Como Ganhar Dinheiro a Emprestar € às Empresas? – O Que São Obrigações | vídeo

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Todos nós sabemos que existem duas formas de nós ganharmos dinheiro com uma empresa A primeira é trabalhar lá e a segunda é investir nela mas há esta terceira que pouca gente sabe mas que está disponível para qualquer um de nós fazer e ganhar dinheiro de forma totalmente passiva que é emprestar-lhes

Dinheiro Sim isto é possível e é totalmente Legal vocês podem no fazer NS quantos cliques sem terem que sair de casa e na escala do Risco está no fim da tabela fazendo parte de um dos tipos de investimentos mais seguros que existem A ideia é muito simples Imaginem que able

Precisa de dinheiro por vezes pá estar a pedir a bancos ou estar a vender as suas ações não é propriamente o ideal para juntarem esse Capital especificamente então eles pedem emprestado ao público e prometem devolver tudo com juros em cima ou seja com um pagamento adicional então imaginando que eu empresto dinheiro à

Apple eles depois devolvem não só o montante que eu emprestei como também assim de seis em seis meses fazem-me um pagamento pelo serviço do empréstimo que eu poei E é isto nós chamamos de investir em obrigações e eu sei que é pá o que te diz isso até Pode parecer um

Bocadinho complexo ou não mas na verdade Este é dos investimentos mais fáceis de compreender e de executar que existem agora é pouco conhecido cá em Portugal portanto vais-te pôr confortável porque nos próximos minutos eu voute explicar desde o básico para aprenderes a identificar este tipo de oportunidade

Até ao ponto final do processo no fundo é saber como comprar na prática estes empréstimos estas obrigações então lá o meu nome é Gabriel Ferreira Se és novo por aqui estudo formas de Fazer Dinheiro online e estamos a perseguir o objetivo deste canal que é chegar do Z h 1 milhão

Enquanto eu vos ensino pelo caminho é importante referir que eu não sou consultor financeiro tudo o que vocês vão obter aqui é apenas e só a minha opinião e já agora muito obrigado a XTV por estar a apoiar este vídeo mas mais sobre eles depois então obrigações uma

Das formas mais seguras de colocarmos o nosso dinheiro a render isto porque comparando com as ações trazem um novo fator à mesa nas ações nós ficamos a possuir uma parte daquela empresa portanto se ela não tiver bons resultar o meu investimento vai cair já nas obrigações a empresa em questão fica-me

A Dev o dinheiro e ponto sendo que é ind diferente que as ações vão para cima ou para baixo eu só quero saber que devolve o dinheiro na final e pronto e não são só as empresas que fazem este tipo de investimento os governos também o fazem

Nós cá em Portugal temos os chamados certificados da forro que é Exatamente isto mas na área do governo ou seja o nosso governo está a pedir dinheiro emprestado e devolve-me com juros em cima e este é talvez o investimento mais seguro que nós temos neste momento aqui

Em Portugal porque eu sei que pelas notícias não parece mas a probabilidade do nosso governo ir à falência vamos dizer que é muito Improvável por outro lado também tem juros menores menos risco menos retorno portanto é o que é mas e pá Como é que isto funciona mesmo

Nós temos então três termos importantes para compreendermos neste mundo temos a chamada data de maturidade que é a data onde te vão devolver o montante que em prestaste este valor que te devolvem chama-se valor nominal que é o montante prometido no final do empréstimo e

Depois nós temos o cupão que no fundo é a mesma coisa que a taxa de juro Ou seja é a percentagem que eles estão pagar anualmente por teres emprestado o tal dinheiro então vamos supôr se o cupão for 5% quer dizer que vão pagar C 5% anuais sobre o dinheiro que tu empreste

Para percebermos isto vamos então a um exemplo real vamos ver o que aconteceu Ainda Há uns meses com o Futebol Clube do Porto então o porto lançou estas obrigações com o valor nominal de 5 € cada uma neste caso específico tinhas de comprar no mínimo 500 obrigações que

Equivalem a 2.500 € e não te preocupes com este valor porque o que te vou ensinar vai te permitir investir quantias muito menores do que estas sejam 10 sejam 100 sejam 150 portanto tá tudo bem Mas voltando ao exemplo tu irias então receber 6,25% ao ano eles iam pagar este dinheiro semestralmente

Ou seja de seis em seis meses e o empréstimo tem a data de maturidade apontada para 7 de Dezembro de 2026 então supondo que tu emprestar os está 2.500 € significa isto que vais estar a receber caso tudo corra bem 156,25 todos os anos até ao final de

2026 os pagamentos vão ser feitos de seis em 6 meses e depois do dia 7 de Dezembro eles devolvem a quantia que tu emprestasse inicialmente cust Tais 2.500 € Resumindo só por deixares o dinheiro a render ganhas quase 470 € que se por acaso fosses deixar o dinheiro para no

Banco não os irias ter agora não é comum o público geral ter acesso a estas obrigações logo desde o seu início que é chamado o mercado primário por norma são vendidas numa primeira instância em instituições de investimento e mais tarde elas vendemas ao chamado mercado secundário e é aqui que nós podemos

Comprar em corretoras de forma fácil e barata com montante muito mais reduzido para Além disso podes encontrar oportunidades que ainda compensem mais do que se tivesses comprado no mercado primário agora porquê vamos supor que a empresa do João emitiu a obrigações h a 100 € onde durante 3 anos podias ganhar

3% ao ano foram compradas Então por as Tais instituições de investimento que depois colocaram à venda nestes mercados secundários pouco tempo depois o João decide lançar mais obrigações as obrigações B que também a 100 € durante os membros 3 anos só que em vez de 3% tu

Podes ganhar 4% o que é que tu achas que vai acontecer às obrigações a que rendiam 3% ao ano bem se tu tens uma custa 100 € a 3% e outra custa 100 € a 4% qual é que tu vais escolher de quado por. então o preço das obrigações a as

Dos 3% vão descer porque pá não são tão boas assim Isto significa que elas ficam em desconto porquê imagina então que eu compre essas obrigações agora já em desconto de cheram de 100 € por exemplo para 90 € Se Tu Quiseres então comprar tu podes lucrar de duas formas

Diferentes A primeira é pelo valor nominal que se mantém ou seja se Prometeram devolver 100 € no final mesmo que tu só Tenhas pago 90 eles vão sempre devolver os 100 O que foi combinado inicialmente mantém-se independentemente do valor que tu investiste e depois vais

Estar a receber três por 100 € sendo que tu só investiste 90 e é este valor real de investimento nós chamamos de yield Ou seja é tu investiste 90 estás a ganhar 3% 100 portanto Tu vais estar a ganhar mais do que 3% E então esta é tal yil

Mas então imagina que o preço da obrigação continua a cair Será que tu vais perder dinheiro se esperares pelo final do prazo de maturação é indiferente para ti só te vai afetar essa queda do valor da obrigação Se Tu Quiseres vender antes da data de maturidade é isso tu vendes quando o

Preço da obrigação estiver inferior vais perder dinheiro inevitavelmente por outro lado tu também também podes comprar a prémio ou seja acima do preço de custo Inicial e tu tens que ter atenção com esta parte para não caíres nisto uma regra fácil de perceberes é quando as taxas de juro sobem o valor

Das obrigações costuma descer porque chegam a obrigações mais atrativas ao mercado Já quando as taxas de juro descem as obrigações costumam subir o seu valor porque as novas obrigações dão menos rendimentos caso compres com um valor mais alto vamos supor a 710 € tens de fazer as contas a contacto no final

Só te vão devolver os tax 100 combinados e aqui os juros podem não ser para te compensar esta situação por outro lado se tu tiveres comprado a 100 € e a obrigação subir para 110 tu podes escolher vender antes da data de maturidade e invés de receberes os 100 €

Tu vais receber o preço que tu vendeste mas é preciso teres atenção porque nem tudo é um mar de rosas existem efetivamente alguns riscos a considerar e que são pá obrigatórias de ficarem compreendidos para isto não correr mal em primeiro lugar é importante ficar a perceber se a empresa que estás a

Emprestar dinheiro tem um bom histórico de retorno imagina emprestar dinheiro H alguém que não costuma devolver é um erro para isso tu podes utilizar sites como a moodies ou Fit eu até posso deixar aí o o link na descrição para vocês conseguirem dar uma olha dela que dão pontuações às empresas tendo em

Conta a capacidade de restituir o tal pagamento dos empréstimos que nós fizemos estas pontuações variam entre a pior de todas que é a d e a triplo a que é a melhor de todas sendo que nós já estamos a olhar para um valor decente a partir do triplo b e isto é importante

Porque existe o risco do tal incumprimento caso isso aconteça faz com que o nosso investimento de vá por água baixo no fundo se a empresa que emitiu obrigação enfrentar dificuldades financeiras pode não conseguir pagar de volta o valor que nós emprestamos na sua totalidade embora as perdas não costumem

Ser totais qualquer das formas é importante ter atenção a isto daí quando mais segura for a empresa menor será a taxa de juro a comparar com uma pontuação de crédito pior porque no fundo as piores empresas têm dificuldades a conseguir empréstimos tendo subir este valor do cupão para conseguirem se tornar mais atrativas

Depois Ainda há o problema da liquidez que é assim imagina que tu compras uma obrigação que tem uma data de maturidade daqui a 10 anos e depois tu Afinal até precisas passad 5 anos tu podes te arriscar a vender num período em que a tua obrigação esteja num preço pior ou

Seja tendo prejuízo por fim tu tens que ter atenção onde é que compras as Tais obrigações porque a bancos cobram montes de comissões que acabam por comer parte dos teus rendimentos daí ser importante encontrar uma plataforma de confiança regulada e Fácil de usar eu voute mostrar como investir neste tipo de

Ativos numa plataforma cumpre as caixinhas todas que é xtb podes criar conta no primeiro link da descrição de forma totalmente gratuita sem entr linhas para este exemplo visto que existem vários fatores a ter emem consideração na escolha de uma obrigação vamos optar por escolher um etf de

Obrigações o que é que é isto basicamente um etf é como se fosse uma cesta onde eu juntasse várias obrigações de várias empresas diferentes de vários mercados diferentes também e eu investindo nesta sexa ela divide automaticamente por essas várias empresas por essas várias obrigações Isto é bom porque imagina que uma ou

Outra dessas obrigações até cal remal Tu vais ter sempre as outras para compensar Porque estás automaticamente diversificado ok então para este exemplo embora os mercados agora neste momento estejam fechados mas eu vou-vos mostrar na mesma passo a passo até chegar lá vocês colocavam aqui na lupa depois

Depois era só pesquisarem I shares cor Euro Corporate Bond depois vocês têm aqui vários vocês vão escolher o que diz o n 5.de ok É ISO que vocês vão escolher portanto clicando nele depois aqui é só selecionarem o valor que vocês queram comprar Imaginem que eu queria comprar

1000 € clicava em confirmar e depois clicava no botão de comprar eu não consigo porque os mercados têm um horário se vocês quiserem saber este horário clicam aqui no i cá em cima vocês tem aqui os horários e conseguem comprar estes bons Ok estas obrigações também conseguem ver que não pagam

Comissão para valores abaixo de 100.000 € portanto pá eu adoro XTV então Mega thumbs up tem o primeiro link na descrição e depois ele vai ficar armazenado aqui no vosso portfólio onde vão conseguir is seguindo portanto é assim que vocês fazem acrescentem isto no momento em que eu estou a gravar este

Vídeo se vocês tiverem dinheiro parado na XTV Vocês ficam a Gerar rendimentos neste momento são 2% acima do vosso dinheiro que está lá parado O que é excelente agora surge aqui uma pergunta final Então mas eu devo comprar ações ou obrigações Qual é que é o certo para mim

Então vamos categorizar aqui ambas risco quem tem mais risco são claramente as ações a probabilidade de vender em prejuízo é superior visto nas obrigações por norma eles devolvem o dinheiro que tu empreste inicialmente portanto aqui ganham as obrigações rentabilidade as ações têm mais oportunidades de fazer mais dinheiro aqui não há hipótese

Facilidade a pesquisa que tens de fazer para as obrigações e o trabalho geral para gerir e tudo mais é muito inferior do que aquilo que vais ter com as ações regularidade o rendimento Pacífico que as obrigações dão é muito mais previsível do que aquilo que as ações

Dão e também quase todas as obrigações pagam regularmente sempre as mesmas atas sempre os mesmos montantes portanto pon para as obrigações concluindo Se Tu Quiseres ter rendimentos maiores com mais risco vais escolher as ações se queres algo um pouco mais fixo mas também com menos ganhos Vais ter as

Obrigações agora se quiseres o ideal pá o ideal é fazer o balanço entre as duas e teres ações para aumentares o teu património e as obrigações para estabilizar e proteger o teu dinheiro e pá e se quiseres ainda Balancear mais isto escolhes os etfs de ações e de

Obrigações e pá neste momento já estás quase pronto mas falta-te ainda saber isto que é nós estamos a falar de um dos tipos de obrigações mais conídios que é o de taxa fixa é sempre igual mas existem outros tipos que tu podes cruzar e é importante saberes O que é que são

Tens também obrigações de taxa variável no fundo eles vão variando para melhor ou para pior seguindo alo por exemplo a EUR rebor tens também este cupom zero que não te pagam juros mas o que é que te fazem prometeme um valor nominal maior Ou seja imagina que tu pagas 100 €

E eles prometem-se um valor nominal de 130 não ganha juros mas no final recebes mais 30 € do que aqueles que tu puseste inicialmente tens também pisas convertíveis que te permitem converter em ações da empresa em questão portanto são todas nuances da mesma coisa e eu

Sei que falei dos etfs lá atrás e muitas pessoas podem ter ficado curiosas com este estilo de investimento que eu pessoalmente também gosto muito agora para saber investir é preciso saber o que é que se está a fazer e foi por isso que eu criei este vídeo aqui que te vai

Ensinar a escolher os melhores atfs como comprares como construí o portfólio portanto mais uma vez muito obrigado por assistires vemos-nos para a semana e tchau