Vídeo: Como Começar a INVESTIR (Tudo o que APRENDI em 5 anos)

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hoje vou explicar-te tudo o que precisas de saber para começares a investir se sentes que não sabes nada sobre investimentos eu vou te prometer isso muda hoje e até vamos fazer umas contas para perceber quanto é que precisas de investir para ser milionário não é tanto como tu pensas e quanto é que vais pagar de impostos para começares a investir precisas de saber 10 coisas que se aprenderes hoje eu garanto o teu eu do futuro vai te agradecer para sempre a primeira coisa é a base de tudo porque investir e aqui eu gostava que metesse uma coisa na tua cabeça o dinheiro não passa de uma ferramenta ele dá-nos conforto dá-nos segurança porque nós usamos o dinheiro como uma ferramenta de transação para comprar coisas que queremos e precisamos o que acontece com a maior parte das pessoas é que nós damos o nosso tempo para gerar dinheiro chama-se trabalhar só que com os investimentos A ideia é completamente diferente Isto às vezes até faz confusão na cabeça das pessoas porque nós vamos usar a ferramenta dinheiro para gerar mais dinheiro Claro que vamos ter sempre que despender algum tempo a perceber onde é que vamos investir como tu estás a fazer com este vídeo mas a ideia é que o o valor do teu dinheiro é que vai gerar mais dinheiro e não o tempo que gastas e depois existe outra coisa que é como já falamos há uns vídeos atrás o dinheiro está constantemente a perder valor para a inflação portanto todo o dinheiro que tu tens no banco hoje daqui a um ano à partida vai valer menos e portanto é importância e a base de investirmos É no mínimo não perdermos poder de compra de um ano para o outro imagina que tu tens 1 € guardado e a loje dá para comprares uma garrafa de água que custa 1 € mas em 2025 o preço da água sobe por um conjunto de razões passa a custar um 1,10 se tu simplesmente guardares esse Euro tu já não vais conseguir comprar a garrafa de água Portanto o que tu queres no mínimo é fazer um investimento que te permita acompanhar essa subida de preço idealmente e por isso é que é importante escolher o investimento certo nós queremos que esse euro cresa para o ano para 1,5 € Para conseguirmos comprar não só a garrafa de água como ainda umas pastilhas de bobal dito isto a segunda coisa importante de perceberes é como é que o teu dinheiro pode gerar mais dinheiro como é que se faz dinheiro naturalmente que existem muitas formas diferentes de fazer dinheiro mas no que toca a investimentos o que nós estamos à procura é de retorno e atenção eu não sou consultor financeiro apenas vou falar daquilo que tem resultado para mim e claro que o que nós queremos é retornos de 100% 200% 50000% Mas isso não é realista tu até se calhar podes ter sorte podes descobrir uma coisa super no início e conseguis isso um ano conseguis isso 2 anos agora se fosse fácil atingir esse tipo de retornos toda a gente no mundo era Milionária então que para mim é o mínimo ideal de crescimento médio ao ano é entre os 8 e os 10% Só que infelizmente não existe e é a primeira coisa para onde a gente olhamos um plano de poupança que nos dê esses retornos então cá em Portugal pá vamos dizer que tu te queres rir queres passar ali um sarão divertido não vais ver shows de comediantes vai abrir os sites dos bancos e vê as taxas de juro que eles se dão nos planos poupança reforma oh R para não chorar mas se os planos para passa reforma estão fora da equação então onde é que as pessoas normalmente investem no seu dinheiro e aqui Provavelmente tu já ouviste falar investem em ações mas o que é que é uma ação de uma forma muito resumida é uma parte de uma empresa ou seja imagina que tu compraste uma ação da Apple na verdade Tu és dono de um bocadinho muito muito muito pequeninho da Apple mas como é que se ganha dinheiro por comprar uma ação e aqui há duas respostas A primeira é se tu comprares uma ação de uma empresa em que Tu acreditas e a empresa realmente produzir bons produtos ou vender bons serviços o preço dessa ação vai aumentar porquê porque vai ser mais procurada mais pessoas vão ver que aquela empresa vai fazer um bom trabalho e Então vão querer ter aquela ação ao mesmo tempo que a empresa também vai apresentar resultados melhores no final do ano e tudo isso faz subir o preço da ação portanto imagina que tu compraste a ação da Apple a 100 € e passado um ano ela vale 120 se tu vender fizeste 20 € outra maneira é através de dividendos que são pagamentos regulares que algumas empresas fazem não todas aos seus acionistas portanto tu de mês a mês ou de seis meses em se meses ou de ano a ano depois depende de cada empresa estás ali a receber um pagamento por seres acionista daquela empresa este Malta é o princípio básico de fazer dinheiro com o vosso dinheiro só que aqui agora entra a oitava maravilha do mundo os juros compostos porque vamos dizer que tu compraste a ação da Apple e no primeiro ano ela valorizou 20% então tu chegaste ao final do ano e essa ação valia 120 € tu tiveste um lucro de 20 € se a vendestes agora vamos dizer que tu ficavas com a ação e no no ano seguinte ela valorizava novamente 20% tu não ias ganhar mais 20 € porque o que acontecia é que ela ia valorizar 20% sobre os teus 120 € ou seja se tu vendesse ação no final do segundo ano tu ias ganhar 20 do primo mais 24 do segundo e os juros compostos são isto mesmo quanto mais dinheiro tu lá tens e quanto mais o teu portfólio cresce mais fácil é fazer uma quantidade maior de dinheiro os juros compostos são de tal maneira uma ferramenta tão poderosa que tu não vais a acreditar quanto é que precisas de investir por mês para seres milionário eu já te vou dizer isto mais à frente no vídeo mas por agora a próxima pergunta é mas quando é que deves começar quanto mais novo começares melhor porque mais tempo Vais ter para usufruir do Poder dos juros compostos meu quem me der a mim ter começado a investir aos 15 aos 16 aos 18 anos infelizmente só comecei aos 25 e depois existe outra coisa que eu quero mesmo que vocês metam na cabeça que é os investimentos precisam de tempo para render vou-te dar um exemplo daqu que agora sabemos que foi um excelente investimento nos últimos 10 anos as ações da NVidia pois bem tu Olhas para o gráfico a 10 anos e dizes assim pá excelente investimento Isto foi sempre a subir mas se tu começares a fazer Zoom existem lá semanas ou até meses em que a ação caiu Portanto o que é que acontece se tu comprass no dia 1 do mês e a ação foi caindo e vendesse no dia 15 tu ias perder dinheiro com a Nvidia tu precisaste de um longo período de tempo para ela ser super super rentável E é isto que eu quero que tu percebas até os melhores investimentos a certo ponto vão cair Porque o mercado está em queda e tu tens que conseguir segurá-lo investir deve ser sempre um plano a longo prazo a 10 a 20 a 30 a 40 a 50 anos porque se for tipo ah vou comprar a ação para vender daqui a dois meses Malta isso não é investir isso é outra coisa que se chama trading que é basicamente a mesma coisa do que fazeres uma aposta pensa só nisto se um gajo que está em Wall Street e tem muito mais conhecimento e informação e connectes que tu tem dificuldade em fazer uma trade bem sucedida Agora imagina tu portanto é importante investir a longo prazo e começar a investir o quanto antes só diria que há duas coisas que deves fazer antes de começar a investir se tiveres créditos com uma taxa de juro alta tipo 7 8 10% 12% meu pagaos antes de investir o que quer que seja porque esses créditos estão ativamente a tirar-te dinheiro todos os meses e a segunda coisa é se ainda não tiveres um fundo de emergência também já fiz um vídeo sobre isso cria um quando estas duas coisas já tiverem bem feitas estás pronto para começar a investir se estás a achar este vídeo útil a única Retribuição que eu peço é que subscreva aqui o canal fique mesmo muito agradecido naturalmente a quarta pergunta é quanto é que devemos investir e aqui meu a minha mentalidade é nós só vivemos esta vida uma vez portanto não adianta de nada estarmos a poupar e a viver nunca comer fora não fazer nada só para poder investir ao máximo para depois quando tivermos 80 anos aí começamos a viver não nada disso eu acho que é muito importante vivermos hoje e gastarmos hoje dinheiro nas coisas que gostamos o único senão é que ao mesmo tempo temos que ter noção que se tudo correr bem daqui a 30 daqui a 40 anos ainda cá vamos estar portanto também temos que ter um olho no futuro também temos que o planear e por isso é que é importante investir Então o que eu te diria é para investir mensalmente aquilo com que te sentires confortável os especialistas normalmente recomendam entre 10 a 20% daquilo que tu ganhas mas meu ninguém te impede de hoje começares a investir nem que seja 20 € por mês e daqui a 6 meses dizer não agora vou investir 50 ou agora vou investir 100 está sempre na tua decisão tem só atenção a um erro que muito gente faz que é o pensamento de eu não tenho grandes possibilidades de investir neste momento só podia investir 20 25 € portanto e pá é pouco dinheiro é melhor não investir nada Malta isso está totalmente errado o valor que te vai dar investir 25 € por mês é imensurável o dinheiro que esses 25 € vão gerar vão ser importantes porque 1 € é melhor que 0 € mas mais do que isso tu vais começar a aprender a investir vais começar a aprender como lidar com os sentimentos de um investidor porque eu garant quando o mercado baixa meu Aquilo é como se fosse uma faca no teu coração mas quando sobe meu tu sentes que és o maior do mundo Isto no início depois quando Já tens um 2 4 5 anos disto vais ficando cada vez mais indiferente aos sentimentos do mercado e isto leva-te a uma coisa muito boa que é tu ages com a cabeça em vez de agir com o coração então Ya o meu conselho é que comeces mesmo a investir assim que possível nem que seja 15 € porque vais desenvolver as tuas Skills como investidor e depois quando já tiveres ali um dinheirinho mais à série para investir Já vais partir de um ponto de partida muito superior a alguém que só começasse a investir aí neste momento já te encontras na posição de saber a quinta coisa como investir pá Como é que se compra uma ação aou um etf e aqui tu vais precisar de uma corretora que é quem vai fazer a ponte entre ti e o mercado tens várias opções no mercado e uma das que eu uso porque que é muito fácil de usar é a trade republic que está a Patrocinar o vídeo de hoje trata-se de um banco alemão totalmente licenciado e com os depósitos cobertos até 100.000 € como todos os outros bancos que já conta com mais de 4 milhões de clientes na União Europeia e a trade republic torna o processo de investir mesmo muito fácil basta ires ao primeiro link na descrição criares uma conta totalmente gratuita como vês a aplicação é super minimalista vamos aqui clicar em adicionar porque o primeiro passo é adicionar dinheiro e repara que em menos de nada já tenho os 1000 € disponíveis depois para comprar a s o etf basta clicar em procurar podemos ver aqui os top movers de hoje podemos ver tendências pesquisar por ações etfs e eu por exemplo vou comprar o sp500 acumulativo da Vanguarda custo anual 0,7 por. tens aqui as informações todas temos aqui a composição do índice já vamos falar um bocadinho mais sobre isso mas clicamos aqui em comprar repara que podemos fazer um montante em que compramos no momento podemos comprar as ações completas dar uma ordem para só comprar quando a ação atingir x valor ou até com o plano de poupança começar a investir a partir de de 1 € Eu por exemplo vou fazer a compra de 10 ações deste etf e repara que aqui no saldo já consigo ver os 976 € que tenho investido e os 2368 que ainda tenho disponível e que posso usar com este cartão da trade republic sim porque estamos a falar de um banco onde podemos guardar dinheiro e temos um cartão quer físico como também virtual com que podemos gastar esse dinheiro acontece que a trade republic ainda tem mais uma coisa muito interessante que é sobre o dinheiro que tu lá tens disponível não investido tu estás a ganhar neste momento 35% to pagos mensalmente até só que esta taxa não é fixa acompanha a taxa do banco central europeu Mas é uma ótima maneira no mínimo de proteger contra a inflação imagina que tens lá dinheiro que não queres investir todo de uma vez Então tu tás a ganhar algum retorno nesse dinheiro também ah Ainda tens o saveb em que 1% da maioria das tuas compras São reinvestidos num plano de poupança à tua escolha conselho que mesmo experimentares é totalmente gratuito eu já usava trade republic muito antes deles patrocinarem ou sequer existir este canal gosto muito tens aí o link na descrição posto isto a próxima coisa que precisas de saber é então como é que escolhes as melhores ações aqui o primeiro conselho que eu te dou é olhares para coisas que tu gostas que são do teu interesse imagina que tu gostas de tecnologia Então faz todo o sentido olhares para empresas tecnológicas porquê Porque se já é uma coisa que tu gostas Então tu já vais entender melhor toda a dinâmica da empresa até se calhar Já sabes o que é que eles têm mais ou menos planeado no futuro é sempre muito mais fácil investirmos em áreas que nós gostamos mas depois Existem duas ferramentas Para conseguirmos analisar se uma ação é boa ou não é estou a falar da análise técnica e da análise fundamentalista A análise técnica olha PS gráficos e tenta prever baseado nos padrões do passado o que é que vai acontecer no futuro também Existem algumas ferramentas que já foram comprovadas algumas vezes e as pessoas tentam aplicar ao gráfico de uma determinada ação aquela ferramenta para tentar ver se a ação vai para cima ou se vai para baixo A análise fundamentalista tem mais a ver com aquilo que é o CEO e os administradores da empresa quais é que são os resultados da empresa Qual é a filosofia da empresa se as pessoas que lá trabalham são boas no fundo Qual é a qualidade da empresa pessoalmente gosto mais desta última análise Porque como inviste a longo prazo são os fatores mais importantes mas dirti que o mix dos dois é a coisa mais inteligente agora também te vou ser honesto acertar numa ação se vai para cima se vai para baixo é quase impossível repara a maior parte dos profissionais falha nisto ou tu tens algum inside information incrível ou sabes coisas que a maior parte das pessoas não sabem Por Exemplo foi o que me aconteceu a mim com a Nvidia porque estou muito dentro do ramo da tecnologia e percebi não espa isto aqui vai ser uma coisa muito importante porque mais ninguém está a fazer gpus e os gvu vão ser muito importantes agora tirando estes dois casos em específico sobretudo a curto prazo esquece adivinhar para onde é que uma ação vai não vai acontecer se adivinhar foi foi tipo 95% de sorte e 5% de conhecimento por isso e vou outra vez bater na mesma tecla o mais importante é investir a longo prazo porque se tu Olhas para uma empresa como a Apple e diz assim pá nos últimos 15 anos super sólidos então Podemos prever não sei se este ano se vão portar bem ou não mas nos próximos 15 anos a partida também vão ser sólido Mas então que ações é que eu compro e Malta mais uma vez isto não é aconselhamento financeiro eu estou-te a falar do que eu faço do que funciona para mim e da minha experiência e como já te disse eu pessoalmente acho que tentar escolher e acertar numa ação única é demasiado arriscado portanto sim eu tenho umas ações aí espalhadas mas o grande bolo do meu portfólio não está numa ação individual ou em ações individuais Está sim num fundo de indexação Então e o que é que é isso de um fundo de indexação basicamente é como a primeira liga das empresas agrega as melhores empresas de cada ramo por ordem de sucesso e podem haver entradas e saídas consoante a performance dessas empresas é literalmente a mesma coisa que a liga portuguesa mas com empresas e existem fundos de indexação para muitas coisas no mercado para mercados emergentes só para empresas tecnológicas Mas o que eu pessoalmente gosto mais é o sp500 este que foi o etf que me viste a comprar há pouco e já te vou explicar a diferença entre um etf e um fundo de indexação segue 500 das melhores empresas dos Estados Unidos eu gosto do sp500 Porque como tu reparaste permite com clique comprares uma parte de muitas empresas imagina o que era estar a comprar ação por ação das 500 maiores empresas e depois mesmo em termos de custo o preço de entrada seria elevadíssimo enquanto que aqui foi 97 € e depois tens outra coisa que é são 500 empresas muito capazes 500 das maiores dos Estados Unidos que atuam em vários setores de atividade ISO por alguma razão alguma dessas empresas tiver uma má performance ela vai ser equilibrada pela boa performance de outras empresas portanto acaba por ser um investimento menos arriscado mas claro também tens menos potencial de lucro versos por exemplo uma ação individual pois bem lembras-te há um bocadinho atrás de ter dito que estava à procura de um retorno entre os 8 e os 10% ao ano pá porque sou uma pessoa mais conservadora sou averso ao risco eu gosto das coisas um bocadinho mais seguras e não me importe de ir crescendo mais lentamente mas sempre com segurança pois bem o sp500 nos últimos 20 anos já ajustado à inflação deu um retorno médio de 9,8 por com os dividendes reinvestidos ou seja historicamente era Exatamente isto que eu estava à procura além disso a maior parte do sp500 as empresas os chamados Max 7 são tecnológicas é uma área que me interessa muito também gosto muito da economia dos Estados Unidos é uma área que me interessa portanto está tudo certo ah e uma coisa muito importante que muita gente não sabe é que quando fores pesquisar um etf pode-te aparecer lá ACC ou dist eu pessoalmente compro o etf ACC ou seja acumulativo os tais dividendos que falamos há bocadinho automaticamente reinvestidos o disto significa que vai ser distribuído ou seja os dividendos que algumas das empresas pagas são te pagos a ti e depois tu tens que os declarar anualmente é mais confuso ah e uma nota engraçada relativamente ao sp500 que é nos seus mais de 100 anos de história qualquer pessoa que tenha comprado sp500 e tenha guardado durante 20 anos pelo menos nunca perdeu dinheiro não existe uma pessoa que tenha segurado sp500 durante 20 anos e tenha perdido dinheiro mais uma vez a importância de investir a longo prazo Mas então qual é que é Afinal o melhor fundo de indexação para comprar o fundo de indexação é algo que tem um valor fixo e que tem que ser comprado totalmente e é aqui que entra a história dos etfs ou Exchange traded funds que basicamente permitem-te comprar só frações desse fundo de indexação tipo o SP está a 5700 Ou seja eu tinha que pagar este valor na totalidade para ter uma parte deste Fundo de Investimento já com etf isso não é necessário Como Tu viste eu comprei uma parte por 97 € quanto a fundos de indexação Aqui é onde vai entrar a tua pesquisa eu já te falei do meu pessoal preferido mas isto é só o meu eu sou só um gajo na internet a fazer vídeos e tu não deves comprar alguma coisa só porque eu estou a dizer que é o meu preferido agora só para esquematizar aqui um bocadinho sp500 500 das maiores empresas dos Estados Unidos que acompanha 11 setores de atividade diferentes tens também um fundo de indexação global que acompanha a performance das melhores empresas do mundo inteiro e também tens indexação de mercados emergentes como a China como a Índia e estes são assim os principais mas depois Existem muitos outros como por exemplo nasak que só faz o tracking de tecnologia Ora bem agora está na hora de pensar no futuro quando é que eu vendo e vou pagar impostos claro que vais pagar impostos quer quando vender uma ação ou um etf quer quando receberes divid deles atenção que tu não pagas imposto sobre a ação toda tu pagas imposto sobre o teu lucro imagina que tu compraste uma ação a 100 € vend este a 200 então o teu lucro esses 100 € é que vai ser taxado e neste momento é taxado a 28% portanto nesse caso em específico querias pagar 28 € de imposto existem depois aqui algumas nuances como vender alguma ação que estejas em perda para conseguires descontar essas perdas dos teus lucros e não pagares tanto mas isso já são coisas mais complicadas então mas e quando é que deves V é assim na minha opinião idealmente nunca Seria algo que passavas para o teu filho porque assim é que se cria uma riqueza geracional como temos pessoas que a gente bem conhecemos mas a verdade é que também podes vender meu quando tiveres mais velho quando já tiveres dado um bom tempo ao teu dinheiro para eles gerar mais dinheiro e depois podes ir levantando aos poucos e vivendo desses rendimentos das ações que tu vendes ou também podes por exemplo vender para concretizar Algum objetivo importante que tens como por exemplo comprar uma casa agora Malta eu sei que isto é super aborrecido eu tte aqui a dizer para investir e para escolher os Loures daqui a 20 30 anos mas Malta é mesmo importante pensar no futuro à partida nós vamos estar vivos a medicina só tá a ficar cada vez melhor e meu às vezes não é má ideia sacrificar um bocadinho hoje para teres um amanhã melhor o chamado dar um passe atrás para depois dar dois à frente então mas ó Bernard Tu disseste que Para ti nunca vendias isso quer dizer que tu nunca vais colher os Louros dos teus investimentos n isso é outra questão que para mim é mais inteligente que é tu ires pedindo empréstimos anuais que vencem ao final do ano e dares como colateral os teus investimentos Claro não vais pedir do bolo Total mas imagina que tu já tens tipo meio milhão investimentos se tu pedires imagina 10% então tu vais ter 50.000 € completamente gratuitos de cx Flow depois vais ter que o pagar no final do ano mas entretanto as tuas ações já subiram portanto se calhar no ano a seguir pedes 13% pagas esses 50.000 € ficas com 50.000 € para usar e atenção isto aqui é uma forma muito fácil de exemplificar uma coisa que é muito mais complicado Aliás só isso seria um vídeo bem longo Isso já é tipo tratar Finanças no nível assim Expert no nível que os ricos fazem orora DCI uma coisa que tens que saber que é muito importante porque se carar agora já viste o vídeo todo com atenção estás entusiasmado queres investir mas precisas de saber se é arriscado investir Malta vamos deixar aqui uma coisa clara não existem garantias se tu investe alguma coisa existe a probabilidade de a perderes agora lá está é sempre um jogo de probabilidades se tu investir numa coisa muito mais arriscada a probabilidade de perderes dinheiro é maior mas também podes ter ganhos potenciais maiores se tu investir numa coisa mais segura já com um historial muito grande então a probabilidade de perderes dinheiro é menor mas continua a existir mais uma vez é importante fazermos Gestão de Risco e é por isso que eu gosto mais de um ET F do que de uma ação individual porque imagina ael amanhã meu pode não fazer grandes produtos pode cair agora se o sp500 cair aí esquece significa que os Estados Unidos aquilo tá uma verdadeira casa a arder e se os Estados Unidos tá uma casa a arder Então é porque o mundo inteiro tá uma lareira que nem é bom se pode acontecer pode mas parece um pouco provável lembra-te sempre disto Quanto mais tempo tiveres no mercado mais tempo Vais ter para recuperar de uma eventual queda e melhor do que isso é que o que acontece tipicamente a seguir a uma grande queda é que há ganhos muito interessantes para serem feitos quando há uma queda é a melhor altura para comprar ora então chegou a altura de respondermos à pergunta literalmente de 1 milhão de euros que é quanto é que tu precisariam na conta podes fazer esta conta em qualquer calculadora de investimentos que encontres no Google mas assumindo que tu tens uma taxa de retorno de 88% que até é abaixo da taxa média dos últimos 20 anos do SP P 500 e ganhas em média esse 8% durante 40 anos tu precisas de investir 300 € por mês para teres 1 milhão na conta ao fim desses 40 anos portanto demora tempo demora mas não é impossível e o melhor é que desse milhão que tu tens na conta tu apenas lá meteste do teu dinheiro 144.000 € tudo o resto veio dos juros compostos