dinheiro com coisas portuguesas de forma a termos mais mais riqueza em Portugal terminando esta parte o que acho que é importante perceberes é que quando o custo de uma empresa produzir um produto sobe seja porque está a pagar uma renda mais cara porque está a pagar mais impostos porque os materiais estão mais caros quem vai pagar esse aumento é o consumidor final porque a empresa simplesmente vai aumentar o preço do produto que vende e então é exatamente por isso que o preço da garrafa de água sobe an após ano portanto quando ouvis alguém dizer que é bom aumentar os impostos para as empresas lembra-te a empresa tem uma margem de lucro definida e o que ela vai fazer é ajustar o preço do produto para o consumidor final para continuar com a mesma margem de lucro portanto aumento de impostos é sempre o consumidor final que paga e ainda é a primeira das três razões para termos inflação a segunda razão é impressão de dinheiro e sear nós aqui em Portugal não temos muito essa sensação Porque como estamos dentro do Euro a união europeia é que decide quando é que vai imprimir dinheiro mas por exemplo os Estados Unidos estão sempre a imprimir dinheiro novo E esta ideia parece boa porque se existe falta de dinheiro num país então tu imprimes mais dinheiro as pessoas vão ter mais dinheiro vão andar mais notas em circulação os bancos também vão poder investar mais dinheiro as pessoas vão se sentir melhor e se isso é verdade durante um curto período de tempo o que depois acontece é que começam a haver mais notas destas no bolso das pessoas e então para produtos que tenham uma procura muito elevada que haja muita gente a querê-los as pessoas como têm mais dinheiro no bolso vão estar dispostas a dar mais dinheiro por eles e o vendedor vai dizer Ok eu vou vender este produto a quem me der mais dinheiro fazendo assim o preço do produto aumentar e o dinheiro que a gente tem valorizar levando a tal história dos mesmos 10 € darem para comprar menos coisas a terceira razão para existir inflação é procura ceder à oferta e as casas São um bom exemplo disso cá em Portugal existem poucas casas à venda relativamente ao número de pessoas que quer comprar uma casa e então o que é que acontece as pessoas estão dispostas a dar mais dinheiro por essa casa porque estão a competir umas com as outras e isso leva ao preço da casa a ser mais elevado do que seria se houvessem mais casas disponíveis isto toma uma proporção ainda maior quando por exemplo o governo permite financiamento 100% das casas ou até baixa as taxas de juro porquê depois é mais fácil pedir dinheiro ao banco há mais pessoas que podem comprar uma casa e isto só vai levar a que o preço das casas seja inflacionado ou seja suba Mas então pensa lá comigo não vai acontecer mas imagina que o governo começa a baixar os impostos e há mais dinheiro na rua para as pessoas Isto significa que se certos produtos que são muito procurados não aumentarem a sua oferta vão ficar mais caros porque as pessoas estão dispostas a dar mais dinheiro por eles porque têm mais dinheiro no bolso e Então isto significa que baixar impostos pode gerar inflação o que supostamente é mau ou seja baixar os impostos supostamente é mau não porque na verdade termos um bocadinho de inflação controlada não é necessariamente mau como mostram já vários estudos até pode ser benéfico para o crescimento económico de um país por duas razões A primeira é a janela de oportunidade que se abre entre as pessoas já terem mais dinheiro no bolso mas as coisas ainda não terem aumentado de preço pois nesse temporal quer indivíduos vão ter mais poder de compra Ou seja vão estimular a economia Como as empresas também vão ter mais poder para conseguir contratar mais pessoas e produzir mais o que é positivo para a economia e a segunda razão pela qual a inflação não é necessariamente má é que quando pedes um empréstimo ao banco se a tua taxa de juro for abaixo do valor de inflação então Tu conseguiste comprar mais coisas com o dinheiro que pediste emprestado do que o banco conseguirá comprar quando acabares de pagar o teu empréstimo mesmo com os juros eu sei que isto parece muito estranho porque os bancos fazem milhões em lucros todos os anos e isso é porque normalmente as taxas de juros são mais elevadas que a inflação Mas pensa lá comigo aqui uma continha muito rápida imagina que pediste 1000 € para comprar um iPhone e a taxa de juro era 1% que terias que pagar no final desse ano ou seja um empréstimo a um ano no final do empréstimo Tu vais ter que pagar os 1000 que pediste mais 1% de juro ou seja 1.10 € e agora vamos imaginar que a inflação nesse ano foi 3% ou seja o iPhone custava 1000 € no ano seguinte vai passar a custar 1.030 € e isto quer dizer que tu tendo gasto 1.10 € conseguiste comprar o iPhone mas o banco mesmo tendo ganho 10 € em cima dos 1000 que te inv estou não vai conseguir comprar o mesmo iPhone porque ele já custa 1.030 e esta é a principal razão para nem todos os créditos serem ma no fundo desta conversa o que eu quero que tu tires é que ganhar mais dinheiro só por si não interessa para nada o importante é que a gente consiga comprar mais coisas mais bens mais serviços com o dinheiro que ganhamos E então estes são os dois grandes segredos para não perderes dinheiro para a inflação O primeiro é sentar-te no final de todos os anos buc o teu chefe e dizer-lhe que queres um aumento de salário no mínimo para o valor da inflação nesse ano para garantires que no ano seguinte não estás a ganhar menos do que ganhava este ano a fazeres o mesmo trabalho com mais experiência que tens ou mesmo no caso de seres um empresário que vende um bem ou um serviço que ajustas o valor dele para a inflação sendo que idealmente queremos um aumento salarial numa percentagem superior à inflação só assim estamos mesmo a ganhar mais dinheiro porque só assim vamos conseguir comprar mais coisas com o salário novo que temos ah Não te esqueças que se clicares neste botão aqui emb baixo vais inflacionar os subscritores aqui deste canal o segundo segredo é saberes que a inflação para poupanças é a coisa mais terrível de sempre todos os anos o dinheiro que temos poupado está a perder valor estamos a conseguir comprar menos coisas com ele até o exemplo ridículo de há 60 anos atrás esta nota de 10 € trocada para escudos Claro daria para vários meses de compras de casa e hoje dá para comer um Bitoque Então o que é que fazemos com as nossas poupanças temos que as investir e procurar ter uma taxa de retorno superior à inflação E é exatamente Por esta razão que Malta quantas poupanças seja do banco que for são horríveis não metam lá o vosso dinheiro tornos de 0% de 1% ou isso é brincadeira o banco paga-se 0% e depois está a emprestar o teu dinheiro com taxas de juro de 7 e de 88% não não não não nem pensar nisso a melhor maneira de proteger o teu dinheiro é investir em alguma coisa que historicamente tenha dado resultados superiores à inflação por exemplo o sp500 do índice de 500 das maiores empresas doss Estados Unidos que já te falei aqui várias vezes tem ao longo de mais de 100 anos de história um retorno médio ajustado já a inflação que significa que a inflação está descontada de 7% ou seja o teu dinheiro ia estar a valorizar já com a inflação contada em média 7% ao ano atenção Isto são dados históricos é garantido que no futuro seja assim não é e infelizmente Nenhum de Nós tem uma bola de cristal para prever o futuro os nossos investimentos podem sempre dar errado e nós temos que ter noção disso daí ser importante dar-nos sempre aquele fundo de emergência que não investimos três a se meses de despesas garantidas o mais inteligente é maximizar as probabilidades das coisas correrem bem e como é que isto se faz investindo em assets que já tenham história em vez de investirmos em coisas que se calhar o potencial de ganho é maior mas o risco de perdermos tudo também chegaste até este ponto de um vídeo tão nerd de Economia Então os meus parabéns és uma pessoa mesmo interessada e TS a maximizar as probabilidades da vida de correr bem e o que eu quero que me escrevas aí nos comentários é qual é que foi aquele produto que tu sentes mesmo que está muito muito mais caro do que estava há uns anos atrás