Vídeo: Como É Que Os Bancos Portugueses Ganharam Tanto Dinheiro Em 2023 (+ De €4500M)

🗣️ Transcrição automática de voz para texto.

2023 foi dos anos mais rentáveis para o setor bancário em Portugal e Dentre os vários sediados no país os cinco maiores registraram em conjunto um lucro de quase 4.500 milhões de Euros 72,5 por acima do ano anterior como consequência deste sucesso vão ser distribuídos aos acionistas entre os quais se encontrou o estado português portanto nós indiretamente ou diretamente para quem tiver ações pelo menos 1300 milhões de euros nos próximos meses assim que olhei para este surgiram logo três questões por um lado quais são e como é que estes bancos ganharam tanto dinheiro quase o dobro do 202 e pelo outro quem é que vai beneficiar e quanto Com estes resultados financeiros astronómicos os números históricos atingidos pelos bancos em Portugal em 2023 não aconteceram por acaso houve duas situações que contribuíram em grande escala para o crescimento significativo dos lucros A primeira foi a continuação da subida de euribor a referência utilizada na definição das taxas variá dos créditos à habitação que a 6 meses passou de 2,57 por em janeiro para 3,92 por em dezembro um aumento de 53% que impactou significativamente as prestações da maior parte das famílias portuguesas com empréstimos a pagar a segunda foi a fraca evolução da remuneração média dos novos depósitos a prazo de particulares que segundo o banco de Portugal apesar de ter subido de 0,35% para 3,08 por no decorrer do ano não foi suficiente em absoluto para contrabalançar as taxas nos empréstimos pondo isto em termos muito simples para facilitar a interpretação e reduzindo os conceitos à base o principal negócio dos bancos é emprestar dinheiro e cobrar juros Em contrapartida ou seja para ganharem dinheiro têm de o captar em depósitos de clientes pagando-lhes 6% por ano em troca e conceder créditos com uma taxa de juros superior a essa gerando um diferencial Portanto capto o dinheiro a 2% empresto a 5% ganho 3% e pronto como o valor a cobrar pelo dinheiro emprestado na Europa é maioritariamente ditado pel euribor que subiu e cá em Portugal é a tradição pagar-se pouco pelo dinheiro depositado a margem aumentou significativamente aliás falei na tal subida de 0,35% para 3,08 por mas em Junho deste ano o valor médio pago aos particulares pelos seus depósitos muitas vezes ada por outras instituições financeiras na Europa um exemplo é o patrocinador deste vídeo A trade republic um banco alemão com cerca de 4 milhões de clientes em 17 países europeus diferentes supervisionado pelo banco central alemão o bunus Bank equivalente ao nosso banco de Portugal e pela bafin A Entidade reguladora dos mercados financeiros do país correspondente à cm vmk que paga 3,75% dos juros ao ano sobre o saldo na conta a melhor parte é que ao contrário do que acontece nos Bancos tradicionais que conhecemos desde sempre não existe um mínimo de Constituição do depósito não há um prazo mínimo para a mobilização do Capital pode-se retirar dinheiro da conta da trade republic a qualquer altura por qualquer razão sem nenhuma penalização é possível fazer reforços sempre que se quiser e nos montantes que se Pretender sendo imediatamente atualizado o bolo Total sobre o qual a taxa de retorno incide e o juro recebido é calculado diariamente e pago mensalmente pelo que não é preciso esperar meses ou anos para se obter o retorno devem ter em cons ação que ao investir o capital está em risco para se ver quanto já se acumulou pode-se literalmente abrir a aplicação ir ao menu saldo andar para baixo e clicar onde diz juros Eu por exemplo tenho cerca de 15.000 € não investidos e só no último mês ganhei 51 € a única coisa que precisei de fazer Foi criar conta na trade republic se ainda não tiverem e quiserem fazer podem seguir o primeiro link da descrição não se paga absolutamente nada e é rápido e intuitivo depositar dinheiro e depois continuar a minha vida deixando que o tempo Faça o seu trabalho reforço que devem sempre fazer uma própria pesquisa antes de aplicarem o vosso capital ou utilizarem um serviço para esse efeito foi a combinação destes dois fatores que te descrevi ganhar mais nos créditos e pagar menos nos depósitos que criou o cenário perfeito para o setor da banca em Portugal em particular estas cinco corporações de que vamos falar agora terem prosperado tanto a caixa geral de depósitos surge de longe em primeiro lugar do pódio tendo lucrado cerca de 1291 milhões de euros dos quais 206 correspondem a atividades internacionais e o restante às praticadas em solo nacional é o líder no país com mais de 3 milhões de clientes nos canais digitais uma cota de mercado de 23,1 por nos depósitos 17,6 por no crédito e 15,8 por no financiamento de pequenas e médias empresas Quem vai ganhar e muito com o seu Bom desempenho é caricat m o único acionista do banco o estado português com o direito a receber acima de 1258 milhões de euros relativamente a 2023 529 em impostos 204 em custos de supervisão e 525 em dividendos correspondentes a um payout de 40% que gera um valor significativamente superior aos 461 milhões previstos no orçamento do estado para 2024 em segundo lugar está o Santander Tota uma subsidiária dos vem ao Santander e o maior banco privado em Portugal que atingiu um lucro consolidado de 931,5 milhões de euros no ano passado de acordo com a proposta de relatório e contas publicada no dia 2 de Maio para além dos motivos económico-financeiros Gerais que mencionei neste caso em específico Outro fator que contribuiu para os resultados foi segundo o próprio o investimento na transformação comercial e digital que provocou um aumento do número de clientes presentes nas plataformas online no final do ano a rondar 1 milhão 200.000 que significa tipicamente mais transações ou outros movimentos e por consequência mais comissões relativamente a dividendos se a taxa de distribuição for similar à do ano passado de 80% a casa mã espanhola poderá receber mais de 700 milhões de euros referentes à performance de 2023 ainda assim não sendo o desempenho passado de qualquer empresa ou instrumento financeiro uma garantia dos seus resultados futuros vamos ter de esperar por um anúncio oficial para sabermos se estes lucros vão sequer ser distribuídos e sim em que montante com poucas dezenas de milhões de diferença surge o Milénio BCP com 856 milhões de euros de resultado líquido 85% proveniente de atividades nacionais E o restante da sua presença internacional nomeadamente em Moçambique Angola Na Polónia e em Macau o mais extraordinário deste valor é o facto de representar uma subida de cerca de 335 por Face aos 197 milhões atingidos no ano anterior mais do que o quádruplo vai ser efetuado um payout de 30% dos lucros o maior desde a crise de 2008 que se traduzem aproximadamente 257 milhões de euros distribuídos pelos acionistas a 2 cêntimos por ação entre eles incluem-se milhares de investidores de retalho que sendo a empresa cotada em bolsa adquiriram participações recorrendo a um intermediário financeiro com acesso à bolsa de valores de Lisboa uma das opções no mercado que facilita este acesso é a trade republic que para além de pagar os tais 3,75% dos juros anuais sobre o dinheiro não investido que falamos há pouco ainda permite a compra e venda de múltiplas ações portuguesas inclusive as do BCP com uma comissão de transação de apenas 1 € por ordem recordo que não deve interpretar isto como uma recomendação financeira não sou consultor financeiro que ao investir o capital está em risco e que se aplicam os termos e comissões disponíveis no Website da corretora em penúltimo lugar dos cinco vem o novo banco com um lucro de pouco mais de 743 milhões de euros mas ainda assim acima dos 560 milhões de 2022 agora dada a sua situação passada a resolução do bej Este banco está numa posição muito particular porque ficou com ativos improdutivos comumente designados de toxicos que impactam os resultados e a distribuição dos lucros até ao dia de hoje vou novamente tentar explicar a situação de forma resumida em 2017 com o objetivo de dar ao banco os meios necessários para executar o seu plano de recuperação sem pesar demasiado nas contas do estado e nos contribuintes portugueses o banco de Portugal o fundo de resolução português e Alone Star um fundo americano de private equity chegaram a um acordo de venda de 75% do novo banco Alon Star por 1000 milhões de euros os restantes 25% ficaram nas mãos do Fundo de resolução Mas o negócio não foi tão simples quanto isto para que a venda acontecesse teve de ser assinado um acordo chamado acordo de capitalização contingente entre o novo banco e o fundo de resolução segundo o qual Este último fica encarrego de suportar todas as perdas provenientes dos Tais ativos improdutivos durante 8 anos até ao limite máximo de 3000 1890 milhões de euros o objetivo é proteger certos rácios de capital do novo banco que têm de ser mantidos em níveis saudáveis Em contrapartida para garantir que os interesses da Lone Star e do fundo resolução estão alinhados que não há uma parte a cobrir perdas enquanto a outra usufrui de lucros que poderiam ser utilizados para cobrir reservas o acordo estabelece mecanismos de controlo entre os quais se incluem a proibição da distribuição de dividendos até ao seu termo previsto para o final de 2025 e o imped da venda da participação da Lone Star a outra entidade sem a autorização do Fundo de resolução no final de contas apesar do resultado líquido do banco ter sido positivo não há nem um cêntimo a ser distribuído em dividendos último da lista que apesar de ter tido o lucro mais baixo é o que tem o payout mais elevado dos cinco grandes em Portugal é o bpi que vai distribuir perto de 100% dos resultados ao acionista espanhol estamos a falar de 524 milhões de euros de lucro e de um dividendo a rondar os 517 milhões 80% acima do montante do ano anterior entre os grandes Marcos do período estiveram a subida do volume do crédito de habitação em mais de 14.000 milhões de euros e um crescimento do crédito concedido a empresas em 5% já em Angola o negócio teve uma performance inversa à de Portugal com os resultados do bfa a de crescer 57% e em Moçambique uma ligeira subida de 13% dos apresentados pelo bci todos estes cinco bancos portugueses fazem fazem parte de uma categoria que se dá o nome de banca de retalho para além desta há mais três que se diferenciam pelo tipo de clientes que servem e pelos serviços que prestam Explico em detalhe em que consiste cada um deles e falo sobre os três maiores bancos do mundo neste vídeo a aparecer no ecrã que recomendo que assistam de seguida por hoje é tudo não se esqueçam do muito importante clique no Gosto se vos Foi útil desejo-vos tudo bom um abraço e até a próxima semana