T2 – #2 No final de contas com Nuno Brito Jorge, da Goparity [video]

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[Música] Olá este é o podcast no final de contas eu sou a Sara Antunes e comigo tenho Nuno Brito Jorge com o fundador e CEO da Go parity uma plataforma de investimentos sustentáveis 100% Portuguesa que promove projetos que contribuem para os objetivos de desenvolvimento sustentável das Nações

Unidas Nuno Brito Jorge tem lutado pelo acesso democratizado às Finanças sustentáveis e defende que não devemos mover-nos apenas pelo dinheiro bem-vindo Nuno Obrigada pelo pelo por aceitar vir e falar um pouco connosco Eu Vou sugerir começarmos por eh anteciparmos já aqui algumas eventuais críticas ao que eu

Acabei eh de dizer a este lançamento e deixa aqui se calhar um um género de provocação eh o dinheiro não deve ser o nosso motor é uma das coisas que que eh o não defende mas é fundamental para o nosso bem-estar sim sim é é completamente

Fundamental eu eu quando digo isso e sei bem em que contextos é que já é que já disse essa frase e é sempre no contexto de Não permitirmos que seja H ganância ou a vontade de ter cada vez mais que limita quem nós somos ou a decisão que nós que nós escolhamos obviamente

H continua a ser o dinheiro que faz mover o mundo e continua a ser Fundamental e ter dinheiro para assegurar o bem-estar e uma boa qualidade de vida mas todos podemos ser e suficientes e Independentes para saber quando é que estamos a tomar uma decisão que é movida por dinheiro mas

Que se não for se não deixarmos ser o dinheiro o principal fator de escolha e for um motivo de satisfação pessoal ou até uma questão de altruísmo eh também temos que saber estar bem com isso certo certo eu eu percebi o contexto e como é óbvio nós precisamos sempre de dinheiro

Hum mas eh de facto h não pode ser a única coisa não é e que é sempre nesse contexto li eh algures eh que a ideia de criar a go parity surgiu eh depois do Nuno ter estado fora a trabalhar fora eh e e que surgiu dessa experiência e desse

Regresso quero contar-nos aqui um pouco como é que nas este projeto Sim claro que eu em 2010 depois de ter estado a viver alguns anos fora de Portugal e voltei para Portugal para trabalhar na EDP na altura e eu quando vivia na Bélgica vivia em Espanha tinha conta num

Banco ético que é o tríos quando cheguei a Portugal tive que escolher o em em que bem que eu vou abrir a minha conta e onde que eu vou receber o meu salário se se lembra como é que era Portugal em 2010 havia tudo menos banca ética ou

Seja banca ética continua a existir banca ética em Portugal mas o setor bancário estava em alvoros com os bpps bpns o BS estava tudo a acontecer e portanto na altura fiquei um bocado com aquela frustração de como é que é possível não poder escolher onde é que o

Meu dinheiro está não é nós costumamos achar que que os bancos são ricos os bancos não são ricos é o nosso dinheiro que lá está nãoé e e então foi nessa altura que pensei Se eu conseguiste arranjar uma forma de investir em algo que seja bom para o planeta e e e também

Ganhar dinheiro era o ideal e para em cortar uma longa história convenci a minha madrasta a lugar o telhado do Turismo Rural dela em Tavira que é a cidade com mais sol de Portugal e e uns amigos a investirem comigo em painéis Solares naquele telhado e nós

Uma porcentagem do que nós ganhássemos a vender eletricidade à rede pagávamos a a a minha madrasta como como alugueira como não tinha dinheiro suficiente ou nós entre os os quatro amigos não tínhamos dinheiro suficiente consegui começamos a perguntar a pessoas à nossa volta se alguém queria emprestar nos

Queria emprestar dinheiro e depois nós pagávamos juros e Devíamos capital com os rendimentos da venda da da energia e a verdade é que foi bastante fácil de de conseguir também obviamente era pais e exatamente era um crowdfunding mas era de pais e amigos e família e tal e então

Hum mas Pronto foi aí que nasceu o bichinho de talvez haja uma forma de fazer disto um modelo de negócio e daí comecei a pesquisar e já havia algumas coisas de de de crowdfunding para a energia renovável em Inglaterra havia um um grande movimento de cooperativas de

Energia renovável na na Europa e eh em em em movimento e pronto e foi aí tudo começou aí só muitos anos mais tarde é que criamos a goity na verdade eh já vamos à questão de dos termos que já usamos aqui como o crowdfunding vou recuar um pouco à aquilo que disse há

Pouco para para quem nos está a ouvir e a ver h se nunca ouviu falar sobre investimentos éticos e banca ética o que é isto sim nós quando falamos em investimentos éticos ou como banc ou banca ética ou Finanças éticas ou e investimento sustentável digamos eu diria distinguiria duas coisas os éticos

E os sust porque os éticos quer dizer que é um um que são guiados por um conjunto de normas que são considerados de boa ética na na na gestão e o que a banca ética propõe o movimento da banca ética propõe é um conjunto de bancos que

Se regem por uma por digamos umas normas de de Conduta que são as que são Bom Comportamento basicamente de bom comportamento de Transparência de boa gestão de dinheiro de remuneração tratamento dos colaboradores etc depois quando falamos de Finanças sustentáveis estamos a falar de aplicar o conceito de sustentabilidade ao mundo financeiro e

Se nós pensarmos na sustentabilidade na sua definição de Base é e assegurar as necessidades das Gerações atuais sem comprometer as necessidades das Gerações vindouras Ou seja no fundo é assegurar que gastamos sempre menos do que aquilo que o planeta é capaz de repor H as Finanças sustentáveis são no fundo

Aquelas que permitem que a utilização do dinheiro seja feita de acordo com este princípio Ou seja a utilização do dinheiro de uma forma sustentável o que nós propomos é que as pessoas possam investir em projetos que têm esta característica que é de contribuírem para uma maior sustentabilidade do

Planeta que trazem um outro tipo de retorno não é à à sociedade por exato trazem o financeiro mas também o o da sustentabilidade ou seja o do impacto positivo que ele gera certo e agora sim entramos então podemos dar um passo mais à frente que é é falar Eh o Nuno com a

História que contou já explicou que é um bocadinho O que é o Crown funding eh mas eu peço aqui que que explore um bocadinho mais do que é que é isto do crowdfunding e por outro lado estão relacionados automaticamente o Crowd Landing Sim e tu o crowdfunding é um conceito que

Como pode imaginar eu sou um grande fã eh porque representa o poder de muitos e eu acredito muito que as pessoas quando se juntam conseguem fazer coisas boas ou e o crowdfunding é a materialização disso é no fundo juntar as aporta de muitos é da Crowd que quer dizer multidão em em inglês

E para fazer acontecer um um um projeto dentro do crowdfunding temos diferentes formas de de de o fazer temos o crowdfunding por donativo por exemplo plataformas onde nós podemos doar para organizações sem sem educativos para projetos de caráter social para aar naquelas situações como a da Líbia de de

De agora que é dramática também já há uma data de de campanhas para para o apoiar o crescente vermelho que é a Cruz Vermelha local a a apoiar as vítimas da desta desgraça e depois temos o crowdfunding por recompensa que é aquele em que quando nós damos alguma coisa a um projeto

Estamos à espera de receber algo em troca mas tipicamente um produto pode ser uma uma banda que vai lançar um álbum e depois dá dá álbums a quem a quem investiu pode ser uma nova marca de bicicletas que vai fazer uma bicicleta elétrica super inteligente e nós no

Fundo é uma forma de fazer uma uma venda antecipada do nosso produto né Se quisermos um exemplo a Tesla fez isso o willon musk conseguiu vender uma data de de teslas antes de ter os carros Exatamente isso é uma forma das empresas terem acesso a dinheiro antes de antes

De de de conseguirem vender Depois temos o crowdfunding por equity ou por participações sociais que é o mesmo formato em que qualquer pessoa pode investir Mas neste caso estamos a propor às pessoas tornarem-se sócias de uma empresa estão a comprar ações de uma qualquer empresa que está à procura de

Financiamento para crescer ou para começar ou para lançar um produto ficam Donas de parte de um negócio não é por assim dizer exatamente nós próprios na nossa a última vez que nós fizemos umento social na goparity na verdade uma parte fizemos por crowdfunding de de equity e além dos nossos maiores

Acionistas nós temos mais de 1000 pessoas que são pequenos acionistas da da goity 99% dos quais já eram utilizadores da goparity portanto aquilo que nós propusemos foi já utilizas a plataforma torna-te também dono de um bocadinho da plataforma que utilizas h e depois o último formato de crowdfunding

Que é o que nós utilizamos é o crowdfunding por empréstimo ou Crowd ling e aqui o que acontece é as pessoas podem emprestar dinheiro a projetos que procuram financiamento e depois recebem em troca o seu capital de volta obviamente e os juros associados ao empréstimo que tiverem feito muito

Bem acho que ficou claro que a montagem dos painéis no telhado da foi já foi um CR funding então Pensando neste neste modelo de investimento Pensando nisto como um investimento o que é que é preciso para e eu me candidatar tenho um projeto que gostava de ver financiado gostava de

Recolher mas não não quero ir à banca quero eh ter out um outro tipo de financiamento como é que eu consigo candidatar o meu projeto e de que forma é que eu o vejo financiado como é como é que o que é que eu preciso fazer hum

H nós temos um conjunto de de princípios obviamente ente que que os projetos para serem financiados na goity tenhem que que cumprir Um deles que é o princípio base e é o que a nossa razão de existir não é eles têm que contribuir para os objetivos de desenvolvimento sustentável

Das das Nações Unidas ou seja qualquer projeto que nós financiamos tem que ter uma contribuição positiva para atingirmos os objetivos de desenvolvimento sustentável das Nações Unidas até 2030 coisa que já agora como planeta e como espécie estamos cada vez pior long cada vez mais longe de de atingir elas

Já não eram assim supostamente demasiado eh exigentes mas estamos cada vez mais longe não é sim sim nós estamos lembro-me quando eu comecei a fazer o Pitch da Go parity em 2000 e 16 talvez eh o dado era eram precisos 2 triliões de dólares por ano para investir para

Atingir os objetivos de desenvolvimento sustentável até 2030 hoje em dia já vamos em sete pois estamos cada vez mais próximos e cada vez mais longe exatamente H Portanto o primeiro critério obviamente é ser um projeto na área da da da sustentabilidade depois tem que ter já uma empresa constituída e

Tipicamente que já está que já tem uma faturação ou seja nós não conseguimos e por exemplo financiar startups num numa fase muito Inicial porque nós precisamos exatamente tem que ter alguma tração porque nós precisamos de saber que há uma grande probabilidade apesar de ess é sempre Capital em risco As pessoas

Escolhem onde é que investem nós aconselhamos diversificar o mais possível para reduzir o risco eh nós queremos saber que há uma grande probabilidade daquela empresa conseguir cumprir o plano de pagamentos que está a propor às pessoas que lhe emprestam dinheiro e portanto tem que ser empresas

Que já TM quanto mais histórico tenhem e melhor obviamente há exceções por exemplo casos em que são constituídas sociedades de propósito para um projeto aí o que nós fazemos é OK mas então tem que ter uma garantia da casa mãe ou um aval de sócios alguma coisa que mostra

Apesar daquela empresa ser nova há alguém que é dono e que está a assumir também a responsabilidade pelo por aquele empréstimo e depois temos o o critério de de risco que nós fazemos uma análise de de risco de todos os projetos que que nos chegam eh e eles são classificados numa banda

De risco que vai de a a e e em que a é o menos arriscado e é é o mais arriscado e nós não financiamos nada para baixo de c mais Portanto tem que ser um c mas que é quase mas que esteja próximo de um B sim e

E já já bordoi um pouco mas como é que a goparity escolhe efetivamente os projetos e que que entram na plataforma e que podem ser eh podem ser alvo de financiamento através da deste crowdfunding sim os projetos tipicamente chegam a nós através do através do do site Apesar de nós também fazermos muita

Muita procura proativa de digamos de de de projetos trabalhamos por exemplo com muita gente na área da energia solar ou assim algumas áreas chave que nós sabemos que são tipicamente adequadas ao nosso tipo de de financiamento H A forma como nós e escolhemos os projetos é basicamente se as se as

Contas forem boas se cumprir os requisitos se o impacto for e quantificável nós fazemos uma uma oferta de de financiamento nãoé de de para para a empresa conseguir perceber por onde é que iria os custos que que teria aquele aquele empréstimo e se a empresa tiver interessada em em avançar então nós Já

Começamos para toda a a fase de de preparação das da das campanhas O que é engraçado no nosso caso é que temos por exemplo empresas que nós sabemos que não tenhem uma comunidade à volta e à volta no sentido Não não é no sentido físico não empresas que não tenhem uma

Comunidade de utilizadores ou de fés ou assim seguidores de seguidores exato e portanto vai ser o financiamento normal nós colocamos na plataforma digamos uma fábrica de sapatos que é painéis Solares e nós colocamos e as pessoas investem porque TM porque querem investir em energia solar mas também temos muitos

Casos giros em que são empresas que TM as suas próprias comunidades e os seus seguidores nas redes e não sei quê que já usam também a goity como uma forma de de envolvimento da das das pessoas das pessoas muito bem hum muitas eh muitas pessoas ainda há ainda há um mito já

Menor do que existia mas continua a existir o mito de que investir é só para ricos eh um dos diria que quase uma das missões da goparity é democratizar precisamente os investimentos h e portanto quebrar um bocadinho este Tabu quanto é que eu preciso para investir essa é uma esta pergunta é super

Importante eu às vezes esqueço-me de referir isto ainda bem que a pergunta apareceu porque na goity para se poder investir basta começar com 5 € e e nós fizemos isto precisamente Para Contrariar esta ideia de que pode haver uma distinção num acesso oportunidades entre os mais ricos e os e os menos

Ricos nós existimos mesmo para criar uma coisa que é universal e portanto ninguém pode ficar de fora claro que por motivo quase informáticos H menos do que 5 € é é depois é impossível de processar tanta tanta informação e tanta vírgula mas H nós começamos com 20 e ao fim de 2

Anos 2 anos decidimos baixar para para para 5 € da mesma forma como isto tem que ser para todos também nós não vamos dar e nunca mais dinheiro a ganhar por causa de pessoas poderem investir mais mais dinheiro do que outra são as mesmas condições as condições são são iguais

Para todos e é acessível para todos ganharão mais dinheiro quanto mais investir não é mas isso é proporcional não é ISO será sempre proporcional exato mas não ten masão excluí e não tão excluídos não é Hum já já referiu que tem em consideração portanto que não financiam startups por exemplo nem projetos que

Não tenham já quase um uma prova dada de sustentabilidade aos vários níveis eh mas eh sendo um um investimento tem algum risco associado Que riscos é que estão Associados a um investidor quando avança para um a compra o investimento através da goparity sim eh São Isto são investimentos com com Capital em risco

Claro só para só para ficar claro nós por acaso até já financiamos várias startups mas são casos em que tinham H já aprov garantias ou garantias sim ex nós temos casos de empresas que ganharam financiamentos da comissão europeia uhum eh mas a fase de fechar os contratos e

Não sei o quê até chegar o dinheiro demora algum tempo para eles poderem adiantar a atividade nós podemos adiantar capital mas é empréstimos de curta duração agarrados ao contrato com a comissão europeia que é não estamos durante se meses mas se ao fim de três chegar o dinheiro da comissão o dinheiro

Chega e é e é pago de volta a menos que a empresa queira cumprir o contrato até até até aos 6 meses mas daí não pode não pode passar eh em relação ao risco eh o capital nos investimentos está em risco M as pessoas é que escolhem diretamente a que

Projetos é que é que emprestam nós damos toda a informação financeira das empresas numa ficha de de informação temos uma ficha de análise de risco e temos aquela questão da banda de risco em que nós indicamos Qual é que é o risco indicativo daquela empresa para as pessoas conseguirem fazer uma análise e

Com mais facilidade e sem terem que estar a olhar para contas de resultado demonstrações de resultados e balanços etc H temos uma série de medidas de mitigação de risco também que são importantes e que nós aplicamos para tentar e Minimizar quaisquer danos que possam acontecer por causa de um projeto uma

Empresa que não consiga pagar uma mensalidade por exemplo todos os ativos comprados com financiamentos da goity são Dados como uma garantia do empréstimo ou seja imagina uma empresa que compra painéis Solares com empréstimo da da através da goparity e se aquela empresa Fora à falência e o

Dinheiro e perdão seesa Fora à falência o dinheiro que é feito com a venda dos painéis Solares e dos inversores e até do do Alumínio da estrutura e TM prioridade os creadores que investiram através da da goity sobre os restantes já não têm sobre o estado porque nunca ninguém tem PR sobre o

Estado né n h nós temos nós cobros sempre todas as mensalidades às empresas por débito direito por exemplo quer dizer que nós não estamos à espera que elas façam a transferência para depois pagar aos investidores nós é que vamos buscar o dinheiro à conta mas também guardamos

Sempre uma mensalidade de cau ou se nós fizermos o débito direito de 10 dias ou 7 dias antes do do pagamento da da da prestação se por acaso aquele débito direito der errado nós sabemos que ainda há dinheiro em conta para pagar pelo menos um mês ou seja nós temos 40 dias

Até à próxima data de pagamento para falar com a empresa para perceber o o o o que é que se passa se a empresa não conseguir estar em condições de pagar o que acontece com maior frequência é uma reestruturação do empréstimo Ou seja a empresa por exemplo temos casos a

Pandemia foi um caso Claro disso né que em que houve muitas empresas que de repente ficaram sem faturação não sei nós tínhamos por exemplo um produtor de ostras que vendia tudo para restaurantes em França e tudo fechou acabou os restaurantes fecharam e ele perdeu a produção de um de um ano inteiro um

Empréstimo de 2 anos passou um empréstimo de c anos em vez de pagarem por exemplo 1000 € de prestação pois Pagaram a pagar se passaram a pagar se calhar 300 que já conseguiam encaixar no plano de recuperação da empresa e e e avançou em último caso se nada se se

Nada se resolver a discussão acaba por entrar em processo judicial o o pela experiência que tem pelo contacto que vai tendo nomeadamente com os clientes da Go parity H qual é o nível de conhecimento de quem veste neste tipo de de plataformas e neste tipo de de de

Investimentos não não sei se tem uma noção se é diferente de outro tipo de plataformas o tipo de clientes e o nível de conhecimento não sei se será essa informação eu eu acho que ao nível do do conhecimento não deve ser muito diferente se porque é muito diverso ou

Seja nós temos pessoas que estão eh se calhar a investir para pela pela primeira vez mas temos também users que às vezes partilham connosco coisas incríveis nós temos um que estou a pensar especificamente que já nos enviou quadros com tabelas e análises e coisas que tem de todos os investimentos

Que faz na gop it mas também dos que faz fora da Go parity portanto temos ali um um um econometrista Espetacular e que é Nossa utilizador quas tá quase a ser contratado vontade não me faltou já e e e por outro lado onde eu sei que está on

Eu sei que há muita diferença é que ten a certeza que nós temos uma fatia dos nossos utilizadores pelo menos que se move pela questão da da da sustentabilidade e do e do uso do dinheiro Assim como nós temos muitos que investem de certeza na goity e depois na

Outra que faz crowdfunding imobiliário e na outra que faz crowdfunding para empreendedores ou apenas uma um g de diversificar apenas o investimento não é temos outros que est são aqui que só investem na goity porque querem investir verde e diversificam mas dentro da goity porque querem investir com

Sustentabilidade e porque são querem ser consequentes em relação à utilização do do seu dinheiro e diria que continua a haver um longo caminho para fazer em termos de conhecimento e literacia Financeira no nosso mercado completamente sim sim mas vocês são um um excelente exemplo bo literacia financeira que é feito em Portugal mas

Portugal é dos piores países da União Europeia ao nível de classificações em relação a a a literacia financeira e e é mesmo uma coisa que eu gostava que nós enquanto goity conseguíssemos dedicar mais e agora que temos estado a crescer também em termos de recursos e pessoas espero que nós

Consigamos cada vez mais eh contribuir para isso e nós já fazemos alguns meetups sobre como investir sustentavelmente ou como começar a investir se nunca se nunca investiu coisas desse estilo eh H mas acho que podemos fazer muito mais e introduzir mesmo a literacia financeira ao longo da

Experiência do utilizador na na na goity muito bem aguardamos aguardamos H aproveito e e e e uso aí uma das coisas que que usou que é se pudesse não pudesse deixar aqui apenas uma recomendação um conselho como lhe quiser chamar a quem está a pensar entrar nos investimentos O que é que

Só uma só eu acho que o principal pode fazer batota pode fazer batota então eu diria que há há há três princípios e principais pelo menos que são sempre os que me vêm à cabeça nisto que é primeiro o de diversificar ou seja nunca pôr os ofos todos no no mesmo cesto seja

Diversificar entre plataformas seja só numa plataforma investir em em muitos projetos tentar sempre tentar sempre fazer ISO isso porque a melhor forma de mitigar risco que existe e de conseguir continuar a ter rentabilidades e interessantes a segunda é não investir e uma parte muito significativa das suas

Poupanças eh em formato com Capital em risco por muito tentador que possa ser querer investir numa plataforma que diz que vai pagar 10 ou 15% e por causa de um projeto imobiliário e ter sempre cuidado com a exposição a este tipo de de de investimento as

Regras falam em 10 a 20% das poupanças disponíveis serem aplicadas neste tipo de de investimento e a terceira é o deixar o dinheiro trabalhar que é não ter pressa não ter pressa e reinvestir que é investir volta a capital vem com juros a mais reinvestir capital e juros

E este é o segredo para se transformar um investimento que inicialmente é de 5% num investimento de 7 ou 8 ou ou 9% qu os juros cumulativos e os juros chamados juros compostos também não é portanto teríamos aqui imenso falta-nos tempo para podermos continuar porque os temas são como as

Sjas e teríamos aqui muitas outras questões para abordar estamos a acabar e portanto eu vou aqui lançar a última questão H isto no final de contas as decisões sustentáveis têm um retorno melhor e ainda que possa ser potencialmente menor e sim eu acho que considerando todas as

Coisas se nós conseguimos ter uma boa uma boa rentabilidade para o nosso dinheiro e ainda saber que estamos a ajudar a criar emprego decente a evitar emissões de dióxido de carbono a ajudar a produzir energia limpa e impactar positivamente pessoas que estão em situações de vulnerabilidade contribuir para a diversidade de género em

Situações em em em posições de de liderança portanto todas estas coisas também tenem também TM que que valer para nós Isto é o que nós tentamos tornar tangível na aplicação da goity qualquer investidor tem o seu retorno em juros ou seja em euros mas também consegue saber exatamente quais é que

São as métricas com que está a contribuir para o impo daqueles projetos e na sociedade não é o mundo melhor como se costuma dizer obrigada Nuno por ter vindo e partilhado estes conhecimentos Este foi no final de contas com Nuno Brit Jorge com o fundador e CEO goity cujos projetos podem acompanhar e

Financiar no site da plataforma quanto a dor Finanças continua a acompanhar em dorf Finanças PPT e nas redes sociais [Música] n