Vídeo: ETFs Vs PPRs: Qual o Melhor para Investir Antes do Ano Acabar?

🗣️ Transcrição automática de voz para texto.

eu não confio no sistema português para me dar uma reforma diz-se quando chegar à minha idade da reforma que devo receber apenas 50% do meu ordenado e eu não quero isso eu quero envelhecer com qualidade com uma vida confortável e sem me estar a questionar para onde é que foi o dinheiro que eu andei a descontar a minha vida toda então eu vou investir para a minha reforma pelos meus meios e para isto não precisas de ser rico se não tiveres 200 € ou 100 € para investir para mês tu podes fazê-lo com 20 30 40 tudo é melhor que nada depois para mim o que vier do Estado será um bónus se for muito ótimo se for pouco ótimo na mesma mas agora onde investir Como investir quanto investir Quando se inicia esta pesquisa há dois grandes vencedores que são os etfs e os pprs e este é o primeiro entrave é normal nós começarmos logo a querer investir na melhor hipótese mas is saber qual é que compensa mais e pior pois ainda dentro de cada um há uns que servem e há outros que não servem e ainda ainda mais fundo há uns que até podem ser ótimos mas se forem colocados com o objetivo errado ficam sem grande utilidade em tempos eu já tive estas perguntas até hoje estar com meu plano 100% traçado que te vou apresentar dentro do menos no fundo aquilo que eu trago aqui é um guia e uma comparação direta entre os dois de forma a que seja possível tu escolheres qual é que é melhor para ti para poderes começar a proteger aquilo que vai ser o teu futuro ainda hoje então Olá o meu nome é Gabriel Ferreira seja novo por aqui os T formas de Fazer Dinheiro online e estamos a perseguir o objetivo deste canal que é chegar do zero ao milhão enquanto eu te ensino pelo caminho aproveito para dizer que eu não sou nenhum consultor financeiro tudo o que vais obter aqui é apenas e só a minha opinião e já agora muito obrigado a TV por estar a apoiar este vídeo mas falamos mais sobre eles depois indo direto à resposta rápida ambos os produtos são bons ambos com mais valias e ambos também com as suas limitações eu uso cada um deles para planos diferentes com montanos específicos e tempos específicos para te conseguir explicar o meu plano e para tu conseguires compreender tens primeiro de conhecer ambos estes jogadores que vamos agora ver vamos começar então pelos etfs e v focar mais naqueles que fazem sentido para este tipo de plano qualquer das formas caso sejas novo por aqui e não saibas O que é que são etfs são Fundos que tu podes comprar e vender na bolsa como se fossem uma ação individual tens diversos tipos de etfs uns contém várias empresas dentro deles ou seja em num estás automaticamente a investir nas várias empresas que estão lá dentro tens outros que replicam o valor do ouro para que não tenhas de comprar o ouro real e t-lo em tua casa e tens outros até que replicam o valor da Bitcoin se tu não quiseres comprar em corretoras de criptomoedas especializadas se um etf que nós precisamos para a reforma fosse um jogador de futebol ele teria que ser aquele jogador que iniciou no nosso Clube ainda na academia que tem vindo a evoluir E tem um bom histórico de resultados e com o investimento reduzido comparando aos que são comprados logo aos clubes já estando totalmente formados quanto mais tempo tiver a treinar melhor ficará mas não é só isso nós também queremos um jogador dinâmico que possa passar nas várias posições e com qualidade ou seja se eu por acaso precisar de mais apoio ao ataque eu tenho mais apoio ao ataque Mas por outro lado se eu precisar de velocidade ele também pode ser extremo Mas por outro lado também tivemos que melhorar o nosso meio-campo ele também consegue assumir esse papel de distribuidor de jogo o nosso objetivo mais tarde é que ele Valorize de tal forma que o conseguimos depois vender um valor alto a um dos grandes clubes ali da Premier League ou agora também da Arábia Nessa altura comparando com o valor da formação até será estranho pensar ao valor que nós ho vamos conseguir vender então Estas são exatamente aquelas qualidades que nós queremos ver no nosso etf ele não tem que saber marcar golo mas tem de saber gerar noos dinheiro ao longo do tempo tal como este jogador nós queremos então um etf com um bom histórico de resultados a longo prazo tem que ser diversificado para aumentar a sua segurança de investimento porque se tu investir num etf com três ações e uma correr mal é perigoso agora se investir num com 200 ações e uma correr mal já não parece assim tão grave depois ser de manutenção barata ajuda e relativamente ao resultado quanto mais tempo de investimento regular melhor será também através do efeito composto a curva de ganho se acaba depois ser desproporcional num bom sentido Aqui fica o exemplo caso investisse 100 € por mês durante 40 anos a 10% anuais tu Consegues ver que ao longo do tempo a curva dos retornos se afasta cada vez mais do dinheiro investido ou seja isso é exponencial então k etfs que na minha opinião cumprem com este objetivo tu tens o sxr8 ou vua ambos seguem as 5as maiores empresas dos Estados Unidos ou seja o s&p 500 tens por outro lado o iwda que segue o msci World que contém mais de 1400 empresas espalhadas por 23 países desenvolvidos diferentes e est ctfs rodam ali os 10% anuais de rendimento com uma taxa de gestão passiva entre os 0.07 por anuais a 0.2% para Além disso nós temos ainda que ajustar à inflação e ter atenção aos descontos Porque isto é um valor bruto antes de te dizer exatamente o etf que eu envist para a minha reforma vê quanto é que vais descontar no momento que o vendes todo o teu lucro é declarado em ir mas atenção é só no momento em que o vendes neste momento existi um corte nos impostos para os etfs O que é excelente antes era taxada em 28% no IRS apenas em cima dos teus lucros mas só mudou se tu mantiver o teu investimento durante mais de 2 anos então se tu não vender entre 2 a 5 anos tu pagas 25.2 por de impostos e se o Man tiveres durante mais de 8 anos pagas apenas 19.6 por. faz muita diferença imagina que tu vendes 100.000 € de lucro passar dos 30 anos Isto é um valor bastante possível em vez de entregar 28.000 € ao estado entregas 19.600 Ou seja metes a bolso 8400 € que não terias de outra forma agora sim onde é que eu invisto Se Tu conheces o meu canal tu Já sabes não é bem uma surpresa eu pessoalmente tenho um plano mensal com o sxr8 para a minha reforma todos os meses meto lá o dinheiro uso XTV para isto eu só trabalho com empresas que utilizo de outra forma não me faz muito sentido dentro da XTV tu podes criar uma ordem automática mensal falo aqui a partir do Save podes criar um plano de investimento Criar novo plano de investimento selecionas o investimento que tu queres depois do criares colocares o nome e tudo mais tu podes selecionar se o queres de forma automática se queres manual vamos supor que eu queria automático tu podes escolher se queres por cartão de crédito a conta xtb transferência bancária aqui o cartão tem uma comissão portanto se quiseres trá esta comissão associada e depois é só selecionar o valor a periodicidade vamos supor que eu quero mensalmente quando é que é para suposto começar e depois confirmar a vantagem de investir mensalmente Na minha opinião é que tu nem estás a investir na melhor altura nem na pior altura estás a investir na altura média e para nós isso é mais que suficiente depois disto a xtb data aqui umas informações te ajudam a jir o teu plano Consegues ver o aumento do teu plano Consegues ver o lucro o prejuízo se tiveres interessado e quiseres ver por ti próprio tens o link na descrição portanto vantagens de um etf e assumindo os exemplos que acabei de dar tem um longo histórico de resultados as taxas de gestão são baixíssimas o risco de retorno é muito equilibrado e permite aproveitar o efeito composto já as desvantagens daqueles que eu falei para excelentes resultados tem que se esperar vários anos só se vê rendimento no final do termo a não ser que se escolha uma das versões que vai pagando dividendos e a tributação mesmo que tenha sido ajustada continua a ser alta então se eu meto o meu dinheiro em tfs porque é que eu meto também num PPR Como disse no início do vídeo para te responder a isto nós temos de entrar no Capítulo dos pprs eu uso um PPR ou seja um plano de poupança reforma mas não para a reforma estranho eu sei mas irás entender dentro de poucos momentos poucos momentos não poucos minutos mas também são poucos momentos atenção H exões à aquilo que eu vou dizer ainda para mais agora com Os pprs mais modernos mas para mim os pprs tal como são usados São como se fossem aquele jogador que te vendem como se fosse uma grande Estela pagas vários milhões por ele e depois de repente ele não enquadra uma única bola à baliza era incrível na teoria até passar a jogar no banco o que eu fiz com o meu bpr foi pegar no flop e transformá-lo naquela contratação de inverno que vira oo Clube do avesso paraa a positiva ou seja é algo para atacar no imediato e não para atacar daqui 40 anos torná-lo no fundo um jogador ali com fintas novas com uma capacidade de marcar golo quando os outros menos esperam segunda deck Proteste os melhores o8 pprs dos últimos 10 anos tiveram rentabilidades ali a rondar 1% E5 e e os 4.3% ao ano o que para um plano futuro não é assim muito agradável já para não falar das suas grandes grandes taxas de gestão em média com todos os encargos nós podemos esperar a taxa ali a rondar o 1.5% anual podendo variar um pouco para baixo ou um pouco para cima e esta comissão é aquilo que come muito do nosso investimento para tu perceberes a diferença vamos supor que eu invisto 200 € por mês no etf e 200 € num PPR e ambos rendem 10% em média obviamente e pá um PPR que renda 10% é um um bom PPR vou manter ambos durante 40 anos só que o meu etf custa anualmente 0.0% na sua gestão já o meu PPR vai-me custar 1.5% na sua gestão ou seja as regras são exatamente iguais só muda esta taxa de gestão seguindo estas regras com o etf eu acabaria com 5211.10 € brutos ou seja antes dos descontos e com o PPR acabaria com r54.8 € brutos Isto é muita diferença e a maioria das pessoas não t noção disto Mas é verdade agora isto tudo também mudará um pouco de figur quando nós entendemos O que é que os pprs oferecem que os etfs não a começar pelos descontos enquanto no etf no mínimo tu descontes 19.6 nos PPR tu Consegues descontar apenas 88% o que é ridículo é muito bom ao contrário do máximo tu podes pagar num etf que são 28% o máximo que tu podes pagar num PPR são 21.5 por. se vendes o teu investimento antes de completares 5 anos não completares 5 anos porque tu com 5 anos não vais estar a investir certamente Nem vais conseguir estar a perceber o que eu estou a dizer vou parar com isto ou seja não és tu que tens que fazer os 5 anos são os etfs estou com 5 anos também não estar a ver este vídeo certamente continuando entre 5 a 8 anos a taxa 10 paraa 17.2 por e acima deste estos 8 anos pagas 8.6% como é que nós chegamos aos 88% depois quando atinge a reforma por velhice ou a partir dos 60 anos aí sim já este achado nos 8% estes 8% também podem ser aproveitados antes da reforma se tu tiveres uma doença grave incapacidade permanente para o trabalho desemprego de longa duração ou para o pagamento da prestação da casa isto tudo caso também o Tenhas há mais de 5 anos há pouco fizemos uma simulação de um etf e de um PPR a 40 anos e se aplicássemos estas taxas que acabamos de ver aos resultados brutos tanto na taxa dos etfs como a do ppr o valor líquido do etf daria 435.720 536 € ou seja mesmo com a vantagem fiscal continua a não compensar o PPR Mas então continua a questão porque é que eu faço os dois Já estás quase pronto para ouvir o meu plano e o porquê disto mas ainda temos umas informações fundamentais a analisar para mais uma vez conseguires compreender quando eu te partilhar os pprs ainda têm um truque na manga tu Consegues ir buscar um bom montante de incentivos fiscais no IRS a regra é que podes deduzir 20% do valor anual que investe nos pprs o teto máximo que tu Consegues ir buscar é que varia depois com som da tua idade vamos ver isto na prática se tu tiveres menos de 35 anos investir 2.000 € por ano podes ir buscar o valor máximo que são os 400 € ou seja são 20% de lucro direto se investir menos Consegues deduzir 20% disso se investir mais já não Consegues ir buscar mais nada apenas nesse incentivo fiscal se tiveres entre 35 a 50 anos Consegues deduzir até 350 € por ano com investimento de 1750 € e se tiveres mais de 50 Consegues ir buscar um máximo de 300 € com investimento de 15.500 ao ano já as desvantagens são as altíssimas taxas de gestão e os rendimentos médios mais baixos já para não falar que se tu tiveres que fazer um levantamento precoce fora da das regras perderás muitos incentivos fiscais com estas informações Agora sim estás pronto para entender o meu plano como eu te disse eu quero ter um bom jogador na academia que seja formado ao longo do tempo e que no fim eu consiga vender a um grande clube mas Enquanto isto eu não quero ficar a seco e já que o meu país me dá um benefício fiscal eu não posso queixar daquilo que eu não tenho se depois eu também não aproveito aquilo que me dão então todos os anos eu faço ali aquela contratação zinha de inverno para me trazer resultados mais imediatos e me levantar ali o clube nos próximos 5 anos no fundo eu uso etfs para a minha reforma tem um equilíbrio ideal de risco de retorno juros compostos consigo alavancar muito o meu dinheiro principalmente comparando com ele se tivesse parado no banco porque pá é fácil as taxas de gestão são baixas o imposto agora foi ajustado faz todo o sentido para o meu plano de longo prazo já o PPR eu tenho duas utilidades para ele primeiro vou buscar 20% de retorno direto na altura do IRS no meu caso vou buscar 400 € todos os anos e quando passarem os 5 anos irei usá-los para bater no meu crédito de habitação com imposto mínimo de 88% Ou seja eu tenho um objetivo de longo prazo e eu te curto Médio prazo PPR é que eu estou a usar para isto antes de tu apresentar deixa-me só falar de um dos calcanhares da Aquiles que o meu plano tem e que os pprs têm no geral primeiro Se Tu Quiseres levantar o PPR antes do tempo sem ser pelas regras que eu disse da velhice da incapacidade e tudo mais para além de teres pagar uma taxa maior como já te mostrei terás devolver todo o benefício fiscal que tu recebeste até então ou seja se tu recebeste 400€ durante 3 anos Vais ter que devolver esses Tais 1200 € O que é uma chatio para além disto existem limites globais de dedução à coleta ou seja sabes aquele valor que tu vais abater no IRS através das tuas faturas vais p o teu número de contribuinte na na Restauração no material para casa nos telemóveis E isso tem um limite ou seja imagina que ainda Consegues descontar mais de 200 € Mas tu vais receber 400 comos pprs tu só Consegues aproveitar 200 € desses 400 O que é um calcanhar aquilos quais é que são os limites se tu tiveres no primeiro Escalão do IRS que no momento deste vídeo está com rendimentos anuais até 7703 € não há limite podes descontar aquilo que tu quiseres Mas também se tiveres neste cenário é p provável que estejas a investir a não se que não tenhas despesas depois entre o segundo e o oitavo Escalão que variam entre os 773 € e os 80.000 € tens o limite que pode variar entre os 1000 e 2.500 € para saberes o valor exato tens que calcular uma fórmula eu posso deixar essa fórmula na descrição para depois tu conseguires ver no nono Escalão ou seja acima dos 80.000 € anuais que tu recebas o limite das reduções são 1000 € uma boa forma de ver estar esperto estees limite as de aduções à coleta é através da aplicação do e faturas aquele vai lá dizendo o valor que tens a receber Aim uma perspectiva se por acaso tu tiveres então perto deste limite basta ajustar aquilo que tu queres investir para a dedução que ainda Consegues ir buscar ou seja imaginam que sobram os 100 € como tem que equivaler a 20% daquilo que tu investiste basta investir 500 € em vez de 2.000 Por exemplo agora sim em que PPR é que eu estou a investir E porquê não quero que seja algo muito arriscado porque queres chegar aumento do pagamento da prestação da casa com dinheiro por outro lado não quer algo que seja também Mega seguro porque quer Pelo menos tentar recuperar a inflação um instrumento que eu conheço muito bom e confio são os etfs então Procurei um fundo com uma carteira maioritariamente focada em etfs com isto cheguei à conclusão queria seguir o bpr Golden sgf etf para subscrever o PPR bai tem no tes estará o link também na descrição para a possível questão e se chegares à altura de usares o dinheiro do bpr e estiver negativo também pode ser o caso o bpr será mais ajudá até na minha casa no máximo terei que esperar um pouco para poder usar até valorizar novamente esse PPR no fundo será uma ajuda e não uma necessidade Então também não é muito grave mas eu até aqui expli que o processo de pensamento de venda dos pprs mas e dos etfs quando vender que estratégia usar como é que eu declaro esses valores se quiseres saber a resposta a estas perguntas importantíssimas clica neste vídeo aqui onde eu te mostra o pensamento que terás de usar para vender o teu primeiro investimento não só isto como para o vender na melhor altura Como sempre muito obrigado por assistir vem-nos para semana e tchau