Vídeo: Não T'Apoquentes | Ep. 17 – Apoquentos de um trabalhador independente

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Alô bem-vindos a mais um episódio de não toqu espero que estejam bem aí desse lado nunca é demais agradecer-vos por estarem aí todos os episódios conosco e deixarem fazer companhia nas vossas casas nos vossos carros nos vossos ouvidos todas as semanas com este projeto não teques o podcast da

Inres então nós hoje temos novamente um assunto muito passível de apoquentar gente mas não é uma gente qualquer é gente que trabalha por conta própria já aqui falamos sobre o medo de deixar um trabalho a contrato para ser trabalhador independente Mas e então depois de se

Tomar essa decisão como é que é vem todo um aglomerado de dúvidas sobre recibes verdes e RS pagar impostos abrir empresa etc portanto eu hoje tenho comigo uma convidada especialista no tema nestes assuntos meio chatos entre aspas principalmente a parte de pagar impostos ela é então especialista e formadora

Certificada em Finanças e também ajuda pessoas a lançar e a gerir os seus negócios de sucesso tem também um projeto que se chama vamos simplificar e o nome dela é Joana Antunes bem-vinda Joana como é que estás Olá in obrigada estou bem obrigada pelo convite para vir

Aqui falar deste tema que ninguém gosta quequ enta de facto muita gente muita gente sim as pessoas têm Pânico é mas mas com alguma razão ou sem razão é assim Com razão se não perceberem nada mas se se informarem é um tema igual aos outros e e vale muito a pena uhum Ok

Olha antes de mais explica-nos como é que tu chegas a a esta profissão que hoje em dia de certeza que cada vez é mais procurada porque também cada vez existem mais trabalhadores Independentes Estou certa sim verdade cada vez mais trabalhadores Independentes negócios online principalmente muito com a pandemia surgiram mesos negócios online

E pessoas que que não percebiam nada de empreender viram a vontade de querer fazer um rendimento Extra de utilizar o tempo que tinham em casa e criaram muitos foram muitos negócios criados e durante a pandemia e as pessoas não percebem ou seja as pessoas começam aquilo às vezes nas redes sociais no

Instagram de uma forma para ganhar um dinheiro extra e depois vem que aquilo até dá dinheiro e que até podia sair dali a possibilidade de deixar o trabalho por conta de outrem que muitas vezes não tão satisfeitas ou gostavam de ter uma vida diferente e que até iam a

Conseguir com o negócio e depois querem crescer e querem Ok então vá Já vi que isto funciona tem até consigo ganhar algum dinheiro com isto quero tornar isto sério e é aí que depois surgem as dúvidas todas como é que eu faço porque depois acontece também muitas vezes é as

Pessoas criam um rendimento extra no Instagram e depois H ficam com medo de vender muito porque T medo depois Ah tipo se for muito dinheiro depois as Finanças descobrem então nãoc vender muito não mas é mas há muita gente De certeza a pensar assim mas como é que tu

Onde é que tu o que é que tu fazias antes de te dedicares a Esta área e por é que isto exportou tanto interesse sim Olha sinceramente eu vim aqui parar um bocadinho porque eu não sabia bem o que é que eu queria eu sempre fui muito empreendedora Então antes de ter este

Negócio de Finanças tive um negócio de gestão de alojamento local porque o alojamento local em Lisboa Começou assim a bombar eu pensei que er uma empresa de gestão de alojamento local pois ent tanto eu não gostei nada de ter a empresa Deal alojamento local com a pandemia também acabou muito o negócio

Por morrer e eu cometi alguns erros no negócio que depois me apercebi e que também agora é uma das partes também que eu que eu divulgo muito e que partilho muito é também nós sabemos gerir negócios uhum estava na pandemia comprei um curso online de negócios online para

Pensarem O que é que eu poderia fazer porque eu estava mesmo descontente com o negócio de gestão de alojamento local e eu sou formada a economia e eu pensei ok uma coisa que eu adoro e que eu sempre fiz foi no secundário quando nós começamos a fazer aqueles trabalhos de

Promotoras com amigas e tudo mais para ganhar um dinheiro eu era aquela pessoa que dizia Ok pois olhem para passarem o at isolado eu vou vos mandar um e-mail Com tudo o que ten que fazer para passar o at isolado porque eu sempre soube como é que isso fazia então eu sempre fui

Essa pessoa gostou que orientava aos outros gostava do tema das Finanças e depois pensei na pandemia pensei assim olha que porque é que eu não vou ensinar tipo coisas que nós todos Devíamos ter aprendido na escola da vida adulta tipo passar um at isolado devia ser uma coisa

Que toda a gente devia saber e começou um bocadinho para experimentar eu estava tão insatisfeita com o meu trabalho que eu pensei Olha também pior do que tu não vou ficar portanto vou experimentar e depois começou a correr bem e ficou mesmo a sério Ok então bora Vou fazer

Isto um negócio a sério porque realmente começaste a perceber que a maioria das pessoas está um bocadinho a boiar neste assunto não é ninguém sabe muito bem Olha eu não sei pensar is l por exemplo começo logo bem bem então vamos aos esquentas ouvintes Vamos sim primeiro

Diz-nos a partir de que valores é que faz realmente sentido abrir uma empresa OK essa é a pergunta que toda a gente faz e que não há uma resposta certa mas eu até vou dizer correndo o risco depois virem colegas dizer que tá completamente errado mas eu diria que até faturarem

30.000 € ao ano não compensa estarem a preocupar-se com abrir empresa porque abrir empresa implica pagarem um contabilista todos os meses pois os próprios custos de abrir a empresa no início e muitas vezes quando os nossos valores são baixos pagamos menos impostos como trabalhadores Independentes do que como

Como empresa Então até 30.000 € de faturação anual por norma não compensa e a movimentação do dinheiro eu não atenção que eu não sei se isto que eu vou dizer tá absolutamente correto mas a movimentação do dinheiro quando se tem uma empresa é mais ou seja tem que se

Justificar mais do que se for uma conta pessoal não Sim Isso é a maior vantagem de ser trabalhador independente que é o dinheiro que nós ganhamos é nosso Vai para a nossa conta nós fazemos o que nós quisermos com ele e não temos dar satisfações a ninguém quando nós temos

Empresas já não é assim podemos mexer no dinheiro e levantar Mas temos que pagar o imposto Então se queremos fazer isso eh por isso sim há muito mais Liberdade quando somos trabalhadores Independentes do que quando temos empresa mas eu disse o o os 30.000 € de faturação anual para

As pessoas terem uma coisa para se guiar ou seja mas im já um negócio tá no início faturou tipo 10.000 € 12.000 € por ano vai estar a pensar a abrir a empresa não ok É muito raro é nunca eu nunca vi um caso com 12.000 € anuais que

Com pensasse abrir a empresa porque normalmente compensa abrir a empresa quando as pessoas ou já tem um volume facturação bastante alto ou tem muitas despesas ou tem uma estrutura que faz muito mais sentido imagina tem pessoas a trabalhar para elas tem muitas despesas aí já começa a compensar a abrir empresa

Agora quando a maior parte das pessoas estão no início do negócio não começa o primeiro ano logo a faturar 30.000 € ou pode acontecer mas é raro então eu digo sempre comecem como trabalhadores Independentes até para aprenderem terem o dinheiro do vosso lado fazerem o que quiserem aprenderem a gerir melhor o

Dinheiro e depois deem o passo para a empresa e no primeiro ano até até a ser trabalhadora independente porque há alguns benefícios isenções certo sim há isenção da Segurança Social portanto a primeira vez que nós abrimos atividade na vida há temos 12 meses de isenção de Segurança

Social e até vou aproveitar aqui para deixar um alerta que é muitos jovens quando fazem trabalhos de verão abrem atividade pois erradamente e estão a gastar erradamente não mas vá Vamos pensar aqui numa lógica de longo prazo estão a gastar os 12 meses ou uns meses da isenção da seguranç social só para

Fazer um trabalhinho só tipo imagina às vezes por 200 € ou 300 que para eles na altura É imenso dinheiro mas Vista a longo prazo depois se calhar se um dia quiserem ter trabalhar como freelancers ou ter um negócio gastaram um bocadinho e de forma inútil mas sim no primeiro

Ano temos ção da Segurança Social durante 12 meses independentemente do valor independentemente do valor 12 meses e são 12 meses mesmo não é um ano ou seja se for em março tu abres atividade é Até março do ano seguinte são mesmo 12 meses e se a meio fechares

Para de contar e quando reabrem voltas a ter o portanto tempo que falta sim e depois quando abres atividade se disseres que estimas faturar menos de 14.500 € este ano Isto é o valor para este tens isenção de Iva e isso podes ter durante 10 anos por exemplo se tu

Nunca ultrapassares o o limite neste caso é 14.500 tens sempre isenção de Iva não é só um ano aí OK e imagina Em que situação é que compensa ter empresa aberta e continuar a passar recibos verdes não sei se isto faz sentido é é isso era que eu estava a dizer depende

Muito dos valores faturados porque depois quando faturas muito os escalões de IRS não é uhum existem novos escalões de IRS a taxa mais alta é 48% ou seja imagina tu faturas tipo 100.000 € com o teu negócio Tu vais para parar ao último Escalão de IRS enquanto se tives empresa

O irc é 21% ou seja mesmo que tu faturas 100.000 € no ano vais pagar 21% ou seja isso depois vai depender do montante quando quanto mais faturamos mais começa a compensar abrir empresa para pagar não IRS mas sim irc que a taxa é fixa mas compensa por exemplo abrir empresa e

Fechar atividade sim depois não tens grande vantag bem às vezes dá para fazer uma giga jogas mas já já tínhamos canalizar muito caso a caso mas sim a partir do momento em que abres empresa depois até ficas a receber um salário da tua própria empresa e fechas atividade à

Partida Ok olha houve também muita gente a falar sobre contabilidade organizada se calhar Vamos só tirar já este elefante da sala e perceber o que é que é contabilidade organizada primeiro e depois perceber a partir de quando é que também Compensa ter ou não ter OK então contabilidade organizada é o oposto de

Regime simplificado a maior parte dos trabalhadores Independentes fica no regime simplificado O que é que o regime simplificado assume assume que uma percentagem da tua faturação são despesas Então vamos imaginar que tu és designer por exemplo ou mesm mesmo não designer é melhorar queas designer no regime simplificado as Finanças assumem

Que 25% do que tu furas são despesas Ok e até até um X de faturação tu não tens que sequer que ter essas despesas esses 25% eles só assumem que imagina que o resto portanto 75% da tua faturação é mesmo lucro para ti os outros 25 São

Despesas Isto é o regime simplificado ou seja há uma porcentagem fixa definida pelas Finanças que assume uma entre rendimentos e exato isso mesmo na contabilidade organizada não o teu lucro e os impostos que tu pagas são apurados nas tuas verdadeiras as despesas quando é que isto justifica justifica se tu

Tiveres muitas despesas imagina que tu tens muito mais do que 25% de despesas és designer E tens tipo 40% de despesas compensa is para contabilidade organizada porquê Porque o teu lucro vais pagar IRS vais pagar Segurança Social sobre o teu verdadeiro lucro que vai ser mais baixo do que se tivesses no

Regime simplificado Ok portanto a grande diferença é no regime simplificado as Finanças atribuem uma percentagem à tuas despesas em contabilidade organizada são as tuas verdadeiras despesas que contam para apurar o lucro e é sobre esse lucro que pagas os impostos estou Olhem a minha cabeça explodiu

Agora isto é muita informação e estou a ouvir-te a falar parece super fácil muito bem então vamos à parte de ter pronto abres a empresa não é decidimos que realmente Vamos abrir empresa e tenho aqui uma pergunta que diz vale a pena ter muitos cais diferentes quando

Se abre uma empresa então não se ganha nada em ter muitos cais Isso é uma pergunta que ultimamente também me Tem feito muito não E por acaso fizeram várias vezes as pessas Ach Ah não vou pôr mais cais porque tenho benefícios Ninguém ganha nada por ter mais Cis

Agora uma coisa boa é quando nós vamos abrir empresa eu aconselho sempre a pôr mesmo casos que não vais fazer imagina tu estás a pensar criar uma marca de calçado ainda não tens mas estás a pensar criar ó pá mete já o código de atividade já fica lá não tens que estar

A alterar nada é isso só para fazer um parênteses os Cis são os códigos de atividade da daquela própria empresa ou seja ISO pode ser venda na internet pode ser serviços sim o Kai é os é um código em números que basicamente descreve em algoritmo que fazes aquela emprea

Atividade sim exato imagina designer tem um código venda de roupa tem outro código etc portanto se já tiveres a pensar naquilo é melhor pôr porque o que é que acontece se não puseres logo e depois quiseres pôr pagas certo pronto tens que alterar tens que ir acrescentar

O Kai e se tiveres que mexer no objeto social da empresa que no fundo é a descrição do que é que a empresa faz pagas então mais vale teres logo tudo direitinho e a mais e não utilizares porque se imagina mesmo que tenhas a atividade de venda de calçado por

Exemplo e nunca utilizar não tem problema nenhum Ah ok então porque é que disseste que não há benefício em ter muitos cais não não há benefício é não ganhas nada nem pagas menos impostos por ter muitos cais Ok é só isso porque acho Às vezes as pessoas acham ah se tiver

Mais cais depois vou pagar menos impostos não não vais pagar Men impostos é igual Só podes poupar é porque não estás a alterar o objeto mas isto é só para empresas por exemplo trabalhadores Independentes não V não compensa nada estarem a pôr lá Cais e códigos de

Atividade que nunca vão utilizar Ok acho que entendi se não entenderes dizo que eu explico outra vez não não deixa tá eu falo muito rápido às vezes não mas tá bom eu depois eu próprio vou pôr este podcast para trás e vou fazer Play PA

Play pause que é para ver a tua resposta a cada pergunta então vamos a mais um apoquente diz Compensa ter um contabilista sendo trabalhador independente sem empresa aberta Esta é a primeira isto esta divide-se em duas mas esta é a primeira então na ter um contabilista não é obrigatório não é Ou

Seja em empresa é obrigatório em trabalhador sendo trabalhador independente não é mas compensa Ok Na minha opinião não porque se tiveres um contabilista o que vai acontecer é que tu vais delegar tudo o que tens que fazer da parte do portal das Finanças significa com isto nunca vais Abrir o

Portal das Finanças nem Segurança Social porque diz eu pago ele trata e nunca vais perceber os básicos dos impostos no teu país ou seja se nós eu digo muitas vezes isto mas é verdade se nós queremos ter um negócio em Portugal nós temos perceber minimamente como é que funciona

Eu não estou te a dizer que tu tens que saber entregar uma declaração periódica Diva ok que é uma coisa técnica mas eu tenho tu tens que perceber o que é que é o Iva tens que saber qual é a taxa do do Iva da tua atividade já que o pagas não

É não é já que o pagas Sabes o que é que estás a pagar até porque às vezes para tu próprio dizeres ó pá está-me a parecer estranho porque o do outro lado tá um contabilista que se pode enganar pode erer ties as noções básicas o negóci é

Te ninguém sabe melhor do te negócio do que tu se vez as noções básicas até às vezes percebes de coisas ou mesmo quando O contabilista explica que acontece muito nós explicamos tipo ao cliente Olhe veja lá se consegue arranjar ya ninguém percebe o que que o que é que

Nós estamos a falar porquê Porque nunca tiveram Eu acho que o primeiro ano e o segundo ano muitas vezes ser trabalhador independente é ótimo para aprenderes o básico tipo do um negócio do impostos Tipo o que é que é o Iva o que é que é o

IRS o que é que é a Segurança Social e depois quando passas para empresa passa a ser obrigatório um contabilista E aí assim delegas Mas ou menos já aprendes tipo as bases eu acho isso essencial já Consegues por exemplo gerir um negócio mais pequeno o teu negócio exato mas

Imagina eh também tem a segunda parte da pergunta é sobre eh quando é que é benéfico contratar ou consultar neste caso um especialista em fiscalidade para ter essas bases Ok Isso é completamente diferente porque isso é Como Tu disseste não se aprende muito na na escola da

Vida não é estas coisas uma pessoa olha entra no portal das finanças Aquilo é uma baralha de de separadores não é mas é benéfico por exemplo fazer uma consulta aos especialistas de fiscalidade ter tipo quase uma aula e aprender sobre isto sim então é assim eu

Eu estava a responder em relação a ter um contabilista porque eu acho que quando tens um contabilista e pagas todos os mes ao contabilista o que vai acontecer é que tu vais delegar essas tarefas todas e não vais fazer nada agora teres um contabilista ou tes ou teres uma consultoria com alguém de

Fiscalidade ou de Finanças Que te ensine o que tu não vais aprender no Google ou a mesmo que vais procurar porque que acontece a maior parte das pessoas quer abrir atividade e começar o negócio onde é que nós vamos pesquisar é no Google eu própria fiz isto tipo é o que toda a

Gente faz Só que o problema é que o Google tem informação às vezes desatualizada completamente dispersa tipo encontras umas coisas ali depois umas exceções acá e imagina Finanças tem 1000 exceções e 1000 casos par particulares Hum então ter uma consultoria ou mesmo aprenderes tipo como se Gere não só a parte fiscal do

Negócio não é perceber os impostos Mas mesmo Como é que geres financeiramente o negócio porque por exemplo uma das regras que eu digo que é essen ial quando tu começas a ter um negócio próprio mesmo quando és trabalhador independente que não é obrigatório ter um cartão da empresa porque não é

Empresa és trabalhador independente é ter uma conta só para o negócio porque se tu queres encarar aquilo como um negócio tens que gerir como se fosse a tua microempresa exato não vais estar a pagar P gasolina dali ou a pagar Supermercado o cartão que paga o supermercado exato É o que pagas os

Impostos ou é o que compras um uma câmara para para negócio para fazeres qualer coisa online percebes não não faz sentido e é ótimo mesmo para aprender ferramentas bases de gestão de negócio por isso eu acho que vale super a pena e deve vem de investir não só em

Aconselhamento fiscal porque dá mesmo assim poupa-se se nós estivermos bem informadas nós conseguimos poupar milhares de euros em impostos milhares e não é porque estamos a fugir à lei de todo porque eu não ensino a fugir à lei é mesmo por aprendemos benefícios que existem nós depois quando desligamos os

Micros não mas é que é mas é que porque as pessoas por desconhecimento às vezes não aproveitam benefícios que existem e depois tipo quando descobrem que eles existiam já não dá para utilizarem não ou passam um determinado Escalão naquele um determinado valor naquele trimestre se calhar podiam aguardar e esperar para

Out por exemplo S às vezes há pequeninos truques não é por assim dizer se faturar no dia um do mês seguinte às vezes já já poupas ou pelo menos consigues distribuir o valor que vais pagar de impostos de uma forma mais uniforme durante o ano por exemplo Claro por isso

Dá para dá para devemos de aprender tal como vamos aprender da área que vamos ter o negócio devemos de aprender sobre gerir no negócio porque se queremos ter um negócio temos que saber gerir por isso sim isso aconselho muito e efetivamente temos de pagar impostos temos todos estar inscritos portanto não

Vale a pena não saber porque só nos estamos a a prejudicar no fundo até porque pagar é o que eu gost eu estou sempre a dizer isto quanto mais impostos eu pago mais feliz eu estou É assim nós não gostamos do momento de pagar os

Impostos mas é ótimo sinal não é se eu tiver 20.000 € para pagar DRS é porque eu faturei muito dinheiro uhum por isso pagar impostos é é assim obviamente que se em Portugal nós temos uma carga fiscal gigante Nós quase que metade do ganhamos vai para impostos que é

Ridículo absurdo e Triste sim é verdade e por isso é que eu acho que Que revolta tantas pessoas e que acabam quase por meio que delegar este tema a outras pessoas porque parece tão complexo e é tão pesado aquela altura de de pagar que as pessoas quase às vezes já nem querem

Saber e preferem só que o contabilista diga olha neste dia tens que pagar x e PR fica só não gostar do contabilista lá vai paga Pumba recebe o e-mail do contabilista já nem quer abrir mete marca como não lido lé amanhã ou depois exato mas imagina eu percebo porque a

Pessoa esforça-se tanto para trabalhar e para ter vendas e no negócio para correr bem e e efetivamente o negócio para ter sucesso dá trabalho a pessoa trabalha muito e depois a pessoa fica assim super entusiasmada ganha aí assar este mês Só que depois vais a fazer as contas mesmo

E do que ganhaste para o teu verdadeiro lucro vai tipo metade e é frustrante e Há muitas pessoas que desistem dos negócios por causa disso atenção só que lá está eu acho que quanto mais acompanhamento fiscal tiveres há muita coisa que dá para fazer que a maior

Parte das pessoas não sabe e que dá para otimizar é basicamente otimização fiscal não é feir nada é otimização fiscal é ver onde é que tu podes poupar o máximo de impostos Porque apesar nós todos temos que contribuir com impostos se nós pagamos menos melhor não é portanto Com

Certeza olha há pouco falaste de de IRS e é mesmo sobre esse tema que que nós vamos debruçar-nos agora e a pergunta que tenho aqui para ti é o que é importante para não pagar tanto dir RS despesas fazer retenção na fonte conta-nos tudo sobre IRS Ok então fazer

Retenção na fonte não faz com que eu pague menos de IRS porque a retenção na fonte é um adiantamento de IRS quando eu estou a fazer retenção na fonte eu estou a adiantar IRS ou seja ao final do ano as continhas pagaste o mesmo portanto a retenção na fonte pode ajudar-me a eu

Não ter depois um volume tão grande para pagar porque já fui adiantando e isso pode ser bom para quem não consiga por exemplo gerir tão bem o dinheiro ou quem não tenha por exemplo uma conta lá está a pato só para impostos por exemplo para guardar regra sim regra essencial é tu

Saberes antecipadamente quanto é que vais pagar DRS portanto estamos aqui a falar para trabalhadores independentes e para pessoas com negócios é eu faço uma Estimativa de quanto é que vou faturar no ano e eu logo para essa estimativa tenho que ver ok então se eu faturar

Este meu objetivo quanto é que eu vou pagar de IRS e colocar logo de parte ou pelo menos ter um plano de todos os meses colocar de parte X para quando chegar a altura de pagar o IRS e depois já tenho lá o dinheiro se for menos

Melhor então por exemplo 50.000 € Hum vamos quanto é que eu tenho pagado de IRS pronto depende imagina depende muito Depende se faz IRS sozinho se faz em conjunto se tens filhos Se não tens filhos Depende se estás no teu primeiro ou segundo ano de atividade assim o

Máximo que se pode pagar quando se fatura 50.000 € por exemplo h de ser uma pessoa sozinha se calhar sem filhos digo sim olha eu fiz uma simulação mas depende era depende dos códigos de atividade também mais uma vez mas pronto vamos imaginar uma designer ou qualquer

A atividade da tabela 151 do siros agora entrando aqui em coisas técnicas mas prestadores de serviços no geral vá ok S prestadores de serviços H 50.000 € dá no Pois para o segundo ano de atividade dá mais ou menos e 6.000 € e tal A apagar

IRS vamos dar pode dar no máximo 8.000 € para pagar DRS ou seja vá aqui 1 sexto diria do do do que ganhas sim sim e estou a fazer as contas para 6.000 era para o segundo ano de atividade porquê no primeiro ano de atividade tens um

Benefício que é só para o teu rendimento é cortado em metade portanto só sobre metade é que depois vão ser feitas as contas e no segundo ano de atividade há uma redução de 25% ou seja só sobre 75 é um benefício que eles dão tipo as pessoas estão a começar negócios pagarem

Menos no primeiro ano e tudo mais aliás o primeiro ano dos trabalhadores Independentes é o melhor ano de sempre e a maior parte das pessas só se percebe disso quando o ano quando tá no segundo ou no terceiro que é tipo Ai mas o primeiro eu paguei tão pouco porque há

Uma data de benefícios no primeiro ano mas que devem se calhar guardar esse primeiro ano o máximo que conseguirem sim não e para faturar muito nesse primeiro ano se o primeiro ano for bombástico Tá ótimo porque pagas muito pouco de imposto então o teu lucro real

No primeiro ano é o melhor é o mais parecido com a faturação tipo faturação e o lucro no primeiro ano é o mais parecido mas eu diria assim 50.000 € podem pagar no máximo 8000 € mas o que é que podem fazer para pagar menos IRS portanto

Primeiro ter uma antecipado quanto é que vão pagar para saberem já ok então todos os meses tem que pôr de par 500 € vamos imaginar uhum depois deduções à coleta que é aquelas faturas que nós vamos pedido com contribuinte ao longo do ano que na verdade a maior parte das pessoas

Não sabem para que é que elas servem Vamos só pedir né porque toda a gente diz porque eu acho que que é um desconhecimento Geral do que é que entra e o que é que não entra não é ah por exemplo vou um restaurante pessoas perguntam quer fatura Ah Para quê se não

Entra eu já ou isto imensas vezes Uhum mas entra há uma rúbrica que é só por exemplo para o Iva que tu recuperas que é um 6% da Restauração quando vais a um restaurante há aqueles 250 € toda a gente conhece não é que é das despesas

Gerais que é dos supermercados toda a gente consegue ter sabes que é que Ok mais ou menos eu vi pela cara não é que isto é muita coisa eu por acaso peço fatura muitas vezes mas pronto depois já vejo que tem um valor e bastante tem Supermercado mas

Pessa vai a supermercado hoje em dia não gasta menos de 100 € não é pó Supermercado Três vezes já já passou exato pronto mas então é assim eh os há uma coisa que se chama despesas Gerais para onde entram os supermercados a eletricidade a água então a maior parte

Das pessoas com a roupa a maior parte das pessoas que vai ao supermercado ou que tem contas de água e eletricidade em seu nome atinge os 250 no instante tipo Aquilo em março já tá ou Abril já tá só que depois há outra rúbrica que é só

Para restauração que é o Iva que tu recuperas da restauração e essa vai até quanto e essa vai são outros 250 que são super difíceis de alcançar porquê porque tu só recuperas a parte do Iva ah ok da fatura tu não recuperas o Podes comer muitas vezes fora sim e quando vais jars

De grupo Tipo ninguém quer fatura pois não E tu metes o teu nit est a brincar Ok de olha não mas eu juro que eu já vi pessoas a fazer isso e e pensava pá que que querem tipo 600 € uma conta de 600 € de de restaurante de um grupo de 30

Pessoas recuperam mas recuperam e estas faturas nós vamos pedindo sempre do ginásio por exemplo tudo isto entra para IRS e isto literalmente afeta diretamente o valor que tu vais a pagar vamos imaginar tu tinhas 1000 € para pagar de IRS mas tens só as as despesas Gerais Vamos imaginar que nem

Conseguiste mais nada já são 1000 € tinhas a pagar menos os 250 € conseguiste essas deduções portanto já só pagas a diferença ou seja literalmente faz-te pagar menos IRS não é só tipo ah mas não faz diferença não faz faz efetivamente diferença agora se tu não tiveres nada

Para pagar dir RS é que não faz nada Vamos imaginar que tu tu não tinhas r suficientes para dar IRS a pagar dava zero a pagar pois também não convém ter despesas não eles não vão isso é outra acham que as crianças não vão tipo Ai o

Quê não ganha bem mas anda a comer em restaurantes de luxo também não acontece imagina se comer todos os dias e pedir fatura mas as pessoas têm messo medo disso eu dis mas vocês acham que as Finanças o quê a senhora das Finanças não está a fazer nada tá ali a ver isso

Não acontece pá imagina era preciso ser muito escandalo quer dizer não acontece tinha que ser escandaloso bem também não met as minhas mãos no fogo não é depois não venham dizer que eu diso não acontecia e andam id diatos e g o ordenado mínimo hum não é isso mas e ou

Seja se não tiveres nada a pagar de IRS as tuas despesas também não vão a abater em nada porquê não há nada para descontar então ficas a zeros continuas a zeros Não não nunca recuperas ou seja nunca te dão o dinheiro das despesas que fazis ter ao longo do ano ok Eles só

Abate se tiveres alguma coisa para pagar Ok e isso depois cruza com as despesas afetas à atividade ou uma coisa é uma coisa outra coisa é outra coisa então as despesas pessoais são uma coisa as despesas de atividade são outras portanto tu quando TS a partir do

Momento em que abres atividade no teu e fatura passa a aparecer sem sempr esta despesa é da atividade ou é da ou não é ex se não é porque é da vida pessoal o que é que é importante saber H bom até aos 27.000 € mais ou menos vou

Dar o valor Redondo até aos 27.000 € anuais portanto imagina que facturas 10.000 € por ano não compensa ests a pô nada no negócio basta P depois tuo na vida pessoal E vais recuperar muito mais se faturar mais do que os 27.000 € Já tens que justificar despesas então a já

Convém afetar Ok mas por exemplo se calhar há pessoas que estão a pensar Ah então agora vou meter aqui sei lá o que pago da televisão vou meter que é da atividade tá errado certo tá errado ou podes pôr da televisão bem na televisão não faz sentido mas da internet por

Exemplo se trabalhar de casa podes pôr parcialmente podes Por que é uma despesa parcial ok que ele atribui uma parte da vida pessoal outra parte do negócio e compensa nesse sentido compensa se faturar mais que os 27.000 € Se for menos não é completamente inútil mas vale por tudo na pessoal portanto até

10.000 € pôr tudo na pessoal até 27.000 € eu dei o exemplo dos 10 não não foi buscar os 10 porque eu disse éo número olha que eu chumbei a matemática um ano só para fazer matemática h no 12º Então vamos aos detalhes se não sais daqui

Tipo nunca mais convi Niro de Finanças Não não eu acho estes temas super interessantes hah pronto lá está Então temos temos as despesas pessoais despesas da atividade que realmente são coisas diferentes mas devemos sempre pedir fatura em tudo então é o a conclusão que chegamos aqui S imagina do

Supermercado se Já vais ao teu fatura estás em março ou Abril Vês que já tens as despesas Gerais 250 is ao supermercado pedir fatura tornou-se inútil Ok pronto É mas lá está não te prejudica Ah não nunca é só irrelevante é só irrelevante ainda podes ganhar o

Carro eu não conheço ninguém nunca que ganhou esse carro eu acho que isso não existe é só aquele e-mail que nós Recebemos a dizer sorteio do carro conheço alguém que já eu conheço pessoas que conhecem pessoas que ganharam eurom milhões mas o carro com as Finanças sorteio não conheço muito bem vamos a

Outra pergunta há pessoas que efetivamente não percebem nada de e ainda assim querem ter o seu negócio estávamos há pouco a falar sobre isto como encontrar um bom profissional para as orientar porque efetivamente podem haver multas se as coisas não forem bem feitas sim eu acho que as pessoas hoje

Em dia nas redes sociais até já cada vez mais profissionais eu sou uma delas mas há muit tenho muitas colegas maioritariamente mulheres por acaso mas também há homens e portanto hoje em dia já fica fácil até marcar uma consultoria vezes até se gostas do estilo da pessoa

Identificaste ou não Hoje em dia aliás com as lives no Instagram até pode ir a ouvir uma live a ver se gostas da forma da pessoa explicar Hum mas portanto a maior parte das pessoas tem Aliás a maior parte das pessoas que fala comigo por mensagem privado tem muito medo das

Finanças e dos impostos tipo Pânico e se calhar acabam por desistir de lá está como dizias há pouco de ter o o seu negócio sim e e às vezes nem querem perceber que é uma coisa que eu tento desmontar muito é tipo mas eu não quero

Tipo eu não percebo mesmo é que eu não vou mesmo perceber porque eu percebo zero eu sou tipo como tu disseres que eras P matemática eu não percebo nada de números eu não mas a ver que é mais fácil do que tu pensas e depois às vezes até acabamos às vezes eu dou

Consultorias acabamos consultorias workshops assim Joan eu até est entusiasmada com com as Finanças eu eu estás a ver mas sim H há sempre aquela motivação Extra de conseguir pagar um bocadinho menos de impostos portanto não e até quando eu tenho um workshop onde eu ensino a calcularem o IRS e as

Pessoas ficam entusiasmada tipo Ok eu finalmente percebi tipo tá dizer porque se eu te perguntar como é que é feita a conta para tu calcular o ir não faz ideia não mas até é interessante é muito não vou aprender é muito mas por exemplo há quem a minha pergunta é há

Quem faça o IRS sozinho Claro muita gente muita gente e fica bem Ah não se fica bem ou não já tem algumas tem uma é assim há há IRS muito fáceis quem trabalha por exemplo por conta de outrem se for uma coisa muito nor Quem não

Trabalha é uma maravilha que fazer o IRS pois quem quem não tem que entregar IRS então ainda melhor quem trabalha só por conta do Out trem o IRS pode ser relativamente simples e nem tes a cometer grandes erros e não estás a perder muito dinheiro agora por exemplo

Quem trabalha por conta de própria tem que aprender a fazer o IRS E tens o azar de fazer um trabalho ao estrangeiro UPA já complica tudo e mas agora por acaso não não tem a ver com IRS tem a ver com a segurança social tive uma amiga minha

Que recebeu agora uma carta Aliás ela mandou um WhatsApp porque é assim eu sou eu Socorro os meus amigos não é nós na altura do IRS temos um domingo onde eu me reuno para vos ajudar a entregar o IRS ó pá ISO Isto é olha vais ganhar o

Prémio da melhor amiga do ano falta vocês estimem a Joana os amigos dela poro amor de Deus hum Mas então uma amiga minha mandou um WhatsApp tipo Joan eu tenho 600 700 € para pagar de Segurança Social isto tá errado não tá eu tipo assim não sei normalmente nunca

Tá eu assim não sei o que Eng hah e ela assim não sei tipo fechei atividade em 2021 Não faço ideia o que é que isto é então o que é que foi eles implementaram em 2019 a Segurança Social que mesmo que não fatur asses nada se tinhas atividade

Aberta tinhas contribuir com 20 € por mês mesmo não faturas nada só que ela não fazia dela mas ela é assim para mim impossível eles nunca mandaram nenhuma carta nunca me informaram disso eu não fazia ideia eu não vou pagar esta multa e eu assim olha Olha que acho que vais

Ter que pagar pois e panto as pessoas têm mesmo imenso medo porque a primeira normalmente as primeiras experiências que as pessoas têm são multas em casa tipo tu abres atividade com uma data que já passou por exemplo dá multa então a pessoa Logo no início tem logo uma péssima experiência porque tu muitas

Vezes estás no início do negócio ou faz um trabalho de promotora no festival qualquer ganhaste 200 € a multa é 300 pois já estás a perder dinheiro então as pessoas têm mesmo muita mais experiência mas há muita gente sabe entregar o seu IRS cada vez mais há mais formações para

Ensinar a tua prenes o teu a tua declaração de IRS há coisas bastante simples de aprender imagina h o IRS Trabalhador por conta do Out é acessível tu aprenderes des percebas o mecanismo de funcionamento da coisa se não souberes mesmo mais vale pagar alguém que saiba agora atenção também aos

Profissionais podemos como em todas as áreas há bons e maus profissionais não e é são erros humanos não é por do outro lado não tá uma máquina tá uma pessoa e e é é muita coisa então convém sempre que até nós saibamos para dar aquele Double check nãoé Ah sim e imagina

Ninguém sabe melhor da tua vida e agora temamos estamos em fevereiro não é exato estamos em fevereiro Estamos quase em abril dia 1 de Abril começa a entrega de IRS portanto estamos perto é super importante mesmo que pagues alguém para um contabilista para te entregar o teu

IRS dias o máximo de informação porque O contabilista não vai adivinhar não te vai pôr fazer Inês tipo e vendeste alum uma casa e tens ações e e ele não vai ele vai perguntar então que tipo de rendimentos é que tiveste e tu vais ter que dizer não se esqueçam de dar o

Máximo de informação ao contabilista e tu falaste agora na data as pessoas quanto mais depressa entregam ou mais depressa recebem ou mais depressa pagam sim fressa às Finanças pagam um reembolso mas atenção que do dia 1 normalmente até o dia 15 de abril h a declaração tá com erros às vezes

Podem ser erros bons mas na parte dos casos são erros maus e ficas a pagar mais ou ou não tem ainda porquê Porque as próprias Finanças quando sub metem abrem a declaração dia 1 de Abril somos nós contabilistas que estamos a dizer olha atenção que isto tem um erro aqui

Olha atenção que neste Campo n não tá não tá depois a fazer o cálculo certo ou seja os primeiros 15 dias de IRS estão a ser feitos acertos pelas Finanças portanto eu aconselho sempre não entregarem o as pessoas vão correr entregar o IRS querem receber o reembolso pois Hum mas eu aconselho a

Esperarem pelo menos até dia 15 de abril depois dia 15 de abril por norma já tá as coisas resolvidas e já podem entregar e quanto mais rápido entregam obviamente mais rápido tem o reembolso Ok e o que é que o que é que as pessoas podem fazer para terem efetivamente reembolso de RS

Exato bem disseste bem reembolso muitas pessoas acham que recebem IRS nós não recebemos nada exato É o é nosso não é eh Pronto foi o que falamos para ter maior reembolso e RS as deduções portanto as faturas que fomos pedindo ao longo do ano saber PR bem a declaração

Porque às vezes não pôr um valor num campo faz com que eu perca dinheiro portanto saber preencher devidamente a declaração de rs Hum e é e ir fazendo se calhar a retenção porque se calhar ajuda a gerir mais o para quem não sabe por exemplo eu não gosto Uhum mas isso é mas

Lá está isso depois é cada pessoa por isso é que é super importante tu saberes gerir tuas finanças pessoais mesmo quem não tem negócios tu tens que saber como é que tu és como pessoa a gerir dinheiro imagina que és desorganizada ou que se tives o dinheiro sabes que acabas por o

Gastar então Ok vai fazendo retenção na fonte porque assim certificas que já foste adiantando e quando chegar até tens reembolso ou pagas pouco pois agora imagina que não tu és uma pessoa que tipo sabe gerir o dinheiro gostas de ter o dinheiro do teu lado porque no fundo a

Retenção na fonte é estás a emprestar dinheiro às Finanças e não recebes J dinhos disso não é certo portanto Se fores bo a organizar as tuas Finanças pá às vezes durante um ano exatamente Se fores bo a gerir o teu dinheiro a gerir tuas finanças pessoais eu diria para

Ficares com o dinheiro do teu lado e só pagares quando é mesmo necessário Claro porque há quem porque atenção a há retenções da fonte obrigatórias Uhum E aí não é opcional não é mas se for opcional S Bees Air bem dinheirinho fica com ele do teu lado sim senhor temos

Aqui mais uma pergunta diz-nos eh muitas pessoas Isto fui eu que transformei porque realmente Muitas pessoas dizem que sentem que metade do que ganham vai para impostos que dicas é que podes dar para não ser eu agora ia dizer que dicas é que podes dar para não pagar tantos

Impostos não mas eu vou transformar a pergunta que diz que dicas é que podes dar para não sermos tão surpreendidos na altura de pagar impostos pá assim parece melhor Então é conheceres os impostos e saberes antecipadamente quanto é que vais pagar de Segurança Social de rs

Porque depois quando Sabes o que eu faço e tava a falar no outro dia com a Kate poupança que é que é uma uma especialista em finanças pessoais ela faz o mesmo que eu que é eu tenho um no revolute na conta do revolute não sei se

Sabes o banco revol aquilo tem tipo umas sub contas que é tipo os cofres que dá para imagina cofre das férias 2025 cofre do que tu quiseres e eu tenho lá cofre da Segurança Social cofre do IRS cofre do Iva e eu ponho logo antecipadamente o dinheiro das coisas então quando eu vou

Pagar por exemplo agora paguei Segurança Social foi 255 € eu nem senti aqueles 255 € Porque eu já tenho há três meses lá o dinheiro dos próximos três meses exato então é como se aquilo já nem fosse meu então custa até parece que custa menos é na verdade é meu e e devia

Custar igual mas sei lá psicologicamente Como já CL não tá disponível não tava disponível exato quando tu eu acho que para não custar tanto eu acho que é quando tu recebes tirares logo o que é para pagar de impostos porque assim nem assumes psicologicamente Ah eu tinha

5000 e agora já só tenho 2000 é é como o Iva não é quando nos paga quando depois tens devolver o Iva eh Convém se calhar não contar com esse dinheiro para a vida não é exato que é o que acontece muit as pessoas as pessoas acham que o dinheiro

Não H sabem que aquilo é i mas pensam Ah tipo é daqui a três meses até lá depois eu resolvo a questão só que a questão é daqui a nada DS daqui a três meses e agora o dinheiro para pagar o Iva todo porque já o gastaste eh por isso é que

Eu aconselho mesmo muito a termos uma conta só para o negócio e estas subcontas Onde vamos pond do dinheiro de parto porque depois quando chega a altura de pagar o Iva o dinheiro já lá tá se tiveres despesas em que podes deduzir o Iva O que sobrar melhor depois

Já Fazes o que quiseres com o dinheiro que sobrou se não sobrar se não tiveres despesas e tiveres exatamente que entregar o Iva todo que os teus clientes te pagaram tens ali o dinheiro e não custa nada agora para pagar menos impostos Hum bom t t

Ha Não Há muitas pessoas que têm é é Há muitas pessoas que h e vamos ser honestos n é Há muitas pessoas que faturam por fora isso vai sempre existir eh e que não declaram o que ganham A questão aqui é eh depois e isto acontece-me imenso com clientes que tão

Comigo que é eh mas depois querem comprar casas depois querem pedir créditos depois querem licenças de maternidade que eu trabalho muito com mulheres e depois os rendimentos que tem são baixíssimos quando na verdade até ganham bem só que a questão é que o declaram exato então é sinceramente é tu

Pagas pagamos muitos impostos pagamos mas depois também tens por exemplo táis uma licença de maternidade Quanto mais tu andaste a declarar nos últimos meses depois mais tu vais receber Uhum é proporcional agora a taxa de Segurança Social é fixa não dá para fazer grande coisa olha por exemplo na Segurança

Social até dá para fazer é mentira oo que eu estou a dizer tu Consegues reduzir por exemplo para menos 25% o valor que descontes para a Segurança Social mas lá está a Segurança Social também é um benefício que tu tens Quando Te acontece alguma coisa não é uhum

Depois tens uma baixa ou uma licença de maternidade ou qualquer coisa que precisas vais gostar de receber portanto mas mas a Segurança Social e algumas pessoas alguns trabalhadores Independentes cada vez menos por acaso tenho notado mas muitos ainda desconhecem que é a opção reduzir em 25% contribu para segurança social porque

Muitos têm medo de reduzir e depois tipo ah mas depois eu vou pagar Isto mais tarde não não vais pagar estás só com uma carreira contributiva mais baixa ou seja depois precisaste de qualquer apoio claro recebes também menos porque andaste a contribuir menos mas não te

Vão pedir nada depois e pode ser uma opção para quem não acredita muito na Segurança Social por exemplo reduz sempre que entrega a declaração trimestral os 25% é um é uma aposta não é um risco no fundo que e pegas Emir E vais investir só investir sim ou ouou

Numa poupança PR uma poupança pois pessoais dizem que fos a perder dinheiro pois isso é outro tema mas há pouco falaste das de deduzir despesas em relação ao Iva eh são as Tais despesas afetas à atividade é isso que estamos a falar uhum mais ou menos sim e são as

Despesas que ou seja para nós deduzimos Iva essa despesa tem que estar relacionada com a nossa atividade mas por exemplo restauração não Consegues imagina que vais até almoçar com um cliente que éa do negócio né pois da tua atividade mas aí não podes portanto há seções que não te permitem mesmo mas

Então vai para as pessoais para aqueles 250 € então podes mandar para as pessoais sim porque não tem vantagem nenhuma em teres h não vais conseguir recuperar o Iva pelo menos em termos de Iva não vais recuperar portanto ou por exemplo vais tem tem um casos de pessoas

Têm por exemplo fazem venda de produtos artesanais e às vezes têm que vir para Lisboa elas não são de Lisboa vem para Lisboa por exemplo para mercados Transportes Transportes hotéis Às vezes tem que ficar cá a dormir porque o mercado é num dia ou noutro dia outro mercado não Consegues recuperar o Iva

Disso portanto eh dá para recuperar o Iva das despesas do teu negócio com exceções restaurantes é uma delas estadias é outra ok e por exemplo eh Há eu sei que há pessoas que têm uma atividade em que eh por exemplo conta e para essas despesas para essa dedução conta por

Exemplo as roupas uhum portanto isso também tu podes pôr sim exato depois depende da atividade exato é isso é isso que eu também queria verdade depende muito também da da tua atividade sim porque por exemplo vamos imaginar tens uma mercearia se tu comprares produtos alimentares para vender na mercearia faz

Todo sentido Agora eu tenho negócio de Finanças eu comprar comida não vai entrar certamente como despesa para o negócio né exato então tem sempre a ver com o negócio muito bem Joana antes de fecharmos e é assim normalmente eu faço sempre esta pergunta mas isto eu não sei

O que é que tu vai apoquentar sobre este tema Mas o que eu quero saber é diz-me o que é que qual é o teu apoquente sobre este tema ou sobre outro qualquer se quiseres O que é que te apoquente à ti mulher hum Então olha o que é que me apoquenta

A mim em termos eh de Finanças não é vac po também apoquenta coisas eu quando vej ai não eu quando vejo os meus impostos para pagar também fica apoquentado e triste às vezes também tenho pena não é eu não transmito isto eu digo Seme é bom estarem pagar impostos mas eu fico tipo

Poça podia ter ganho mais Aquela dorzinha exato exato hum o meu apo quento hum hum hum hum hum ai não pensei nisto FZ me ter dito pergunta se calhar pessoas que por exemplo quando chegam tens um cliente novo o que é que te apoquenta mais no no cliente novo é que

Não saiba nada sobre assun não não saiba nada é é é bom ou seja vem uma pessoa sem crenças nenhumas agora quando vê pessoas que ah eu fenho só tirar uma dúvida mas eu percebo imenso e disto tudo e eu ótimo perfeito porque assim não temos que estar a ir às bases só

Depois não perceber nada tá tudo ao contrário e eu tenho que estar a lidar com o ego da pessoa porque não a quero ferir então tenho que estar às vezes até dá mais trabalho do que uma pessoa que não percebe nada porque uma pessoa não

Percebe nada eu eu tem a humildade e di que não percebe nada sim não percebe nada e conseguimos do zero Ok eu explico Tintim por Tintim a pessoa que acha que já Ah mas eu que já tive empresas e portanto eu percebo eu às vezes tenho que estar a desconstruir tudo para trás

Ok mas isso era assim tipo há 5 anos tipo agora já não é assim então tenho que estar fazer o trabalho para trás e depois depois ainda a parte do que é que realmente a pessoa ve ter comigo para esclarecer exato Então você esse é a

Parte mais chata e olha e onde é que as pessoas se podem encontrar e que tipo de serviços é que podem contratarte então podem-me encontrar no Instagram vamos simplificar só com s uhum Portanto vamos simplificar vamos simplificar exato vamos simplificar gente exatamente já em brasileiro h e também tenho o meu site

Que é vamos simplificar.com e o que é que eu faço faço consultorias individuais portanto todo o tipo de apoio para negócios ou seja eu apoio mesmo empreendedores portanto para quem tem negócios Hum tenho consultorias tenho workshops e agora não ser o meu primeiro curso onde vão ser se seis meses onde vou tambémo

Ensinar do zero a criar um negócio toda a parte financeira com é que seja ensinar essa parte to de dar para quem já tem um negócio Claro que sim sim não e ten muitas alunas agora que estão a juntar que já têm negócios porquê Porque tem a parte toda estrutural de Ok abris

Atividade sabes como é que emites os recibos verdes mas depois a parte toda de gestão tipo como é que podes faturar mais como é que podes continuar a crescer todos os anos como é que podes otimizar fiscalmente será que é a altura certa para abrires empresa Será que não

É então também tem essa parte toda que é isso que a gente quer gosta de saber Joan olha muito obrigada foi uma conversa muito gira como te disse vou puxar tudo para trás para ver com muita atenção acho que isto este Episódio vai perdurar na net para sempre vai dar

Sempre muito muito jeito de consultar Quando tivermos dúvidas portanto obrigada por teres aceit aqui o nosso convite estar aqui hoje e e nós entretanto Voltamos para a semana com novo apoquente já sabem todas as semanas é um tema diferente mas que de certeza que vos apoquenta também aí em casa por

Isso um beijinho e não sequent não teques o podcast da in Abrantes