Vídeo: MASTERCLASS – Investir Hoje para um Futuro Financeiro Tranquilo

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muito bem-vindo à masterclass investir
hoje para um futuro financeiro tranquilo
e parabéns parabéns porque dedicaste
decidiste dedicar o teu tempo para
aprender mais ainda por cima sobre um
tema tão importante como as finanças
pessoais então é excelente e podes certe
a ti próprio por essa iniciativa e por
estares aqui hoje é um passo à frente da
maioria garanto-te agora há duas opções
esta tua presença pode ter ou não
Resultados porque aprender é excelente
fazer masterclass tirar cursos ler
livros mas não vale de nada se depois
não implementar o conhecimento muito
mais importante que adquirir
conhecimento é pôr o conhecimento em
prática Portanto vamos criar aqui um
compromisso o que aprenderes aqui vais
implementar pode ser eu tornei esta
masterclass muito prática por isso não
há mesmo
desculpas antes que perguntem e esta
masterclass é gravada e vai ficar
disponível durante alguns dias para
poderes rever ou se tiveres de sair mais
cedo não há problema porque Podes ver o
resto mais tarde mas recomendo ficares
até ao fim porque quem assistir até ao
fim vai receber uma checklist com a 10
passos práticos para começar a
investir e agora esta masterclass que
promete o objetivo é que no final Tenhas
resultados e como é que nós medimos
resultados comparando o passado com o
presente então vamos começar esta
masterclass por eh fazer uma coisa eu
vou pedir-te para dares uma nota à tua
situação financeira atual ou seja qual é
o grau de satisfação neste momento com a
previsão do teu futuro
financeiro Com base no que tens e sabes
hoje achas que vais ter um um futuro
financeiro bom mau assim assim que nota
dás à tua vida financeira de 0 a 10
sendo 10 excelente e zero péssimo
escreve aqui no chat ou então e só para
ti num postet ou no telemóvel
o meu objetivo é que no final desta
masterclass essa nota
suba bom então agora vamos avançar o
primeiro passo para melhorar a nossa
situação financeira é o quê
adquirir conhecimento que é exatamente o
que estás a fazer aqui hoje por isso
vamos lá e o meu objetivo é mesmo
aumentar o teu conhecimento financeiro e
com isso aumentar também essa nota que
acabaste de dar à tua vida financeira O
que é que vamos abordar aqui hoje eu vou
começar por contar um pouco da minha
história porque eu hoje vivo com grande
liberdade de tempo e liberdade
financeira mas nem sempre foi assim eu
quero partilhar o meu percurso
financeiro e como deix dei o trabalho
por conta de em e passei a trabalhar
Apenas quando e onde quiser sem
preocupações
financeiras depois vamos fazer contas eu
vou mostrar e como podes calcular quanto
precisas de investir por mês e Durante
quanto tempo para receber receber 1000 €
mensais e a seguir vou-te mostrar que
investir não precisa de ser complexo que
não precisamos de estar constantemente
atentos aos mercados financeiros e a
comprar e a vender ações para
nem precisamos de gastar muito do nosso
tempo ao investir existe uma estratégia
de investimento que te permite quase que
delegar sem delegar ou seja não tens
muito trabalho mas está no teu controlo
à mesma e é uma estratégia que garante
uma grande diversificação o que reduz o
risco da tua carteira e por fim vamos
ver os 10 passos concretos a dar para
começar a investir do zero e para quem
fica até ao final desta masterclass vai
poder receber então uma checklist com
todos estes espacinhos para que seja
mais fácil eh começar a investir ainda
hoje se quiseres vou começar Então por
contar um pouco da minha história e
contar algo que poucas pessoas sabem
desde muito nova que eu tinha o objetivo
de ser rica e eu Vou partilhar o plano
que eu tinha definido para atingir esse
objetivo e explicar também porque é que
esse plano falhou então para quem não
não me conhece eu sou ela talvez até me
conheças pelo pelos meus vídeos no
YouTube e no Instagram onde falo de
forma descomplicada sobre finanças
pessoais e partilho também a minha
jornada até à independência financeira
Como eu disse há pouco eu hoje vivo com
grande liberdade de tempo e liberdade
financeira mas eu não consegui isso eh
com o plano que inicialmente tinha
definido quando comecei a trabalhar o
meu objetivo era ser CEO de uma
multinacional e ganhar muito dinheiro
porque eu acreditava que quando ganhasse
muito dinheiro seria feliz mas mal sabia
eu que seria o oposto e que iria fazer
uma descoberta
surpreendente eu estava focada no meu
objetivo de segunda a sexta-feira tocava
o despertador cedo preparava-se para
apanhar um metro na hora de ponta para
ir para o escritório Muitos dizem eu nem
via a luz do dia eu saía de casa ainda
era de noite e voltava eh para casa
também De Noite Todos os dias a mesma
rotina não gostava porque eu não eu eu
tinha que abdicar quase totalmente da
minha vida pessoal não é mas motivava eh
pelo meu objetivo um dia vir a ser rica
todos os anos eu ganhava mais dinheiro e
aproximava-se também cada vez mais desse
objetivo mas depois de sete anos de
grande foco e muitas horas de trabalho
eu descobri algo que nunca imaginaria
Descobri que não iria ser feliz quando
fosse rica se não tivesse outra coisa
muito importante que não tinha Nessa
altura
tempo eu tinha estado estes anos todos a
trocar o meu tempo por dinheiro ou seja
para ter o dinheiro que eu tinha
entregava todo o meu tempo e eu queria
ter os dois eu percebi então que estava
presa na chamada roda dos Ratos acordar
trabalhar pagar contas dormir e
novamente acordar trabalhar para pagar
contas e dormir tempo para mim para os
meus hobbies para viajar estar com
amigos família não tinha então do que é
que me valia ter muito dinheiro se não
tinha tempo para o gastar
Foi então que decidi despedir-me e mudar
o plano o meu novo objetivo pôr o meu
dinheiro a trabalhar para mim e ser dona
do meu tempo e para atingir esse
objetivo eu tinha que fazer duas coisas
primeiro ganhar dinheiro e depois
investir
dinheiro então eu fiz duas coisas que
olhando para trás possibilitaram de
atingir este meu objetivo eu criei um
negócio digital e continuei a investir
passivamente na Bolsa todos os meses que
era algo que eu já fazia deste que
comecei a trabalhar o negócio digital
permitiu-me de forma imediata Trabalhar
onde quisesse o que me deu logo Uma
grande liberdade Claro não comecei logo
a ganhar dinheiro mas eh tinha o fundo
de emergência para isso mesmo para poder
no fundo pagar aos despesas enquanto Eh
o negócio não dava dinheiro ainda não é
e agora a parte que se calhar mais te
interessa os
investimentos como é que investir todos
os meses me permite então ser dona de o
meu tempo investir não requer bastante
estudo e para ganhar dinheiro com os
investimentos não é preciso estar
constantemente em cima dos mercados
financeiros e não é super arriscado Se
quisermos ter uma
rentabilidade assim minimamente
interessante e a resposta a estas
perguntas é não mas já lá vamos Como eu
disse há pouco H assim que comecei a
trabalhar tirei sempre uma parte para
investir mesmo que fosse só 50 € por mês
o que eu conseguisse eu investia de
forma consistente todos os meses
investia na Bolsa de Valores num etf
Exchange traded funds de ações mundiais
e e como eu não percebia muito do de
investimentos na altura e de mercados
financeiros mas queria investir na bolsa
em ações optei Então por investir não só
numa ação de uma empresa mas sim um
conjunto de ações de empresas
mundiais isto fez com que diversificar
logo reduzisse o risco se uma empresa
tivesse uma performance Menos boa ainda
tinha outras cerca de 15 empresas dentro
do etf para compensar essa possível
perda e quando eu fui olhar para a
rentabilidade que tinha tido nos últimos
anos porque eu nem me preocupava com
isso os meus olhos até brilharam sem
fazer nada além de colocar mensalmente
dinheiro naquele etf eu tinha ganho
dinheiro sem esforço ganhar dinheiro sem
esforço quem é que não quer não é e
depois decidi fazer uma esc contas e
descobri que se continuasse assim
poderia reformar-se muito antes do tempo
legal da reforma sim porque se tivermos
um montante grande o suficiente
investido podemos viver dos rendimentos
e reformar mais cedo Se quisermos e a
seguir eu vou te mostrar também como tu
podes fazer essas contas o que eu
descobri nesta minha jornada é que não é
preciso escolher entre ter ou dinheiro
ou ter tempo e que dá perfeitamente para
ter um bom equilíbrio entre os dois e
hoje através do Finanças com ela a
escola online da Liberdade financeira
ensino como investir passivamente para h
que pessoas mesmo com pouco ou nenhum
conhecimento de mercados financeiros
consigam conquistar uma liberdade
financeira e de
tempo esta foi um pouco da minha
história mas agora deves então estar a
pensar em ti não é e como é que
Consegues fazer tu estas contas que
falei há pouco e eventualmente criar um
plano para conseguires atingir uma maior
liberdade de tempo e financeira Então
vamos a isso vamos agora ver quanto
deves investir se mensalmente se queres
retirar um vamos chamar salário de 1000
€ todos os meses dos teus investimentos
investindo passivamente sem perder tempo
com a gestão dos investimentos n
estratégias de investimento complexas
não é que é não queremos nada disso
então eu própria percebi a importância
de começar a investir quando fiz umas
contas muito simples que me
surpreenderam muito eh descobri que dava
para calcular
exatamente quanto dinheiro teria de
investir mensalmente para poder viver
dos rendimentos eh dos investimentos e
poder então deixar de trabalhar então
vamos olhar para este exemplo eh dos
1000 € aproveita para tirar notas para
ficares com as contas feitas para ti
vamos por Passos vou querer poder
retirar 1000 € mensalmente quando me
reformar então usando a regra dos 4% que
é uma regra muito usada no mundo Fire
para saber quanto dinheiro temos de ter
investido temos de multiplicar o nosso
valor mensal por 12 para ficar com o
valor anual de retirada e depois
multiplicar esse valor por 25 o que dá
neste caso 300.000 € e agora deve estar
a pensar 300.000 € eu nunca na vida vou
conseguir juntar esse valor então eu vou
dar-te uma excelente notícia Tu não
precisas de 300.000 € de poupar esse
montante todo Tu vais investir dinheiro
mensalmente ganhando juro sobre o
capital investido e sobre os juros é
isto se chama juro
composto e assim o teu capital cresce
exponencialmente e se calhar Ainda tens
muitas perguntas na cabeça por isso já
vamos ver então o poder dos juros
compostos na prática agora antes disso
Como podemos saber quanto deves quanto
devemos investir mensalmente para chegar
ao nosso montante de 300.000 € e
emquanto quanto tempo conseguimos fazer
isso usando uma calculadora de juro
composto e fazendo simulações Então
vamos olhar aqui para um exemplo vamos
assumir que não temos Capital Inicial e
que conseguimos uma taxa de
rentabilidade de 7% o que não é
descabido se o nosso portfólio for
maioritariamente em ações olhando para o
histórico do mercado apesar de
rentabilidades passadas não garantem
garantirem rentabilidades futuras
durante 20 anos timos 300 € por mês e
mudamos aqui o o compound interval para
quarterly ou seja Assumimos que
recebemos os juros a cada trimestre e
vamos ver então se Com estes dados
chegamos ao nosso montante de 300.000 €
vemos aqui que no final de 20 anos temos
um montante de
155 e 1000 € não chega a 300.000 € que
precisamos não é então podemos mexer
aqui em três variáveis nos anos na
rentabilidade mas aqui vamos manter
porque não não está nas nossas mãos e no
montante de poupança mensal então eu vou
pôr aqui 25 anos e 400 € agora
conseguimos chegar até acima do valor
que precisamos
321.000 € e aqui vemos que o dinheiro
que investimos foi este mas o capital
com que ficamos no final é bem superior
porquê por causa do juros compostos eh
que no fundo é dinheiro grátis não é
agora claro que poupar 400 € todos os
meses é muito dinheiro mas eventualmente
em casal já será mais fácil e também
podemos ver se conseguimos eventualmente
reduzir um um montante mensal que
precisamos se por exemplo em vez dos
1000 € precisarmos de apenas 500 porque
eu até desconto para a Segurança Social
e eventualmente vou receber algum
dinheiro daí na reforma já só precisamos
de um montante de 150.000 € portanto faz
aqui algumas simulações para ver o que o
que exigível na tua situação atual se os
400 € até nem te fazem confusão mas os
25 anos sim também é compreensível e há
formas de conseguirmos reduzir esse
impacto do longo prazo como então o
destino final é a liberdade financeira E
para isso precisas de 300.000 €
investidos como vimos no exemplo Mas
isso não significa que no caminho para
lá a tua vida já não possa ter uma
grande liberdade existem diferentes
patamares de independência financeira
que podemos atingir antes de atingir a
vamos chamar a Total independência
financeira e Reforma antecipado
antecipada o chamado Fire existe por
exemplo um patamar que no mundo Fire se
chama barista Fire que significa que e
já tens uma parte desse teu montante
investido o que te permite trabalhar
apenas metade do tempo part-time e isso
também foi o que eu fiz eh depois de me
despedir do meu trabalho fullt eu tive
uma fase em que trabalhei
part-time para uma empresa porque já
tinha rendimentos dos meus investimentos
que compensassem essa no fundo falta de
rendimento não é pela falta de horas de
trabalho e aqui outra coisa muito
importante a perceber é tu queres a
independência financeira para quê é para
deixar de ter o quê ou para poder fazer
o quê no meu caso eu queria mesmo deixar
o trabalho por conta de outrem não era
necessariamente deixar de trabalhar e
nem precisei de atingir a independência
financeira para is eu consegui deixar o
trabalho por conta de outrem através do
meu negócio
digital ou seja tudo isto para dizer que
não precisas de esperar 25 anos Neste
exemplo para conseguires Uma grande
liberdade financeira nós no fundo ao
dividirmos o nosso objetivo em Patamares
mais pequenos Já conseguimos criar uma
liberdade financeira a longo do caminho
se isto faz sentido explora um pouco
mais sobre o barista Fire e mesmo o
Flamengo Fire os diferentes Patamares do
fire OK ela eu agora já sei então quanto
preciso de investir mas eu não sei
investir como é que eu faço investir não
é só para pessoas com muito conhecimento
dos mercados financeiros ou pessoas
super inteligentes não e eu vou
mostrar-te um exemplo muito giro de uma
pessoa extremamente inteligente com um k
muito elevado que não teve sucesso nos
investimentos então uma pessoa que
sofreu grandes perdas financeiras na
bolsa foi Isaac Newton um matemático
físico a astrónomo e neste gráfico nós
conseguimos ver então algo muito comum
nos mercados que são as bolhas vê-se o
preço aumentar muito e depois colapsar
esta aqui foi a bolha da South C Company
uma das companhias das Índias dos
Ingleses começou a ganhar várias rotas
comerciais a ganhar dinheiro e a ter
bons resultados e as pessoas começaram a
investir incluindo então Newton investiu
algum dinheiro
ganhou bastante e saiu contente já fez
algum dinheiro mas depois percebeu que
saiu cedo porque as ações continuaram a
valorizar viu os seus amigos que
continuaram a ganhar cada vez mais
porque não tinham vendido saiu aquela
pressão de não querer ficar para trás e
então voltou a entrar algum tempo depois
de ter saído com muito mais dinheiro só
que pouco tempo depois perdeu tudo
quando a bolha rebentou e aqui viu-se
claramente que até génio tomam mais
decisões financeiras e que a
inteligência vá intelectual Ok nada
garante nos mercados financeiros e que
realmente as emoções têm um papel
fundamental por isso é que muitos
estudos eh mostram que a estratégia de
investimento passiva tende a ter
melhores resultados do que a estratégia
de investimento ativa precisamente
Porque quanto menos decisões tomarmos
menos eh probabilidade temos de nos
deixarmos levar Pelas nossas emoções
Então o que é que nós concluímos daqui
que para ter sucesso nos investimentos
saber lidar com as nossas emoções é
muito mais importante do que ter muito
conhecimento técnico ou ter um que
elevado Mas então como é que nós
conseguimos controlar as nossas emoções
nos
investimentos como é que eu garanto que
não vou tomar eh uma má decisão como
Newton não é fazendo uma eh gestão
passiva dos nossos investimentos e é
isso que eu ensino no meu curso
investidor passivo e para quem já
esperou muito tempo para que as vagas do
curso abrissem não tem que esperar mais
porque é hoje no final desta
masterclasse eu vou finalmente abrir as
vagas do curso investidor passivo eu
estou super contente com isso onde então
te vou ensinar um método com um passo a
passo para investir passivamente e para
o longo prazo e daqui a pouco já vamos
ver então que Passos são necessários
para começar a investir com uma
estratégia de gestão passiva eu vou
mostrar mesmo 10 passos a seguir para
quem qu quer h para quem quer começar do
zero mas já lá vamos antes disso eu
quero perguntar-te se também tens esta
ideia sobre investir que é investir
implica sempre dedicar muito tempo
porque temos que estar conhecer os
mercados financeiros estar sempre
atualizados com as notícias dos mercados
para saber qual é que é a melhor altura
para entrar e sair ou comprar e vender e
a verdade é que investir não tem que
consumir muito do nosso tempo mas
Precisamos de encontrar uma estratégia
que nos permita gastar o mínimo de tempo
sem abdicar da rentabilidade e não
aumentando o risco não é como fazendo A
Tal estratégia de gestão passiva e eu
vou explicar o que é isto e qual é que é
a diferença entre fazer uma uma gestão
de investimento ativa ou
passiva na gestão ativa o gestor ou
investidor toma a decisão de como é
feita a locação do dos ativos do
portfólio e o objetivo é bater os tnos
médios do mercado Ou seja é feita uma
análise bem detalhada tendo em conta
vários fatores qualitativos e
quantitativos na escolha de por exemplo
uma ação e quando é que é a altura ideal
para comprar e vender normalmente
associada à gestão ativa está o termo
stock picking e o stock picking é quando
tentamos selecionar as melhores ações
para investir e acaba por requerer aqui
um esforço ativo da nossa parte e depois
outro termo também muitas vezes
associado à estratégia de tão Ativa é o
market timing eh e quando fazemos Market
timing no fundo tentamos encontrar o
melhor momento para entrar e sair no
mercado ou seja hh antes do do mercado
começar a subir compramos para comprar
barato e antes de começar a descer
vendemos a grande dificuldade desta
estratégia Qual é é que para fazer isto
com o sucesso é necessário fazer uma
previsão de quando é que o mercado vai
descer e subir Qual é que que é o ponto
de viragem não é e sendo um mercado
volátil na verdade não conseguimos saber
antecipadamente como é que o mercado se
vai comportar e há muitos investidores e
mesmo profissionais financeiros que
defendem que ao fazer uma a gestão ativa
se consegue melhores resultados mas se
esses resultados dependem do mercado
Nunca sabemos ao certo se a decisão que
estamos a tomar é a melhor não é nós só
conseguimos confirmar isso ao depois
olhar para trás já depois da decisão de
ter sido tomada então é por isso que por
ser impossível de prever o mercado o
futuro Que Há muitas pessoas que
defendem que a longo prazo a estratégia
de gestão ativa de investimento muito
dificilmente rende melhores resultados
em comparação à estratégia passiv de
gestão passiva a longo prazo se calhar
até se consegue melhores resultados a
curto prazo mas a longo prazo e de forma
consistente dificilmente e na verdade Há
muitos estudos que demonstram isto mesmo
não é de qualquer forma é natural
acharmos que um um investidor
profissional que faz uma gestão ativa
tendo muito conhecimento técnico e de
mercado saiba quando é que é a melhor
altura para entrar e sair do mercado mas
o conhecimento técnico não é suficiente
para se conseguir prever então o
comportamento do mercado até porque o
próprio mercado é influenciado pelo
comportamento das pessoas e não só mas
eu costumo dar aqui este exemplo que é
os mercados foram afetados pela pandemia
certo e não houve nenhum investidor
profissional profissional financeiro a
prever uma pandemia então optar por uma
estratégia de investimento ativa implica
uma maior dedicação do nosso tempo e se
procuras gastar pouco tempo com a gestão
dos teus investimentos esta não será a
tua
escolha nesse caso faz mais sentido
optar por uma estratégia de gestão
passiva onde não gastas o teu tempo na
gestão dos teus investimentos mas já lá
vamos antes de passarmos aqui em mais
detalhe à gestão passiva Vamos então
olhar para algumas vantagens e
desvantagens da gestão ativa e eu sei
que isto pode ser um pouco secante ou
mesmo irrelevante mas acredita que
quanto mais informação tiveres do teu
lado maior o teu leque de opções e eu
digo sempre que
para nós conseguirmos fazer escolhas
inteligentes temos que ter muitas opções
não é isso vem com informação por isso
eu peço mais um bocadinho da tua atenção
para esta parte da diferença entre eh
das vantagens e desvantagens e diferença
entre investir de forma ativa e passiva
então uma das vantagens da estratégia de
investimento Ativa é que existe
flexibilidade para escolher exatamente
onde queremos investir não é Ou seja
como os investidores ativos eh como
investidores ativos aliás temos de
selecionar os instrumentos financeiros
onde queremos investir e temos Total
Liberdade para fazermos as escolhas que
bem entendermos e para exemplificar aqui
com ações eh não estamos presos a um
conjunto de ações que eh seguem um
índice como é o caso dos etfs não é que
normalmente é um instrumento financeiro
escolhido pelos investidores
passivos e podemos ser nós a escolher
exatamente em quantas em que ações aliás
queremos investir Outra vantagem tem a
ver com os impostos ou seja como temos
flexibilidade para escolher onde
investimos conseguimos usar isto a nosso
favor em termos de otimização tributária
optando por instrumentos financeiros com
eh benefício fiscal não é o exemplo mais
clássico são os pprs ou estratégias eh
vantajosas a nível de impostos por
exemplo optar por acumular os dividendos
em vez de
distribuir mas claro também há
desvantagens na na gestão ativa
nomeadamente os elevados
custos por haver mais movimento mais
compra e venda por norma os custos e
comissões são mais elevados do que na
gestão passiva depois outra desvantagem
que é à partida fazer uma gestão ativa
implica maior risco porque e como as
decisões dependem do gestor que é humano
à partida este pode cometer erros e
também H deixamo-nos muitas vezes levar
Pelas nossas emoções e tomamos decisões
financeiramente menos inteligentes
ainda estão comigo eu sei que isto é um
pouco teórico e se calhar Já estás a
fazer scroll no Instagram enquanto me
continuas a ouvir mas é importante teres
este conhecimento porque mais do que
poder aqui o conhecimento significa pode
significar dinheiro no teu bolso dedica
mais um bocadinho do teu tempo a esta
masterclass porque mais tarde vai
escolher os frutos pensa assim se
perderes o foco agora pouco vais reter
se reres pouco pouco ou nada vai vais
implementar de diferente e se não
fizeres nada diferente a tua situação
financeira também não será diferente
portanto queres maior Liberdade queres
poder despedir-se eventualmente queres
deixar de ter preocupações com o
dinheiro ou queres mesmo de uma vez por
todas pôr o teu dinheiro a trabalhar
para ti então dedica mais um bocadinho
do teu tempo a esta masterclasse não é
fácil eu sei eu ter todos temos 1 outras
outras coisas que se calhar preferíamos
estar a fazer mas pensa que podes fazer
essas coisas coisas todas quando
atingires a tua independência financeira
ou a tua liberdade financeira e o que
para mim foi assim a maior diferença
entre estar presa na roda dos Ratos e
ter liberdade financeira é poder decidir
o que faço assim que acordo vou correr
para a praia voume dedicar à minha horta
vou passear com os meus filhos
independentemente do dia da semana nem
preciso de tirar férias para fazer as
coisas que eu mais gosto ou por exemplo
de esperar pelo fim de semana não é isso
também pode ser a tua realidade
vamos lá foco na na aprendizagem só mais
um bocadinho Bora lá vamos agora então
voltar a olhar para a a estratégia de
investimento passiva que eu pessoalmente
gosto muito eh na gestão passiva Como o
próprio nome indica Existe Uma postura
mais passiva por parte do investidor
Normalmente quando ouvimos gestão
passiva associamos a fundos de índice ou
etfs e de facto de modo geral estes são
os instrumentos de gestão passiva apesar
de também existirem etfs que são geridos
ativamente de qualquer modo o primeiro
fundo de índice passivo que surgiu em
1996 foi o vangard 500 index fund por
John bogel e É também por isso que este
nome John bogle ficou muito associada à
gestão passiva se calhar já ouviste
falar e numa estratégia de investimento
passiva ou gestão passiva em vez de
tentar então selecionar as melhores
ações o que se faz é investir em várias
ações ao mesmo tempo de forma
diversificada normalmente através de um
etf que siga um índice Mundial Como por
exemplo o msci World ou um índice das
maiores empresas Americanas que é um o
caso do s&p 500 e É também por isso que
fazer uma gestão passiva está associado
ao termo index investing que traduzindo
para português significa investimento em
índice pronto e como Invest neste caso
num etf que siga um determinado índice
não estás constantemente a comprar e a
vender ou a entrar e a sair do mercado
mantendo o investimento para o longo
prazo Isto é muito importante que é a
estratégia da gestão passiva é mais
utilizada por investidores de longo
prazo não por Traders e pronto
independentemente das possíveis
oscilações do mercado os gestores
passivos mantém essa estratégia de
gestão
passiva e isto é este é um dos segredos
para reduzir o risco de perdas quando
investimos o nosso dinheiro o longo
prazo sabemos que existem oscilações de
mercado não é como podemos ver nesta
imagem mas como podemos ver a longo
prazo a linha sobe e há valorização ou
seja o longo prazo ajuda-nos a
ultrapassar estas quedas que à partida e
e à partida ter maiores retornos no
final então e voltando aqui para o nosso
quadro de vantagens e desvantagens qual
é que quais é que são as vantagens da
gestão passiva a simplicidade ou seja
não é preciso adotar a estratégia de
estratégias complexas de investimento e
conhecer todos os instrumentos
financeiros diferentes até há muitos
investidores passivos que investem em
apenas um etf e é H apenas esse que
compõe a sua carteira de investimento e
depois Outra vantagem que é uma das
principais que leva as pessoas a optar
por esta estratégia são os baixos custos
como não há transações constantes não há
custos com isso não é e depois Outra
vantagem é a transparência porque
sabendo que o índice que índice é que o
etf replica sabemos ao certo onde
estamos a investir e por fim Outra
vantagem são os impostos não é no caso
de optarmos por etfs de
acumulação isto representa uma das
vantagens eh uma vantagem de impostos
quando comparado com etfs de
distribuição em que os dividendes são
distribuídos para e para cada valor
pagamos impostos não é mas nem tudo pode
ser bom já sabemos que obviamente também
há desvantagens na gestão passiva e uma
delas eh é que acaba por ser limitativo
não é porque no fundo estamos limitados
a um índice específico podemos escolher
entre muitos mas uma vez escolhido
estamos a investir naquilo que o índice
compõe outra desvantagem é que a
rentabilidade não bate o mercado Porque
como o índice Segue o mercado
dificilmente vai bater o mercado mas
muitos estudos demonstram que é muito
difícil bater o mercado não é e que é
raro a gestão ativa bater os resultados
de forma consistente da gestão passiva e
É também por isso que muitos
investidores optam então pela pela
gestão passiva porque se a maioria da
gestão passiva bate a gestão ativa
porque a gestão passiva replica o índice
logo tem o retorno do mercado mas vale
optar pela gestão passiva que tem custos
mais baixos e dá menos
trabalho então falamos muito aqui sobre
a gestão passiva dos investimentos Ter
uma estratégia passiva Mas será que com
tanta passividade os resultados não
sofrem ou seja ao abdic armos da gestão
ativa não temos piores
retornos Será que ter uma estratégia de
investimento passiva funciona
mesmo conseguimos bons resultados à
mesma em comparação à estratégia de
investimento ativa sim ou não inúmeros
estudos demonstram que dificilmente a
gestão ativa bate os resultados de forma
consistente e a longo prazo da gestão
passiva o que os estudos nos mostram
também é que e uma gestão ativa a curto
prazo pode ganhar Face aos investimentos
de gestão passiva como os etfs com
grande diversificação a curto prazo e
normalmente de forma mais esporádica mas
não consistentemente uma das maiores
empresas o índice de de índices do mundo
o snp
índices publica desde 2002 de seis em
seis meses um estudo com a comparação
dos retornos entre um Fundo de
Investimento ativo e o benchmark deles e
o resultado do estudo mais recente eh é
que é realmente surpreendente então nos
últimos 10 anos até ao final de
2016
98% dos fundos de ações mundiais geridos
ativamente não bateu o índice
98% e mais dos fundos de Investimentos
eh ativos de países emergentes 100%
Ficou atrás do índice Isto são
resultados
chocantes e É também por causa disso que
a gestão passiva tem vindo a ganhar cada
vez mais
popularidade agora é importante referir
também que não é só a rentabilidade
H que temos que ter em conta não é
quando avaliamos os resultados muitas
vezes olhamos apenas para a
rentabilidade mas a verdade é que os
nossos lucros ou dinheiro com que nós
efetivamente ficamos após o investimento
não depende só da rentabilidade mas
também dos custos ou seja além da
rentabilidade do investimento temos de
olhar também para os custos os impostos
as comissões e isso deve ser retirado da
rentabilidade e muitas vezes no caso dos
investimentos ativos os custos são
superiores e parece que estou a ver-te a
pensar ela esta Teoria é muito
interessante mas eu quero é passar à
prática e tens toda a razão até porque
aprender a investir é como aprender a
nadar nós precisamos da teoria sim mas é
com a prática que realmente Vamos
aprender não é nós temos que saltar para
a água para aprender a nadar tal como
nos investimentos temos que abrir a
conta na corretora temos que dar a ordem
de compra se optarmos por investir na
Bolsa Claro e eu pensei nisso tudo e por
isso vou agora apresentar 10 passos que
podes dar para começar a investir o mais
rápido possível e para quem fica até ao
final desta masterclass eu vou dar uma
checklist Com estes 10 passos para te
facilitar ainda mais a vida
hum para pôr es isto em prática Então
como é que podes começar já hoje a dar
os primeiros passos e a deixar de adiar
a decisão de investir vamos olhar para
esta checklist do investidor e quero
reforçar que obviamente não precisas de
ter todos estes 10 passos concluídos
para começar a investir agora estes
espaços ajudam muito a investir com mais
estratégia e mais segurança
cria Uma Mente Milionária Este é o
primeiro passo e super importante o
nosso mindset é a base do nosso sucesso
financeiro sem o mindset certo
dificilmente iremos conseguir atingir os
nossos objetivos financeiros é pronto
temos de começar não é realmente criar
um mindset que nos permita atingir os
nossos objetivos financeiros para
exemplificar eh se tu costumas pensar
que és gastador ou que não ganhas
suficiente para poupar todos os meses
temos de mudar essas crenças para não
ficares preso nelas não é porque se tu
achas que não Consegues se calhar Nem
vais tentar então que Passos podes dar
para criar Uma Mente Milionária vais
começar por analisar o teu mindset
financeiro atual que crenças limitadoras
tenham depois transformar essas crenças
limitadoras em crenças potenciadoras por
exemplo pensas não consigo poupar em vez
disso vais pensar eu vou conseguir
poupar depois de fazer um orçamento
financeiro mensal Depois deves olhar
para a tua rotina financeira observar e
perceber o que podes melhorar tens
sempre primeiro de olhar para a tua
situação atual e depois perceber que
Passos são necessários para ir para a
situação
desejada muitas vezes fazemos ao
contrário não é começamos com Para onde
para onde quero ir depois identifica os
teus valores pessoais para servir de
motor motivacional nas mudanças de
hábitos O que é que são valores pessoais
é tudo aquilo que tu valorizas na vida
ou seja imagina que para ti é essencial
que na tua vida consigas ser criativo
então a criatividade é um valor pessoal
teu Ou que eh valorizas ser livre nas
tuas escolhas então a liberdade é um
valor pessoal teu e motivamos noos
através dos nossos valores ou seja
imagina que o teu objetivo é ter mais
dinheiro dinheiro eh não é o que te vai
motivar mas sim o que o dinheiro te traz
por exemplo Liberdade
que é o teu valor e por fim para teres
Uma Mente Milionária deves reprogramar a
tua mente para ter os resultados
financeiros que desejas a mente que tens
hoje Isto é importante não precisa de
ser a mente que tens amanhã e é uma
frase muito sobre sucesso nas finanças
pessoais que diz assim It’s Not about
learning to Budget and Invest it’s a
lifestyle ou seja não é sobre aprender a
fazer orçamentos ou poupar e investir é
um estilo de vida e o mindset faz parte
do estilo de vida por isso é que temos
de começar por aí e se isto te parece
complexo é natural não te preocupes
porque de facto é complexo nós não
mudamos o nosso mindset de um dia para o
outro e até foi por isso que no meu
curso investidor passivo há um módulo
inteiro dedicado só a esta parte do
mindset eu ajudo os alunos do curso
mesmo a passar por esta transformação
que serve de base para ter sucesso como
investidor segundo passo paga as dívidas
dívidas são caras e pagá-las é um ganho
certo e qual é que é o ganho concreto os
juros que deixas de pagar se tens
dívidas a tua prioridade deve ser
pagá-las o quanto antes e também caso
Tenhas mais do que uma dívida cria um
plano de desendividar definir qual é que
é a dívida que vais pagar primeiro Isto
é algo que ensino a fazer passo a passo
no curso e sobre pagar dívidas há sempre
também uma pergunta muito comum
relativamente ao crédito habitação esta
dívida por norma então não se inclui
nesta categoria ou seja se tiveres um
crédito a habitação na tua própria casa
não precisas de pagar esta dívida
primeiro antes de começar a investir Ok
se houver eh essa hipótese claro que é
preferível mas se isso fosse um critério
para começar a investir na maior parte
dos casos isso só seria possível a muito
longo prazo não é e por isso é que H
pode ser preferível começar a investir
antes de ter essa dívida Paga até porque
pode compensar investir pode não é certo
e temos sempre de analisar caso a caso
bom o próximo passo cria um fundo de
emergência eu eu diria que isto é mesmo
um critério não negociável caso queiras
começar a investir antes de começar a
investir deves construir o teu fundo de
emergência para garantir que tenhas
sempre liquidez para alguma situação
urgente e o ideal é teres pelo menos
seis vezes as tuas despesas mensais
essenciais despesas ou seja despesas que
não tens mesmo como evitar pagar não é
normalmente ligadas à habitação entação
transporte uma pergunta comum sobre o
fundo de emergência onde guardar então
eu não vou entrar aqui aem muito detalhe
mas o importante saber é que se quiseres
investir esse dinheiro sim porque se não
investirmos se deixarmos na conta ordem
esse dinheiro vai perdendo valor
portanto se quiseres investir esse
dinheiro procura um instrumento
financeiro que dê Total ou grande
liquidez para teres acesso a esse
montante rapidamente sempre que se que
precisares não é
passo quatro descobre o teu perfil de
investidor então é essencial conheceres
o teu perfil de investidor para perceber
que liquidez precisas eh ou queres e que
risco estás disposto a correr ou seja
qual é que é a tua tolerância à perda e
depois vai escolher os instrumentos os
teus investimentos de acordo com o teu
perfil de investidor e se ainda não
souberes Qual é que é o teu perfil
procura por exemplo no Google como teste
perfil investidor E vais encontrar aqui
testes com perguntas que depois te dão o
teu
perfil cinco define objetivos
financeiros sem objetivos não há
resultados não é e para atingir um
objetivo financeiro qualquer objetivo na
verdade ajuda se o transformarmos num
objetivo Smart específico mensurável
atingível relevante e definido no tempo
garante então que o teu objetivo tem
todas estas características do Objetivo
Smart para aumentares a probabilidade de
o atingires ajuda muito ainda estão a
acompanhar vão apontando estas ideias e
eu também relembro que quem fica até ao
fim recebe então a checklist do
investidor Com estes 10 passos por isso
se quiseres receber este documento Fica
mesmo até ao
fim neste próximo passo já vamos entrar
mais nos investimentos eh concretamente
Então o próximo passo é estuda os tipos
de ativos e Instrumentos financeiros
disponíveis para escolher os
instrumentos financeiros que vais querer
na tua carteira eh tens de conhecer o
que estão disponíveis no mercado não é
quanto mais opções conhecermos mais
opções terás de escolha por isso começa
por estudar os tipos de ativos ações
obrigações eh pprs matérias primas e
depois filtra por instrumentos
financeiros e produtos
específicos calcula quanto precisas de
investir mensalmente para atingir o teu
objetivo isto já aprendeste a fazer hoje
por isso se ainda não fizeste a conta
aproveita para fazê-la agora muito
rapidamente Resumindo primeiro calculas
então o montante Total a ter investido
de acordo com o teu objetivo de salário
mensal usando a seguinte fórmula o teu
salário mensal x 12 x 25 e depois fazes
então a simulação numa calculadora de
juro composto para saber quanto deves
investir mensalmente para chegar a esse
montante na checklist que vão receber no
final está um link para uma calculadora
de juro composto por isso escusas de ir
agora rapidamente à procura no Google
não é preciso depois vais receber este
link agora neste passo como no Passo
seis já estudaste os instrumentos
financeiros que existem está na hora de
escolheres os instrumentos financeiros
que consideras que fazem sentido para ti
e fazer mais o quê fazer uma alocação de
ativos que eh garantindo uma boa
diversificação e isto Pode parecer um
passo um pouco complexo porque e e e faz
sentido por isso eu vou dar aqui algumas
luzes para ajudar para escolher onde
investir temos de terem conta três
critérios essenciais para avaliar um
investimento a rentabilidade o risco e a
liquidez e procurar otimização entre
estes três procura portfólios exemplos
para h saber qual combina melhor com a
tua estratégia de investimento às vezes
nós não precisamos de reinventar a roda
não é e por fim eh uma dica muito
importante mais importante do que
escolher onde investir é definir quanto
vais investir em cada instrumento
financeiro ou cada tipo de ativo porque
é bem diferente alocar por exemplo 10%
do teu capital a ações ou 90% o risco da
tua carteira é totalmente diferente e a
estratégia e também deverá ser não é e
estamos quase no final da nossa
checklist o nono ponto é escolhe uma
corretora ou banco para onde vais querer
investir e alguns critérios a ter em
conta para escolher uma uma
corretora um banco é a segurança e neste
caso falamos da regulação e do seguro os
custos compra e venda manutenção e
Custódia despesas de mercado cobrança de
dividendos pronto entre outros a
disponibilidade do instrumento
financeiro e por fim a usabilidade do da
plataforma e eventualmente apoio ao
cliente e agora tens praticamente todos
os passos dados só falta mesmo um passo
para poderes começar a investir que é um
passo essencial e não pode faltar que é
estuda os riscos e quando fal em riscos
nos investimentos associamos normalmente
à volatilidade ou seja
H se os ativos podem valorizar ou
desvalorizar muito não é sendo
considerados de elevado risco os
instrumentos financeiros com maior
volatilidade mas há outros riscos que
temos que ter em conta nomeadamente isto
dando alguns exemplos o risco de crédito
o risco de liquidez o risco de mercado
risco operacional risco ambial risco de
taxa de juro o risco regulament
regulamentar e fiscal o risco de
sustentabilidade o risco legislativo o
risco de Capital entre outros
Hum e depois então de saber os riscos
que existem vais tentar perceber como é
que Consegues reduzir o risco da tua
carteira de investimentos não é então há
essencialmente três formas de reduzir o
risco da nossa carteira que é aumentar o
conhecimento e já estás a fazer um ótimo
trabalho porque estás aqui a fazer
Exatamente isto não é nesta masterclasse
eh aumentar o teu Horizon temporal e
diversificar o teu capital estes são os
10 passos essenciais para começar a
investir e se tu conseguires pôr todos
estes espaços em prática estás mais que
pronto para começar a investir o teu
dinheiro eu sei que isto Pode parecer
muita coisa e até te podes sentir assim
meio perdido ou sentes que precisas de
ajuda nalgum dos Passos ou porque achas
que vai levar muito tempo até teres
estes espaços concluídos e poderes
finalmente começar a investir Eu também
senti isso quando comecei e foi por isso
que eu criei o curso investidor passivo
para ajudar a que tu não precisas de
sentir-te tão perdido ou overwhelmed Com
estes Passos todos todos estes 10 passos
São abordados nas aulas do curso em por
menor e eu como mentora dos alunos do
curso dou-te mesmo a mão para
caminharmos juntos até mesmo para não te
sentires que tens que fazer as coisas
sozinho ou se surgirem dúvidas pelo
caminho teres o meu acompanhamento
Então o que é que nós vimos até agora
que investir não precisa de ser complexo
que investir não tem que levar muito do
nosso tempo e que investir não tem que
ser arriscado e depois os 10 passos para
investir na prática eu cada vez acredito
mais que é preciso desconstruir estas
ideias e explicar que com o conhecimento
certo Qualquer pessoa pode começar a
investir e trabalhar diariamente para a
sua liberdade financeira qualquer pessoa
independentemente do quão ocupada
ocupado do seu estilo de vida do seu
conhecimento financeiro e do montante
com que quer
começar não são precisas centenas de
euros e muito menos é preciso estar o
dia todo em cima dos mercados
financeiros e com o conhecimento e a
estratégia certa qualquer pessoa pode
investir os seus próximos 50 € que lhe
caírem na conta e começar hoje mesmo a
construir a liberdade financeira com que
tanto sonha e se é isto que ambicionas
para ti se queres começar a preparar o
teu futuro e caso os Tenhas o futuro dos
teus filhos e a criar espaço para
viveres uma vida menos dependente de
salário e salário hoje quero dar-te a
oportunidade de acederes ao Meu método
através do curso investidor passivo
porque onde é que as pessoas costumam a
ficar presas quando tem que passar à
prática e neste curso eu vou dar-te o
passo a passo para por exemplo abrires
uma conta numa corretora ou comprares um
etf o investidor passivo é o curso
online onde quero ensinar-te passo a
passo a construir a tua liberdade
financeira sem precisares de ter
qualquer conhecimento na área H ou de
estar então constantemente preocupado
com o que acontece nos mercados
financeiros e com o método que criei
para o investidor passivo vais aprender
a construir uma estratégia de
investimento à tua medida com segurança
e a tranquilidade com que tanto
ambicionas vais aprender a investir por
ti próprio sem estar dependente de
consultores financeiros que costumam
cobrar imenso dinheiro Vais ter as
rédias nas tuas mãos e uma das maiorias
das maiores lições que aprendi ao longo
dos anos no mercado financeiro é que
conhecimento é dinheiro quando sabes
onde investir e como investir fazer
crescer o teu dinheiro torna-se simples
que é exatamente isso que quero
proporcionar-te com o investidor passivo
aqui tu vais adquirir todos os meus 11
anos de conhecimento e de experiência e
consequentemente Vais evitar erros que
no final do dia te custariam muito mais
do que vais investir na tua
vaga o que eu quero com o investidor
passivo é tirar-te da roda dos Ratos e
muito provavelmente nesta fase tu estás
a viver de salário em salário com a
visão de que tudo o que sobra tem que ir
para a conta poupança porque é isso que
te vai trazer segurança não é e
consequentemente quem sabe Liberdade
financeira
e até pode trazer-te Liberdade
financeira mas daqui H muitas dezenas de
anos será que daqui a tanto tempo vais
querer vais realmente desfrutar dessa
Liberdade Financeira ou será que é daqui
a dezenas de anos que vais descobrir
aquela que é a tua verdadeira paixão a
nível
profissional será que é daqui a dezenas
de anos que vais desfrutar de ter mais
tempo para os teus filhos será que é
daqui a dezenas de anos que vais
realmente desfrutar das viagens e das
icias que tanto ambicionas o que eu te
quero dar com investidor passivo é uma
forma de acelerar a chegada à liberdade
financeira e lembro-me perfeitamente de
um aluno meu dizer-me ela eu quero
atingir a independência financeira e
Reforma antecipada o Fire agora porque
agora os meus filhos ainda são pequenos
e ainda querem saber de mim Quando
saírem de casa eu posso voltar a
trabalhar sem problema algum mas hoje eu
quero ter esta liberdade de passar todo
o tempo possível com os meus
filhos isto faz todo o sentido não é
então e como é que vais acelerar eh o
teu caminho para a liberdade financeira
através daquilo que vais aprender no
curso vais aprender a investir tu mesmo
de forma passiva e para o longo prazo eu
não te vou dar o peixe mas vou
ensinar-te a pescar E vais saber como te
deves preparar para a volatilidade do
mercado bolsista E vais aprender a
diversificar o teu capital para proteger
o teu o património e correr o mínimo de
risco possível sim porque há estratégias
eh para reduzir o risco nos
investimentos mesmo Investindo na Bolsa
o investir passivo é ideal para quem não
sabe nada sobre mercados financeiros eh
através de linguagem descomplicada e
acessível a qualquer pessoa é para quem
procura um método diversificado e
portanto com eh um menor risco associado
não é é para quem não tem tempo a perder
e não quer investir horas e horas num
curso o método de facto é prático rápido
de aprender e acima de tudo de aplicar
em cerca de um mês vai estar pronto para
fazer o teu primeiro investimento e
também é para quem não quer ter muito
trabalho a gerir os seus investimentos
quem quer algo prático seguro e
Tranquilo de gerir é para quem quer
mudar a sua visão sobre dinheiro e
quebrar crenças limitadoras que estão a
afastar diariamente da tua riqueza
e não para aplicar o método investidor
passivo não vais precisar de um alto
investimento por todo este conhecimento
eu podia facilmente cobrar mais do que
1300 € e teria 100% de certeza de que o
conhecimento ao qual tens acesso no
curso te iria poupar muito mais do que
isso em possíveis perdas financeiras
caso estivesses a iniciar
sozinho no entanto para ti que estás
pronto para viver a tua liberdade
financeira hoje quero dar-te a
oportunidade de garantires a tua vaga
por
497 €
497 € para PES o teu dinheiro a
trabalhar para ti ano após ano com uma
estratégia de investimento a longo prazo
tranquila e diversificada mas como hoje
é um dia especial eh eu não quero ficar
por aqui e quero dar também um presente
exclusivo a quem avançar para o
investidor passivo até ao final do dia
de hoje então para quem se inscreve até
ao final do dia ou seja até às
23:59 recebe um e-book com as minhas 30
melhores dicas práticas para te
aproximares da tua independência
financeira é mesmo de aproveitar hoje eu
estou a dar-te a oportunidade de fazeres
o teu primeiro investimento um
investimento no conhecimento que te vai
dar dividendos até ao final da tua vida
acredita todos os dias o dinheiro que
tens no banco
desvaloriza todos os dias as centenas de
euros que juntaste valem cada vez menos
o dinheiro que estás a poupar para os
teus filhos para a tua reforma
Infelizmente vai valer muito menos daqui
a alguns anos e a única solução para
este problema é investir Então esta é a
tua oportunidade de mudar isso e a
partir de hoje tu podes ter acesso ao
conhecimento que te que te vai permitir
rentabilizar as tuas poupanças e criar a
segurança de que tanto ambicionas de uma
forma forma tranquila com segurança com
conhecimento e com uma estratégia
adaptada ao teu perfil eu vou deixar o
link para te inscreveres no curso aqui
por baixo deste vídeo na
descrição e agora para
acabar vou voltar a fazer-te a pergunta
que fiz no início desta masterc mas
agora depois de toda esta
informação qual é que é a nota que dás à
tua vida financeira tendo em conta que
neste nesta última hora tiveste a fazer
algo essencial pela tua vida financeira
que foi adquirir conhecimento se
quiseres partilha aqui a tua nota no no
chat ou então escreve no papel só para
ti e eu espero mesmo que a tua nota Seja
superior à que deste no início desta
masterclass Mas se a tua nota não foi 10
é porque ainda há espaço para melhorar o
que é perfeitamente natural o que fazer
para passar para o 10 então tu agora
tens basicamente três opções ou segues o
caminho
h e Fazes o mesmo que tens feito até
agora tendo provavelmente resultados
iguais ou aplicas o conhecimento sozinho
o que poderá ser um caminho mais duro e
Solitário mas não impossível ou vais
entrar no curso investidor passivo em
que tens todos os recursos necessários
para começar a investir na prática e
tens-me a mim como tua
mentora clica no link que encontras na
descrição deste vídeo e para entrar no
curso investidor passivo e até às
23:59 vais usufruir então do bónus que é
o ebook com as minhas melhores 30 dicas
para começar para te aproximares da tua
independência financeira esta oferta É
exclusiva e não se vai voltar a repetir
muito obrigado a todos pela vossa
dedicação e pelo vosso tempo eu estou
mesmo muito muito grata por ter feito
parte desta deste vosso processo de
aprendizagem espero eu e espero muito
ver-te no curso investidor passivo para
te ajudar a pôr o conhecimento em
prática e começar a transformar a tua
vida finan
agora A mudança está nas tuas mãos tchau