Vídeo: Com Que Idade É Possível Comprar Casa (E Investir Em Imobiliário) Em Portugal?

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comprar casa ou investir em imobiliário não está reservado apenas para pessoas nos seus 40 ou 50 anos como frequentemente se acha Aliás a primeira casa que eu comprei pessoalmente foi aos 20 anos e se calhar até podia ter sido mais cedo o objetivo deste vídeo é não só explorar o quão mais cedo poderia ter sido de uma perspectiva legal e até financeira abordando todas as potenciais Barreiras que existem a nível de idade à compra de casa mas muito para Além disso criar um cenário prático de um jovem num percurso de vida PR lhe normal para perceber realisticamente com que idade é que é possível fazer uma primeira aquisição há três formas de responder à pergunta de com que idade é possível comprar casa em Portugal existe o ponto de vista legal que é o mais direto e aborrecido de responder o ponto de vista puramente financeiro que envolve Uma Breve explicação de como funciona o financiamento bancário mas que também tem uma resposta relativamente simples e o ponto de vista prático que é para mim o mais interessante porque reflete aquilo que acontece no mundo real ainda assim vamos analisar todas estas três situações para que nos próximos minutos tenham um domínio completo do tema e das suas nuances antes de começarmos quero chamar a vossa atenção para o facto de terem à disposição no primeiro link da descrição um guia completo totalmente gratuito do processo de compra e venda de casa que vos pode ser muito útil Se estiverem a passar por essa situação ou quiserem apenas aprofundar ainda mais o vosso conhecimento começando pelo ponto de vista legal não sou advogado nem solicitador portanto falei com os meus Caros Amigos Cláudio e Rafael da pa solicitadores com quem trabalho diariamente e que nem existência de esclarecimentos na internet sobre muitos temas relacionados com o direito no imobiliário me ajudam com frequência a conclusão a que chegamos foi que há quatro possíveis enquadramentos a partir dos 18 anos Qualquer pessoa pode comprar casa e fazer um financiamento bancário se assim o entender antes dos 18 anos se o menor for emancipado nomeadamente através do casamento a mesma coisa antes dos 18 anos se houver a representação dos Pais pode ser feita uma compra a pronto mas tanto o financiamento bancário como a Event pessal posterior venda precisam de autorização do tribunal e antes dos 18 anos sem emancipação nem a representação dos Pais é impossível a compra e o financiamento é isto não há grandes contornos que vão para aí além agora do ponto de vista financeiro temos novamente dois possíveis enquadramentos vai-se fazer a compra a pronto ou a intenção é recorrer a um financiamento bancário se o objetivo for comprar a pronto A única coisa que é preciso é dinheiro e não há limitações de idade para além das legais onde poderá entrar aqui algum impedimento é do ponto Vista prático no sentido em que por exemplo como é que um miúdo de 18 anos tem os milhares de euros necessários para comprar uma casa a pronto mas isso virá a seguir quando abordarmos a questão prática por outro lado querendo recorrer a um crédito de habitação para além da maioridade ou emancipação e de dinheiro para a componente que não é financiada porque os bancos não emprestam 100% do Capital pelo menos ainda é preciso capacidade de endividamento surge aqui uma nova potencial limitação tanto para os mais novos como para os mais velhos para os mais novos porque parte de como se avalia a capacidade de endividamento tem a ver com rendimentos e a forma como se comprovam rendimentos é normalmente através dos últimos três recibos de vencimento ou seis meses de recibos verdes e da declaração de IRS do ano anterior o que quer dizer que à partida ainda que esta não seja uma regra necessariamente escrita quem quer contratar um crédito de habitação terá de ter um ano de rendimentos para trás se pensarmos bem faz sentido porque o negócio dos bancos é emprestar dinheiro a quem o pode pagar de volta com juros e para isso avaliam o perfil das pessoas para determinarem se têm ou não a tal capacidade sendo para isso preciso que haja histórico salarial provas de estabilidade financeira como a idade mínima para começar a trabalhar segundo o artigo 68º do Código do trabalho é os 16 anos então na teoria é possível um jovem de 17 anos emancipado ou com a representação dos pais e autorização do tribunal pedir um financiamento bancário tão alto Quanto os seus rendimentos o permitirem Claro que para quem começa a trabalhar e a declarar rendimento apenas a partir dos 18 anos então avançar a solo sem um fiador por exemplo que é alguém que se compromete a assumir a responsabilidade do crédito caso o devedor falhe requer aguardar mais um ano ou até se receber a declaração de IRS e respectiva nota de liquidação O Desafio dos mais velhos É outro completamente diferente que é o prazo do financiamento e a forma como isso se relaciona com a sua idade primeiro porque a 1 de julho de 2018 o banco de Portugal emitiu uma recomendação macroprudencial basicamente um concelho com vista à estabilidade financeira do país que passou a impor entre outros o limite de 35 anos de maturidade dos novos contratos de crédito para pessoas com idade superior a 35 anos o que quer dizer que alguém com 35 anos ou mais já só se pode financiar a 35 anos em vez dos 40 anos que é o máximo em Portugal dito assim até nem parece super problemático só que em conjugação com isto surge o limite de idade imposto pelos bancos que varia de instituição para instituição mas que ronda os 70 a 75 anos alguém com 35 anos consegue pedir crédito com prazo de 35 anos até aos 70 mas uma pessoa com 50 já só vai conseguir 25 anos até aos 75 e com 65 já só são 10 anos de prazo Qual é o impacto disto aos dias de hoje um financiamento de 100.000 € com uma taxa variável a 40 anos significa uma prestação mensal a rondar os 500 € fazendo contas de merceeiro um salário de cerca de 150 € líquidos daria para avançar já se o prazo for de 10 anos a prestação passa a 100100 € que requer rendimentos de 2750 O que quer dizer que vai ficando cada vez mais difícil financiar uma compra tornando-se extremamente Improvável Para Não Dizer impossível a partir dos 75 anos isto para não falar sequer do seguro de vida um dos Seguros requeridos pela banca quando se faz um crédito de habitação que também vai subindo muito com o escalar da idade ainda assim todos estes entraves que estou a apresentar aplicam-se apenas se as pessoas quiserem fazer as aquisições sozinhas uma pessoa com 20 anos pode pedir aos pais para fiar em o empréstimo Se tiverem capacidade para isso tal como uma pessoa de 80 pode pedir aos filhos para serem os titulares ou seja não é que a compra de casa ou o investimento imobiliário seja totalmente inacessível para estes grupos etários mas as estratégias podem necessitar de ser ajustadas agora isto é tudo a teoria o vídeo estaria muito incompleto se não explorasse aquilo que provavelmente é o principal interesse de quem clicou que é se eu começar sem dinheiro e percorrer a rota normal que a sociedade hoje em dia dita ensino secundário licenciatura eventualmente até mestrado e depois começar a trabalhar quanto tempo é que demoraria até poder comprar [Música] casa na prática para mergulharmos neste caso a fundo e o tornarmos o mais real possível Vamos considerar o cenário hipotético de um Francisco o é do Norte era um aluno mediano não chumbou ano nenhum da escolaridade obrigatória e por isso Acabou o secundário na área de ciências com geometria descritiva com 18 anos percebeu nessa fase que o que gostava mesmo era gestão entrou na universidade numa grande cidade e fez a sua licenciatura com alguma dificuldade em 4 anos em vez de três terminando com 22 anos o Francisco teve E tem alguns privilégios a nível familiar que reconhece nomeadamente o facto de poder viver em casa dos pais perto da sua universidade sem pagar contas e poder por isso não só ppar em despesas de habitação como também usufruir de transportes públicos para Além disso os pais querendo dar-lhe todas as oportunidades pagaram as seas propinas Portanto ele começa a sua carreira sem ter nada a pagar para além das suas despesas correntes e de igual modo sem qualquer montante poupado sei que há jovens em condições muito piores que vivem longíssimo e gastam horas em transporte ou precisam até de trabalhar enquanto estudam para pagar as suas próprias contas mas também que há outros em condições muito melhores então quis arranjar aqui este meio-termo o emprego que decidiu ter no seu início de carreira foi consultoria de gestão e entrou para uma empresa também ela mediana aferindo um salário líquido em 12 meses já com subsídio de alimentação a rondar os 1.00 € que do meu contacto com amigos e conhecidos Não estará muito longe da realidade com aumentos anuais previstos de 5% Este é o ponto de partida ele ganha 1. € por mês é aumentado 5% ao ano e poupa 50% do que recebe porque vive em casa dos pais e tem algum apoio mas ainda precisa de pagar alimentação roupa lazer Transportes e por aí então no primeiro ano consegue poupar 6600 € no segundo já vai com 13.530 no terceiro 20.80 7 e vou deixar aqui uma previsão do aumento da sua almofada financeira e do salário até aos 30 anos o Francisco vê os vídeos do canal e até tem a ambição de comprar o seu primeiro imóvel para investir ir e não para viver Porque sendo que estava em casa dos pais pelo menos durante mais uns anitos a primeira coisa que fez foi ir à internet tentar perceber quanto dinheiro precisaria mais ou menos para depois delinear o seu plano e trabalhar rumo ao objetivo viu uma data de coisas até identificou esta casa no porto a venda por 145.000 € que achou ser uma boa oportunidade então decidiu estabelecer o patamar nestes valores pegou no guia completo do processo de compra e venda de casa que está disponível gratuitamente através do primeiro link na descrição para saber tudo o que tinha pela frente e para calcular os custos reais com a aquisição que estão lá todos Discriminados no mínimo São à volta de 19.000 € dos quais 14.500 são em entrada e o resto é impostos e outros encargos mas novamente Se quiserem o pormenor está tudo no guia que podem fazer Dal no o problema com que se deparou foi a evolução do salário porque com uma taxa de esforço de 40% que é o máximo recomendado Só aos 29 anos é que estaria a ganhar o suficiente para conseguir pagar a prestação mensal de 600 € que é o praticado atualmente para financiar 90% desta compra de 145.000 € simplificando ao máximo se ele não tiver mais créditos a sua futura prestação tem de ser inferior a 40% do salário é isto que taxa de esforço quer dizer e 600 € a dividir por 0.4 dá 1.00 que se voltarmos à tabela é quanto ele vai estar a receber com 29 anos portanto No pior dos cenários aos 29 anos conseguiria comprar a casa com os 90% de financiamento mas a verdade é que com a taxa de poupança que está a ter consegue reunir uma entrada muito maior evitar pedir tanto emprestado e antecipar a compra uns quantos anos mais concretamente se ele em vez de 14.500 € de entrada der o total das poupanças com 26 anos os 36.466 € menos os custos que são 4.462 €30 reduz o pedido de crédito para 11.993 €30 equivalente a uma prestação de 5 140 € mensais para os quais um salário de 1350 € chega resultando no facto de aos 26 anos conseguir comprar a sua primeira casa para investimento ou com outras intenções que lhe pareçam mais adequadas na altura e tal como o Francisco qualquer outro jovem com este tipo de condições ou numa situação semelhante que deu uma melhor para que fosse a mais próxima da realidade de um maior número de pessoas possível conseguiria também poder-se i poupar ainda mais dinheiro poder-se i a ganhar melhor poder-se i a juntar um casal ou amigo e reduzir este tempo para metade poder seia recorrer a um fiador enfim existiria muito por onde ir para traçar um cenário diferente em qualquer caso um bom primeiro passo é talvez ver este vídeo a aparecer agora no ecrã que cobre todas as etapas da compra de uma casa Espero que vos tenha sido útil um clique no gosto extremamente apreciado qualquer dúvida podem escrever nos comentários desejo-vos tudo bom um abraço e até à próxima semana