#63 – O que está a fazer com o seu dinheiro?

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O que que você anda a fazer ao seu dinheiro Olá eu sou o Pedro Bandeira São jornalista especializado em finanças pessoais e aproveito as minhas viagens de carro para falar consigo sobre o dinheiro faço conta que você vai aqui sentado ou sentada ao meu lado

Perguntava E eu então o que é que você anda a fazer com o seu dinheiro vem esta pergunta a propósito da maior taxa de poupança dos portugueses de sempre nos primeiros três meses de 2021 a taxa de poupança dos portugueses portanto sendo uma taxa enfim é uma média do que se

Passa com todos os portugueses enfim aqueles que que há registo está nos 14,5% ora o que é que isso significa que por cada mil euros que os portugueses ganham 145 euros ficam na conta ficam poupados não foram gastos Este é o maior valor de sempre em Portugal isto meus amigos é histórico porque

Normalmente anda ali pelos cinco seis sete oito nove enfim e já é muito bom nós somos dos países na Europa que menos conseguem poupar e utilizei a expressão menos conseguem poupar porque temos de ser realistas muitas pessoas muitas famílias não conseguem poupar porque ganham muito pouco Queijos era que conseguissem ter

Rendimentos suficientes para colocar de lado mais dinheiro portanto há aqui que distinguir duas situações as famílias que de facto ganham tão pouco e tem tantas despesas fixas que de fato chegam ao fim do mês com quase nada ter com saúde negativo E são muitas centenas de milhares de portugueses a quem isso acontece

Naturalmente isso já segue este podcast sabe que mesmo nessas situações mais difíceis há coisas que nós podemos fazer ou seja nós não temos nos resignar a levar uma vida de miséria há situações agora o sinal ficou verde há situações em que de facto não conseguimos tentamos e não conseguimos

Ter mais rendimentos há sempre aquela circunstância que é teórica na prática pode ser muito difícil que é mudar de emprego e ganhar mais ganhar horas extras encontrar um segundo emprego e depois há outra coisa que deve fazer simultaneamente que é reduzir ao máximo todas as suas despesas há pessoas

Que ganham muito pouco e mesmo assim pesos que eu na minha opinião posso considerar supérfuas há pessoas que ganham do pouco deveriam ter a consciência de que não podem ter um determinado nível de vida e quando falo em nível de vida não estou a referir uma grandes luxos quer dizer se uma pessoa

Ganha muito muito pouco se calhar não faz sentido tomar regularmente do canal moço fora ou o lanche fora de casa também ou almoçar fora quer dizer estou a dar apenas aqui alguns exemplos e cada um gasta o dinheiro com muito bem entendo agora nós temos de pensar na

Nossa situação e ver o que é que nós podemos fazer para melhorar a nossa situação financeira e isso é possível basta analisar caso o acaso e ponha as mãos na consciência para as contas no papel e ver onde de facto é que se pode cortar portanto alguém que diz o

Dinheiro nunca me chega ao fim do mês mas paga a mensalidade da Netflix ou do HBO ou de outra coisa Qualquer Ah e qualquer coisa que não está talvez a funcionar muito bem mas isso são opções não estou aqui a ser paternalista nem moralista cada um sabe-se é só para

Dizer que mesmo nas situações mais difíceis há coisas que nós podemos cortar e aumentar o nosso rendimento ou seja Podemos ter mais dinheiro ao fim do mês agora em relação a esta taxa de poupança para ser uma média e isso quer dizer que há famílias que estão a poupar ainda

Mais do que isso a família deles que estão a poupar 200 300 400 500 € a mais por mês simplesmente porque não conseguem gastar esse dinheiro recordo que a pergunta que fiz no início foi o que anda a fazer com o seu dinheiro portanto este Episódio é para

As pessoas que de facto estão a conseguir poupar alguma coisa não quer dizer que sejam os 14 e meio por cento daquilo que você ganha ou dos rendimentos que entram em sua casa pode ser menos ou até pode ser mais a questão é que os mesmos todos dizem que esse

Dinheiro está a ficar onde nas contas à ordem ou nas Miseráveis contas a prazo é mesmo é aí que você quer guardar o dinheiro que está a poupar são milhões e milhões e milhões e milhões de euros que estão simplesmente parados nos Bancos desde o início

A fazer as delícias de quem dos bancos porque você ter dinheiro parado no banco é dinheiro quase grátis ou grátis para os bancos usarem para eles ganharem dinheiro não tenha nenhuma Ilusão Os bancos estão a utilizar a sua poupança para eles ganharem dinheiro é esse dinheiro que eles estão a usar para

Emprestar a outros Portugueses e as empresas para eles cobrarem juros gigantescos para ganhar dinheiro é o modelo de negócio deles portanto cada Euro que você deixa parado numa conta a ordem ou não depósito é dinheiro que você está a perder a oportunidade de ganhar ou fazer dinheiro

Com ele mas você vai dizer que é o que diz sempre há mas pelo menos está garantido aquele dinheiro eu não perco deixo-me dizer-lhe que embora isso literalmente seja verdade a questão é que está a perder dinheiro um depósito ou uma conta à ordem com capital garantido

É garantido que o seu euroco lá está daqui a 10 anos vai continuar a ser um euro a questão é que com esse Europa não vai conseguir comprar aquilo que compra hoje com o mesmo era portanto é bom que você faça alguma coisa para proteger o seu dinheiro e os portugueses

Esquecem-se disso porque os portugueses ouvem a palavra inflação e acham que é um termo económico lados especialistas e os economistas e que isso não tem nada a ver com nós né Tem Tudo a Ver consigo tem tudo a ver com a sua vida a inflação neste momento já

Ultrapassa um por cento O que quer dizer que o seu Euro que poupou no ano passado hoje já vale menos 1,4% e olha que 1,4% é muito dinheiro então se multiplicar esse 1% por 5 anos já perdeu 5% do valor do Euro que poupou em 2020 Isto é gravíssimo e eu acho que

Os portugueses ainda não perceberam isto ter o dinheiro parado sem o pôr e render no mínimo 1,4% um e-mail por cento recordo e por certificados do Tesouro rendem 1,38% em média a sete anos já não é mal para não perder dinheiro já não é mau pelo menos não perde

Dinheiro desde que obviamente e eu como já tive certificados do Tesouro agora neste momento não tenho tenho de perceber que eles rendem juros e esse juros não acumulam com o dinheiro que já lá tem vão parar a sua conta à ordem O que quer dizer que ao receber esse juros se os gastar

Imediatamente aos seus deixar na sua conta à ordem já está a perder dinheiro outra vez a sua vida pode ser um ciclo vicioso de perdas ou pode ser um círculo Virtuoso de ganhos só você que escolhe portanto assim que recebe juros a primeira coisa que tem de fazer

Se quiser ganhar dinheiro com seu dinheiro e voltar imediatamente mas como é que eu faço isso é assim que cai na conta faz as contas soma a outra poupança que tenha e volta a investir esse dinheiro onde se conseguir juntar pelo menos 1000 euros volta a subscrever os certificados do

Tesouro ou pensa crescimento se só conseguir sem euros então aí já pode subscrever por exemplo os certificados de forro rendem um bocadinho menos 0,9% mas pelo menos não perde tudo e está sempre ali alimentar o seu dinheiro naturalmente que estou a falar de dois produtos com capital garantido é um ano

E é dois anos tem também uma hipótese de que já falei ao leve mas posso voltar a falar com mais alguma profundidade que é uma conta que o bem que Inter tem em que tem de lá por ou o seu ordenado bastante essa oferta ou pode fazer transferência creio eu isto depois vai

Ter de confirmar de 800 Euros por mês Ou seja pode receber o seu ordenado numa outra conta e depois transfere faz uma transferência automática de 800 € por mês parece a conta do banco Inter e durante um ano recebe 5% de juros até o máximo de saldo de 5.000 euros é muito

Bom com capital garantido porque é uma conta à ordem absolutamente normal transfere para lá os 800 € e depois de seguida repara isto já exige alguma ginástica Mas não é nada complicado faz outra transferência automática para uma semana depois voltar a transferir os 800 € para a sua conta normal

Pode fazer isto ou não Ou então uma vez que terá o Multi banco daquela conta do banco Inter pode também fazer as contas transformar essa conta na sua conta normal vá chamemos-lhe assim atenção é que atenção às anuidades e as comissões de manutenção de conta e a tudo aquilo

Que estiver associado ou seja tem de compensar os juros que vai receber em relação aos custos que vai ter no segundo ano é apenas de 2%, em vez de cinco mas mesmo assim é muito bom portanto Estas são as três melhores opções as duas primeiras certificadas da Ford certificados do tesouro é mais

Longo prazo ou seja os trapicários da forca são 10 anos no máximo o certificados do Tesouro são sete anos no máximo Banking Inter 5% a um ano e 2% no segundo ano e depois deixa de ter esse juros também tem aquelas contas promocionais dos bancos a três meses mas isso é uma trabalheira

Muito grande para os benefícios que vai ter tentado sempre apoio e tirar dinheiro só dá para fazer isso uma vez para cada pessoa ou por morada enfim mas cada um tem as suas regras isto para dizer o quê que fuja por favor das contas à ordem e das plantas a prazo se

De facto está a conseguir poupar 14 e meio por cento do seu salário ou dos seus rendimentos é como ter de facto uma conta a prazo que lhe rende 14,5% ou seja dinheiro que lhe cai na conta ou que lhe fica na conta simplesmente porque não conseguiu

Gastar portanto é um aumento dos seus rendimentos na prática está a ser aumentado durante esta pandemia em 14 e meio por cento se vir as coisas nesta perspectiva começa a pensar em melhores formas da rentabilizar ainda mais esse dinheiro ao invés de começar a perder ou outra vez

Para a inflação acumular dinheiro nunca tornou Ninguém é rico acumular dinheiro cria ele apenas a oportunidade abra-lhe a porta para poder começar a investir o seu dinheiro começar a rentabilizar o seu dinheiro então para além destas alternativas com capital garantido que a alternativas é que tem sem capital Garantido e que

Historicamente tem Rendido muito mais a primeira coisa que ele surgiram é um etf já falei nisso Num Episódio anterior é de lá mais para trás para trás para trás para trás há um episódio que se chama o que são os etfs e portanto Abre uma conta numa corretora como de giro ou

Outra e então aí vai depois subscrever um etf eu sugiro um etf ligado ao SP 500 ou seja que sobe e desce conforme a cotação na bolsa das 500 maiores empresas dos Estados Unidos Portanto nem sequer tem que se preocupar com quais são essas empresas são as 500 maiores mas entram outras têm

Enfim mas tem ali um investimento diversificado e sem grandes Pois é deixar o tempo correr o ideal seria todos os meses reforçar com não digo os 14 e meio por cento que está a poupar mas com parte desse valor subscreve mais unidades desse edf é mesma estratégia para um PPA

Escolhe um bom PPR seguro PPR ao fundo PPR de acordo com o seu perfil e também todos os meses esses 14 e meio por cento ou o que for ou 10 ou 8 ou 5 Você é que sabe da sua vida também reforça e isso dinheiro vai começando a crescer ao

Longo do tempo ou seja É cabo com a prática daquele velho provérbio que é grão agrão é esta galinha ao papo no poupar é que está o ganho portanto tudo isso está muito certo mas pensa um bocadinho mais acima vão um bocadinho mais além ficar sempre na no patamar do papo da

Galinha quero dizer não é mal mas é uma galinha é uma galinha importante pense mais alto vá vamos vamos passar ao pato depois a outros animais de maior porte até até que a coisa realmente vale a pena não é pelo menos penso no peru né E daí para cima pronto

O ideal era era criar um aviário não é e não pensar apenas na galinha eu espero que isso já já são outras contas e outras conversas em resumo e já estou aqui a chegar na minha casa se está a conseguir poupar ponto 1 Não deixe o dinheiro na conta a

Ordem porque senão vai gastá-lo ao mesmo que não o gaste vai perder dinheiro para a inflação ponto dois pode colocar esse dinheiro o mais depressa possível e de preferência de uma forma automática para não se distrair e passar em dois três meses sem pôr esse dinheiro de lado

Porque se estiver à vista ele vai desaparecer então criar uma ferramenta automática de investimento que pode ser certificados da Ford certificados do Tesouro uma conta à ordem promocional de um banco deste que encontra e seja útil para si fora isso tem outras ferramentas tem um etf tem os fundos de investimento

Não falei agora Mas enfim vamos investimento mas mais simples e com menos comissões tem o PPR e pronto e depois tem tem outras formas mais complexas de investimento mas se fizer isto já está a fazer a sua parte para a rentabilizar não digo a poupança dos portugueses mas

A sua poupança o meu objetivo não é de uma forma genérica fazer com que os portugueses melhorem a sua vida financeira isto tem de ser visto caso a caso pessoa família a família e se muitas famílias em Portugal começarem a gerir melhor o seu dinheiro e as suas poupanças e isso globalmente

Vai transformar também a vida financeira dos portugueses aquilo que chamamos os portugueses o cenário atual é péssimo é horrível é negro Porque mesmo estas poupanças o meu receio é que é assim que palavra porta do desconfinamento e o regresso à vida normal é esse dinheiro que poupamos todos vai

Desaparecer no instante em coisas que você depois não se vai lembrar em que é que as gastou daqui a três meses já não sabe onde é que eu estou aquele dinheiro 12 meses a poupar 100 € São 1200 euros você gasta num instante 1200 euros se

Eles colocar num PPR daqui a 5 anos esses 1200 euros se calhar vão ser 1600 1800 2.000 quem sabe é esta diferença Esta é a mudança de chip que eu gostava que os portugueses fizessem Isto será um humilde contributo para que isso aconteça sendo que a mudança não está

Nas mãos dos outros não está nas mãos do estado não está nas mãos do seu patrão seus colegas nem da sua família da sua família e a distante está nas suas mãos portanto você é que decide agora isto a dizer disto neste momento em que ainda não há grandes oportunidades de gastar

Aquilo que poupou agora é o momento de decidir aquilo que quer fazer com aquilo que conseguiu acumular que eu espero que tenha sido um valor ainda bastante razoável as outras pessoas que ainda não conseguem poupar é continuar o seu caminho não desistir melhores tempos virão faça é a sua parte não coloca o

Seu destino financeiro nas mãos dos outros arregaçar as mangas por Mãos à Obra boas para [Música]